Higit sa 40 at sa Likod sa Mga Pagreretiro sa Pagreretiro? Narito ang 7 Mga Tip
Ah, darn. Hindi mo sinimulan ang pag-save para sa pagreretiro ng maaga. Ano ngayon?
Narito ang ilang mga payo upang gabayan ka sa pag-save para sa pagreretiro kung nagpapasok ka ng laro huli.
Play Catch Up
Ipagpalagay natin na ikaw ay 40 taong gulang , na may $ 0 na mga pagreretiro sa pagreretiro.
Sa iyong edad, legal na pinapayagan kang i-save ang $ 17,000 bawat taon sa isang 401k pondo sa pagreretiro. Gaano kalayo pupunta ang pera na iyon?
Ipagpalagay na 7 porsiyento ang rate ng return - na kung saan, hindi coincidentally, ay ang average na taunang rate ng return na pamumuhunan alamat Warren Buffet hinuhulaan makikita namin sa mga darating na dekada - ang iyong 401k ay lalaki sa $ 1 milyon sa 24 taon at 2 buwan. Nangangahulugan ito na ikaw ay nasa track upang magkaroon ng $ 1 milyon sa edad na 64, sa oras para sa pagreretiro .
Kakailanganin mo ng dagdag na 7 na taon upang magkaroon ng isang adjustment na inflation na $ 1 milyon, katumbas ng dolyar ngayon. Sa madaling salita, magkakaroon ka ng isang $ 1 milyon na adjustment sa inflation sa edad na 71, sa pag-aakala na patuloy kang nag-aambag ng $ 17,000 bawat taon. Dahil maraming mga retirado na nagtatrabaho hanggang sa edad na 68 o 70, ang nagtatrabaho para sa isang sobrang 7 na taon ay maaaring isang magagawa na layunin.
Maunawaan kung gaano karami ang kailangan mo
"Ngunit hindi ko kailangan ng isang milyon!" maaari kang mag-iisip. "Gusto ko lang ng simpleng buhay."
Ah, ngunit isang simpleng buhay ay nangangailangan ng $ 1 milyon sa bangko.
Nakikita mo, ang karamihan sa mga eksperto ay sumasang-ayon na sa panahon ng iyong pagreretiro, dapat mong bawiin ang hindi hihigit sa 3 - 4 na porsiyento ng iyong pagreretiro portfolio sa bawat taon. (Ang mga ito ay kilala bilang ang " 4 porsiyento na tuntunin " at ang " 3 Porsyento ng Porsyento ".)
Tatlong porsiyento ng $ 1 milyon ay $ 30,000. Apat na porsiyento ng $ 1 milyon ay $ 40,000. Sa madaling salita, kung nais mong mabuhay sa isang kita na $ 30,000 - $ 40,000 bawat taon sa pagreretiro, kakailanganin mo ng isang portfolio ng hindi bababa sa $ 1 milyong dolyar.
(Ipinagpapalagay nito na wala kang pensiyon, mga pag-aari ng pag-aarkila, o iba pang mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro . Hindi rin nito isinasama ang Social Security, na kung saan maraming mga tao ang natagpuan upang maging mas madali kaysa sa inaasahan nila.)
HUWAG Kumuha ng Higit pang Panganib
Ang ilang mga tao ay nagkakamali ng pagkuha sa karagdagang panganib sa pamumuhunan upang gumawa ng up para sa nawalang oras. Ang potensyal na pagbalik ay mas mataas: sa halip na 7 porsiyento, may pagkakataon na ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring lumago 10 porsiyento o 12 porsiyento.
Ngunit ang panganib, ang potensyal para sa pagkawala, ay mas mataas din. Ang iyong panganib ay dapat laging, laging nakahanay sa iyong edad. Ang mga tao sa kanilang mga twenties ay maaaring tanggapin ang mas malaking pagkalugi dahil mayroon silang higit na oras upang mabawi. Ang mga tao sa kanilang mga forties ay hindi maaaring.
Huwag tumanggap ng karagdagang panganib sa iyong portfolio. Pumili ng isa sa mga sumusunod na tinuos na pagmamay-ari na mga rekumendasyon ng asset :
- 120 minus ang iyong edad sa mga pondo ng stock , kasama ang iba pa sa mga pondo ng bono . (Pinakamataas na katanggap-tanggap na antas ng panganib.)
- 110 minus ang iyong edad sa mga pondo ng stock, kasama ang iba pa sa mga pondo ng bono. (Katamtamang antas ng panganib.)
- Ang iyong edad sa mga pondo ng bono , kasama ang iba pa sa mga pondo ng stock. (Karamihan sa mga konserbatibo na katanggap-tanggap na antas ng panganib.)
Buksan ang isang Roth IRA
Sa sandaling natapos mo na ang iyong 401k, buksan ang isang IRA at i-maximize ang iyong kontribusyon sa na rin.
Ang isang 40 taong gulang na karapat-dapat na ganap na mag-ambag sa isang Roth IRA ay maaaring magdagdag ng dagdag na pera bawat taon sa kanilang mga pagreretiro sa pagreretiro .
Ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay lumalaki nang walang buwis at maaaring i-withdraw nang walang buwis. Mas maiiwasan mo ang buwis sa mga nakuha sa kabisera .
Bumili ng sapat na Seguro
Ang mga kalamidad ang nag-iisang pinakamalaking dahilan na ang mga tao ay napipilitang magpahayag ng bangkarota. Bawasan ang panganib sa pamamagitan ng pagbili ng sapat na segurong pangkalusugan, seguro sa kapansanan, at seguro ng kotse.
Kung mayroon kang mga dependent, isaalang-alang ang kataga ng seguro sa buhay para sa tagal ng panahon na ang iyong mga dependent ay umaasa sa iyo sa pananalapi. Maraming mga eksperto sa pananalapi ang nagsasabi na ang buong seguro sa buhay ay hindi pangkaraniwang hindi isang ideya, lalo na kung sinimulan mo ang patakaran sa iyong edad na 40.
Ang mga ito ay pangkalahatang mga obserbasyon lamang. Makipag-usap sa isang tagaplano ng pananalapi na bayad para makakuha ng personal na payo.
Maghanap ng mga tagaplano na may "tungkulin ng katiwala" sa iyo bilang kanilang kliyente.
Pay Down Debt
Magbayad ng utang sa credit card , mga pautang sa kotse , at iba pang mga utang na may mataas na interes o hindi.
Timbangin kung o hindi mo dapat gumawa ng dagdag na pagbabayad sa iyong mortgage. Kung ikaw ay nasa maagang yugto ng iyong mortgage , at marami sa iyong mga pagbabayad ay inilalapat sa interes, maaaring mas makatwiran na gumawa ng karagdagang mga pagbabayad ng mortgage .
Kung, gayunpaman, ikaw ay nasa huling taon ng iyong mortgage at ang iyong mga pagbabayad ay pangunahing inilalapat sa punong-guro, maaari kang maging mas mahusay na pamumuhunan ng pera na iyon.
Tandaan: Ikaw at ang Iyong Asawa ay Halika Una
Huwag magtipid sa savings sa pagreretiro upang ipadala ang iyong mga anak sa kolehiyo. Ang iyong mga anak ay may higit pang mga pagpipilian at pagkakataon kaysa sa iyong ginagawa.
Ang iyong mga anak ay maaaring kumuha ng mga pautang sa mag-aaral . Hindi ka maaaring kumuha ng "utang sa pagreretiro."
Ang iyong mga anak ay may buong buong buhay sa kanila. Ang oras ay nasa kanilang panig. Ang oras ay HINDI sa iyong panig.
Ang iyong mga anak ay maaaring magsimulang mag-save para sa pagreretiro sa kanilang mga 20 at 30's. Hindi mo magagawa.
Ang iyong mga anak ay mga adult ngayon; tumayo sila sa kanilang sariling dalawang paa. Ang pinakamahusay na regalo na maaari mong ibigay sa kanila ay ang iyong sariling seguro sa pagreretiro sa pananalapi.