Tingnan ang Pinakamataas na Pondo sa Pamunuan upang Manatiling Mababa ang mga Buwis, Mga Pondo na Dagdagan upang Iwasan
Bakit nagbabayad ng mas maraming buwis kaysa sa kinakailangan? Upang masulit ang isang portfolio ng magkaparehong pondo sa isang nabubuwisang account, mayroong higit sa layunin ng pamumuhunan, kasaysayan ng pagganap, at mga gastos upang pag-aralan.
Kung alam mo kung paano makikilala ang mga pondo na mahusay sa buwis, na nag-aalok ng Vanguard, maaari mong makuha ang pinaka-pagganap mula sa iyong portfolio sa pamamagitan ng pagbawas ng mga gastos sa pondo, pati na rin ang mga gastos sa buwis.
Sa kabutihang palad, ang Vanguard Investments ay nag-aalok ng ilan sa mga pinakamahusay na pondo na mahusay sa buwis na magagamit sa merkado. Ngunit bago namin tumingin sa mga pinakamahusay na pondo sa Vanguard para sa mga nabubuwisang account, tingnan natin kung paano makilala ang pinakamasamang uri ng pondo para sa mga nabubuwisang account at kung ano ang hahanapin sa mga pinakamahusay na uri ng pondo para sa mga nabubuwisang account.
Pinakamasama Mga Uri ng Pondo para sa mga Pagbubuwis na Mga Account
Kadalasan, sa mundo ng pamumuhunan, ang pinakamahusay na istratehiya para sa panalong sa mahabang panahon ay upang maiwasan ang pagkawala sa maikling run. At ang pinakamabilis na paraan upang mawala ang mga nabubuwisang account ay sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga pondo sa isa't isa na makabubuti sa mga buwis. Tandaan na ang mga pamumuhunan na gaganapin sa isang regular na brokerage account ay binubuwisan sa mga nakuha ng kabisera at sa kita ng kita (dividends) . Kaya kapag nagbebenta ka ng isang pondo sa isa't isa sa isang presyo ( NAV ) na mas mataas kaysa sa presyo na binili mo ito, magkakaroon ka ng kapital na pakinabang kung saan ay may utang ka sa isang buwis.
Gayundin, ang anumang kita ng kita (dividends) na nakuha sa mga pamumuhunan sa isang brokerage account ay binubuwisan bilang ordinaryong kita, tulad ng kung tumatanggap ng suweldo mula sa isang tagapag-empleyo.
Ang matagumpay na pamumuhunan sa mga nabubuwisang account ay nangangailangan din ng pag-unawa sa mga pamamahagi ng capital gains na nalikha kapag ang tagapamahala ng mutual fund ay nagbebenta ng mga pagbabahagi ng mga mahalagang papel sa loob ng mutual fund at pagkatapos ay ipinapasa ang mga natamo (at sa gayon ang mga buwis) sa mga shareholder.
Kung isinasaalang-alang ang likas na katangian ng mga pondo na bumubuo ng karamihan sa mga pamamahagi ng kita sa kabisera at kita ng kita, ang pinakamasamang mga uri ng pondo upang i-hold sa isang nabubuwisang account ay ang mga aktibong pinamamahalaang mga pondo na may mataas na turnover ratio , mga pondo na nagbabayad sa itaas-average dividends, at karamihan sa mga uri ng mga pondo ng bono .
Para sa mga namumuhunan na nangangailangan ng kita mula sa mga pondo sa isa't isa sa mga nabubuwisang account, may mga estratehiya na mahusay sa buwis, tulad ng pagkuha ng pagkawala ng buwis at diskarteng sistema na maaaring maipatupad.
Mga Pinakamahusay na Uri ng Pondo para sa Mga Buwis na Account
Ngayon na alam mo kung anong uri ng mga pondo ang maiiwasan sa mga nabubuwisang account, maaari kang magkaroon ng isang magandang ideya tungkol sa kung saan ay ang pinakamahusay na pondo upang i-hold. Kasama sa mga halimbawa ang mga pondo ng index at mga pondo na hindi nagbabayad ng marami o anumang mga dividend, tulad ng mga pondo sa paglago ng maliit na cap.
Kung naghahanap ka ng mga pondo na nakabubuo ng kita, tulad ng mga pondo ng bono, maaari mong isaalang-alang ang pagbili ng mga munisipal na pondo ng bono , na libre ng mga buwis sa pederal na antas at marahil sa antas ng estado.
Kapag sinisiyasat ang pinakamahusay na pondo upang bumili para sa mga nabubuwisang account, maaari mo ring tingnan ang isang bagay na tinatawag na ratio ng buwis sa gastos, na nagpapahayag kung gaano karami ng pagbalik ng pondo ay binabawasan ng mga buwis. Kaya hanapin ang pinakamababang ratio ng gastos sa buwis kapag bumibili ng mga pondo sa isa't isa para sa mga nabubuwisang account!
Mga Pinakamataas na Pondo sa Pondo para sa mga Pagbubuwis na Mga Account
Nang walang karagdagang ado, at sa walang partikular na pagkakasunud-sunod, tingnan natin ang pinakamahusay na pondo ng Vanguard para sa mga nabubuwisang account:
- Kabuuang Stock Market Index (VTSMX): Kung naghahanap ka para sa isang mahusay na humahawak ng core na may mahusay na sari-sari at mahusay na buwis, hindi ka makakakuha ng mas mahusay kaysa sa VTSMX. Kahit na ang pondo na ito ay hindi ang pinaka-mabuway na buwis sa lineup ng pondo ng Vanguard, ang mga namumuhunan ay maaaring asahan ang VTSMX na maghatid ng Vanguard 500 Index (VFINX) para sa mas mahusay na nagbabalik na tax return. Ito ay dahil ang VTSMX ay nagsasama ng mga stock ng maliit na cap (ang VFINX ay hindi) at ito ay may posibilidad na mapalakas ang pangmatagalang pagbabalik at mabawasan ang mga panandaliang buwis mula sa mga dividend. Ang ratio ng gastos para sa VTSMX ay 0.16 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Ang Vanguard ay nag-aalok ng mga mamumuhunan ng ilang pondo na pinamamahalaan ng mutual na buwis at ang isa na nagbibigay ng pinakamalawak na pagkakalantad sa mga stock ay VTCLX. Ang pondo ay nag-iimbak sa mid- at malalaking cap ng mga stock ng US, na gumagamit ng isang natatanging estilo ng pamumuhunan ng index na hindi lamang nagpapanatili ng mga gastos sa buwis na mababa kundi binabawasan din ang kabuuang gastos nito. Ang ratio ng gastos para sa VTMFX ay 0.11 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 10,000.
- Ang Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Ang mga mamumuhunan na naghahanap ng isang solong pondo na solusyon para sa kanilang maaaring ipagbabayad na account ay matalino upang isaalang-alang ang VTMFX upang matugunan ang kanilang mga pangangailangan. Ang portfolio ng pondo ay binubuo ng humigit-kumulang na 50 porsyento na mid- at malalaking cap ng mga stock ng US, kasama ang iba pang 50 porsiyento na namuhunan sa mga federal na buwis na hindi nakapag-exempt sa munisipal na bono. Ang ratio ng gastos para sa VTMFX ay 0.11 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 10,000.
- Ang Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Ang likas na pagkita ng likas na katangian ng mga pondo ng bono ay maaaring gumawa ng mga hindi gustong mga buwis sa isang nabubuwisang account ngunit ang mga pondo ng bono tulad ng VWITX ay maaaring maging isang matalinong paglipat para sa mga mamumuhunan na may mga nabubuwisang account. Inililipat ng VWITX ang mataas na kalidad na mga munisipal na bono, na walang bayad sa antas ng pederal. Ang kumbinasyong ito ng kalidad at kahusayan sa buwis ay nagbibigay ng mga shareholder na may matalinong kumbinasyon ng katatagan at sari-saring uri. Ang ratio ng gastos para sa VWITX ay 0.20 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Index ng Vanguard Tax-Exempt Bond (VTEBX): Ang mga mamumuhunan na naghahanap ng pinakamahusay na pondo sa index ng bono na nagbibigay ng malawak na sari-saring uri at kahusayan sa buwis ay magiging tulad ng nakikita nila sa VTEBX. Upang makamit ang layunin ng pagkakaiba-iba at pagliit ng mga buwis, ang pondo ay nag-iimbak sa pamumuhunan ng mga munisipal na bono ng lahat ng maturity (short-, intermediate-, at long-term bonds). Ginagawa nito ang VTEBX ng isang natitirang pagpipilian ng pondo ng bono para sa mga pangmatagalang mamumuhunan na may mga nabubuwisang account. Ang ratio ng gastos para sa VTEBX ay 0.20 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
Ilang Higit pang mga Salita sa mga Pondo sa Pamantayan at Buwis-Kahusayan
Sa pangkalahatan, ang mga pondo ng index ay mas mahusay kaysa sa buwis kaysa sa aktibong mga pondo na pinamamahalaang dahil ang mga pondo ng index ay passively-pinamamahalaang. Nangangahulugan ito na ang mga pondo ng index passively subaybayan ang isang benchmark index, na sinasalin sa napakababang turnover kumpara sa aktibong-pinamamahalaang pondo. Ang pagbabalik ng puhunan ay kapag ang mga securities (mga stock at / o mga bono) ay binili at ibinebenta sa loob ng isang portfolio. Ang mababang turnover na likas sa mga pondo ng index ay nangangahulugan na mas mababa ang mga kapital na nakuha kumpara kumpara sa aktibong pinamamahalaang mga pondo, na malamang na magkaroon ng mas mataas na paglilipat sa mga pondo ng index. Kung nais mong malaman ang taunang rate ng paglilipat ng pondo, maaari mong tingnan ang ratio ng paglilipat ng pondo sa isa't isa .
Ang mga namumuhunan ay maaaring gusto ring isaalang-alang ang mga palitan ng palitan ng pera ng Exchange ( ETFs ) ng Vanguard, na sa likas na katangian ng mga pasibong pamumuhunan na sinusubaybayan ang isang index. Tulad ng mga pondo ng mutual na index, ang ETF ay may napakababa na ratios ng paglilipat, karaniwang mas mababa sa 5 porsiyento, at kadalasan ay may napakababa na ratios ng gastos, kadalasang mas mababa sa 0.20 porsyento, lalo na ang mga ETF na magagamit sa Vanguard.
Tulad ng anumang iba pang desisyon sa pamumuhunan, ang pagpili ng pinakamahusay na pondo ng mutual para sa iyo ay dapat na magsimula sa iyong layunin sa pamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib. Sa sandaling alam mo kung aling mga pondo ay angkop para sa iyong mga layunin, ang paghahanap para sa pinakamahusay na mga pondo sa isa't isa ay maaaring maganap mula doon. Sa buod, kung ano ang pinakamahusay na gumagana para sa iyo at sa iyong mga layunin sa pamumuhunan ay mas mahalaga kaysa sa buwis-kahusayan sa mga mutual funds.
Para sa higit pa sa pamamahala ng mutual fund at konstruksiyon ng portfolio, siguraduhing tingnan ang aming artikulo kung ano ang dapat gawin bago ka bumuo ng isang portfolio ng mutual funds .
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.