Ay Ngayon ang Oras sa Refinance?
Kapag ang Refinancing ay Gumagawa ng Karamihan Sense
Ang refinancing sa pangkalahatan ay isang magandang ideya kapag ito ay magse-save ka ng pera, o kapag ito ay sa paanuman mapabuti ang iyong sitwasyon (kahit na ito ay nagkakahalaga ng pera). Ang ilang mga halimbawa ng mga mabubuting dahilan sa refinance ay:
- Kumuha ng isang mas mababang rate ng interes o mas maikli na kataga ng pagbabayad ng utang pagkatapos bumaba ang mga rate
- Tanggalin ang isang pangalawang mortgage na may mataas na interest rate
- Kwalipikado para sa isang mas mahusay na mortgage matapos na mapabuti ang iyong kredito
- Mag-apply sa mas mataas na kita (alinman dahil nadagdagan ang iyong suweldo o maaari kang magdagdag ng suweldo ng asawa sa kita ng iyong sambahayan) at makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin
Sa lahat ng mga halimbawa sa itaas, mahalagang tiyakin na talagang mapapabuti mo ang mga bagay. Ang pagkuha ng isang mas mababang buwanang pagbabayad ay hindi kinakailangang makatipid sa iyo ng anumang pera. Nagpapabuti ang sitwasyon ng iyong cash flow, ngunit maaari itong aktwal na magresulta sa mas mataas na kabuuang gastos sa interes sa iyong buhay.
Para sa higit pang mga detalye kung man o hindi ka makatipid ng pera, tingnan ang Dapat ba akong Refinance ?
Refinance Before You ...
Kung mahalaga ang refinancing sa iyo, siguraduhing maaprubahan ang iyong refinance bago mag-apply para sa iba pang mga pautang . Ang iyong kredito ay makakakuha ng isang maliit na bit sa bawat oras na mag-aplay ka para sa isang pautang (ito ay tinatawag na isang pagtatanong ), at kailangan mo ang iyong kredito upang maging mas mahusay hangga't maaari kapag ikaw refinance.
Matapos makumpleto ang iyong refinance, magpatuloy at bumili ng kotse na iyon o mag-aplay para sa credit card na iyon. Mas malamang na ang refinance ay negatibong nakakaapekto sa mga pautang na iyon (pagkatapos ng lahat, mayroon ka nang pautang - binago mo lang ito para sa isang bago). Ang isang eksepsiyon sa ito ay maaaring kung ang iyong mga buwanang pagbabayad ay magpapataas pagkatapos mong muling ibalik.
Kung, halimbawa, gusto mong lumipat mula sa isang 30 taon na mortgage sa isang 15 taong mortgage, ang iyong buwanang kabayaran ay maaaring umakyat (ngunit mas gugustuhin mong gumastos ng interes ). Depende sa iyong utang sa mga ratio ng kita , ang mas mataas na pagbabayad na ito ay maaaring maging mahirap upang makakuha ng mga pautang pagkatapos mong muling panatilihing muli. Sa kabilang banda, kung makuha mo ang auto loan bago ang refinancing, maaaring hindi mo ma-refinance. Piliin kung ano ang pinakamahalaga at kunin ang unang pautang na iyon.
Isa ring magandang ideya na muling pabutihin bago baguhin ang mga trabaho . Ang mga nagpapahiram ay nais na makakita ng katatagan at isang pare-parehong pinagkukunan ng kita. Ang mas matagal mong nagtrabaho sa iyong trabaho, mas mabuti. Hindi ito nangangahulugan na hindi mo mapipino ang muling paglalaan pagkatapos ng isang hakbang (o kahit na isang hakbang pababa, depende sa iyong kredito at iba pang mga kadahilanan), ngunit ito ay pinakamahusay na mag-aplay para sa isang pautang kapag ikaw ay may parehong employer para sa isang habang. Bilang karagdagan, ito ay mas mahirap upang makakuha ng pautang kapag ikaw ay nagtatrabaho sa sarili; kung ikaw ay nagpapatuloy sa landas na iyon, dapat mong subukan na muling magbayad bago ka umalis sa iyong trabaho sa araw.
Timing at ang Ekonomiya
Ang refinancing ay pinaka-kaakit-akit kapag bumagsak ang mga rate ng interes. Ang mas mababang mga rate ay nangangahulugan ng mas mababang mga gastos sa interes at mas mababang mga pagbabayad (maliban kung pinalawak mo ang iyong utang sa pamamagitan ng pagkuha ng bagong 30 na pautang na pautang, halimbawa, na magreresulta sa mas mataas na mga gastos sa interes).
Minsan maaari ka ring makakuha ng mas maikling kataga ng pautang na walang gaanong pagbabago sa iyong buwanang pagbabayad.
Ngunit kailan ang tamang oras upang i-pull ang trigger? Dapat mo bang gawin ito ngayon, o maghintay para sa mga rate upang pumunta mas mababa? Ito ay talagang imposible na malaman ang sagot, at ang pagsisikap na makakuha ng masyadong magarbong ay mapanganib. Sa pangkalahatan, dapat mong palitan muli kapag nagpasya kang makatuwirang gawin ito. Hindi mo kailangang i-break ang iyong leeg na sinusubukan na isara ang isang deal mabilis, ngunit hindi mo dapat i-drag ang iyong mga paa alinman.
Ang mga rate ay laging mag-upa at pababa. Maaari silang mag-drop kaagad pagkatapos mong refinance, at iyon ang kapus-palad. Ngunit ang mga bagay ay maaaring palaging pumunta sa iba pang mga paraan. Kontrolin kung ano ang maaari mong kontrolin; refinance kapag nakikita mo ang isang pagkakataon upang mapabuti ang iyong sitwasyon, at hindi makakuha ng hung up sa pagkuha ng tiyempo tama - imposible upang makita ang tuktok o ibaba ng mga rate ng interes hanggang pagkatapos ng katotohanan.
Minsan makakakuha ka ng masuwerteng at kung minsan ay hindi mo, ngunit ang mga bagay ay malamang na balanse sa mahabang panahon.
Kapag Hindi sa Refinance
Kailan ito isang masamang ideya na muling mamili? Mayroong ilang mga sitwasyon na maaari mong makita ang iyong sarili sa na ginagawang mas kapaki-pakinabang upang makakuha ng isang bagong pautang.
Ang pagpapaunlad ng buwis ay ang pinakamahalaga kung ipagpapatuloy mo ang utang para sa isang sandali. Kailangan mong magbayad ng mga gastos sa pagsasara kapag ikaw ay nagpapasadya; kahit na hindi ka sumulat ng tseke, maaaring idagdag sa iyong balanse sa pautang. Ang pera na ito ay nasayang kung ikaw ay magretiro sa utang sa ilang sandali pagkatapos ng refinancing (muli ang refinancing, o sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong tahanan at pagbabayad ng utang, halimbawa). Ang pagtatasa ng breakeven ay makatutulong sa iyo upang malaman kung gaano katagal kailangan mong panatilihin ang utang.
Ang mga parusa sa prepayment ay maaari ring pawiin ang mga benepisyo ng refinancing. Alamin kung kailangan mong magbayad ng multa, at magpatakbo ng ilang mga numero upang makita kung ito pa rin ang may katuturan. Ang mga parusa sa prepayment ay mas karaniwan kaysa sa kani-kanilang nakaraan, ngunit umiiral pa rin ang mga ito sa ilang mga pautang.
Ngayon na mayroon kang isang mas mahusay na pakiramdam para sa timing, alamin kung paano refinance .