Kailangan mo ba ng isang pinansiyal na tagapayo?
O, upang muling baguhin ang tanong na ito: Makakakuha ka ba ng higit na pakinabang mula sa isang tagapayo kaysa sa halaga ng kanilang bayad?
Ang sagot ay isang kompanya na "siguro," depende sa iyong kaalaman at ginhawa sa iyong badyet , pamumuhunan , at plano sa pananalapi.
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay makakatulong sa lahat
Ang mga tao ay may tendensiyang mag-konsepto ng mga tagapayo sa pananalapi bilang mga taong nagtutulungan lamang sa mga mayayamang tao at pamilya.
Ngunit hindi tumpak ito. Ang mga tagapayo sa pananalapi, naniniwala o hindi, ay karaniwan sa mga pamilyang middle-class na nangangailangan ng tulong sa pagpaplano para sa pagreretiro , pag-save para sa kanilang mga kolehiyo ng mga bata, pagbili ng bahay , at pangangalaga sa iba pang mga pangunahing layunin sa pananalapi.
Upang makapagpasya kung kailangan mong umarkila ng tagapayo sa pananalapi o kung anong uri ng tagapayo ang sasagutin, kailangan mo munang tanungin ang iyong sarili ng ilang mga tanong at suriin ang iyong antas ng ginhawa sa paggawa ng mga pagpapasya sa pananalapi.
Tinatanggal ng mga pinansiyal na tagapayo ang emosyonal na desisyon
Lalo na kapag kasangkot sa isang medyo peligrosong diskarte sa pamumuhunan, ang mga tao ay may pagkahilig sa emosyonal na reaksyon sa mga pagbabago sa stock market .
Kung mayroon kang pinansiyal na tagapayo na tumutulong sa iyo sa iyong mga desisyon sa pamumuhunan, matutulungan ka nitong mapanatili ang emosyonal na distansya mula sa iyong pera upang magawa mo ang pinakamahusay na pangmatagalang plano para sa iyong pera.
Matutulungan ka ng iyong tagapayo sa pananalapi na magtalaga ng mga pondo sa isang portfolio na pinakamahusay na tumutugma sa iyong personal na antas ng kaginhawaan sa panganib.
Teknolohiya sa halip ng isang pinansiyal na tagapayo?
Ang higit pa at higit pang mga app sa pagpaplano ng pinansya tulad ng Draft at mga website tulad ng Personal Capital ay ginagawa araw-araw ang mga pagpapasya sa pamamahala ng pinansya na mas madaling pangasiwaan sa tulong ng isang tagaplano sa pananalapi. Marami sa mga apps at website na ito ay nag-aalok ng mga katulad na serbisyo tulad ng isang tagapayo sa pananalapi.
Lalo na kung ikaw ay tiwala sa iyong mga kasanayan sa pamamahala ng pera at mga pagpipilian sa pamumuhunan, sa tulong ng mga tool sa pagpaplano, hindi mo maaaring kailanganin na alisin ang pera para sa gastos ng isang pinansiyal na tagapayo.
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nakakatulong para sa malaking pagbabago sa buhay
Habang nakatutulong ang mga apps at website, kung minsan hindi lamang ito magiging kapaki-pakinabang bilang isang aktwal na tagapayo sa pananalapi.
Alam mo ba kung paano haharapin ang mga kahihinatnan sa buwis ng isang minanang IRA ? Kumusta kung ang isang miyembro ng pamilya biglang nag-iiwan sa iyo ng isang malaking halaga ng pera? Gusto mo bang malaman kung paano mag-invest ito?
Kung bigla kang nakaharap sa isang bago o marahas na pagbabago sa iyong mga pananalapi, tulad ng pagtanggap ng isang malaking mana na hindi ka sigurado kung paano mamuhunan, ang isang pinansiyal na tagapayo ay makakatulong na magpasiya kung ano ang gagawin sa iyong pera at kung paano pangasiwaan ang anumang pagbagsak ng buwis.
Kung ikaw ay magretiro, at hindi ka sigurado kung paano o kung kailan magsisimula mag-withdraw mula sa iyong 401k at iba pang mga account sa pagreretiro, maaari kang makinabang sa pagkuha ng isang tagapayo sa pananalapi.
Maginhawa ka ba sa sitwasyong pinansyal mo?
Kung sa tingin mo ay tiwala, ngunit gusto pa rin ng isang tagapayo na nakatingin sa iyong balikat, malamang na makakakuha ka ng pagbabayad ng isang flat, isang beses na bayad para sa isang pinansiyal na tagapayo minsan sa isang taon. Maaari mong pamahalaan ang iyong won account sa natitirang bahagi ng oras.
Kung, gayunpaman, napopoot ka sa pakikitungo sa mga pananalapi, hindi mo nauunawaan ang unang bagay tungkol sa pagpapatupad ng isang epektibong diskarte sa pamumuhunan, o nakatanggap ka ng isang malaking halaga ng pera na hindi ka sigurado kung ano ang gagawin dito, inirerekumenda ko ang paghahanap ng isang pinansiyal na tagapayo upang makatulong sa iyong mga pangangailangan sa pangangasiwa sa pananalapi.
Kapag nagsasagawa ng desisyon kung mag-hire ka ng isang pinansiyal na tagapayo, tingnan ang iyong mga pondo na tanungin ang iyong sarili kung sa palagay mo ay nalalaman mo kung ano ang iyong ginagawa. Kung sa palagay mo ay may mabuting paghawak ka sa iyong pang-araw-araw na pangangailangan sa pananalapi, mahusay, marahil ay hindi mo kailangang gastusin ang pera sa isa. Tingnan lamang ang pagkuha ng isang pinansiyal na tagapayo kung ang isang malaking pagbabago sa buhay ng pananalapi ay nagpa-pop up. Sa puntong iyon, timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng gastos ng isang planner na batay sa bayad kumpara sa isang tagaplano na nakabatay sa komisyon.
Kung, gayunman, nadarama mo ang pagkabalisa sa iyong pera o pakiramdam na hindi mo ginagawang posible ang mga pinakamahusay na desisyon, kung gayon ang isang pinansiyal na tagapayo ay tiyak na magiging isang pinansiyal na matalinong paglipat na posibleng magtatapos na nagkakahalaga ng pamumuhunan.