Ipinapakita sa iyo ng seryeng ito ng mga graph kung gaano katagal ang mga pamumuhunan sa panganib laban sa mas mataas na mga pamumuhunan sa panganib sa loob ng tatlumpung taon mula 1980 hanggang 2009. Sa paglipas ng panahong ito mas mataas ang mga pamumuhunan sa panganib na nagdulot ng mas mataas na pagbalik kaysa sa mga mas ligtas na pagpipilian. Ngunit sa mas maikling panahon, hindi palaging ang kaso.
01 Paghahambing ng Mababang Panganib na Pamumuhunan sa Mga Pamumuhunan sa Mataas na Panganib
Ang bawat linya sa graph sa itaas ay nagpapakita sa iyo kung ano ang nangyari kung ikaw ay namuhunan ng $ 100 sa 1980.
- Ipinapakita ng berdeng linya ang kinalabasan kung ang $ 100 ay nasa mga ligtas na pamumuhunan , tulad ng mga maikling sertipiko ng deposito.
- Ang asul na linya ay nagpapakita ng kinalabasan kung namuhunan sa mga treasury securities na limang taon, na itinuturing din na isang mababang pamumuhunan sa panganib.
- Ang orange line ay nagpapakita sa iyo ng kinalabasan kung ang iyong pera ay namuhunan sa isang bagay tulad ng isang balanseng pondo , na may 50% sa mga bono at 50% sa isang pondo sa index ng stock.
- Ang pulang linya ay nagpapakita sa iyo kung paano lumaki ang iyong $ 100 kung namuhunan sa isang pondo ng S & P 500 Index .
Sa mga sumusunod na graph, makakakita ka ng mga karagdagang detalye para sa bawat antas ng panganib sa pamumuhunan.
02 Safe, No Risk Investments
Ang mga ligtas na pamumuhunan ay walang panganib sa pagkawala ng punong-guro. Ang trade-off ay hindi ka maaaring kumita ng maraming return. Sa mababang panganib, ang mga ligtas na pamumuhunan ay hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagkawala ng pera, ngunit hindi ka maaaring gumawa ng magkano.
Ang iyong pinakamalaking panganib ay ang iyong investment return ay mas mababa kaysa sa rate ng inflation. Noong 2009 halimbawa, ang mga mababang pamumuhunan sa panganib ay nagbabalik ng hindi bababa sa kalahati ng isang porsyento, ngunit ang implasyon, ayon sa sukat ng index ng presyo ng consumer, ay humigit-kumulang 2.5% sa taong iyon. Mahirap mabuhay ng kalahati ng isang porsyento ng interes sa isang taon habang ang mga gastos ay tumataas.
Upang makakuha ng mas mataas na kita, kailangan mong maging handa na gumamit ng mas mataas na mga pamumuhunan sa panganib, na nangangahulugang mayroon kang mga taon kung saan ikaw ay may mga negatibong pagbabalik. Ang susunod na graph sa seryeng ito ay nagpapakita sa iyo kung paano ang mga pamumuhunan na may kaunti pang panganib na ihambing sa mga pamumuhunan na walang panganib.
03 Low Risk Investments
Ang mga mababang pamumuhunan sa panganib, tulad ng panandaliang gobyerno, korporasyon at munisipal na mga bono, ay nagbibigay ng pare-parehong pagbabalik na may kaunting panganib. Sa pangkalahatan, nangangahulugan ito ng mas mataas na pagbalik kaysa sa kanilang mga mas ligtas, garantisadong mga alternatibo. Ipinapakita sa itaas ay ang taunang pagbabalik ng isang pamumuhunan sa limang taon na mga mahalagang papel sa Treasury .
Karamihan sa mga mababang opsyon sa panganib ay mga bono. Pagdating sa mga bono, narito ang ilang mga bagay na dapat tandaan:
- Mga bono ng pamahalaan - Ang mga ito ay itinuturing na isang ligtas na pamumuhunan, dahil ang punong-guro at interes ay ginagarantiyahan ng Pamahalaan ng Estados Unidos.
- Corporate Bonds - Ang punong-guro at interes ay nai-back sa pamamagitan ng pinansiyal na lakas ng kumpanya na ibinigay ito, kaya kung ang kumpanya ng mga file bangkarota, ang iyong pera ay maaaring sa panganib.
- Munisipal na mga bono - Ang punong-guro at interes ay nai-back sa pamamagitan ng estado o lungsod na nagbigay ng bono. Bagaman bihira, may mga kaso kung saan ang mga munisipalidad ay nabigo sa kanilang mga bono.
Upang makakuha ng mas mataas na kita na may katamtamang antas ng panganib sa pamumuhunan, maaari mong piliin na maglagay ng isang bahagi ng iyong pera sa mga mababang pamumuhunan sa panganib at isang bahagi sa mga pamumuhunan na may mas mataas na antas ng panganib. Ang mga resulta ng naturang diskarte ay ipinapakita sa susunod na graph sa serye na ito.
04 Moderate Risk Investments
Maaari kang lumikha ng isang portfolio na may katamtamang antas ng panganib sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagpili ng tamang pagsasama ng mga bono at mga stock.
Ang graph sa itaas ay nagpapakita ng taon ng pagbabalik ng kalendaryo mula 1980 hanggang 2009 ng isang portfolio na namuhunan ng 50% sa mga mahalagang papel ng Treasury na may limang taon na maturity (tulad ng ipinapakita sa nakaraang graph), at 50% sa malaking stock ng US cap na kinakatawan ng S & P 500 index (tulad ng ipinapakita sa susunod na graph).
Maaari kang lumikha ng katulad na halo ng pamumuhunan sa pamamagitan ng paggamit ng isang balanseng pondo , o sa pamamagitan ng pagbili ng dalawang pondo ng index ; isang pondo sa index ng bono at pondo ng index ng stock.
Sa katamtamang mga pamumuhunan sa panganib, magkakaroon ka ng mga taon kung saan ang iyong mga pamumuhunan ay bumaba sa halaga, ngunit kung nais mong manatili sa iyong portfolio, malamang na magkakaroon ka ng mas mataas na pang-matagalang
Kung nais mo ang potensyal para sa mas mataas na pagbalik, kailangan mong makakuha ng mas agresibo. Ang susunod na graph ay nagpapakita ng mga resulta ng isang portfolio na namuhunan 100% sa mga stock.
05 Mataas na Risk Investments
Ang graph sa itaas ay nagpapakita sa iyo ng taon ng pagbabalik ng kalendaryo na iyong naranasan kung namuhunan sa isang pondo ng S & P 500 Index sa loob ng tatlumpung taon mula 1980 hanggang 2009.
Ang pondo ng index ng stock ay itinuturing na isang mataas na panganib na pamumuhunan; maaari kang magkaroon ng napakataas na pagbalik sa isang taon, at malaking pagkalugi sa susunod na taon; gayunpaman, maliban kung dumating ang Armageddon at ang lahat ng daan-daang mga kumpanya na nakalista sa index ay lumabas ng negosyo nang sabay-sabay, hindi mo pinatatakbo ang panganib na mawala ang lahat ng iyong pera (na isang antas na limang panganib sa pamumuhunan).
May iba pang mga opsyon na nahulog sa kategoryang panganib na ito, tulad ng mataas na mga pamumuhunan sa ani , na nag-aalok ng mas mataas na antas ng kasalukuyang kita na may kaugnayan sa mas ligtas na mga alternatibo.
Sa susunod na graph sa serye makikita mo ang lahat ng apat na antas ng panganib sa pamumuhunan na naka-out sa magkabilang panig, na nagbibigay sa iyo ng mahusay na paghahambing sa visual.
06 Ihambing ang Mababang Pamumuhunan sa Panganib sa Mga Pamumuhunan sa Mataas na Panganib
I-play ito ligtas o kumuha ng karagdagang panganib sa pamumuhunan? Ang graph sa itaas ay nagpapakita ng mga nagbalik para sa mga ligtas na pamumuhunan kumpara sa mas mataas na mga alternatibong panganib.
- Ang luntiang linya ay nagpapakita ng mga pagbalik para sa isang buwan na mga sertipiko ng deposito; na kung saan ay isang napakababang pamumuhunan sa panganib.
- Ang asul na linya ay nagpapakita ng mga pagbabalik para sa mga treasury securities na limang taon; isa pang mababang pamumuhunan sa panganib.
- Ang orange line ay nagpapakita ng mga pagbalik para sa isang balanseng portfolio ng limampung porsiyentong limang taon na mga mahalagang papel sa Treasury, at limampung porsyento ng US Large cap stock (kinakatawan ng S & P 500 Index); isang katamtamang investment na panganib.
- Ang pulang linya ay nagpapakita ng mga pagbalik para sa index ng S & P 500; isang mataas na panganib na pamumuhunan.
Ano ang tungkol sa kahit na mga pagpipilian sa panganib tulad ng stock ng kalakalan? Sinasaklaw ko ang mga nasa susunod at huling graph sa seryeng ito.
07 Extreme Risk Investments
Kabilang sa mga mataas na pamumuhunan sa panganib ang mga bagay tulad ng pagmamay-ari ng mga indibidwal na stock, pagsisimula ng negosyo, paglalaro ng mga merkado ng pagpipilian , o pagsasamantala sa isang piraso ng real estate.
Hindi pa ito tulad ng pagsusugal, dahil ikaw ay namumuhunan sa isang pagkakataon na sana ay nakuha mo na ang oras upang lubusan na magsaliksik, ngunit ang kapalaran ay magkakaroon pa rin ng kaunting gagawin sa iyong mga resulta.
Para sa pag-play ng pera, o sopistikadong mamumuhunan, ang mga pagpipilian na ito ay pagmultahin. Ngunit para sa iyong mga may limitadong halaga ng mga pondo at alam na kailangan mong umasa sa mga ito sa pagreretiro, malamang na gusto mong umiwas sa mas mataas na mga pagpipilian sa panganib.