Ang pakiramdam ay nalulumbay ng iyong mga obligasyon sa pananalapi? Narito kung paano makayanan
Nagtapos ka lamang sa kolehiyo at nagsisimula ka sa iyong unang trabaho.
Nakikita mo ang iyong sarili biglang nahaharap sa isang napakalaking iba't ibang mga pinansiyal na desisyon na maaaring hindi mo na kailangang gawin bago.
Kabilang sa iba pang mga bagay, kailangan mong magpasya kung magkano ang pera na gugulin sa iyong pabahay, kung magkano ang ilaan sa iyong account sa pagreretiro, at kung gaano agresibo ang pagsisimula ng pagbabayad sa iyong mga pautang sa mag-aaral .
Maaari mo ring pagbuo ng iyong personal na savings sa unang pagkakataon.
Maaari itong maging napakalaki. Kung bago ka sa proseso ng pamamahala ng iyong mga pananalapi, makakatulong ang sumusunod na gabay.
Tatalakayin namin ang lahat ng mga pagsasaalang-alang na ito, isa-isa upang magkaroon ka ng mas mahusay na hawakan kung paano simulan ang iyong pang-adultong buhay sa pananalapi.
Pagkuha ng Mga Gastos sa Iyong Tirahan sa ilalim ng Pagkontrol
Nalaman ng karamihan sa mga Amerikano na ang kanilang tatlong pinakamalaking gastos ay pabahay, transportasyon, at pagkain.
Ang pagiging hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwala na maingat kung paano gumagastos ka ng pera sa tatlong lugar na ito ay maaaring maging isang pinakamalaking hakbang upang mapanatili ka sa isang matibay na landas sa pananalapi.
Ang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay ang pabahay ay hindi dapat kumonsumo ng higit sa isang-ikatlo ng iyong kita. Sa madaling salita, kung kumikita ka ng $ 3,000 bawat buwan, dapat kang gumastos ng hindi hihigit sa $ 1,000 bawat buwan sa iyong pabahay.
Siyempre, mas mababa ang makakakuha ka ng numerong ito, mas mabuti. Huwag matakot na magpatuloy na nakatira kasama ng mga kasama sa bahay sa loob ng ilang taon pagkatapos ng graduation sa kolehiyo.
Huwag pansinin ang panlipunan presyon na nagsasabing dapat kang mabuhay sa pamamagitan lamang ng iyong sarili dahil mayroon kang isang diploma.
Ang mas mahaba ay maaari mong mapanatili ang iyong mga gastos sa pabahay sa pamamagitan ng pamumuhay sa mga kasamahan sa kuwarto o pag-upa ng isang maliit na apartment sa studio, mas maraming kuwarto ang magkakaroon ka sa iyong badyet upang makamit ang iba pang mga layunin sa pananalapi. Maaari mong alisin ang iyong mga pautang sa mag-aaral o gumawa ng malubhang progreso sa pag-save para sa isang paunang pagbabayad sa halip.
Sa isang personal na tala, nakatira ako sa mga kasama sa kuwarto hanggang sa halos 32 ako . Maaari mong tingnan ang pangungusap na iyon at isipin ang pag-amin na ito bilang malungkot. Maaari mong isipin ito bilang katibayan na hindi ko makuha ang aking pinansiyal na buhay magkasama hanggang pagkatapos.
Sa kabaligtaran, nang tumigil ako sa pamumuhay kasama ng mga kasama sa kuwarto, nakuha ko ang isang malaking portfolio ng puhunan na nagkakahalaga ng ilang daang libong dolyar. Nabigyan ko ito ng malaking bahagi, sa pamamagitan ng pagpapanatili ng aking mga gastos araw-araw nang mas mababa hangga't maaari at pamumuhunan sa pagkakaiba.
Habang nakikinig ang aking mga kaibigan, pinangangalagaan ang kanilang mga sarili sa pedikyur, at nakatira sa maluwag na dalawang silid-tulugan na apartment, nagpasiya akong itakwil ang mga luho sa loob ng ilang karagdagang taon upang makapag-focus ako sa pagsisimula ng aking mga pamumuhunan .
Ang punto ng kuwentong ito ay upang ilarawan na ang mga desisyon na ginagawa mo kapag ikaw ay nasa iyong unang bahagi ng twenties ay maaaring magkaroon ng isang pangmatagalang epekto sa iyong buhay net nagkakahalaga .
Huwag matakot na gumawa ng mga desisyon na bahagyang laban sa pamantayan. Patigilin ang pagbili ng lahat ng mga gayak na eksakto na - mga item na nagpapanatili sa iyo sa pananalapi.
Magmaneho ng isang mas lumang kotse, nakatira sa isang mas maliit na tirahan, at mapanatili ang isang matipid pamumuhay habang tumututok sa mga paraan na maaari mong mapalakas ang iyong kita at kumita ng higit pa.
Pagkatapos ay maaari mong italaga ang iyong mga twenties sa pagtatakda ng iyong sarili sa isang smart landas sa pananalapi . Ang iyong sarili sa hinaharap ay salamat sa iyo.
Sa buod, tumuon sa mga gastos sa pabahay muna, at yakapin ang posibilidad ng pamumuhay sa mga kasama sa silid ng ilang sandali. Kapag tapos ka na, isara ang iyong pansin sa susunod na pangunahing gastos: transportasyon.
Mas kaunting Paggastos sa Transit
Ikaw ba ay masuwerte upang manirahan sa isang lugar kung saan ang pagkuha sa paligid sa pampublikong transportasyon o sa pamamagitan ng pagbibisikleta at paglalakad ay isang makatotohanang posibilidad? Pagkatapos ay gawin ang lahat ng pagsisikap na mabuhay ng isang pampublikong transit-based o pedestrian / bisikleta na nakabatay sa pamumuhay hangga't magagawa mo.
Tandaan na ang gasolina ay hindi lamang ang gastos sa iyong sasakyan . Bawat buwan na pagmamay-ari mo ng kotse, nagbabayad ka rin para sa seguro, pag-aayos, pagpapanatili, at pagpapawasak ng sasakyan.
Ang huling punto, ang pamumura ng sasakyan, ay ang pinakamasama dahil hindi ito isang gastos na nararamdaman ng mga tao.
Iyan ay dahil hindi ito isang literal na kuwenta na binabayaran mo. Gayunpaman, hindi ito ginagawang mas mababa sa isang gastos. Ang pag-alis ng sasakyan ay nililinis ang iyong netong katumbas ng halaga, minsan sa tune ng libu-libong dolyar sa isang taon.
Ang mas mahaba ay makakakuha ka nang walang pagkakaroon ng kotse, mas mabuti. Ngunit kung kailangan mong bumili ng kotse, magsikap na magbayad ng cash para sa isang lumang kotse ng pamalo .
Ang unang kotse na aking binili ay $ 400. Hindi iyan ang isang pagkakamali; akala ng maraming tao na nawawala ako ng zero. Nagmaneho ako ng kotse para sa isang taon-at-isang-kalahati at kalaunan ay na-upgrade sa isang sasakyan na nagkakahalaga ng $ 3,000. Nagbayad ako para sa pareho ng mga cash.
Ang pagbili ng isang mura na ginamit na kotse, sa isip na may cash, ay bababa sa iyong pinansiyal na stress, mapabuti ang iyong pagkatubig, at bigyan ka ng higit pang mga pagpipilian.
Pagputol ng Gastos ng Pagkain
Sa wakas, ang pangatlong pinakamalaking gastos na pinapahalagahan ng karamihan sa mga tao ay mga gastos sa pagkain. Ang mga kabataan, sa partikular, ay maaaring magbabayad ng maraming pera para sa mga pagkaing handa, kabilang ang mga pagkain sa restaurant, paghahatid, at pagkuha. Kung higit mong maiiwasan o mabawasan ang mga gastos na ito , mas mabuti.
Hindi ko inirerekomenda na maging isang gourmet cook maliban kung ito ang iyong libangan at mayroon ka ng oras upang magpakasawa sa loob nito. Huwag mahuli sa lifestyle na magarbong pagluluto ng mga magasin at mga website na nagtataguyod. Kailangan mo lamang malaman ang dalawa o tatlong napaka-pangunahing malusog na pagkain , at lutuin ang mga paulit-ulit. Halimbawa, maaari kang matuto ng isang Mexican dish, isang mababang karbatang Italian Dish, at Thai dish.
Ang pagluluto lamang ang tatlong mga hapunan, ang pagkain ng bawat isa ng dalawang beses sa isang linggo, ay magbibigay sa iyo ng isang mahusay na halaga ng iba't-ibang. Bawasan din nito ang iyong mga antas ng stress at dagdagan ang iyong kahusayan. Hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kung anong mga pamilihan upang kunin o ang dami ng oras na gagastusin mo sa pagluluto dahil mayroon kang nakagawiang gawain mo. Sa katunayan, maaari mo ring magluto ng lahat sa Linggo, ilagay ito sa refrigerator o freezer, at ipalaganap ito sa buong linggo.
Pagbubuo ng Side Income
Ngayon na na-address mo ang nangungunang tatlong kategorya ng paggasta , oras na upang i-on ang iyong pagtuon sa kabilang direksyon. Kailangan mong makahanap ng karagdagang mga paraan upang mapalakas ang iyong kita.
Ikaw ay malamang na nagtatrabaho sa isang entry-level na trabaho, na nangangahulugan na malamang na hindi ka makakakuha ng marami. Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang madagdagan ang iyong net worth, lalo na sa yugtong ito ng laro, ay upang maghanap ng mga pagkakataon sa kita sa panahon ng gabi at katapusan ng linggo.
Puwede ba kayong malayang trabahador o kumonsulta sa loob ng inyong larangan ? Kung ikaw ay kasangkot sa pagmemerkado o PR, o kung ikaw ay isang pangunahing Ingles, maaari kang makakuha ng mga freelance na trabaho bilang isang manunulat. Kung mayroon kang isang artistikong panig, maaari kang magawang malayang trabahador bilang isang graphic designer.
Pag-isipan kung anong mga kakayahan ang maaari mong mag-alok na makukuha ng iba pang mga tao na mahalaga, at pagkatapos ay lumipat sa internet upang maghanap ng isang marketplace para sa mga kasanayang iyon. Gumugol ng ilang oras sa networking sa ibang mga tao na kumita ng alinman sa part-time o full-time na pamumuhay sa mga kasanayang iyon, at basahin ang mga blog o ang mga aklat na inilathala nila upang mahanap ang mga detalye kung paano ka makapagsisimula sa pagdadala ng bahagi sa kita.
Kung hindi ka sigurado kung ano ang mga propesyonal na kasanayan na maaari mong mag-alok, o kung ayaw mong gawin ang antas ng pangako at pagsisikap, ang isa pang alternatibo ay ang kunin ang ilang mga shift na naghihintay ng mga talahanayan, ang liwanag ng buwan bilang bartender, o babysitting.
Isipin ang paraan na nakuha mo ang pera sa kolehiyo, at magpatuloy sa landas na iyon nang ilang taon. Tandaan, hindi mo na kailangang gawin ito magpakailanman, ngunit ang paggastos ng ilang taon na kumikita ng kaunting dagdag na pera ngayon ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa mga pagtitipid na mayroon ka .
Pagtutugma ng mga Kontribusyon para sa Mga Plano sa Pagreretiro
Ngayon na sakop namin ang pag-save at kita, oras na mag-focus sa kung ano ang dapat mong gawin sa karagdagang pera sa iyong badyet.
Una, alamin kung o hindi ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang tumutugmang 401k na kontribusyon . Kung gayon, maglagay ng sapat na pera sa iyong account sa pagreretiro na mapakinabangan mo nang husto ang tugma na ito. Kung hindi mo, iniiwan mo ang pera sa talahanayan.
Ano ang isang kontribusyon na tumutugma? Ipagpalagay natin na gumawa ka ng $ 50,000 bawat taon. Nagpasya ka na ilagay ang 5 porsiyento ng kita, o $ 2,500 bawat taon, sa iyong 401k. Nag-aalok din ang iyong tagapag-empleyo ng dolyar para sa dolyar na tugma hanggang sa maximum na 5 porsiyento, ibig sabihin na ang employer ay nag-aambag ng karagdagang $ 2,500 sa iyong 401k. Mayroon ka na ngayong $ 5,000 sa iyong account sa pagreretiro, kalahati lamang nito ang lumabas sa iyong paycheck.
Umaasa ako na ito ay malinaw na kung bakit ito ay tulad ng isang mahalagang pagkakataon upang max out. Ang pagsamahin nang husto sa tugma ng iyong tagapag-empleyo ay dapat na ang iyong nag-iisang pinakamahalagang priyoridad, kahit na itaas ang iyong utang na kabayaran.
Nagsasalita tungkol dito ...
Utang na kabayaran
Kung mayroon kang anumang utang, kailangan mong tingnan ang lahat ng ito. Maaari kang mag- order ng iyong mga utang sa isa sa dalawang paraan :
Sa pamamagitan ng Rate ng Interes: Ilista ang iyong mga utang sa pagkakasunud-sunod ng rate ng interes, mula sa pinakamataas hanggang pinakamababa. Gawin ang pinakamababang pagbabayad sa bawat utang, ngunit pagkatapos ay itapon ang lahat ng iyong karagdagang pera sa utang na may pinakamataas na rate ng interes. Patuloy na tumakas sa na hanggang sa ito ay wala na.
Sa Balanse: Ilista ang iyong mga utang sa pagkakasunud-sunod ng balanse mula sa pinakamababa hanggang sa pinakamataas. Gawin ang minimum na pagbabayad sa bawat utang, ngunit itapon ang bawat barya ng iyong karagdagang kita sa utang na may pinakamaliit na balanse. Kapag binayaran mo ito, madarama mo ang sikolohikal na tagumpay sa pagtawid sa utang na ito sa iyong listahan. Iyon ay magsisilbing pag-uudyok para sa iyo na magpatuloy na agresibo na bayaran ang iyong utang.
Pareho sa mga ito ang mga popular na paraan ng pagbabayad ng utang, at ang alinman sa opsyon ay mas mahusay o mas masama kaysa sa iba. Pumili ng alinman sa isang gawa para sa iyo.
Walang punto sa pagkuha ng nahuli sa isang panteorya debate tungkol sa dalawang estratehiya pagbabayad . Ang pinakamahalagang tanong ay kung ikaw ay nakakakuha ng mga resulta. Piliin ang diskarte na malamang na makakatulong sa iyo na makamit ang kalayaan sa utang.
Pagtatatag ng Emergency Fund
Panghuli, bumuo ng isang emergency fund na kumakatawan sa hindi bababa sa 3 hanggang 6 na buwan ng iyong mga pangunahing gastusin sa pamumuhay. Ang ilang mga tao ay tumagal ng isang hakbang karagdagang at inirerekomenda na ang iyong pondo masakop ang 6 sa 9 na buwan, ngunit dahil nagsisimula pa namin, layunin para sa 3 hanggang 6 na buwan, na kung saan ay pakiramdam mas takot. Tandaan, maaari mong i-save ang higit pa sa ibang pagkakataon .
Panatilihing hiwalay ang iyong pondo ng emergency mula sa ibang bahagi ng iyong mga account. Hindi mo nais na makihalubilo ito sa mga natitipid na inilaan mo para sa taunang gastos, tulad ng mga pista opisyal o bakasyon.
Panatilihin ang iyong pang-emergency na pondo mula sa paningin at sa isip upang bigyan ang iyong sarili ang pinakamahusay na pagkakataon ng hindi pag-tap ito anumang oras na mahanap ka sa iyong sarili ng isang maliit na maikling sa cash.
Samantala, sa isang hiwalay na savings account, i-save ang pera para sa taunang o paminsan-minsang mga gastos tulad ng mga regalo sa bakasyon, paglalakbay, mga gastos na may kaugnayan sa kasal (ie pagiging isang abay na babae o groomsmen sa weddings ng mga kaibigan!), Regular na pag-aayos ng kotse at pagpapanatili, paggawa ng security deposit sa isang apartment habang ikaw ay naninirahan pa rin sa iyong kasalukuyang apartment, at anumang iba pang mga gastos na dumating sa isang hindi regular ngunit predictable na batayan.
Final Thoughts on Setting Yourself up for Financial Success
Ang simula ng iyong pang-adultong buhay ay maaaring maging mahirap dahil maraming mga gastos ang pumipighat sa iyo nang sabay. Kailangan mo ng isang lugar upang mabuhay, at pagkatapos ay kailangan mong magbayad para sa mga kasangkapan, transportasyon, paminsan-minsan na paglalakbay, at marami sa iba pang mga gastos na kasama ang pang-adultong buhay.
Kailangan mong bayaran ito sa isang pagkakataon kung wala kang mga nakaraang kita o pagtitipid (dahil bago ka sa pagiging isang may sapat na gulang), at sa isang pagkakataon kapag nakakuha ka ng isang paycheck sa antas ng entry.
Ang susi sa pag-navigate sa pamamagitan ng lahat ng ito ay upang mabuhay ng malaki sa ibaba ng iyong mga paraan at upang panatilihing paghahanap ng mga paraan upang kumita ng mas maraming pera. Depende sa uri ng trabaho na mayroon ka, maaari mong anggulo para sa isang pag-promote sa trabaho, lumikha ng isang side stream kita, o pareho.
Kung maaari mong dagdagan ang iyong mga kita habang patuloy na nakatira tulad ng isang mag-aaral sa kolehiyo sa loob lamang ng ilang taon na mas mahaba kaysa sa kinakailangan, maaari mong simulan ang iyong buhay sa matinding pinansiyal na katayuan.