Hindi mo kailangang maghintay ng anumang minimum na oras bago muling ibalik ang iyong pautang sa kotse. Sa katunayan, maaari mong muling mabawi agad pagkatapos ng pagbili - kahit bago mo gawin ang iyong unang buwanang pagbabayad.
Tiyaking tiyaking may mas mahusay na pakikitungo ka at hindi ka na magbayad nang higit pa para sa iyong sasakyan.
Para sa refinance, kakailanganin mo:
- Ang isang bagong utang na may mas mahusay na mga tuntunin o presyo kaysa sa iyong umiiral na pautang.
- Impormasyon tungkol sa iyong umiiral na pautang, kabilang ang kasalukuyang balanse at balanse sa pautang.
- Impormasyon tungkol sa iyong sasakyan.
- Dokumentasyon ng iyong kakayahang bayaran.
Ang refinancing ay hindi laging may katuturan - kahit na magtapos ka sa isang mas mababang pagbabayad. Ngunit mayroong ilang mga sitwasyon kapag ang refinancing ay isang magandang ideya.
Ang isang Mas mahusay na Rate ng Interes
Kung maaari mong humiram sa isang mas mababang rate ng interes, maaaring magkaroon ng kahulugan upang refinance. Ang mas mababang rate (na ipagpapalagay na ang lahat ng iba pang mga bagay ay pantay-pantay) ay nangangahulugang babayaran mo ang mas mababa para sa iyong kotse pagkatapos mong kunin ang mga gastos sa interes sa account. Dahil ang rate ng interes ay bahagi rin ng pagkalkula ng iyong buwanang pagbabayad , ang iyong kinakailangang pagbabayad ay dapat bumaba. Bilang resulta, magkakaroon ka ng mas mahusay na cash flow sa bawat buwan.
Kung maaari mong palitan ang iyong umiiral na pautang na may parehong pautang sa isang mas mababang rate, pinakamahusay na muling pagpapanatili sa lalong madaling panahon. Karamihan sa mga auto loan ay amortizing na mga pautang , na nangangahulugang nagbabayad ka ng isang nakapirming buwanang pagbabayad na may mga gastos sa interes na nakabuo sa pagbabayad.
Babayaran mo ang iyong utang sa paglipas ng panahon, ngunit ang karamihan ng iyong gastos sa interes ay binabayaran sa simula ng utang - upang makuha ang rate na mas maaga kaysa mamaya upang simulan ang pagputol ng mga gastos.
Maaaring ipakita sa iyo ng isang amortization table kung magkano ang iyong i-save.
Mas mahusay na Mga Marka ng Credit
Kung ang iyong kredito ay napabuti dahil nakuha mo ang iyong umiiral na pautang, mayroon ka ng pagkakataon na makakuha ng mas mahusay na pautang. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang mas mababang rate, lock sa isang mababang nakapirming rate , o maaaring makakuha ng isang cosigner inalis mula sa utang.
Kapag gumawa ka ng mga pagbabayad sa oras (o mga negatibong mga item ay bumaba ang iyong mga ulat sa credit pagkatapos ng pitong taon o higit pa), ang iyong credit ay nagpapabuti. Ang mga matagumpay na pagbabayad ay maaaring itaas ang iyong mga marka ng credit sa punto kung saan mayroon kang higit pang mga pagpipilian. Kahit na isang taon o higit pa ay sapat na oras upang makita ang pagpapabuti - kaya ito ay nagkakahalaga ng paghahanap kung ang iyong mga marka ay pinabuting sapat upang maging kuwalipikado sa iyo para sa isang mas mahusay na utang.
Mas mababang Buwanang Pagbabayad?
Maaaring magresulta ang Refinancing sa mas mababang buwanang pagbabayad, ngunit hindi laging isang magandang bagay. Kung nakakuha ka ng mas mababang mga pagbabayad bilang isang resulta ng isang mas mababang rate ng interes, maaari mong end up ng pag-save ng pera (hangga't refinance mo sa simula ng iyong panahon ng pautang). Kung nagdadagdag ka ng mga taon sa iyong utang, magbabayad ka ng higit pa.
Paano Pabutihin ang Refinance
Upang makakuha ng bagong pautang, kakailanganin mong mag-apply sa isang bagong tagapagpahiram. Sa karamihan ng mga kaso, ang proseso ay medyo hindi masakit - ang iyong mga nagpapahiram ay magtutulungan upang mahawakan ang lahat sa likod ng mga eksena, at kailangan mo lamang magsumite ng aplikasyon.
Upang maghanda:
- Ipunin ang impormasyon tungkol sa iyong umiiral na pautang. Ang iyong pinakahuling pahayag mula sa iyong tagapagpahiram ay magkakaroon ng lahat ng kailangan.
- Kumuha ng impormasyon tungkol sa iyong sasakyan (kung wala kang sasakyan sa iyo). Ang iyong VIN, make, model, at taon ay magiging kapaki-pakinabang na magkaroon ng lahat.
- Kumuha ng katibayan ng kita upang ang mga nagpapahiram ay maaaring mapatunayan na mayroon kang kakayahang bayaran ang iyong bagong pautang. Maraming mga kamakailang paystubs ang dapat sapat, ngunit suriin sa iyong bagong tagapagpahiram para sa mga detalye.
Isumite ang iyong aplikasyon, kasama ang anumang kinakailangang dokumentasyon, at tumugon sa anumang mga katanungan sa tagapagpahiram. Ang karamihan sa mga nagpapahiram ay maaaring magbigay sa iyo ng isang sagot sa parehong araw na mag-apply ka, ngunit maaaring kailanganin ng ilang institusyon ng isang araw o dalawa upang repasuhin ang iyong aplikasyon.
Mga Pagkakamali na Iwasan
Maaaring maging kaakit-akit ang refinancing, ngunit madali lang na gumastos ng mas maraming pera kaysa sa kailangan mo.
Iwasan ang mga pinaka-karaniwang pitfalls - lalo na kung mayroon ka lamang ng ilang taon na natitira sa iyong auto loan.
Lumalawak ito: Ang mas matagal na pautang ay kadalasang nangangahulugan na ikaw ay magbabayad nang higit pa para sa iyong sasakyan. Maaaring maging mapang-akit na lumipat mula sa isang 48-buwan na pautang sa isang 72-buwan na pautang, ngunit malamang na magbayad ka ng higit pa sa interes sa buhay ng mas mahabang pautang kaysa sa kung mag-iwan ka ng mga bagay tulad ng mga ito. Ang mas mahahabang termino ay humantong sa mas mababang mga pagbabayad - na maaaring magbigay ng makabuluhang lunas sa iyong cash-flow sitwasyon. Ngunit ang pangkalahatang gastos ng mga pautang na ito ay mas mataas (na ang counterintuitive dahil nakikita mo ang isang mas mababang pagbabayad). Muli, maaaring ipakita sa iyo ng isang talahanayan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog kung paano ang iyong mga gastos sa interes ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon
Pagpapaubaya: Ang pagpapalawak ng buhay ng iyong utang ay humahantong din sa iyong utang na nakabaligtad . Maglagay ng isa pang paraan, mas malaki ang utang mo sa iyong kotse kaysa sa halaga nito. Upang mapupuksa ang kotse, kailangan mong magsulat ng isang tseke sa iyong tagapagpahiram o patuloy na gumawa ng mga pagbabayad sa isang kotse na hindi mo ginagamit ngayon, at hindi iyon isang magandang lugar na maging.
Kinakailangan mong patuloy na gumawa ng mga pagbabayad (upang maiwasan ang pinsala sa iyong kredito) kahit na ang kotse ay pumutol at nagiging hindi magamit. Pinakamabuting magbayad ng mga pautang nang mabilis upang madaling makapagbenta (at posibleng bumili ng ibang, murang kotse) kung kailangan ang arises.
Mga parusa sa pagbayad: Bagaman bihira sa karamihan sa mga pautang sa sasakyan mga araw na ito, umiiral pa ang mga parusa sa prepayment . Siguraduhin na hindi ka magastos sa pagbabayad ng maagang utang mo. Ang mga parusa ay maaaring kumain ng anumang mga pagtitipid na gusto mong makuha mula sa isang mas mababang rate ng interes.
Naghihintay na masyadong mahaba upang refinance: Kung pinatakbo mo ang mga numero at alam mo na makatuwiran upang mapiling muli ang isang auto loan, maaaring magastos ka sa paghihintay. Ang mga presyo ay karaniwang pinakamahusay sa mas bagong mga sasakyan, at ang ilang mga nagpapautang ay hindi muling mamumutang pautang para sa mga kotse sa isang tiyak na edad (pitong taon, halimbawa). Maaari ka ring makakuha ng isang "bagong kotse" rate kung refinance ka kaagad pagkatapos ng pagbili mula sa isang dealer at sinasamantala ng mga insentibo ng dealer. Ang mga rate ng pautang na ginamit ng kotse ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga bagong rate ng kotse.
Mga nawawalang pagbabayad: Manatiling kasangkot sa panahon ng proseso ng refinancing, at huwag ipagpalagay na anumang bagay ay nakumpleto. Maaari mong isipin na ang iyong umiiral na utang ay nabayaran, at maaari mong ihinto ang pagpapadala ng mga pagbabayad, ngunit ang anumang pagkaantala sa proseso ay maaaring magresulta sa isang "hindi nasagot" na pagbabayad - na makapipinsala sa iyong kredito at sa iyong kakayahang muling ibalik. Kumpirmahin ang parehong mga nagpapahiram bago ka huminto sa pagpapadala ng pera.
Saan Mag-Refinance
Anumang tagapagpahiram na may mga mapagkumpetensyang rate at bayad ay nagkakahalaga ng isang hitsura. Para sa maraming borrowers, isang lokal na bangko o maliit na credit union ay isang mahusay na pagpipilian . Ang mga institusyong iyon ay may posibilidad na mag-alok ng mababang mga rate, at kadalasang mas nababaluktot ang mga ito tungkol sa laki ng utang at mga isyu sa credit Ang mga online lenders ay isa pang mahusay na mapagkukunan - maaari mong alagaan ang lahat kapag ito ay pinaka-maginhawa at makakuha ng isang mahusay na rate online.
Kumuha ng mga rate mula sa hindi bababa sa tatlong nagpapahiram, at gawin ang lahat ng iyong shopping sa loob ng ilang linggo. Kapag nagpapahiram ang mga nagpapautang sa iyong kredito, ang iyong mga marka ng credit ay bumaba nang bahagya. Maraming mga katanungan ang nagiging problema sa paglipas ng panahon, ngunit hindi ka parusahan para sa mga rate ng pamimili - isumite lamang ang lahat ng iyong mga application sa loob ng 14 hanggang 30 araw.