Sa isa sa aming mga distritong hudisyal na pederal, ang aming tagapangasiwa ng Kabanata 13 ay nagtataglay ng kanyang mga pagpupulong ng mga nagpapautang isang umaga sa isang linggo. Ang lahat ng mga may utang na isinampa sa loob ng isang partikular na panahon ay naka-iskedyul para sa oras na iyon. Bago makipagkita ang mga may utang sa isang opisyal ng pagdinig, nagtipon sila sa isang malaking malaking silid-aralan. Tinatanggap sila ng tagapangasiwa sa sumusunod na ehersisyo:
Ladies and Gentlemen: Mangyaring tumingin sa iyong kanan. Ngayon, tumingin sa iyong kaliwa. Tanging isa sa inyo ang makukumpleto ang inyong kaso Kabanata 13. Ikaw ba o ang isa sa iyong mga kapitbahay?
Ang katotohanan ay ang Kabanata 13 na mga kaso ay nangangailangan ng maraming pagganyak upang dalhin sa tatlo hanggang limang taon ng boluntaryong pagkamahigpit.
Emosyon, Katatagan, at Pagganyak
Mahirap ang Kabanata 13. Walang alinlangan tungkol dito. Hindi mahalaga ang mga sakit na kinuha ko upang ipaliwanag sa aking mga kliyente kung ano sila ay laban sa, hindi ito tila malunod.
Ang proseso ng pre-petisyon prep ay marahil ang pinaka-emosyonal na wrenching panahon ng buhay ng pagkabangkarote ng isang kliyente. Tinatanong ng mga kliyente ang kanilang sarili:
- Babaguhin ba ng Kabanatang 13 na ito ang aking bahay (o kotse o katinuan)?
- Maaari ba akong bayaran ang mga pagbabayad?
- Bakit ko kailangang tipunin ang lahat ng impormasyong ito?
- Papasukin ba ng korte ang aking plano?
- Ginagawa ko ba ang tamang bagay?
- Paano kung nahanap ang (boss ko, mga kapitbahay ko, PTA)?
Dahil ang mga emosyon ay mataas ang pagsakay, inaasahan ko na maririnig lamang ng mga kliyente ang tungkol sa 50% ng aking sinasabi sa kanila; at iyon, naiintindihan lamang nila ang tungkol sa 50%. Paano ko malalaman ito? Ito ay binibigyan ng bilang ng beses na tinatanong ako ng kliyente, "Paano ko gagawin ang pagbayad sa Kabanata 13?" Ito, sa kabila ng katotohanang nagbibigay kami ng mga detalyadong tagubilin sa isang porma na ibinigay namin sa kliyente at sa isang email ipapadala namin ang kliyente sa pag-file ng impormasyon.
Naririnig namin ang tanong at marami pang iba pa, kahit na talakayin namin ang mga isyung ito sa iba't ibang panahon at sa iba't ibang porma mula sa paunang konsultasyon sa pamamagitan ng pulong ng mga nagpapautang at higit pa.
Ang Kabanata 13 ay hindi madaling matutunan at hindi madaling maisagawa. Maraming mga bagay ang mangyayari sa paraan na maaaring derail isang kaso.
At kung minsan, ang mga kaso ay isinampa kahit na alam natin na hindi nila maaabot ang paglabas. Narito kung bakit:
Hindi Sapat na Mga Mapagkukunan Upang Magsimula Sa
Maraming Kabanata 13s ang isinampa upang itigil ang isang pagreremata o ilang iba pang hindi ginustong kaganapan tulad ng pag-aalis o pagsubok ng sasakyan sa isang kaso sa utang. Kadalasan, ang mga kliyente ay hindi nakarating sa amin hanggang sa huling minuto kapag sila ay wala sa mga pagpipilian. Sa kasamaang palad, wala kaming oras hangga't gusto naming bigyan ang pananalapi ng kliyente ng masusing repasuhin bago ang kaso ay dapat maisampa. Na kailangang maghintay hanggang mamaya kapag tinitipon namin ang lahat ng impormasyong kinakailangan para sa mga iskedyul ng pagkabangkarote . Minsan, hindi hanggang makarating kami sa mga detalye sa kita at mga gastos na nakikita namin na ang mga kliyente ay hindi na kayang bayaran ang bahay o ang huli na modelo ng kotse. Ito ay hindi kailanman mas totoo kaysa sa mga kliyente na nahuli sa krisis sa pabahay, simula noong mga taon ng 2008. Marami ang naaprubahan para sa mga kakaibang mortgages, mga adjustable rate at pagbabayad na dwarfed ang natitirang bahagi ng kanilang mga disposable income. Sa kabila ng mga logro, gayunpaman, halos palaging gusto nilang magpatuloy. "Pagkatapos ng lahat," sasabihin nila, "inaprubahan ako ng bangko. Dapat kong magawa ang mga pagbabayad na ito. Kailangan ko ng oras upang makahabol."
Pagkagambala sa Daloy ng Kita
Ang anumang pagkagambala sa daloy ng kita, tulad ng sakit o pagkawala ng trabaho ay magiging mahirap upang mapanatili o makabalik sa track. Ang mga bata ay ipinanganak o ang kanilang mga pagbabago sa pangangailangan (maaari kang pumunta mula sa pagbubuntis hanggang sa pag-aaral ng paaralan sa loob ng limang taon). Magsisimula at magtapos ang mga kasal. Mahirap pumunta limang taon nang walang credit, mga pangunahing pag-aayos ng kotse, kapalit ng appliance, deductibles ng seguro, paglalakbay sa emerhensiya o kahit isang bakasyon. Marami sa mga item na ito ay maaaring itayo sa isang badyet ng Kabanata 13, ngunit talagang walang puwang para sa mga matitipid. Hindi gusto ng mga nagpapautang kapag pinipigilan mo ang pera na maaari mong bayaran sa kanila.
Bilang isang subset, kailangan kong idagdag ang lasa ng kliyente na pagod na lang at gusto. Muli, ito ay gumaganap ng oras hangga't ano pa man. Limang taon ng pakikipaglaban kahit na ang mahusay na labanan ay nakakapagod.
Maraming mga kliyente ang nagpasya na ito ay hindi lamang katumbas ng halaga, lalo na kung nag-file sila ng Kabanata 13 upang mag-save ng isang asset tulad ng isang bahay.
Pag-file nang walang Abugado
Ayon sa Opisina ng Administrasyon ng Korte ng US, mga siyam na porsiyento (9%) ng mga kaso ng pagkabangkarote ay isinampa ng mga debotong pro se (ibig sabihin sa kanilang sarili, walang tulong sa abogado.) Tingnan ang Pro Se Bankruptcy Filings Growing Mabilis kaysa Iba Pang Pagkalugi.
Posible upang makakuha ng isang kaso sa Kabanata 7 nang walang abogado - posible ngunit hindi maipapayo. Sa kabilang banda, hindi ko narinig ang isang matagumpay
hapter 13 kaso. Karamihan ay hindi nakakaalam sa yugto ng kumpirmasyon ng plano. Ang mga plano sa Kabanata 13 ay napapailalim sa naturang esoterikong probisyon bilang " Pinakamahusay na Interes ng Pagsubok sa mga Mamimili ," at "Pagsubok sa Mabuting Pananampalataya" at "pagiging posible ." Ang mga mahusay na nakaranas ng mga abogado ng bangkarota, mga trustee at mga hukom ay nagtatalo sa mga probisyon na ito sa lahat ng oras. Iyan ang dahilan kung bakit mayroon kaming mga korte. Kung ang isang pro se layman ay nakakaapekto sa yugto ng pagkumpirma, kailangan kong isipin na ito ay lamang ng kabuti. (Walang sinasadyang pagkakasala).
Ito ay nakuha sa isang kamakailang pag-aaral na isinagawa ng Korte ng Pagkalugi para sa Central District of California. Ang Central District ay may partikular na interes sa isyung ito sapagkat ito ay may higit pang mga pro filer kaysa sa ibang distrito sa bansa. Ang 2011 na pag-aaral ay natagpuan na ang humigit-kumulang 60.9% ng pro se Chapter 7 filers ay nakakuha ng isang discharge (kumpara sa 94.5% ng mga kinakatawan ng isang abugado), ngunit mas mababa sa kalahati ng isang porsiyento (kumpara sa 55% ng mga kinakatawan ng isang abugado ) ng pro se Kabanata 13 mga plano ay aktwal na nakumpirma.
Pagbili lamang ng Oras
Sa lahat ng katapatan, marahil ang artikulong ito ay dapat na pinamagatang, "Bakit napakaraming Kabanata 13 ang napalagpas?" Dahil may mga lehitimong istratehikong dahilan na umalis sa Kabanata 13 bago matapos ang mga pagbabayad.
Kabanata 13 debtors file para sa anumang bilang ng mga kadahilanan. Maraming mga file Kabanata 13 lamang upang samantalahin ang awtomatikong paglagi nang walang anumang intensyon ng aktwal na pagkumpleto ng isang kaso. Nag-file ako ng mga kaso upang maantala ang pagreremata, upang mabigyan ang kliyente ng isang pagkakataon na magbenta ng ari-arian, upang pabagalin ang isang kaso at makipag-ayos ng isang kasunduan, upang maibahagi ang mga bayarin sa abogado sa pamamagitan ng mga pagbabayad ng plano kung hindi mabayaran ng isang kliyente ang mga ito, upang makamit proteksyon ng hukuman ng pagkabangkarote kapag ang may utang ay nakatanggap ng isang Kabanata 7 na naglalabas ilang taon bago, upang pamahalaan ang mga pautang sa mag-aaral. Hindi lahat ng mga may utang sa mga kasong iyon ay kinakailangang makinabang mula sa isang paglabas sa Kabanata 13. Ang kailangan nila ay oras, at iniharap ito sa Kabanata 13.
Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa buhay sa panahon ng kaso ng Kabanata 13, tingnan
Pamumuhay na may Kabanata 13 Kaso, Bahagi 1
Buhay na May Kabanata 13 Kaso, Bahagi 2
Nai-update Pebrero 2017 ni Carron Armstrong