- Mayroong mga matitipid sa parehong mga account na retirement retirement na buwis, tulad ng isang 401 (k) na plano o IRA, at pagkatapos-buwis na pagtitipid, tulad ng isang nababawi na tiwala o brokerage account.
- May mga taon kung saan ang kita ay maaaring mag-iba, tulad ng kapag ang isang asawa ay nagretiro sa kalagitnaan ng taon, ang mga mag-asawa ay nagretiro sa iba't ibang taon, ang asawa ay napupunta sa isang panahon ng pagkawala ng trabaho, o ang pagtaas ng kita dahil sa isang trabaho na nakabatay sa komisyon.
- May mga taon kung saan maaaring mag-iba ang mga pagbawas sa itemized, tulad ng pagkuha sa isang bagong mortgage, pagbabayad ng isang mortgage, isang taon na may mas mataas na gastos sa medikal o kawanggawa pagbabawas, o ang pagkuha ng isang bagong umaasa.
Maunawaan kung Paano Kinakalkula ang Mga Buwis sa Pagreretiro
Upang magbayad ng mas mababang mga buwis sa pagreretiro, kailangan mong maunawaan kung paano binubuwis ang iyong iba't ibang mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro. Ang kadahilanan na madalas na napapansin ay ang paraan ng pagbubuwis sa iyong mga benepisyo sa Social Security.
May isang pormula na ginagamit upang malaman kung magkano ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay mabubuwis. Maraming mga paparating na retirees ay may pagkakataon na mabawasan ang halaga ng kanilang mga benepisyo sa Social Security na nakabatay sa pagbubuwis sa pamamagitan ng paggawa ng maingat na pagpaplano ng buwis.
Sa kanyang aklat, Ang Manwal ng May-ari ng Seguridad sa Panlipunan , Jim Blankenship, ang CFP ® ay nagpapakita ng magandang halimbawa kung paano ito gumagana. Sa kanyang halimbawa, ang isang retirado ay nagbabayad ng humigit-kumulang na $ 96,000 sa mga buwis sa pamamagitan ng pag-aayos ng kung kailan at kung paano nila tinatanggap ang kanilang iba't ibang pinagkukunan ng kita sa pagreretiro.
Upang mabawasan ang mga buwis sa pagreretiro dapat mong maunawaan kung paano mabubuwis ang iyong mga benepisyo sa Social Security at basahin ang mga halimbawa ng mga pag-aaral ng kaso kung paano magbayad ng buwis sa mga benepisyo ng Social Security upang makita kung paano mo ihambing.
Pagpaplano ng Buwis Nag-iipon ng Pera
Ang dalawang uri ng pagpaplano ng buwis, na tinatawag kong pagpaplano ng bracket ng buwis, ay makatutulong sa iyo na mabawasan ang mga buwis sa pagreretiro, at sa gayon ay madagdagan ang iyong kita sa pagreretiro pagkatapos ng buwis:
- Pagpaplano ng buwis sa mahabang hanay - ito ay nagbibigay ng pangkalahatang patnubay tungkol sa kung magkano ang dapat mong bawiin mula sa kung aling mga account mula taon hanggang taon, at kung paano i-coordinate ang iyong mga pinagkukunan ng kita kasama ang iyong mga benepisyo sa Social Security upang maghatid ng mas maraming kita pagkatapos ng buwis.
- Ang pagpaplano ng taunang buwis-bawat taon na mga pagbabago sa buwis at pagbabawas. Ang taunang pagpaplano ng buwis na ginawa sa taglagas ng bawat taon ay maaaring magbukas ng mga pagkakataon sa pagpaplano ng buwis na hindi maaaring matuklasan na may nag-iisang pagpaplano ng buwis sa mahabang panahon.
Pagpaplano ng Bracket sa Long Range Tax
Tinitingnan ng pagpaplano ng buwis sa hanay ang iyong inaasahang mga rate ng buwis at pinagkukunan ng kita at ipinapakita sa iyo kung paano mo maaaring muling ayusin ang iyong mga pinagkukunan ng kita upang makapaghatid ng mas maraming kita pagkatapos ng buwis. Ang ganitong uri ng pagpaplano ay nangangailangan ng software o isang spreadsheet na naglalaman ng detalyadong mga pagkalkula ng buwis upang ipakita sa iyo ang halaga ng kita pagkatapos ng buwis na maaari mong makuha sa pamamagitan ng pagkuha ng isang kurso ng pagkilos kumpara sa isa pa. Ang pagpaplano ng buwis sa hanay ay tumutulong sa iyo na mabawasan ang mga buwis sa pagreretiro sa dalawang paraan:
- Idisenyo ang isang pangkalahatang diskarte tungkol sa kung kailan mag-withdraw ng pera mula sa kung anong mga uri ng mga account upang mapanatili ka sa pinakamababang posibleng tax bracket.
- Ipinapakita sa iyo kung paano maglaan ng mga pamumuhunan sa iyong mga tax-deferred vs. after-tax account upang mabawasan ang iyong pasanin sa buwis sa iyong mga taon ng pagreretiro. Ang konsepto ng pag- aayos ng mga pamumuhunan upang mabawasan ang nabubuwisang kita ay nagbibigay ng mga benepisyo sa pag-save ng pera.
Pagpaplano ng Bracket ng Taunang Buwis
Ang pagpaplano ng taunang buwis ay makatutulong sa iyo upang malasin ang mga pagkakataon upang:
- Alisin ang pera mula sa isang IRA, o i-convert ang IRA ng pera sa isang Roth IRA, at magbayad ng kaunti sa walang buwis sa mga taon kung saan ang iyong mga pagbabawas ay mataas at ang iyong iba pang mga mapagkukunan ng kita ay mababa.
- Maunawaan ang mga pagkalugi ng kapital sa pagbawi ng mga kapital, o lumikha ng isang pagkawala ng kapital na pagkawala .
- Gumamit ng mga taon na may mataas na itemized pagbawas sa iyong kalamangan.
- Pondo ang uri ng account, Roth o Regular IRA o 401 (k), na magbibigay sa iyo ng pinaka-matagalang benepisyo sa buwis sa iyo batay sa sitwasyon ng iyong buwis sa taong iyon.
Karagdagang Mga Mapagkukunan
- 3 Mga paraan upang gawin ang Planning Year-End Tax
- Mga Istratehiya sa Pagpaplano ng Buwis sa Paglipat ng Kita sa Mga Lower Bracket
- 3 Mga Tip upang I-maximize ang mga Itemed Deductions
- Pagpapawalang halaga ng Mortgage bago at Pagkatapos ng Pagreretiro
Sa pamamagitan ng paggawa ng parehong mahabang hanay at taunang pagpaplano ng buwis, maraming mga retirees ang makakapagpataas ng kanilang income tax retirement pagkatapos ng $ 500 - $ 4,000 sa isang taon.
Mahigit sa dalawampu't tatlumpung taon sa pagreretiro na nagdaragdag ng hanggang $ 10,000 hanggang $ 120,000 ng karagdagang kita sa pagreretiro.
Pagkuha ng Tulong sa Pagpaplano ng Buwis sa Pagreretiro
Mahirap gawin ang smart na pagpaplano ng buwis nang walang propesyonal na tulong. Kapag naghahanap ng tulong, tandaan ang maraming tao na tumatawag sa kanilang sarili na mga tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho para sa mga malalaking kumpanya sa pamumuhunan o mga bangko na nagbabawal sa kanila na mag-alok ng payo sa buwis.
Kailangan mong mahanap ang alinman sa isang CPA o buwis na propesyonal na ang kanilang PFS pagtatalaga at aktibong ang uri ng pagpaplano ng buwis sa mahabang hanay na tinalakay sa artikulong ito o isang tagaplano ng pagreretiro na nagsasagawa ng malaya, may background sa buwis at isang proseso sa lugar upang matukoy ang buwis pagpaplano ng mga pagkakataon.