Maaari kang Magbayad lamang ng 25 ¢ sa $ 1.00 ng iyong Credit Card Utang
Bago ka Simulan ang Pag-uusap sa Debit Card Credit
Una, bago kami magpatuloy, hayaan mo akong batiin ka sa desisyon upang malutas ang isang problema na walang alinlangan na nagdudulot sa iyo ng makabuluhang personal na stress. Ito ay walang lihim na bago ka makapag - invest at magtatag ng yaman para sa iyong sarili at sa iyong pamilya, dapat mong sirain ang utang ng iyong credit card dahil madalas ito ay isa sa, kung hindi, ang pinakamahal na mga utang na maaari mong makuha; ang bawat sentimo ng gastos sa interes na umaagos sa pinto ay isang matipid na hindi mo maaaring gamitin upang mapalago ang iyong personal na portfolio.
Ikalawa, tiyakin ko sa iyo na posible na mabuhay nang walang utang sa credit card. Sa katunayan, ang utang sa credit card ay hindi isang problema para sa karamihan sa mga pamilyang Amerikano; isang lihim na walang sinuman ngunit ang mga ekonomista ay tila gustong pag-usapan. Upang maging mas tiyak, humigit-kumulang 1 sa 2 pamilya sa Amerika ang walang utang sa credit card o gumamit ng credit card para sa kaginhawahan at mga punto, na binabayaran nang buo sa bawat buwan.
Maaari kang sumali sa kanilang mga hanay. Hindi normal na gugulin ang iyong buhay sa ilalim ng ganitong uri ng pasanin.
Ikatlo, bago mo isaalang-alang ang negosasyon ng utang sa credit card, ipagpalagay ko na tinangka mo ang mga diskarte tulad ng niyebeng binilo at snowflake , na makatutulong sa pagbawas ng mga balanse at mabilis na pag-alis ng cash sa pamamagitan ng pag-prioridad sa iyong iskedyul ng pagbabayad sa ilang mga paraan .
Sa wakas, habang sumasabog kami sa paksang ito, kailangan mong maging handa para sa posibilidad na ang iyong kumpanya ng credit card ay maaaring hindi handa upang aliwin o makipag-ayos ng isang kasunduan sa utang ng credit card. Kung nangyari ito, oras na seryosong isaalang-alang ang pag-usapan ang iyong mga pagpipilian sa isang abogado sa pagkabangkarote. Sa ilang mga sitwasyon, mas madaling gawing muli ang iyong personal na balanse sa balanse pagkatapos na maalis ang iyong mga pananagutan ng isang hukom, mas maaga ang mas mahusay. Ang isang pangkaraniwang pagkakamali na nakikita ko ay ang mga indibidwal na may kapansin-pansin na mga pag-drone ng mga account tulad ng isang 401 (k) o Roth IRA sa isang pagtatangka upang i-save ang kanilang mga sarili mula sa naturang kapalaran. Ito ay maaaring hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwala hangal dahil ang mga account na ito ay madalas na lampas sa abot ng mga creditors sa isang bangkarota magpatuloy, ibig sabihin na, kung iniwan mo ang buo, posible na maaari kang maglakad sa labas ng courthouse utang-libre sa iyong mga pondo sa pagreretiro pa binubuo dividends, interes , at mga renta .
Ano ang Settlement ng Utang sa Credit Card at Bakit Magkakasama ang isang Company ng Credit Card sa Isang?
Ang mga kompanya ng credit card, na marami sa mga ito ay pag- aari ng mga bangko , ay may ilang mga prayoridad. Ang una, siyempre, ay upang makabuo ng kita para sa parent company at shareholders nito (maaari kang maging aktwal na shareholder sa pamamagitan ng mga mutual funds na hawak mo sa isang account sa pagreretiro nang hindi pa napagtatanto ito).
Kapag maliwanag na ang isang tao ay hindi maaaring magbayad ng kanyang balanse, ang isang shift sa mga priyoridad ng credit card kumpanya ay nangyayari na maaaring gumana sa iyong kalamangan. Ang kumpanya sa bangko o credit card ay nababahala sa isang bagay at isang bagay lamang: ang pagkuha ng mas maraming balanse mula sa iyo hangga't maaari at isara o paghihigpit sa iyong account. Bakit? Ito ay nagpapahintulot sa kanila na maiwasan ang pagsingil sa buong halaga sa kanilang kita na pahayag , na kung saan ay magiging sanhi ng kanilang stock na mahulog, pamamahala upang makakuha ng mas mababang mga bonus, at marahil kahit na pagbabayad ng dividend sa mga shareholder upang mabawasan.
Kung ipinapahayag mo ang bangkarota, posible na ang buong balanse ng credit card ay wiped dahil ang credit card utang ay halos palaging hindi secure. Nangangahulugan ito na hindi ito nai-back sa pamamagitan ng isang partikular na asset o tumpok ng mga asset na maaaring makuha ng kumpanya ng credit card sa kaganapan ng default.
Ang lahat ng mga tagapagpahiram ay kailangang magpatuloy ay ang iyong hindi ipinangako na pangako na babayaran mo ang obligasyon. Ihambing ito sa isang bagay na tulad ng isang mortgage sa iyong bahay, na kung saan ay sinigurado ng real estate. Kung hindi mo mabayaran ang mortgage na iyon, maaaring makuha ng bangko ang bahay, ilagay ito para sa pagbebenta o auction, at mabawi ang ilan, kung hindi lahat, ng mga pondo nito.
Kung wala ang ilang uri ng mga natatanging hanay ng mga pangyayari, ang isang paghaharap ng bangkarota ay ang pinakamasama kaso na sitwasyon para sa kumpanya ng credit card dahil ito ay nakatakdang mawawala ang lahat ng bagay na pinalawak nito sa iyo. Nangangahulugan ito na madalas silang kumbinsido sa mga pribadong pakikipag-ayos ng mga settlement na kasing dami ng 75% ng balanse sa utang, na nagpapatawad sa utang mo sa pag-asa ng pagkuha ng isang bagay.
Sa sandaling mapagtanto mo na walang kaunting posibilidad na mabayaran mo ang iyong utang sa credit card, ang utang ng isang credit card ay malamang na nangangailangan ng pagpapasimula ng ilang mga tawag sa telepono sa iyong kumpanya ng credit card, at marahil kahit na ilang nakasulat na mga titik.
Paano Gumagana ang Negotiation sa Utang sa Credit Card?
Kung napalampas mo ang ilang mga pagbabayad at napagtanto na hindi ito mathematically malamang magagawa mong bayaran ang iyong utang sa credit card, posible na ang iyong credit score ay na-hit na. Kung nais mong subukan at mag-ehersisyo ang isang deal pribado sa kumpanya ng credit card bago itulak ang nuclear button (bangkarota), magsisimula ang proseso kapag tumawag ka o sumulat sa mga ito. Marahil ito ay isang nakakainis na karanasan na nangangailangan ng matagal na pag-uusap na may maraming tao sa mga araw o linggo.
Karaniwan, nais mong ipaliwanag na 1) isinasaalang-alang mo ang pagkabangkarote ngunit ayaw mong mag-file, at 2) umaasa kang mag-ehersisyo ang negosasyon sa utang ng credit card upang matitiyak mo ang kumpanya ng credit card nakakakuha ng ilan sa kanyang pera pabalik kahit na ito ay hindi ang buong halaga, na kung saan ay mas mahusay kaysa sa wala.
Kung ang kumpanya ng credit card ay nais na aliwin ang ideya ng isang kasunduan sa utang, ang mga posibilidad ay mataas na gusto nila ang isa sa mga sumusunod na kaayusan.
- Isang Lump-Sum Credit Card Debt Settlement - Marahil ito ay ang pinakamadaling makipag-ayos dahil maraming mga negosyo ang magiging handa na lumakad palayo sa isang tumpok ng cash, pagputol ng kanilang pagkalugi. Kung nakatanggap ka ng isang bonus sa trabaho, isang mana, o nais na salakayin ang iyong mga matitipid, nag-aalok ka ng isang beses na pagbabayad bilang kapalit ng kapatawaran ng buong natitirang balanse. Ang pinakamainam na maaari mong pag-asa ay 25 ¢ sa dolyar - halimbawa, kung may utang ka $ 5,000, nagbabayad ng $ 1,250. Gayunman, hindi na ito ay isang pangkaraniwang kalagayan. Ang ilang mga kumpanya ay maaaring gusto 40 ¢ sa dolyar, habang ang iba ay maaaring gusto kahit na higit pa.
- Isang Plano sa Pagbayad Batay sa Iyong Kita at Mga Gastusin - Ang ikalawang pinakamahusay na opsyon, ang kumpanya ng credit card ay maaaring maging handa upang i-freeze ang iyong kasalukuyang balanse ng utang at magtrabaho ng isang uri ng nakabalangkas na iskedyul ng pagbabayad sa mas mababang rate ng interes. Sa ganitong paraan, sa loob ng ilang taon, maaari mong bayaran ang balanse nang hindi nababahala tungkol sa 15%, 20%, o mas mataas na mga gastos sa interes.
- Isang Pansamantalang Kasunduan sa Pagtitipid - Kadalasan pangkaraniwan sa mga bagay na tulad ng utang ng mag-aaral na utang, ang isang pagtitiis ng pagtitiis ay maaaring magamit nang matagumpay sa isang kasunduan sa pag-aayos ng utang sa negotiated credit card. Mahalaga, nangangahulugan ito na ang iyong balanse sa account ay magiging frozen, ang rate ng interes na nakalagay sa isang pre-sumang-ayon sa rate na walang huli bayad o parusa, at walang mga pagbabayad ay dapat dahil sa isang tinukoy na tagal ng panahon. Ito ay magbibigay sa iyo ng sapat na puwang sa paghinga upang tipunin ang mga pondo upang bayaran ang iyong balanse nang buo nang hindi bumabagsak pa at higit pa sa likod dahil sa paniniil ng compounding .
Major Disadvantages sa Settlement ng Utang ng Credit Card
Napakakaunting mga bagay sa buhay ang dumating nang walang downside at isang negotiated credit card utang settlement ay walang exception. Tandaan na:
- Sa sandaling ipaalam mo sa iyong kumpanya ng credit card na mayroon kang mga isyu sa pananalapi, ang iyong pag-access sa iyong credit card ay halos tiyak na mapuputol, ang account frozen, at hinaharap na mga singil ay tinanggihan.
- Ang anumang pinatawad na mga balanse ng utang sa credit card ay ituturing na kita na maaaring pabuwisin para sa mga layunin ng mga buwis ng pederal, estado, at lokal na kita. Halimbawa, kung ang iyong pinagsama sa lahat ng epektibong rate ng buwis ay 25% at mayroon kang $ 10,000 sa pinatatawad na utang sa credit card, ang iyong bill ng buwis ay magiging $ 2,500 na mas mataas kaysa sa kung saan ito ay para sa taon ng pagbubuwis kung saan naganap ang kapatawaran . Kung ang kabuuang utang na pinatawad ay $ 600 o higit pa, ang tagapagpahiram ay magbibigay sa iyo ng isang Form 1099-C, Pagkansela ng Utang na gagamitin sa iyong personal na pag-file ng buwis. Huwag subukan na maiwasan ang pag-claim na ito bilang IRS ay aabisuhan ng ito sa pamamagitan ng tagapagpahiram.
- Depende sa mga detalye kung paano ito gumaganap, ang pakikipag-ayos ng isang settlement ng credit card ay maaaring magresulta sa makabuluhang mas mababang mga marka ng credit. Maaari itong pansamantalang babaan ang iyong pag-access sa kapital mula sa iba pang mga pinagmumulan ng paghiram na ngayon ay makikita mo bilang isang mas malaking panganib. Maaaring singilin ka ng iba pang mga nagpapahiram sa iyo ng mas mataas na mga rate ng interes upang mabawi ang iyong heightened default na posibilidad. Sa ilang mga estado, ang iyong mga gastos sa seguro para sa mga bagay na tulad ng seguro sa sasakyan ay maaaring tumaas. Siyempre, ang haba at kalubhaan ng mga kinalabasan ay magiging mas malala pa sa isang paghaharap ng bangkarota upang maaari pa rin itong maging sulit upang makayanan ang pag-areglo. Gayunpaman, magkaroon ng kamalayan na hindi lahat ng mga cupcake at rainbows.
Ang pangunahin ay ang kasunduan sa pag-areglo ng utang sa credit card ay maaaring maging isang epektibong paraan para maiiwasan mo ang bangkarota, ang kumpanya ng credit card upang mabawi ang ilan sa pera nito, at ang parehong partido upang simulan ang muling pagtatayo ng pinsala na ginawa sa kani-kanilang balanse at kita pahayag mula sa debacle. Malamang, ang pinakamalaking bagay na humihinto sa iyo mula sa pagsasaalang-alang nito, kung ikaw ay tunay na desperado upang makontrol ang iyong mga pananalapi, ay pagmamalaki. Ito ay hindi katumbas ng halaga. Isaalang-alang ang pagsusuot nito, pagkuha ng pansamantalang sakit, at simula upang makuha ang iyong pinansiyal na buhay pabalik sa track.