"Ang aking payo sa tagapangasiwa ay hindi maaaring maging mas simple: Ilagay ang 10% ng cash sa mga panandaliang bono ng gobyerno at 90% sa isang napakababang halaga ng S & P 500 index fund," sinabi niya sa taunang sulat ni Berkshire Hathaway sa mga shareholders .
Gayunpaman, sa kabila ng payo ni Buffett , ang mga mayayaman ay karaniwang hindi mamumuhunan sa simple, mababang bayad, mga pondo sa index ng pagtutugma sa merkado. Sa halip ay mamumuhunan sila sa mga indibidwal na negosyo, kasama ang sining , real estate, pondo ng halamang-bakod , at iba pang uri ng pamumuhunan na may mataas na gastos sa pagpasok. Ang mga mapanganib na pamumuhunan sa pangkalahatan ay nangangailangan ng malaking mga gastos sa pagbili at nagdadala ng mga mataas na bayarin, habang nagtataguyod ng pagkakataon para sa mga outsized na gantimpala.
Paano ang Mayaman Mamuhunan
Si Steve Ballmer, dating CEO ng Microsoft, ay nag-uulat ng net worth sa hanay na $ 32 bilyon. Pagkatapos umalis sa Microsoft, binili ni Ballmer ang LA Clippers para sa isang rekord na $ 2 bilyon. Sa kabila ng pag-alis ng Microsoft, nagmamay-ari siya ng 330 milyong pagbabahagi ng stock ng kumpanya, isang 4% na bahagi ng kompanya noong 2014. Sa tag na presyo na $ 69.94 na ngayon, isang malaking pamumuhunan na $ 23.08 bilyon.
Ngunit ang pinakamalaking shareholder ng Microsoft ay may iba pang mga pamumuhunan rin. Ang Ballmer ay nagmamay-ari ng humigit-kumulang na $ 450 milyon sa pagbabahagi ng Twitter, kasama ang mga pamumuhunan sa real estate sa Hunts Point, Washington at Whidbey Island.
Iyon ay nangangahulugang ang kanyang kayamanan ay puro sa ilang mga pamumuhunan - isang malayo sumisigaw mula sa "mamuhunan sa mababang mga pondo ng index ng bayad" touted sa pamamagitan ng Buffett at pinaka-personal na mga eksperto sa pananalapi.
Si Thomas J. Stanley, ang may-akda ng The Millionaire Next Door, ay nagsabi na ang karamihan sa mga milyonaryo ay mga may-ari ng negosyo. Kaya, hindi sorpresa na ang mga negosyante ay pabor sa pamumuhunan sa mga negosyo, sa kanilang sarili at sa iba pa.
Ang mayayaman ay mayroon ding pera upang bilhin ang kanilang mahal at panoorin itong pinahahalagahan. Mula sa bihirang art sa real estate sa mga koleksyon, ang mayayaman ay tinatangkilik ang kanilang mga pamumuhunan habang lumalaki sila sa halaga.
Ang mga pondo ng pimpin ay popular din sa mga mayaman. Ang mga pondong ito ng mayaman ay nangangailangan ng mga namumuhunan na magpakita ng $ 1,000,000 o higit pa sa net worth, at gumamit ng mga sopistikadong estratehiya na inilaan upang matalo ang merkado. Ngunit ang mga pondo sa pag-urong ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang sa 2% ng mga bayarin at 20% ng mga kita. Kailangan ng mga mamumuhunan na makakuha ng malaking pagbabalik upang suportahan ang mga mataas na bayarin!
Ang mayaman ay nagmamay-ari rin ng tradisyunal na mga stock, bono, at pamumuhunan sa pondo. Gayunpaman, ang kanilang mga kayamanan at interes ay nagbubukas ng mga pintuan sa iba pang mga uri ng mga kapana-panabik at eksklusibong pamumuhunan na karaniwang hindi magagamit sa karaniwang tao.
Bakit Hindi Ang Mayaman Mamuhunan sa Low-Bayad Index Pondo?
Sa nakalipas na 90 taon, ang average na S & P 500 ay isang 9.53% na taunang pagbalik. Gusto mong isipin na ang mayaman ay masisiyahan sa ganitong uri ng pagbabalik sa kanilang mga pamumuhunan. Halimbawa, ang $ 10,038.47 na namuhunan sa S & P 500 noong 1955 ay nagkakahalaga ng $ 3,286,458.70 sa katapusan ng 2016. Ang pamumuhunan sa buong merkado na may mga pondo ng index ay nag-aalok ng mga pare-pareho na pagbabalik, habang binabawasan ang mga panganib na nauugnay sa mga indibidwal na stock at iba pang mga pamumuhunan.
Ngunit ang mayayaman ay maaaring makakuha ng ilang mga panganib sa serbisyo ng pagpaparami ng kanilang milyun-milyon (o bilyun-bilyon). Upang makagawa ng isang halimbawa, tingnan ang bantog na mamumuhunan at speculator na si George Soros, na dating nagawa ng $ 1.5 bilyon sa isang buwan sa pamamagitan ng pagtaya na ang British pound at maraming iba pang mga European na pera ay sobra sa timbang ng Aleman Deutsche mark.
Ang mga pondo ng pimpin ay nangangako ng hindi pangkaraniwang mga pakinabang, bagaman sa mga nakaraang taon ay nabigo na mas mataas ang mga indeks ng stock market. Ngunit maaari rin silang magbayad sa isang malaking paraan para sa kanilang mga mayaman na kliyente. Noong nakaraang taon, nakuha ni James Simons ng Renaissance Technology ang kanyang mga mamumuhunan na 21.5% net ng mga bayad. At si Simons mismo ay nakakuha ng guwapong $ 1.5 bilyon. Ang mga mayaman ay handa na ipagsapalaran ang mabigat na mga bayad sa pagbibili ng $ 100,000 hanggang $ 25 milyon para sa pagkakataong mag-ani ng magagandang pagbabalik.
Ang mga gawi sa pamumuhunan ng isa-porsiyento ay may posibilidad din na mapakita ang kanilang mga interes.
Tulad ng nakuha ng karamihan sa mayayamang tao ang kanilang milyun-milyon (o bilyun-bilyong) mula sa negosyo, nakita nila ang landas na ito bilang isang paraan upang patuloy na mapakinabangan ang kanilang mga pananalapi. Masisiyahan din sila sa sining, mga kotse, mga bahay at mga kinokolekta; Ang pagbili ng mga luho ay nagpapabuti sa kanilang lifestyles, at ang pagpapahalaga sa hinaharap ay isang magandang bonus.
Ang mayaman ay naiiba kaysa sa iyo at sa akin, na may napakalaking kita, net worth , at pagkakataon. Bagaman naghahanap sila ng mga natatanging pamumuhunan sa mga pag-asa ng kamangha-manghang pagbalik, hindi lahat ng kanilang mga pakikipagsapalaran ay nagbabayad sa mga pagbalik na mas malaki kaysa sa mababang pondo na index ng pondo. Ang isang simpleng diskarte sa pamumuhunan sa mga pondo ng index ng mababang halaga ay sapat para sa Warren Buffett, at sapat ito para sa karaniwang mamumuhunan.
Si Barbara A. Friedberg ay dating tagapamahala ng portfolio at nagtuturo sa pamantasan sa unibersidad. Lumilitaw ang kanyang pagsulat sa iba't ibang mga website kabilang ang Robo-Advisor Pros.com at Barbara Friedberg Personal na Pananalapi.