Ang pitong taon ay isang kilalang limitasyon ng oras sa utang. Ito ay madalas na tinutukoy na maraming tao ang nakalimutan kung ano talaga ang nangyayari sa utang pagkaraan ng pitong taon. (Iyon ay ipagpalagay na alam nila sa unang lugar.)
Ang pitong taon ay ang dami ng oras na maaaring malista ang maraming mga negatibong item sa iyong credit report. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng mga late payment, pagkolekta ng utang, mga sisingilin sa account, at Kabanata 13 kabangkarote.
Ang ilang iba pang negatibong mga bagay, tulad ng ilang mga paghuhusga, hindi nabayarang mga lien sa buwis, at Kabanata 7, ay maaaring manatili sa iyong ulat ng kredito nang higit sa pitong taon.
Ang Kahulugan ng Marka ng Pitong Taon
Pagkatapos ng pitong taon, ang mga pinaka-negatibong bagay ay mahuhulog lamang ang iyong credit report. Ang iyong ulat sa kredito, kung hindi ka pamilyar, ay isang dokumento na naglilista ng iyong mga credit at loan account sa iba't ibang mga bangko at iba pang institusyong pinansyal.
Ang pitong taong marka ay hindi magbubura sa aktwal na utang, lalo na kung wala itong bayad. May utang pa rin ka sa iyong pinagkakautangan kahit na ang utang ay hindi na nakalista sa iyong credit report. Ang mga nagpapahiram, nagpapautang, at mga tagapangutang ng utang ay maaari pa ring gumamit ng tamang legal na mga channel upang kolektahin ang utang mula sa iyo. Kabilang dito ang pagtawag sa iyo, pagpapadala ng mga titik, o pagkuha ng iyong mga sahod kung ang pahintulot ay ibinigay ng korte. Maaari ka ring sued para sa isang utang kung ang batas ng iyong estado ng mga limitasyon para sa utang na iyon ay higit sa pitong taon.
Epekto sa iyong iskor sa kredito
Kahit na ang mga utang ay umiiral pa pagkatapos ng pitong taon, ang pagkawala sa kanila ng iyong credit report ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa iyong credit score. Kapag nawala ang negatibong mga item sa iyong credit report, mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon sa pagkuha ng isang mahusay na marka ng credit, nabigyan mong bayaran ang lahat ng iyong mga bill sa oras at walang anumang mga bagong slipups.
Tandaan na ang tanging negatibong impormasyon ay nawala mula sa iyong credit report pagkatapos ng pitong taon. Ang mga bukas na positibong account ay mananatili sa iyong credit report nang walang katiyakan. Ang mga account na nakasara sa mabuting katayuan ay mananatili sa iyong credit report batay sa patakaran ng credit bureaus.
Kapag nawala ang negatibong mga bagay sa iyong ulat sa kredito, pinapabuti rin nito ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng aprubado para sa mga bagong credit card at mga pautang, sa pag-aakala walang ibang negatibong impormasyon sa iyong credit report.
Nagsisimula ba ang pitong taon?
Maraming tao ang natatakot na magbayad ng isang angkop na balanseng nakaraan dahil naniniwala sila na i-restart ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Ang magandang balita ay ang pitong taon ng tagal ng panahon para sa negatibong impormasyon ay hindi nagsimula , kahit na dalhin mo ang iyong kasalukuyang account o bayaran ang balanse.
Halimbawa, sabihin na ikaw ay 60 araw na huli sa pagbabayad ng credit card noong Disyembre 2010. Ang huling pagbayad na ito ay dapat na bumagsak sa iyong ulat ng kredito sa Disyembre 2017. Sabihin nating sabihin na nakuha mo ang iyong mga pagbabayad at ginawa ang lahat ng pagbabayad sa oras hanggang Agosto 2013 kapag ikaw ay naging 90 araw nakaraan dahil at pagkatapos ay nahuli up muli. Ang iyong nakaraang mga late payment mula sa Disyembre 2010, ay magkakaroon pa rin ng pabagsak sa 2017. Ang late payment mula sa Agosto 2013 ay dapat mahulog ang iyong credit ulat sa Agosto 2020.
Ang account mismo ay mananatili sa iyong credit report kung ito ay nananatiling bukas at sa mabuting katayuan.
Pag-alis ng mga negatibong item pagkatapos ng pitong taon
Suriin ang iyong ulat ng kredito upang malaman kung kailan naka-iskedyul ang mga negatibong item na matanggal mula sa iyong ulat ng kredito. Kapag nagtatapos ang pitong taon, awtomatikong tanggalin ng mga credit bureaus ang napapanahong impormasyon nang walang anumang pagkilos mula sa iyo. Gayunpaman, kung may negatibong entry sa iyong credit report at mas matanda sa pitong taon, maaari mong ipagtanggol ang impormasyon sa credit bureau upang tanggalin ito mula sa iyong credit report.