Ano ang VantageScore?
Kapag ang karamihan sa tao ay nagsasalita tungkol sa mga marka ng credit, ang mga ito ay tumutukoy sa marka ng FICO, ang pinaka-ginagamit na tatak ng mga nagpapahiram. Ngunit, hindi iyon ang tanging credit score out doon. Ang VantageScore ay inilunsad ng tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - Equifax, Experian, at TransUnion - noong Marso 2006.
Ang mga credit bureaus ay dumating sa VantageScore upang ang mga marka ng credit ng mamimili ay magiging pareho sa lahat ng tatlong mga tanggapan ng kredito.
Bago ang VantageScore, ang bawat credit bureaus ay gumagamit ng kanilang sariling modelo ng credit scoring na humantong sa mga pagkakaiba sa mga marka ng credit kahit na para sa parehong ulat ng kredito.
VantageScore 3.0
Noong 2013, inilabas ng VantageScore ang 3.0 na bersyon ng marka ng kredito nito, na nagpabuti ng predictiveness ng iskor at nakabuo ng mga marka para sa milyun-milyong mamimili na dati ay walang maituturing. Ang VantageScore 3.0 ay nagpatupad din ng 300 hanggang 850 range.
Kinakalkula ng VantageScore 3.0 ang mga marka ng credit batay sa anim na susi na mga kadahilanan .
- Kasaysayan ng pagbabayad - 40%
- Edad at uri ng kredito - 21%
- Porsyento ng credit na ginamit - 20%
- Kabuuang balanse / utang - 11%
- Kamakailang pag-uugali ng kredito at mga pagtatanong - 5%
- Magagamit na credit - 3%
Bukod pa rito, pinapatawad ng VantageScore 3.0 ang mga mamimili para sa mga delingkwensiya sa panahon ng mga kalamidad, ang mga gantimpala ng mga "mataas na kalidad" ng mga mamimili para sa mga nabayaran na mga mortgage, hindi binabayaran ang mga bayad na koleksyon, at binabawasan ang mababaw na pagpapalakas mula sa awtorisadong gumagamit ng piggybacking.
Nakaraang VantageScore Mga Modelo
Ang mga iskor na kinakalkula gamit ang VantageScore 2.0 at mga naunang modelo ay ranged mula 501 hanggang 990 na may mas mataas na mga marka na mas mahusay. Nagtatalaga ang VantageScore ng grado ng sulat sa marka ng kredito ng bawat consumer. Ang grado ng sulat ay tumatagal ng panghuhula mula sa pag-uunawa kung ano ang isang mahusay na marka ng kredito.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% ng mga mamimili ay Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, Mataas na Panganib, 19%
Formula ng VantageScore
Ang VantageScore ay kinakalkula batay sa impormasyon sa iyong ulat ng kredito, ngunit ang pinakahuling 24 na buwan ng kasaysayan ng kredito ay may pinakamahalagang epekto sa isang VantageScore.
Ang VantageScore 2.0 at mga nakaraang modelo ay nagtimbang ng anim na mga kadahilanan ng credit score tulad ng sumusunod:
- 28% - Kasaysayan ng pagbabayad - kung ang iyong mga pagbabayad ay kasiya-siya, delinkwente, o mapanira
- 23% - Paggamit - ang halaga ng credit na ginamit mo
- 9% - Balanse - ang halaga ng mga kamakailan-lamang na naiulat na kasalukuyan at delinkuwenteng mga balanse
- 8% - Lalim ng kredito - ang haba ng iyong kasaysayan ng kredito at mga uri ng mga account na mayroon ka
- 30% - Kamakailang credit - ang bilang ng mga kamakailang binuksan na mga credit account at mga katanungan sa credit
- 1% - Magagamit na credit - ang halaga ng magagamit na credit sa iyong mga credit card account
VantageScore kumpara sa FICO Score
Ang formula ng VantageScore ay katulad ng formula ng limang factor na FICO (kasaysayan ng pagbabayad, antas ng utang, edad ng kasaysayan ng kredito, uri ng mga account, katanungan), ngunit ang mga kategorya ay magkakaiba-iba: ang edad ng kasaysayan ng credit at uri ng mga account ay kasama sa lalim ng credit ng VantageScore (15% kumpara sa 13%).
Bilang karagdagan sa paggamit ng credit (30% ng iyong FICO score), isinasaalang-alang din ng VantageScore ang mga credit card at mga balanse sa pautang at magagamit na kredito (10% ng Kalidad ng Kalidad).
Ang iyong VantageScore ay patuloy na mag-iiba mula sa isang credit bureau sa susunod dahil ang impormasyon sa iyong mga credit report ay naiiba.
Mga Katanungan ng Credit at VantageScore
Maaari mong suriin ang iyong VantageScore nang hindi na kinakailangang drop ang iyong credit score dahil ang pag-uulat ng ulat ng credit ng credit ay hindi nakakaapekto sa iyong kredito. Ang iyong VantageScore ay naapektuhan ng mga katanungan na resulta mula sa iyong aplikasyon para sa isang pautang, credit card, o iba pang serbisyo.
Paano Magtingin sa Iyong Kalidad ng Kalidad
Maaari kang makakuha ng isang libreng bersyon ng VantageScore mula Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com , at Quizzle.com.