9 Mga bagay na Taya ko Hindi Mo Alam Tungkol sa Roth IRAs

by Dana Anspach

01 Roth IRA Contributions Maaaring Gagamitin bilang Emergency Funds

Ang mga kontribusyon ng Roth ay hindi maaaring ibawas. Ang bentahe nito ay maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon sa anumang oras, para sa anumang kadahilanan, at walang mga buwis o mga parusa ang nalalapat. Sa ganitong uri ng pagkatubig isang Roth ay maaaring mag-double bilang iyong emergency fund .

Bago ka magplano sa paggamit ng iyong Roth para sa layuning ito, tandaan na ang kahulugan ng "mga kontribusyon" ay hindi kasama ang mga halaga na na-convert sa isang Roth o hindi kasama ang mga kita ng puhunan. Halimbawa, kung inilagay mo ang $ 5,500 sa at lumaki ito sa $ 6,000, maaari mong bawiin ang $ 5,500 ng mga kontribusyon na walang mga buwis o mga parusa, ngunit maaaring mag-aplay ang mga buwis at parusa kung na-withdraw mo ang $ 500 na nakuha.

02 Ang ilan ay Maaaring Gumamit ng Non-deductible IRA upang Pondo ng isang Roth

Kung gumawa ka ng masyadong maraming pera hindi ka maaaring mag-ambag sa isang Roth Ira ... o maaari mo? Ang ilang mga tao na mayroon ng lahat ng kanilang iba pang pera sa pagreretiro sa loob ng kuwalipikadong mga account sa pagreretiro ay maaaring gumawa ng isang hindi mababawas na kontribusyon ng IRA bawat taon at pagkatapos ay i-convert ito sa isang Roth , kaya taun-taon ang pagpopondo sa kanilang Roth IRA. Ito ay kung minsan ay tinatawag na " back door Roth" .

Ang susi sa paggawa ng trabaho na ito nang hindi nagbabayad ng mga dagdag na buwis ay tinitiyak na wala kang ibang mga account sa IRA. Sa ilang mga kaso maaari mo ring i- roll ang isang self-directed IRA pabalik sa isang plano ng kumpanya upang sa mga darating na taon maaari mong gamitin ang likod na pinto Roth diskarte nang hindi na kinakailangang magbayad ng buwis sa na-convert na halaga.

03 Maaari kang Mag-roll Pagkatapos ng buwis 401 (k) Mga Kontribusyon sa isang Roth IRA

Maraming plano ng employer ang nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng mga kontribusyon pagkatapos ng buwis. Sa pagreretiro, ang mga kontribusyon pagkatapos ng buwis ay maaaring direktang ilunsad sa isang Roth IRA . Ang anumang investment na nakuha sa mga kontribusyon pagkatapos-buwis ay hindi maaaring pumunta sa Roth, ngunit ang mga halaga na iyong iniambag maaari.

Kung nag-aalok ang plano ng iyong tagapag-empleyo ng tampok na ito pagkatapos ay maipon mo ang pagkatapos ng pagtitipid ng buwis at pagkatapos ay gamitin ito upang pondohan ang isang hinaharap na Roth IRA. Ito ay kapaki-pakinabang sa pagreretiro bilang Roth IRA withdrawals ay hindi maaaring pabuwisan at hindi nakakaapekto sa iba pang mga item sa iyong tax return ang paraan ng tradisyonal IRA withdrawals gawin.

04 Roth IRAs Walang Kinakailangang Minimum Distribusyon (RMD's)

Isang magandang bagay tungkol sa Roth IRAs ay hindi katulad ng mga tradisyonal na IRA na walang edad kung saan kailangan mong simulan ang pagkuha ng pera. Nangangahulugan ito na walang nakaantala na bomba sa buwis na naghihintay para sa iyo sa isang Roth.

Gayunman, ang iyong mga hindi tagapagmana ng asawa ay magkakaroon ng kinakailangang mga distribusyon mula sa Roth , ngunit ang mga distribusyon ay magiging libre sa kanila.

05 Maaari kang Mag-ambag sa isang simpleng IRA at isang Roth IRA

Maaari mong pondohan ang isang Simple IRA at isang Roth IRA. Mga Larawan ng Comstock / Stockbyte / GettyImges

Hangga't ang nababagay mong kita ay mas mababa sa limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA pagkatapos ay maaari kang mag -ambag sa isang Roth IRA pati na rin sa isang simpleng IRA upang mapakinabangan ang iyong pag-save para sa pagreretiro. Ang mga kontribusyon sa SIMPLE ay magiging deductible at ang mga kontribusyon sa Roth ay hindi.

Ang dalaw na diskarte sa pagpopondo ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang mabawasan ang nabubuwisang kita ngayon at may ilang pondo sa Roth na maipon para sa mga benepisyo na walang bayad sa pagreretiro. Ito ay maaaring kapaki-pakinabang para sa isang taong nagtatrabaho sa sarili at sinusubukan na i-save hangga't maaari para sa hinaharap.

06 Ang iyong Employer Plan May Payagan ang Roth Contributions

Maraming 401 (k) na mga plano ang nag-aalok ng kakayahang gumawa ng mga kontribusyon ni Roth. Ito ay tinatawag na isang " itinalagang account Roth ." Tingnan sa iyong tagapag-empleyo upang makita kung ang iyong plano ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang piliin kung anong uri ng kontribusyon ang nais mong gawin.

Sa ilang mga plano ito ay dapat na ang lahat ng Roth o lahat ng tax-deductible; payagan ka ng ibang mga plano na gawin ang ilan sa bawat isa. Kung ang kasalukuyang plano ng iyong tagapag-empleyo ay hindi pinapayagan ang mga kontribusyon ng Roth na hilingin na idagdag nila ito sa susunod na susundin nila ang kanilang plano.

07 Edad ay Hindi ang Pinakamalaki Factor sa Pagtukoy Kung Dapat Mong Pondo ng isang Roth

Sinasabi ng maginoo na karunungan ang mas bata na ikaw ang mas maraming oras na mayroon ka para sa pera upang palaguin ang buwis libre sa loob ng isang Roth. Ito ay totoo, mas maraming oras ang ginagawang mas mahusay ang Roths, ngunit ang edad ay hindi ang pangunahing dahilan upang gamitin sa pagtukoy kung pondohan ang isang IRA o isang Roth IRA. Ang pangunahing dahilan upang gamitin ay ang iyong bracket ng buwis; pareho ng iyong marginal tax rate ngayon, at ang iyong inaasahang marginal rate sa pagreretiro.

Kung ang iyong inaasahang antas ng buwis sa pagreretiro ay malamang na maging mas mababa kaysa sa iyong rate ng buwis ngayon, mas malaki ang maibabawas na mga kontribusyon. Kung ang iyong rate ng buwis sa pagreretiro ay malamang na pareho o mas mataas sa pagreretiro (na kadalasan ay ang kaso para sa mga may malaking 401 (k) o IRA na mga account) kaysa sa Roths ay maaaring gumawa ng maraming kahulugan para sa iyo.

08 Maaari kang Magkaroon ng isang Spousal Roth Contribution

Kahit na ang iyong asawa ay walang kinita na kita hangga't nakakuha ka ng kita maaari kang gumawa ng kontribusyon ng IRA sa ngalan nila. Ito ay tinatawag na spousal IRA contribution . Maraming mag-asawa ang maaaring mag-double ang kanilang mga pag-save sa account ng pag-retiro ng buwis sa pamamagitan ng pagsasamantala nito.

Tanungin ang iyong accountant o pinansiyal na tagapayo kung ang iyong mga pinansiyal ay tulad na ikaw ay karapat-dapat na gumawa ng isang spousal Roth kontribusyon. Kung ikaw ay karapat-dapat para sa Roth ngunit sa tingin wala kang cash upang gumawa ng isang kontribusyon tingnan ang huling minuto IRA pagpopondo tip para sa ilang mga creative na ideya.

09 Roth Conversion Calculators Miss Some Things

Maaari mong i-convert ang tradisyonal na IRA o 401 (k) ng pera sa isang Roth. Maraming mga online calculators ang nagpapakita ng mga resulta ng naturang transaksyon upang matulungan kang makita kung maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo - gayunpaman, maraming bagay ang mga online na Roth conversion calculators na miss .

Halimbawa, hindi sila nakakaapekto sa epekto ng hinaharap na kinakailangang withdrawal ng IRA at kung paano ito nakakaapekto sa pagbubuwis sa iyong Social Security. Ang isang Roth ay maaaring makatulong na mabawasan ang epekto nito. Kapag pinagkunan mo ang lahat ng bagay, sa maraming pagkakataon ang mga conversion na Roth ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kaysa sa mga online na calculators ay maaaring humantong sa iyo upang maniwala.