Mga Limitasyon sa Pag-ambag sa Roth, Mga Phase ng Kita, Mga Kontribusyon ng Spousal at Higit Pa
- $ 5,500 para sa edad na 49 at sa ilalim
- $ 6,500 para sa mga nasa edad na 50 at mas matanda (gumamit ng edad sa pagtatapos ng taon ng kalendaryo)
Ang mga limitasyon na ito ay kapareho ng mga ito para sa 2015, 2014 at 2013. Para sa kahit na mas lumang mga limitasyon, tingnan ang talahanayan sa ilalim ng artikulong ito. Kahit na ang mga halaga ng kontribusyon ay hindi nagbago mula sa mga antas ng 2016, bahagyang nagbago ang mga limitasyon ng kita.
Mga Kinita na Mga Panuntunan sa Kita para sa 2017 o 2016 Mga Kontribusyon
Dapat kang makakuha ng kita upang makagawa ng kontribusyon ng Roth IRA.
Ang halaga ng kita na mayroon ka dapat ay katumbas o lumampas sa halaga ng iyong kontribusyon ng Roth IRA.
- Kung mayroon kang sapat na kinita na kita, bilang karagdagan sa iyong sariling kontribusyon ng Roth IRA, maaari kang gumawa ng isang kontribusyon ng Roth IRA para sa isang hindi nagtatrabaho asawa.
- Kung mayroon kang masyadong maraming kita, hindi ka karapat-dapat na gumawa ng kontribusyon ng Roth IRA.
Mayroon Ka Bang Napakaraming Kita upang Gumawa ng isang Roth Contribution?
- Para sa mga nag-iisang filer - ang iyong kakayahang mag-ambag sa isang Roth IRA sa 2017 ay na-phase out habang ang iyong nabagong adjusted gross income (MAGI) ay umaabot sa hanay na $ 118,000 - $ 133,000.
- Para sa 2016, ang hanay na ito ay $ 117,000 - $ 132,000.
- Para sa kasal na pag-file nang sama-sama - ang iyong kakayahang mag-ambag sa isang Roth IRA ay naalis na habang ang iyong MAGI umabot sa hanay na $ 186,000 - $ 196,000 sa 2017, mula sa 2016 na limitasyon ng $ 184,000 - $ 194,000.
Kung karapat-dapat kang gumawa ng isang kontribusyon ng Roth IRA batay sa mga limitasyon ng kita sa itaas, maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA bilang karagdagan sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng iyong kumpanya.
Kung ang iyong kita ay lumampas sa mga limitasyon sa itaas maaari kang makagawa ng isang non-deductible tradisyonal na kontribusyon ng IRA at pagkatapos ng isang taon mamaya i-convert ito sa isang Roth IRA.
Ang Roth IRA ay nag-aalok ng maraming pakinabang tulad ng kakayahang bawiin ang iyong mga orihinal na kontribusyon sa anumang oras nang hindi napapailalim sa mga buwis sa kita o mga parusa.
Gayundin, nag-aalok sila ng mga makabuluhang pakinabang sa sandaling ikaw ay nagretiro. Karamihan sa mga taong karapat-dapat na gumawa ng kontribusyon ng Roth ay dapat isaalang-alang ang paggawa nito.
Pinapayagan ang mga Pamahalang Spousal
Kung ang iyong kita ay nasa loob ng mga limitasyon na inilarawan sa itaas maaari kang gumawa ng isang kontribusyon ng Roth IRA para sa isang hindi nagtatrabahong asawa na walang kinita na kita. Ito ay tinatawag na spousal IRA contribution .
2016 at 2017 Contribution Deadlines
- Mayroon kang hanggang Abril 17 ng 2017 upang gawin ang iyong 2016 Roth IRA contribution.
- Mayroon kang hanggang Abril 16 ng 2018 upang gawin ang iyong 2017 Roth IRA na kontribusyon.
Mga Kontribusyon kumpara sa Mga Conversion
Ang mga kontribusyon at mga limitasyon ng kita na inilalarawan sa itaas ay nalalapat sa mga kontribusyon Kapag nag-convert ka ng tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA na hindi itinuturing na isang kontribusyon - kaya ang mga halaga ng conversion ng Roth ay hindi napapailalim sa mga limitasyon sa itaas. Kung minsan ay kung ang iyong kita ay higit sa $ 100,000, hindi mo ma-convert ang IRA ng pera sa isang Roth, ngunit nagbago ang batas ng buwis, at ang limitasyon ng kita ay inalis noong 2010. Maaari mong i-convert ang IRA ng pera sa isang Roth sa anumang oras, at walang maximum na limitasyon sa halaga na maaari mong i-convert.
Roth IRAs vs. Designated Roth Accounts
Ang isang Roth IRA ay naiiba kaysa sa isang Roth 401 (k). Ang Roth 401 (k) ay tinutukoy bilang mga account na Designated Roth at ang mga limitasyon ng kita na inilarawan sa itaas ay hindi nalalapat sa Roth 401 (k) na mga kontribusyon.
Ang Roth 401 (k) na mga limitasyon sa kontribusyon ay kapareho ng regular na 401 (k) na mga limitasyon sa kontribusyon. Kung nag-aalok ang iyong employer ng isang 401 (k) na account, maaari mong suriin sa administrator ng plano upang makita kung ang plano ay nagbibigay-daan para sa mga kontribusyon ni Roth.
Tradisyonal IRA o Roth IRA?
Hindi sigurado kung gumawa ng regular na kontribusyon ng IRA o isang kontribusyon ng Roth IRA? Ang Tradisyunal na IRA ay maaaring mag-alok ng pagbawas sa buwis para sa halagang iniambag, samantalang ang Roth ay hindi. Gayunpaman, kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa isang Tradisyunal na IRA, babayaran mo ang mga buwis, samantalang ang mga kwalipikadong distribusyon mula sa isang Roth ay libre sa buwis.
Maaari ba ang Aking Roth IRA bilang My Emergency Fund?
Maaari mong palaging bawiin ang iyong mga halaga ng kontribusyon mula sa isang Roth, at hindi ka nagbabayad ng mga buwis o parusa kapag ginawa mo ito. Nangangahulugan ito na ang Roth IRA ay maaaring mag-double duty bilang iyong emergency fund.
Kontribusyon Ang mga Halaga at Mga Limitasyon sa Kita ay Na-index sa Inflation
Ang halaga na maaari mong iambag, at ang mga limitasyon ng kita, ay parehong na-index sa pagpintog, na nangangahulugang mas mataas ang rate ng implasyon, mas malamang na makita mo ang mga limitasyon.
Ang mga limitasyon ng kontribusyon ay umabot sa $ 500 na mga palugit. Ang mga limitasyon ng kita ay umabot sa $ 1,000 na mga palugit. Ang mga limitasyon sa kasaysayan ay nakalista sa talahanayan sa ibaba.
| Taon | Limitasyon | Kung Edad 50+ | Single MAGI Limit | May asawa na MAGI Limitasyon |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 118,000 - $ 133,000 | $ 186,000 - $ 196,000 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 117,000 - $ 132,000 | $ 184,000 - $ 194,00 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 116,000 - $ 132,00 | $ 183,000 - $ 193,000 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 114,000 - $ 129,000 | $ 181,000 - $ 191,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 112,000 - $ 127,000 | $ 178,000 - $ 180,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 110,000 - $ 125,000 | $ 173,000 - $ 183,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 107,000 - $ 122,000 | $ 169,000 - $ 179,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,0004 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |