Alam mo ba kung iniwan mo ang iyong tagapag-empleyo kung plano mong i-rollover ang iyong account retirement account sa isang IRA-ngunit hindi mo punan ang mga papeles ng tama-maaari kang magbayad ng nagbabayad ng mga buwis na hindi sapilitan? (Sa pamamagitan ng maayos na rollovers walang mga buwis ay dapat bayaran.)
01 Paggawa ng IRA Rollover ang Maling Daan
Paano kung nangyari ito at wala kang $ 40,000 na nakahiga sa paligid upang ibalik sa IRA upang magbayad para sa pagbawas ng buwis na ngayon ay ipinadala sa IRS? Kung gayon, na ang $ 40,000 ng mga buwis na tinatanggal ay itinuturing na isang pagbubuwis sa pagbubuwis mula sa iyong account, at kailangan mong magbayad ng mga buwis dito-kahit na para sa iyo ang lahat na maging isang rollover ng IRA. (Sa 25 porsiyento na antas ng buwis na $ 10,000 sa mga buwis para sa taon na maiiwasan.)
Kung ikaw ay nasa ilalim ng 59 1/2 taong gulang at nangyayari ito sa iyo, kailangan mong magbayad ng dagdag na 10 porsiyento na multa sa buwis. Yikes!
Paano mo maiiwasan ang malaking pagkakamaling buwis? Kapag umalis ka ng isang tagapag-empleyo dapat mong tama ang pag-rollover ng iyong mga pondo .
02 Hindi Alam Tungkol sa RMD's (Kinakailangang Pinakamababang Distribusyon)
Totoo iyon. Sa oras na maabot mo ang edad na 70 ½, kung mayroon kang pera sa tradisyunal na mga IRA-o iba pang mga pormal na plano sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s o 403 (b) s-kailangan mo ring kunin ang mga distribusyon. Ang halaga na dapat mong bawiin ay tinutukoy ng isang formula batay sa iyong edad at balanse ng iyong account sa Disyembre 31 ng nakaraang taon.
Habang tumatanda ka, para sa bawat taon na edad mo ay kinakailangan mong bawiin ang isang mas mataas na porsyento ng natitirang balanse kaysa sa kung ano ang kailangan mong bawiin ang taon bago.
Kung hindi mo kukunin ang kinakailangang halaga? Maaari kang magbayad ng isang multa na buwis ng hanggang sa 50 porsiyento ng halaga na dapat mong gawin!
Ang mga kinakailangang distribusyon ay maaari ring ilapat sa minanang IRA at minana ng Roth IRA kahit na ikaw ay nasa edad na 70 1/2.
03 Hindi Pagpigil sa Buwis sa mga Pensiyon at Social Security
Karamihan sa mga uri ng kita sa pagreretiro ay maaaring pabuwisin . Halimbawa, ang kita ng pensyon ay kita na maaaring pabuwisin, at ang iyong kita sa Social Security ay maaaring sumailalim din sa pagbubuwis! Bilang karagdagan, mag-uulat ka ng interes, dividend at capital gains sa anumang mga account na hindi retirement.
Kapag nagretiro ka, kung wala kang tamang halaga sa mga buwis na ipinagpaliban mula sa iyong pensiyon o kita sa Social Security maaari kang maging maligaya kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Kailangan mong gumawa ng isang proyektong buwis upang tantiyahin ang iyong kita sa pagbubuwis at ang iyong rate ng buwis, at siguraduhing mayroon kang tamang mga halaga na ipinagpaliban.
04 Paggawa ng Walang Tax Planning BAGO Pagreretiro
Ang pagpaplano ng buwis ay hindi mabuti sa sandaling matapos ang taon. Ang mga taong mababa ang kita ay maaaring maging kapaki-pakinabang at dapat mong gamitin ang mga ito sa iyong kalamangan. Ang pagkawala ng trabaho o kung hindi man ay mas mababa ang kita ay hindi maganda-ngunit maaari itong magpakita ng pagkakataon sa pagpaplano ng buwis.
Kung mayroon kang isang taon na may mataas na pagbabawas, tulad ng pagbawas ng interes sa mortgage at mga gastusing may kinalaman sa kalusugan-at mababa ang kinikita sa taong iyon-maaari mo itong gamitin sa iyong kalamangan sa pamamagitan ng pag-convert ng ilan sa iyong IRA sa isang Roth IRA at magbayad ng kaunti -sa-walang buwis.
Maaari mo itong i-save ng libu-libong dolyar-ngunit hindi ito mangyayari maliban kung gagawin mo ang iyong pagpaplano ng buwis bago magtapos ang taon . Ang pagpaplano ng buwis ay maaaring tumulong sa iyong pugad sa pagtagal ng mas matagal.
05 Hindi Kumuha ng Advantage of IRAs
Alamin ang mga tuntunin ng IRA- at bawat taon ay makita kung ikaw ay karapat-dapat na gumawa ng IRA, non-deductible IRA, o Roth IRA contribution.
Dapat mo ring malaman kung ang iyong plano sa pagreretiro ng kumpanya ay nag-aalok ng kakayahang gumawa ng mga kontribusyon ng Roth (ito ay tinatawag na isang Designated Roth account sa pamamagitan ng iyong 401 (k) na plano).
Ang mga kontribusyon ng Roth ay pumasok pagkatapos ng buwis, kaya hindi nila binabawasan ang nabubuwisang kita ng iyong kasalukuyang taon, ngunit kapag ginamit mo ang pera mula sa isang Roth sa pagreretiro, ang mga pamamahagi ay lumalabas nang walang buwis.
Bilang karagdagan, ang withdrawal ng Roth IRA ay hindi kasama sa pormula na tumutukoy kung gaano karami ng iyong kita sa Social Security ay mabubuwisan.
06 Hindi Madiskarteng Pagpili Paano at Kailan Kinuha ang Kita
Bakit ito pagkakamali sa buwis? Ang paggamit ng iyong pera sa pagreretiro sa maling pagkakasunud-sunod ay maaaring mangahulugan ng pagbabayad ng libo-libong higit pa sa mga buwis sa bawat taon kaysa sa kailangan mong bayaran kung na-rearranged mo ang mga bagay batay sa diskarte na makakapagbigay sa iyo ng pinakamataas na kita pagkatapos ng buwis.
Totoo na ito kung wala kang pensiyon at karamihan sa iyong kita sa pagreretiro ay mula sa Social Security at IRA pera. Ang isang karanasan na tagaplano ng pagreretiro ay maaaring makatulong sa ganitong uri ng pagpaplano-at maaari itong magresulta sa mas maraming income after-tax na pagreretiro para sa iyo.