Protektahan ang Iyong Sarili Mula sa Mga Pandaraya
Ang pinakamahalagang bagay na dapat malaman ay ang isang tseke ay maaaring mag-bounce pagkatapos mong i-deposito ito - kahit na ang iyong bangko ay nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng cash mula sa deposito na iyon.
Pangkalahatang-ideya ng mga Check ng Clearing
Ang proseso ng mga tseke na clearing ay nagsasangkot ng paglipat ng pera mula sa account ng manunulat ng tseke sa iyong account.
- Inilalagay mo ang tseke sa iyong bangko o credit union.
- Humihiling ang iyong bangko ng pera mula sa bangko ng manunulat ng tseke.
- Ang bangko na iyon ay nag-aalis ng mga pondo mula sa account ng manunulat ng tseke.
- Ang pera ay gumagalaw sa iyong bangko.
Kapag kumpleto na ang prosesong ito, pangkalahatan (ngunit hindi palaging) ligtas na gugulin ang pera.
Talagang Naalis Ito?
Sa kasamaang palad, ang terminong "malinaw" kung minsan ay gagamitin nang maaga. Ang isang item ay talagang nalilimas lamang pagkatapos makatanggap ng pondo ang iyong bangko mula sa bangko ng manunulat ng tseke. Ngunit maaaring sabihin sa iyo ng mga empleyado ng bangko na na-clear ang tseke, at maaaring ipakita ng mga computer system ng iyong bangko na mayroon kang mga pondo na magagamit para sa pag-withdraw . Hindi ito nangangahulugan na maaari mong gastusin ang walang panganib na pera.
Mixed terminology: Sa maraming mga kaso, kapag may nagsasabi sa iyo ng isang bagay na na-clear, sinasabi nila na maaari mong gamitin ang pera (sa ibang salita, ikaw ay pinapayagan na gawin ito sa iyong sariling peligro).
Maaari mong gugulin ang pera sa iyong debit card, maaari kang mag-withdraw ng cash sa isang ATM, o maaari kang mag-set up ng isang pagbabayad sa pamamagitan ng online bill pay . Karamihan ng panahon, ang impormal na terminolohiya na ito ay pagmultahin - ang tseke ay hindi bounce, maaari mong gastusin nang malaya, at ang mga pondo ay dumating nang walang problema.
Available ang mga pondo: Karamihan sa mga pagkalito sa paligid ng mga tseke ay mula sa mga patakaran sa bangko at mga batas sa pederal na nagpapahintulot sa iyo na gumastos ng pera bago ang isang tseke ay talagang nililimas.
Ang mga bangko ay kinakailangang gumawa ng isang bahagi ng iyong deposito na magagamit nang mabilis (karaniwang ang unang $ 200, o $ 5,000 sa ilang mga opisyal na tseke), at maaaring kailanganin nilang i-release ang natitirang mga pondo pagkatapos ng ilang araw ng negosyo. Ngunit ang ibig sabihin nito ay mayroon kang access sa pera - hindi ito nangangahulugan na ang tseke ay na-clear (o ang mga pondo ay dumating mula sa bangko ng manunulat ng tseke).
Ang isang karaniwang halimbawa kung paano ang pagkalito na ito ay maaaring maging sanhi ng mga suliranin ay ang scam scam ng classic cashier . Sa scam na iyon, isang tao ay nagpapadala sa iyo ng isang tseke para sa higit sa kinakailangan, at hihilingin ka nila na ibalik ang labis (bago mo malaman na ang mga bounce check).
Paano Kung Ginugugol Mo ang Pera?
Kung magdeposito ka ng tseke, mag-withdraw ng mga pondo, o gugulin ang pera - at ang mga bounce ng tseke - mayroon kang mga problema. Magbabalik ang bangko sa deposito sa iyong account. Kung mayroon kang pera sa account, ang iyong balanse sa account ay mawawala. Kung hindi, magkakaroon ka ng isang negatibong balanse sa account at magsisimula kang magpa- bounce ng iba pang mga pagbabayad at napapanahong bayad .
Sa huli, ikaw ay may pananagutan para sa mga deposito na gagawin mo sa iyong account, at ikaw ang nasa panganib. Ikaw ay protektado mula sa ilang mga uri ng mga pagkakamali at panloloko , ngunit ang proteksyon na ito ay hindi sumasakop sa mga masamang tseke na iyong iniimbak. Upang makuha ang iyong pera, kailangan mong sundin kung sinuman ang nagbigay sa iyo ng masamang tseke.
Paano Protektahan ang Iyong Sarili
Mayroong ilang mga paraan upang maiwasan ang pagkuha ng natanggal (o kailangang magbayad para sa tapat na pagkakamali ng isang tao). Una, mas matagal kang naghihintay na gugulin ang pera, mas mabuti ang iyong mga pagkakataon. Sa maraming mga kaso, ang ilang linggo sa isang buwan ay maraming oras upang maghintay - karamihan sa mga tseke mula sa mga bangko sa loob ng Estados Unidos ay dapat na bounce sa pamamagitan ng pagkatapos kung sila ay pagpunta sa bounce.
Ngunit ang iba pang mga uri ng mga problema ay maaari ring lumabas. Halimbawa, ang magnanakaw ay maaaring magbayad sa iyo ng isang ninakaw na tseke mula sa isang lehitimong account na may sapat na pera. Sa kasong iyon, ang tseke ay hindi mag-bounce dahil sa hindi sapat na mga pondo - ngunit hindi mapahalagahan ng may-ari ng account ang pagkakaroon ng kanilang pera na ninakaw. Ang tseke ay maaaring maging malinaw, ngunit maaari mong mawala ang pera sa sandaling ito ay natuklasan na ang kabayaran ay mapanlinlang.
Kapag ang isang tao ay nagbabayad sa iyo ng isang masamang tseke, sa pangkalahatan kailangan mong magdala ng legal na pagkilos laban sa kanila upang mabawi ang iyong mga pondo (o anumang halaga na maaaring ibinigay ninyo sa taong nagbabayad sa iyo).
Sa maraming kaso, mahirap o imposibleng masubaybayan ang taong iyon. Kung ito ay isang matapat na pagkakamali, maaari mong malutas ang sitwasyon sa pamamagitan lamang ng paghingi ng ibang pagbabayad.
Dahil sa mga panganib at kahirapan sa pagbawi ng pera, ang pagpigil sa mga problema ay mahalaga, at ang ilang mga pulang bandila ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang problema.
Mga pulang bandila
Laging mag-ingat kapag tumatanggap ng mga tseke. Kung alam mo kung sino ang iyong pinagtutuunan at regular silang nagsasagawa ng mga pagbabayad na walang problema, maaari mong ipaalam ang iyong pagbabantay (maliban kung sinasanay ka nitong gawin iyon, tulad ng mga scam ng trabaho sa paglipat ng pera ). Kung hindi mo alam kung sino ang iyong pakikitungo, gawin ang anumang makakaya mo upang mabayaran nang ligtas:
- Ang isang paglilipat ng wire sa iyong account ay pinakaligtas, bagaman maaari mong ihayag ang numero ng iyong account.
- Ang iba pang mga paraan ng pagbabayad ay maaaring mababaligyan kung minsan (magkaroon ng kamalayan sa mga chargeback ng credit card , mga isyu sa pagbabayad ng Venmo , at mga hindi pagkakaunawaan sa PayPal ).
Maging maingat sa mga sumusunod na sitwasyon:
- Natanggap mo ang tseke mula sa isang tao na hindi mo alam.
- Ang tseke ay isinulat para sa higit sa halaga na iyong hiniling.
- Nais ng nagpadala na i-wire mo ang labis na pera pabalik (o sa isang kasosyo sa negosyo).
- Ang tseke ay mula sa isang banyagang bangko o kahina-hinalang tunog na nilalang.
- Ang tseke ay nagmula sa isang tao na hindi lokal (lalo na mula sa isang bangko sa ibang bansa).
Siyempre, sa ilang mga punto, kailangan lang mong magpasya kung o hindi mo pinagkakatiwalaan ang isang tao o sa tingin mo ay hindi komportable. Ang mga item sa itaas ay ilan lamang sa mga pinaka-karaniwang elemento ng mga scam check.
Kapag may pag-aalinlangan, tumawag sa bangko na ang tseke ay inilabas upang makita kung maaari kang makakuha ng anumang impormasyon tungkol sa kung paano malamang na i-check ang tseke. Huwag tawagan ang numero sa check dahil maaaring pumunta sa isang scammer. Hanapin ang numero ng bangko sa opisyal na website ng bangko at tawagan ang numerong iyon sa halip.