Ang anumang uri ng pinansiyal na account ay maaaring ipadala sa isang ahensiya ng pagkolekta kung ikaw ay naging delingkuwente sa mga pagbabayad. Kapag ang isang account napupunta sa mga koleksyon , ito ay karaniwang din nakalista sa iyong credit ulat at ginagamit upang kalkulahin ang iyong credit iskor. Sa kasamaang palad, ang mga koleksyon ng utang ay nagdudulot ng iyong credit score at maaaring patuloy na makaapekto sa iyong iskor kahit na pagkatapos mong bayaran ang balanse.
Ang mabuting balita ay ang ilang mas bagong mga bersyon ng mga kalkulasyon ng pagmamarka ng credit ay hindi tumutukoy sa mga koleksyon ng utang sa ilalim ng $ 100 at hindi humihiling sa iyo ng marami para sa mga koleksyon ng medikal na utang.
Gayunpaman, maaaring masundan ka ng mga blemishes na ito sa loob ng maraming taon, na nasasaktan ang iyong kakayahang makakuha ng aprubado para sa mga bagong credit card, pautang, at iba pang mga serbisyo batay sa kredito.
Sa kabutihang palad, ang mga koleksyon ng utang ay hindi sa iyong credit report magpakailanman. Ang Batas sa Pag-uulat ng Fair Credit ay nag- aatas na ang mga pagkolekta ng utang ay mahulog sa iyong credit report pagkatapos ng pitong taon. Kung mayroon kang isang paghatol na nagreresulta mula sa isang koleksyon ng utang, ang hindi bayad na paghatol ay maaaring manatili sa iyong credit report hanggang sa ang batas ng mga limitasyon para sa iyong estado ay tumatakbo. Iyon ay kung ang batas ng mga limitasyon ay mas mahaba kaysa sa pitong taon.
Kailan Magsisimula ang Limitasyon sa Oras ng Pag-uulat?
Ang panahon ng oras ng pag-uulat ng kredito para sa mga koleksyon ng utang ay nagsisimula mula sa petsa ng pagkakasala na naging sanhi ng pagkolekta. Sa mga koleksyon na nagreresulta mula sa isang bayad-off , sinisimulan nito ang petsa na ang account ay na-charge-off (hindi sa petsa ng unang 30 araw late payment bago ang bayad-off). Kaya, kung ikaw ay unang huli noong Pebrero 2013 at ang account ay sisingilin noong Hulyo 2013, ang account ay dapat mahulog pagkatapos ng Hulyo 2020.
Ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito para sa mga koleksyon ng utang ay batay sa iyong pagkakasala sa orihinal na pinagkakautangan, hindi kapag nagsimula ang pagkolekta ng utang sa utang. Ang ilang mga bersyon ng iyong credit report ay maaaring magsama ng pagbigkas na nagpapahiwatig kung ang koleksyon ay malagpasan ang iyong credit report, hal. "... naka-iskedyul na mag-ulat hanggang 06/2017."
Kailan Magtanggal ng Paid ng Pagkuha ng Pagkuha ng Iyong Ulat sa Credit?
Habang mas mahusay na magbayad ng isang koleksyon ng utang , sa kasamaang-palad, ang pagbabayad ay hindi nag-aalis ng account mula sa iyong credit report maliban kung makipag-ayos ka muna upang maalis ang account gamit ang pagbabayad. Maliban kung makipag-ayos ka ng isang pay para sa pagtanggal ng kasunduan , ang koleksyon ay mananatili sa iyong credit report para sa buong limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito at ang balanseng angkop ay maa-update sa $ 0. Ang isang bayad na koleksyon ay magiging mas mahusay para sa iyong credit score at magiging mas mainam kapag nag-apply ka para sa bagong credit.
Anim na Maling Pagkakatuwento Tungkol sa Kapag Naka-off ang Mga Koleksyon
Mayroong ilang karaniwang mga maling akala tungkol sa kung ano ang nakakaapekto sa petsa ng isang koleksyon ay malaglag ang iyong credit report. Tandaan na ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng koleksyon batay sa delinkuensiya na humantong sa iyong pagkolekta ng utang at walang iba pang mga petsa o aktibidad.
- Aktibidad sa koleksyon , tulad ng isang pagbabayad, isang kasunduan sa pagbabayad, o pakikipag-usap sa kolektor tungkol sa utang. Hindi ito muling simulan ang limitasyon ng oras sa pag-uulat para sa mga koleksyon ng utang. Gayunpaman, ito ay nakakaapekto sa batas ng mga limitasyon na kung saan ay isang iba't ibang mga limitasyon ng oras na nakakaapekto sa dami ng oras ng isang kolektor ay maaaring maghain ng kahilingan sa iyo para sa isang utang.
- Nakaraang huli na pagbabayad . Sabihin nating ikaw ay 30 o 60 araw na nakalipas dahil sa account sa Hunyo 2014 ngunit nahuli ka sa mga pagbabayad at binayaran sa oras para sa ilang buwan. Natapos mo ulit ulit noong Disyembre 2014, hindi kailanman nakakuha ng kasalukuyan, at pagkatapos ay ipinadala ang account sa isang ahensiya ng pagkolekta. Ang mga unang huli na pagbabayad sa Hunyo ay hindi nakakaapekto sa petsa na ang koleksyon ay malaglag ang iyong credit report dahil dinala mo ang iyong account sa mahusay na katayuan muli. (Ang mga huling pagbabayad ay may pitong taon na limitasyon sa pag-uulat, ngunit lilitaw ang mga ito sa orihinal na kasaysayan ng account, hindi ang pagkolekta ng utang.) Ito ang ikalawang hanay ng mga late payment na nagsisimula sa tagal ng panahon para sa koleksyon na mapawi ang iyong credit report .
- Petsa ng ahensiya ng pagkolekta ay kinuha sa account . Sa buong buhay ng iyong koleksyon ng utang, ang iba't ibang mga ahensya ay maaaring mangolekta sa account. Ang mga ito ay maaaring lumitaw sa iyong ulat ng kredito, ngunit ang petsa ng delinquency ay hindi nagbabago dahil ito ay batay sa kung kailan ang orihinal na account. Kung ang isang ahensiya ng pagkolekta ay nag-uulat ng ibang petsa ng pagkakasala , maaari mong ipagtanggol ang error at posibleng kahit na ihabla ang ahensyang pangongolekta para sa paglabag sa batas ng Pederal.
- Ang petsa na binuksan ang account , maliban kung binuksan mo ang account at hindi kailanman nagbayad. Maaari din itong maging kaso para sa mga bagay tulad ng medikal na utang kung saan ka sinisingil sa parehong araw na natanggap mo ang mga serbisyo.
- Ang petsa na isinara ang account ay walang epekto sa kapag ang isang koleksyon ay malaglag ang iyong credit report.
- Ang petsa na na-settle ang account ay hindi rin nagbabago sa petsa na aalisin ang koleksyon.
Kung nagtataka ka kapag ang isang tukoy na account ng koleksyon ay babagsak ang iyong ulat sa kredito, hilahin ang isang kopya ng iyong ulat. Maaari kang makakuha ng isang libreng mula sa annualcreditreport.com kung wala ka pa ngayong taon. Suriin ang kasaysayan para sa orihinal na account upang suriin ang petsa ng pagkakasala at idagdag ang pitong taon sa petsang iyon. Iyon ay tungkol sa kapag maaari mong asahan ang koleksyon account upang i-drop off.