Pagtukoy sa isang Chargeback
Ano ang chargeback? Ito ay isang baligtad ng mga singil pagkatapos ng isang pagbabayad-pagbabayad ay ibabalik sa isang mamimili mula sa account ng nagbebenta.
Maaaring mas popular ang mga chargeback para sa mga pagbili ng credit card, ngunit higit na ginagamit ito para sa iba pang mga uri ng pagbabayad, kabilang ang:
- Mga pagbili ng debit card
- Mga pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng mga serbisyo ng pagbabayad ( PayPal , Square, at iba pa)
- Electronic bank draft
Ang mga chargeback ay nag-aalok ng proteksyon sa consumer: ang mga mamimili ay ipinangako na hindi sila magiging responsable kung ang kanilang mga account ay may mapanlinlang na aktibidad, at maaari pa rin nilang i-reverse ang mga singil kung hindi sila nasisiyahan sa isang produkto o serbisyo.
Ang mga chargebacks ay dapat lamang gamitin bilang isang huling resort; Ang mga bangko at mga serbisyo sa pagbabayad ay hinihikayat ang mga mamimili na makipag-ugnay sa mga mangangalakal, kung ito man ay isang tindero na nagbebenta ng mga kalakal, isang online na negosyo, o isang service provider, upang subukan at lutasin ang mga error at mga alitan. Ngunit kung walang kasunduan ay naabot, ang mga mamimili ay maaaring gumamit ng proteksyon ng mamimili o katulad na mga programa, na may higit na kapangyarihan sa mga merchant.
Mga Kahihinatnan sa Negosyo
Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo, ang mga labis na chargeback ay maaaring lumikha ng ilang mga tunay na problema:
Zero revenue: Ang pangunahing problema ay hindi ka nababayaran kapag ang isang chargeback ay umabot sa iyong merchant account. Malamang na binayaran mo ang mga bayarin upang maproseso ang pagbebenta ng credit card, ngunit nagtatapos sa zero na kita mula sa transaksyon na pinag-uusapan. Maaaring nagbigay ka ng mga kalakal o serbisyo, kaya nawala mo ang imbentaryo o mahalagang oras.
Masamang reputasyon: Ang mga chargeback ay nangyayari sa lahat, ngunit ayaw mong magkaroon ng reputasyon. Kung ang iyong negosyo ay nakikita ang masyadong maraming chargebacks, ang mga network ng pagbabayad ay maaaring magtaka kung ang iyong negosyo sa anumang paraan ay sinasamantala ang mga customer o gumagawa ng isang bagay na mapanlinlang. Ang iyong merchant account ay maaaring sarado, o maaaring mayroon ka sa pakikitungo sa mas mataas na mga reserba at mas mahabang oras ng pagpapanatili sa iyong mga pondo.
Gastos: malamang na magbayad ka ng mga parusa kapag ang mga chargeback ay pindutin ang iyong merchant account. Higit pa rito, hindi mo lamang mawala ang imbentaryo o oras na ginugol sa transaksyon na pinag-uusapan. Mayroon ka ding mga karagdagang gastos na nauugnay sa pagtupad sa pagkakasunud-sunod, tulad ng mga singil sa pagpapadala.
Ang Kakayahang Reverse Charges
Bakit maaaring mabawi ng mga mamimili ang mga singil? Ang kakayahang gawin ito ay nagmumula sa maraming mga pinagkukunan at depende sa sitwasyon, ang uri ng pagbabayad na ginamit at ang dahilan para sa kahilingan ng chargeback. Sa mga credit card, ang mga chargeback ay pinahintulutan ng Katotohanan sa Lending Act o mga kasunduan sa pagproseso ng credit card.
Sa mga debit card , ang mga chargeback ay pinapayagan sa ilalim ng Electronic Funds Transfer Act . Gayunpaman, sa parehong credit at debit card, ang mga processor ng pagbabayad ay maaaring magkaroon ng mga karagdagang tuntunin na nagbibigay-daan sa mga chargeback, at ang mga tuntunin ay may posibilidad na magbigay ng higit na proteksyon para sa mga consumer kaysa sa mga batas ng pederal (mga patakaran ng Visa at Mastercard na debit card o "zero liability", halimbawa ).
Pagdating sa mga serbisyo sa pagbabayad tulad ng PayPal, Google Wallet, at iba pa, nakakakuha ng mas kumplikadong chargeback. Maaaring mag-alok ang mga serbisyong iyon ng kanilang sariling paraan ng "proteksyon ng mamimili" katulad ng mga network ng pagproseso ng credit card kung hindi man ay maaaring mag-aatubili ang mga mamimili na gamitin ang mga serbisyong ito.
Ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga serbisyong ito ay karaniwang pinondohan ng mga credit card, debit card, at mga bank account, kaya humiling ang mga mamimili ng chargeback sa kanilang bangko o sa serbisyo sa pagbabayad. Ang isang customer ay hindi kailanman nagpasimula ng isang chargeback sa aktwal na merchant.
Ang mga network ng credit card at mga serbisyo sa pagbabayad ay mukhang pinaka-nagkakasundo sa mga mamimili. Ang mga karaniwang dahilan para sa mga chargeback ay ipinapakita sa ibaba.
- Ang customer ay sinisingil nang higit sa isang beses
- Hindi nakikilala ng kostumer ang mga singil
- Ang mga kalakal na inihatid ay hindi iniutos ng mga kalakal
- Ang bayad ay lehitimo, ngunit ang mga kalakal ay hindi kailanman dumating
- Ang refund ay hindi naproseso ng merchant
- Ang kalidad ng mga kalakal ay hindi kasiya-siya
Ang Proseso ng Pag-Chargeback
Ang proseso ng chargeback ay nagsisimula sa isang reklamo ng mamimili. Ipagbigay-alam ng mga mamimili ang kanilang bangko na may problema sa isang transaksyon sa kanilang account. Para sa pagiging simple, ang "bangko" ay maaaring nangangahulugan ng bangko ng mamimili, ang nagbigay ng kard ng bangko o network ng card, o isang service provider ng pagbabayad. Para sa karamihan ng mga hindi pagkakaunawaan, ang consumer ay nagbibigay ng isang nakasulat na paglalarawan ng kung ano ang nangyari at anumang patunay na magagamit.
Depende sa mga pangyayari, ang mga pondo ay maaaring frozen sa account ng merchant o kredito sa customer account.
Ang mga bangko pagkatapos ay mag-imbestiga, makipag-ugnay sa anumang tagapamagitan na kasangkot sa transaksyon, at humihiling ng impormasyon mula sa merchant na nagbigay ng bayad. Ang negosyante ay may pagkakataon na magbigay ng patunay na ang singil ay wasto at na ang negosyante ay nakamit ang kanilang katapusan ng bargain, kung naaangkop, at nagpasya ang bangko kung sino ang mananaig.
Isang Ounce ng Pag-iwas
Ang pinakamahusay na paraan upang makitungo sa mga chargeback ay upang maiwasan ang mga ito sa unang lugar. Ang iyong negosyo sa pangkalahatan ay itinuturing na "nagkasala hanggang sa napatunayan na walang-sala," at hindi iyan ang posisyon na gusto mong makasama. Paano mo maiiwasan ang problema?
Makipagkomunika: Hindi gusto ng mga customer ang mga hindi kanais-nais na mga sorpresa, kaya ma-upo ang tungkol sa anumang bagay na maaaring magresulta sa isang di-masayang kostumer. Malinaw at matapat na ilarawan ang iyong produkto o serbisyo, at isama ang detalyadong mga larawan.
Kung may mali, tulad ng pagkaantala sa pagpapadala, halimbawa, ipagbigay-alam sa iyong customer sa lalong madaling panahon. Kung ang mga customer ay tumawag o magsulat ng mga tanong o reklamo, agad na tumugon. Ang mga customer ay gumagamit ng mga chargeback kapag nadarama nila ang kawalan ng lakas, kaya huwag pakiramdam ang mga ito sa ganoong paraan.
Panatilihin ang mahusay na mga tala: Kung ang isang hindi makatwiran na chargeback ay tumama sa iyong account, siguraduhing maaari mong makuha ang kaso nang sarado nang mabilis. Panatilihin ang anumang patunay ng mga natapos na mga order kabilang ang mga resibo, mga invoice, mga dokumento sa pagpapadala at mga kumpirmasyon, mga lagda, at mga log ng server. Minsan nalilimutan ng mga customer na iniutos nila mula sa iyo, at ipinapakita sa kanila ang patunay ng mabilis na pag-aalis ng mga bagay.
Piliin nang matalino kung paano ipinapakita ang iyong pangalan: Kapag nakikita ng mga mamimili ang mga transaksyon sa kasaysayan ng kanilang account, maaari ba nilang makilala ang iyong negosyo? Siguruhin na ang pangalan na lumilitaw sa mga pahayag sa bank ay tumutugma kung sino ang mamimili ang palagay nila binili mula sa. Kung nagbebenta ka ng mga coffee mugs, ang isang mabuting pangalan ay maaaring "Acme Coffee Mugs," ngunit ang "Acme Enterprises" ay magbubunga ng mas maraming chargebacks. Isama ang iyong numero ng telepono pati na rin kung maaari.
Gamitin ang pag-iingat: Maaari mong isipin na ang anumang pagbebenta ay isang mahusay na pagbebenta, ngunit totoo iyan kung ito ay isang lehitimong benta. Huwag gawin itong masyadong madali para sa mga magnanakaw upang mamili sa iyong tindahan. Para sa mga order ng credit card, nangangailangan ng mga code ng seguridad at pag-verify ng address.
Kung ang mga order ay mukhang kahina-hinala, tulad ng isang bagong kostumer mula sa ibang bansa, at biglang nagbigay ang isang mamimili sa ibang bansa ng isang malaking order ng rush, tumagal ng dagdag na sandali upang suriin ang transaksyon at makipag-ugnay sa bumibili. Bukod pa rito, kung nais ng isang tao na ipadala ang mga kalakal sa isang address na hindi tumutugma sa address ng pagsingil ng credit card, maging maingat at magsiyasat pa.
Sa kasamaang palad, hindi ka lamang nakikitungo sa mga magnanakaw gamit ang mga ninakaw na credit card. Ang isa pang uri ng chargeback, "friendly fraud," ay nangyayari kapag ang isang tao ay gumagawa ng isang lehitimong pagbili, na natatanggap ang mga kalakal, at pagkatapos ay binabaligtad ang mga singil, dahil lang alam nila na makakalayo sila dito.
Upang maiwasan ang mapanghimagsik na pandaraya, ang pinakamahusay na mga bagay na maaari mong gawin ay panatilihin ang mga magagandang rekord upang sana ay mayroon kang sapat na patunay upang labanan ang chargeback, at gamitin ang anumang mga tool sa seguridad na magagamit sa iyong merchant account.