Mga Hakbang sa Pagbili ng Mga Pinagkakatiwalaang Pondo Mula sa Tunay na Pagsisimula
Pagpili ng Lugar upang Bilhin ang Mga Mutual Fund
Kahit na maaari kang bumili ng mutual funds sa pamamagitan ng broker ng diskwento, tulad ng Charles Schwab o Scottrade, ang pinakamahusay na paraan upang bumili ng mutual funds ay sa pamamagitan ng isang kumpanya ng mutual fund.
Ngunit ayaw mong magsimula sa anumang kumpanya ng mutual fund; gusto mong gawin ang isang bit ng pananaliksik upang makahanap ng isang kagalang-galang na kumpanya na may malawak na pagpipilian ng mababang gastos, mataas na kalidad na mutual funds.
Simulan ang iyong pananaliksik sa isa sa mga pinakamahusay na walang-load na mga kumpanya ng pondo sa isa't isa , tulad ng Vanguard , Fidelity, at T. Rowe Price. Walang-load na mga pondo sa isa't isa ay walang mga singil sa pagbebenta, na tinatawag na mga naglo-load, na maaaring maging kasing taas ng 5.75% ng pagbili. Samakatuwid, kapag bumili ng mga pondo ng walang-load, ikaw ay bibili ng pagbabahagi nang hindi nagbabayad ng mga naglo-load. Gayundin, ang mga kompanya ng mutual fund na ito ay nag-aalok ng maraming magkakaibang mutual funds na may mababang gastos, na sinukat ng ratio ng gastos . Halimbawa, marami sa mga pondo ng Vanguard ay may mga gastos sa ibaba 0.30%, na $ 30 para sa bawat $ 10,000 na namuhunan, samantalang ang mga karaniwang gastos para sa karamihan ng mga pondo sa isa't isa ay higit sa 1% o tatlong beses na ng Vanguard. Kapag maaari mong panatilihin ang mga gastos na mababa, at bumili ng mga pondo ng kalidad nang sabay-sabay, ang iyong pang-matagalang pagbalik ay malamang na maging superior.
Pag-save para sa iyong Initial Mutual Fund Purchase
Karamihan sa mga mutual funds ay may tinatawag na isang minimum na paunang pagbili, na kung saan ay ang halaga na kakailanganin mong mai-save bago bumili ng pagbabahagi ng iyong unang pondo. Karamihan sa mga kumpanya ng mutual fund ay may pinakamababang paunang halaga ng pagbili ng hindi bababa sa $ 1,000. Halimbawa, ang karamihan sa mga pondo ng mutual ng Vanguard ay may minimum na unang kinakailangan sa pagbili na $ 3,000.
Ang mga pondo ng katapatan ay kadalasang $ 2,500. Gayunpaman, kapag ginawa mo ang iyong unang pagbili, ang mga kasunod na pagbili ng parehong pondo ay karaniwang kasing baba na $ 100.
Kaya sa paghahanda para sa unang pagbili ng isang mutual fund, kakailanganin mong i-save ang sapat upang masakop ang minimum.
Pagbubukas ng isang Account upang Bumili ng Mutual Funds
Kung wala kang isang investment account sa isang brokerage firm o kumpanya sa mutual fund, kakailanganin mong buksan ang isa bago ka handa na gumawa ng iyong unang pagbili. Ang pagbubukas ng isang account ay hindi nangangailangan ng pera; ang kailangan mo lang gawin ay piliin ang kumpanya kung saan mo mamuhunan at sundin ang kanilang mga pamamaraan.
Ang pagbubukas ng isang investment account ay hindi kapani-paniwalang madali sa karamihan ng mga kumpanya sa pondo ng mutual. Ang pinakamadaling paraan upang magbukas ng account ay online. Ang kinakailangang impormasyon ay magsasama ng mga bagay na alam mo na, tulad ng iyong pangalan, address, petsa ng kapanganakan, at numero ng social security.
Kailangan mo ring malaman kung aling uri ng account ang pinakamainam para sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan. Narito ang mga pangunahing uri ng account at kung paano gumagana ang mga ito:
- Indibidwal na Brokerage Account: Ito ay isang regular na brokerage account na itinatag para sa isang indibidwal (isang tao). Ang mga kontribusyon ay hindi mababawas sa buwis, at ang mga mamumuhunan ay nagbabayad ng mga buwis sa mga nakuha ng capital at mga dividend. Para sa higit pa tungkol dito, tingnan ang artikulong ito sa pagbubuwis ng mga pondo sa isa't isa .
- Joint Brokerage Account: Ito ay gumagana katulad ng isang indibidwal na brokerage account, maliban kung may dalawang may hawak ng account, tulad ng mga asawa.
- Indibidwal na Account sa Pagreretiro: Tinatawag din na IRA, ang mga kwalipikadong indibidwal ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon na hindi mabubuwis. Ang paglago ay ipinagpaliban ng buwis, na nangangahulugan na ang mga may hawak ng account ay hindi nagbabayad ng mga buwis hanggang ang mga withdrawals ay ginawa.
- Roth IRA: Ito ay isang indibidwal na retirement account na pinondohan ng mga after-tax dollars, na nangangahulugan na ang mga kontribusyon ay hindi tax-deductible, katulad ng tradisyunal na IRA. Gayunpaman, ang paglago ay ipinagpaliban ng buwis at kwalipikadong distribusyon (withdrawals) ay libre sa buwis. Para sa higit pa sa Roth at sa tradisyunal na IRA, tingnan ang artikulong ito kung paano gumagana ang IRA .
Pinakamahusay na Mga Pondo para sa Mga Nagsisimula sa Mamumuhunan
Kung nagsisimula ka lamang ng pamumuhunan o gustong bumuo ng isang portfolio mula sa ibaba hanggang sa pinakamainam na paraan na posible, mayroong isang maliit na bilang ng mga natitirang pondo sa isa't isa upang makuha ang trabaho.
Ang pagpili ng pinakamahusay na mga pondo sa isa't isa ay higit pa sa pagbili ng mga pinakamahusay na gumaganap ng nakaraang taon. Sa halip, ang mga namumuhunan ay marunong na malaman ang kanilang mga layunin sa pamumuhunan at mga plano sa hinaharap at maghanda para sa isang pang-matagalang diskarte. Halimbawa, kung nagse-save ka para sa pagreretiro, malamang na ang iyong oras ng abot-tanaw ay higit sa sampung taon. Nangangahulugan ito na makakakuha ka ng mas maraming panganib, na mahalagang nangangahulugang malamang na magkaroon ka ng higit pa sa iyong mga asset sa pamumuhunan na inilalaan sa mga pondo ng stock kaysa sa mga pondo ng bono .
Dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay bumibili ng mga pondo sa isa't isa para sa pangmatagalan, at ang karamihan ay katamtaman na mga mamumuhunan na nais na kumuha ng ilang panganib upang makakuha ng mas mataas na kita (ngunit hindi isang mataas na antas ng panganib) tutukuyin namin ang pagbuo ng isang portfolio para sa layuning investment na ito ( pang-matagalang, katamtamang panganib).
Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na pondo upang magsimula ng isang pang-matagalang portfolio:
- Mga Pondo sa Index ng S & P 500 : Ang mga pondo ng index ay maaaring maging isang mahusay na lugar upang simulan ang pagbuo ng isang portfolio ng mga mutual na pondo dahil karamihan sa kanila ay may napakababang ratios ng gastos at maaaring magbigay sa iyo ng exposure sa mga dose-dosenang o daan-daang mga stock na kumakatawan sa iba't ibang mga industriya sa isang pondo lamang. Tulad ng nagmungkahi ng kanilang pangalan, ang mga pondo ng index ay may hawak na parehong mga mahalagang papel na matatagpuan sa isang index. Ang mga pondo ng S & P 500 ay namuhunan sa humigit-kumulang sa 500 sa mga pinakamalaking kumpanya sa US. Ang mga pondo ng index ay pinamamahalaang passively, na nangangahulugang ang kanilang pangunahing layunin ay upang i-mirror ang mga holdings at pagganap ng isang index at samakatuwid gastos upang mapatakbo ang mga pondo ay lubhang mababa. Samakatuwid, maaari mong matugunan ang paunang layunin ng pagkuha ng isang mababang halaga, iba't ibang pondo ng mutual kapag bumili ka ng mga pondo ng index. Para sa higit pa sa mga pondo ng index, tingnan ang aming Index Investing FAQ na pahina. Muli, ang mga kumpanya sa mutual fund tulad ng Vanguard, Fidelity at T. Rowe Price ay magagandang lugar upang mahanap ang pinakamahusay na pondo ng index. Maaari mo ring tingnan ang Charles Schwab .
- Mga Balanseng Pondo: Tinatawag din na mga hybrid na pondo o mga pondo sa paglalaan ng asset, ang mga ito ay mga mutual na pondo na namuhunan sa isang balanseng asset na paglalaan ng mga stock, bono, at salapi. Ang laang-gugulin ay karaniwang nananatiling maayos at namumuhunan ayon sa ipinahayag na layunin o estilo ng pamumuhunan. Halimbawa, ang Fidelity Balanced Fund (FBALX) ay may isang approximate asset allocation ng 65% stock at 35% bond. Ito ay itinuturing na isang medium na panganib o kung ano ang mga eksperto sa industriya ay maaaring tumawag sa isang katamtamang portfolio . Ang taliba ay mayroon ding isang natitirang index balanced fund, Vanguard Balanced Index (VBINX), na angkop para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng katamtamang panganib. Ang balanseng pondo ay maaaring maging perpekto para sa pagsisimula ng mga namumuhunan sapagkat ang mga ito ay mahusay na sari-sari at maaari, samakatuwid, ay magagamit bilang mga stand-alone na pamumuhunan o bilang pangunahing mga kalakal upang simulan ang isang mas malaking portfolio.
- Target na Mutual Funds ng Target : Ang mga pondo na ito ay namuhunan sa isang halo ng mga stock, bono, at pera na naaangkop para sa isang taong namumuhunan hanggang sa isang partikular na taon, na karaniwan ay pagreretiro. Habang lumalapit ang target na taon, ang manager ng pondo ay unti-unti na mabawasan ang panganib ng merkado sa pamamagitan ng paglilipat ng mga asset ng pondo mula sa mga stock at sa mga bono at salapi, na kung saan ang isang indibidwal na mamumuhunan ay gagawin ang kanilang mga sarili nang manu-mano. Samakatuwid, ang target-date mutual funds ay isang uri ng "itakda ito at kalimutan ito" na hindi nangangailangan ng patuloy na pamamahala. Halimbawa, kung nagse-save ka para sa pagreretiro at sa tingin mo ay maaaring magretiro sa paligid ng taong 2035, isang mahusay na pagpipilian para sa iyo ay maaaring maging Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Sa sandaling pipiliin mo ang iyong unang mutual fund, magkakaroon ka ng foundation na nagsimula. Pagkatapos ay maaari kang magtayo sa pundasyong iyon sa pamamagitan ng pagbili ng mas maraming pagbabahagi ng pondo na ito at sa kalaunan ay nagdaragdag ng higit pang mga pondo para sa higit na pagkakaiba-iba.
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.