Paano Malakas ang iyong Bangko? Ang Formula na ito ay Tumutulong sa Iyong Hanapin
Ang Texas Ratio ng isang bangko ay isang tagapagpahiwatig na tumutulong sa iyo na matukoy kung paano mapanganib ang isang bangko, at maaaring magbigay sa iyo ng paunang babala ng isang bangko na gumawa ng masamang pamumuhunan (nang walang kakayahang sumipsip ng malalaking pagkalugi).
Formula ng Texas Ratio
Upang kalkulahin ang Texas Ratio, hatiin ang masamang mga asset ng bangko sa pamamagitan ng mga asset na magagamit upang masakop ang mga pagkalugi. Mas partikular:
- Hatiin ang mga di- mabubuo na mga ari-arian sa pamamagitan ng mahahalagang pangkaraniwang katarungan at mga reserba sa pagkawala ng utang .
Kabilang sa mga di-mabubuting ari-arian ang mga default na pautang at real estate na kinuha ng bangko sa pamamagitan ng pagreremata. Ang mga asset na iyon ay mga panganib na maaaring maging potensyal para sa bangko. Gayunpaman, ang ilang mga pautang ay maaaring pautang na nakabase sa pamahalaan, at ang bangko ay ibabalik kung ang mga pautang ay default. Kapag gumagawa ng iyong sariling mga kalkulasyon, siguraduhing paghiwalayin ang mga pautang na ibinigay sa ilalim ng mga programa ng gobyerno .
Susunod, gugustuhin mong malaman kung gaano ka madali ng bangko ang mahawakan ang mga gastos na iyon. Kapag nagkakalkula ng nasasalat na katarungan, siguraduhing tanggalin ang mga mahihirap na ari- arian tulad ng tapat na kalooban - dahil ang bangko ay hindi makapagsulat ng isang check out sa "tapat na kalooban" na account upang magbayad ng mga nagpapautang.
Ang isang bangko na may isang mataas na Texas Ratio - lalo na kung ang ratio ay lumalapit sa 1 o 100% - ay mas mapanganib kaysa sa isang bangko na may mas mababang Texas Ratio.
Halimbawa: ipinapalagay na ang isang bangko ay may mga di-nagpapalago na mga ari-arian na $ 90 bilyon, at mahahalagang karaniwang equity kasama ang mga reserbang pang-utang na $ 100 bilyon. Hatiin ang $ 90 bilyon sa $ 100 bilyon para sa isang resulta ng .9 o 90%. Ito ay relatibong mataas, at ang bangko ay dapat gamitin lamang sa pag-iingat (halimbawa, kung ang ratio ay malinaw na nagpapababa, ikaw ay mamalagi sa ilalim ng mga limitasyon sa saklaw ng FDIC, at alam mo na may isang matatag na plano sa lugar upang higit pang mabawasan ang ratio) .
Kung hindi mo gusto ang ideya ng pagkalkula ng ratio sa iyong sarili - tandaan na kakailanganin mong maghukay sa pamamagitan ng mga pag-file at maghiwalay ng mga garantisadong mga pautang sa gobyerno - alamin kung may nagawa na ng trabaho para sa iyo. Ang ilang mga website ay nag-publish ng Texas Ratios (o hindi bababa sa mga listahan ng mga bangko na may pinakamataas at pinakamababang ratios, na maaaring magbigay sa iyo ng sapat na impormasyon upang makagawa ng desisyon).
Gamit ang Texas Ratio
Ang Texas Ratio ay kapaki-pakinabang, ngunit walang iisang tagapagpahiwatig ay perpekto. Ang mga bangko ay maaaring at mananatiling may kakayahang makabayad ng utang na may mataas na ratios, at ang mga mahusay na bangko kung minsan ay masama (kaya mahalaga na panoorin ang direksyon pati na rin ang antas ng ratio ng iyong bangko). Bilang karagdagan sa Texas Ratio, maraming iba pang mga paraan ng rating ay magagamit:
- Kinakalkula ng Bankrate ang Ligtas at Rating ng Tunog
- Ang BauerFinancial ay lumilikha ng Mga Rating ng Star
Maaari ka ring makakuha ng ilang pananaw sa mga panrehiyong bangko at mga unyon ng kredito sa pagbabasa ng balita. Ang mga pagbabago sa mga tauhan at paulit-ulit na pagpapakita sa mga headline ay dapat na magtaas ng hinala.
Siyempre, makatutulong din na panoorin ang mga handog sa produkto ng bangko:
- Kung ang bangko ay walang kakayahan, maaaring mangahulugang hindi ito kayang magbayad ng mataas na mga rate ng interes sa mga savings account (o nag-aalok ng mababang rate sa mga pautang) - kaya bakit hindi lumipat sa mga bangko pa rin?
- Kung ang bangko ay mukhang napakahusay upang maging totoo, maaaring tumagal ng higit na peligro sa desperadong pagtatangka na maakit ang pera nang mabilis
Bakit Texas?
Noong dekada ng 1980, ang estado ng Texas ay nakaranas ng isang pang-ekonomiyang boom higit sa lahat na hinimok ng enerhiya. Tulad ng madalas na mangyayari, natapos na ang partido sa lalong madaling panahon. Ang mga bangko ay nakatulong sa pananalapi ng boom, at hindi sila palaging binabayaran kapag ang mga bagay ay pumutok. Habang ang mga bangko sa ibang mga estado ay nakaranas ng mga katulad na resulta, ang Texas ay kapansin-pansin: ayon sa Federal Reserve Bank ng Dallas, "ang estado ay humantong sa bansa sa pagkabigo sa bangko taun-taon mula 1986 hanggang 1992." Pagkatapos ay binuo ni Gerard Cassidy ang pagkalkula at likha ang pariralang " Texas Ratio. "
Nakakuha ang Texas ng isang masamang rap dahil sa tiyempo: ang ratio ay imbento sa panahon ng isang oil boom. Iba pang mga rehiyon ang nakakita ng kanilang sariling boom at bust banking cycle.