Aling Bank ang Pinakamahusay?
Ano ang Kailangan Ninyong Ngayon? Sa Limang Taon?
Marahil ay may dahilan para sa pagtingin sa mga bank account, at gusto mong makuha ang iyong mga agarang pangangailangan.
Halimbawa, baka kailangan mo ng isang lugar upang ilagay ang iyong paycheck , o umaasa kang gumamit ng isang bangko na naniningil ng mas mababang mga bayarin kaysa sa iyong kasalukuyang bangko. Mabuti at mabuti iyan, ngunit mag-zoom out at isipin kung paano maaaring baguhin ang iyong mga pangangailangan sa mga darating na taon. Panatilihin ang mga pangangailangan sa hinaharap sa isip habang sinusuri mo ang mga bangko.
Nagbabago ang mga bagay, at mahirap hulaan ang hinaharap, kaya nagsisimula ang karamihan ng mga tao sa pamamagitan ng pagtuon sa mga checking at savings account.
Mga Rate at Bayad
Bigyang-pansin ang mga rate at bayarin habang nag-iimbak ka para sa isang bangko: gaano ang iyong kikitain sa savings, kung magkano ang babayaran mo sa mga pautang, at kung magkano ang iyong binabayaran para sa pagpapanatili at transaksyon?
Para sa pagsusuri at pagtitipid, ang mga mababang bayad ay lalong mahalaga. Ang isang bahagyang naiiba na rate ng interes sa mga pagtitipid ay hindi gagawing o mababasag sa pananalapi, ngunit ang mga buwanang bayad sa pagpapanatili at matigas na overdraft na mga parusa ay maaaring gumawa ng isang malubhang dent sa iyong account.
Pagdating sa pagkamit ng interes sa mga pagtitipid o mga sertipiko ng deposito (CD) , kahit na isang pagkakaiba ng 1% APY ay maaaring hindi na kahanga-hanga.
Kung mayroon ka lamang ng $ 3,000 sa savings, iyon ay isang pagkakaiba ng $ 30 bawat taon sa pagitan ng mga bangko. Kung ang isa sa mga bangko ay naniningil ng $ 10 bawat buwan upang panatilihing bukas ang iyong account, ang halatang pagpipilian ay upang pumunta sa alinman sa bangko ay may mas mababang bayad.
Kapag humiram ng pera, hindi mo na kailangang humiram mula sa iyong bangko. Maaari kang makakuha ng pautang mula sa isang bagong tatak ng credit union kapag bumili ka ng kotse, halimbawa (ang pagbili mula sa isang dealer ay maaaring maging karapat-dapat kang maging miyembro ng credit union na iyon).
Mayroong ilang mga mahusay na online lenders out doon pati na rin - sila ay madalas na singilin mas mababa kaysa sa mga lokal na bangko at credit unyon. Kung ikaw ay humiram upang bumili ng bahay , ang isang mortgage broker ay maaaring (at dapat) mamili sa maraming mga nagpapahiram para sa iyo - at hindi mo kailangang maging isang customer sa bawat potensyal na bangko.
Mga Uri ng Bangko
Mayroong ilang mga uri ng "mga bangko" na maaari mong gamitin. Karamihan sa kanila ay nag-aalok ng mga katulad na produkto at serbisyo (lalo na kung naghahanap ka lamang para sa pag-check o savings account at isang debit card para sa paggastos ), ngunit may mga pagkakaiba.
Ang mga malalaking bangko ang mga pangalan na alam mo. Makakakita ka ng maraming sangay sa abalang sulok ng kalye sa malalaking lungsod, at binabasa mo ang tungkol sa mga ito sa balita. Ang mga institusyong ito ay may mga pambansang (at maraming nasyonalidad) na operasyon.
- Available ang mga produkto at serbisyo: halos anumang bagay na maaari mong isipin (at higit pa)
- Ang mga bayad ay may mataas na panig, ngunit posible na makakuha ng mga bayad na na-waived (na may direktang deposito, halimbawa)
- Ang mga rate ng pagtitipid at CD ay karaniwang hindi pinakamataas
- Maraming mga sangay at mga lokasyon ng ATM kung pinapahalagahan mo ang tungkol sa pagbabangko sa tao
Gumagana ang mga lokal na bangko sa mas maliit na lugar sa heograpiya. May posibilidad silang magkaroon ng mas maraming pokus sa komunidad, at mahalagang bahagi ito ng iyong lokal na ekonomiya.
- Available ang mga produkto at serbisyo: para sa karamihan ng mga mamimili, ang lahat ng kailangan mo (ang mga malalaking negosyo at ang mga ultra-mayayamang maaaring kailangan upang makakuha ng ilang mga serbisyo mula sa iba pang mga provider)
- Ang mga singil ay may posibilidad na maging makatwiran, at ang mga paglaya sa bayad ay kadalasang magagamit
- Iba-iba ang mga rate ng pagtitipid at CD , ngunit panoorin ang mga na-anunsyo na "espesyal"
- Ang mga lokasyon ng Sangay at ATM ay magagamit sa isang lugar, ngunit maaaring kailangan mong magbayad ng mga bayarin sa labas ng network kung ang bangko ay hindi lumahok sa isang pambansang network ng ATM
Ang mga unyon ng kredito ay mga organisasyong hindi para sa profit na may isang malakas na pagtuon sa komunidad . Upang magbukas ng isang account, kailangan mong maging karapat-dapat at sumali bilang isang "miyembro," ngunit ang prosesong ito ay karaniwang mas madali kaysa sa iyong iniisip .
- Available ang mga produkto at serbisyo: para sa karamihan ng mga mamimili, ang lahat ng kailangan mo (ang pinakamaliit na credit union ay maaaring mag-alok ng bahagyang mas kaunti, ngunit maaari mong laging mahanap ang mga checking at savings account)
- Ang mga bayad ay malamang na maging mababa, at mas madaling makahanap ng libreng pagsusuri
- Ang mga rate sa mga pagtitipid at CD ay madalas na mas mataas kaysa sa malalaking bangko, ngunit mas mababa sa mga online na bangko
- Ang mga lokasyon ng branch at ATM ay limitado - maliban kung ang iyong credit union ay nakikilahok sa nakabahagi na pagsasama (karamihan sa mga ito ay ginagawa), na nagbibigay ng libu-libong libreng mga lokasyon sa buong bansa
Ang mga online na bangko ay nagtatag ng kanilang sarili bilang isang matibay na opsyon, at ito ay nagkakahalaga ng pagkakaroon ng isang online na account lamang kahit na hindi mo ito ginagamit nang regular. Iyon ay sinabi, ang pagpunta 100% online sa iyong pera ay maaaring maging mapanlinlang - pisikal na lokasyon pa rin maghatid ng isang layunin
- Available ang mga produkto at serbisyo: ang libreng checking at savings account ay ang pangunahing atraksiyon, ngunit maaaring makuha ang ibang mga produkto
- Ang mga bayad ay malamang na mababa - karamihan sa mga account ay libre maliban kung bounce tseke o humiling ng ilang mga transaksyon (tulad ng mga wire transfer , halimbawa)
- Ang mga rate sa mga pagtitipid at CD ay madalas na mas mataas kaysa sa maaari mong mahanap kahit saan pa
- Ang mga lokasyon ng Sangay at ATM ay wala, ngunit ang mga online na bangko ay lumahok sa malalakas na mga network sa buong bansa o binabayaran nila ang mga bayarin sa ATM (hanggang sa ilang mga limitasyon)
Ang lahat ng mga uri ng mga bangko na nakalista sa itaas ay maaaring mag-alok ng mga pangunahing pagsusuri ng mga account ng negosyo at iba pang mga serbisyo.
Teknolohiya at Kaginhawahan
Habang pinahaba mo ang iyong listahan, tingnan ang mga mahahalagang tampok na iyong gagamitin sa isang araw-araw na batayan. Hindi mo nais ang pakikitungo sa iyong bangko upang maging isang miserable na karanasan.
Remote deposit: kung sakaling mababayaran ka gamit ang isang pisikal na tseke, ang pinakamadaling paraan upang i-deposito ito ay ang snap ng isang larawan sa app ng iyong bangko .
Bank sa mga bank transfer: hanapin ang mga bangko na nag-aalok ng libreng electronic transfer sa iba pang mga bank account. Ito ay karaniwan sa karamihan sa mga online na bangko, ngunit maaari ring gawin ito ng mga bangko ng brick-and-mortar. Ginagawa nitong mas madaling pamahalaan ang iyong pera at baguhin ang mga bangko.
Ang mga alerto sa pag-text at email: nagkakaroon kami ng abala, at maganda para makakuha ng mga ulo mula sa iyong bangko kung may nangyayari sa iyong account. Maaari mo ring gusto ang isang mabilis na pag-update sa iyong balanse sa bangko nang hindi nag-log in sa iyong account. Ang mga bangko na may mga pagpipilian sa pag- text at mga awtomatikong alerto ay ginagawang madaling pagbabangko.
ATM na deposito: pagpunta sa isang sangay sa oras ng pagbabangko ay hindi palaging posible (o maginhawa). Pinahihintulutan ka ng mga deposito ng ATM sa bangko sa iyong iskedyul , at kahit na magdagdag ng mga pondo sa ilang mga online na bangko.
Mga oras ng bangko: kung bangko ka sa personal, ang mga oras na angkop para sa iyong mga pangangailangan? Ang ilang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng mga oras ng pagtatapos ng linggo at gabi (hindi bababa sa drive-through).
Isang Salita Tungkol sa Kaligtasan
Ang mga bangko ay dapat na isang ligtas na lugar para sa iyong pera. Tiyakin na ang anumang account na iyong ginagamit ay nakaseguro, mas mabuti ng Pamahalaan ng Estados Unidos:
- Ang mga bangko ay dapat suportahan ng FDIC insurance
- Ang mga pederal na nakaseguro sa mga unyon ng kredito ay dapat suportahan ng NCUSIF
Kung nabigo ang isang bangko o credit union , hindi ka dapat mawalan ng pera hangga't ang iyong mga deposito ay mas mababa sa pinakamataas na limitasyon (kasalukuyang $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon, at posible na magkaroon ng higit sa $ 250,000 ng "iyong" pera na sakop sa isang bangko) .
Pagbubukas ng Mga Account
Sa sandaling napili mo ang isang account, oras na upang pumunta sa pamamagitan ng mga formalities ng pagbubukas at pagpopondo ito. Ang ilang mga institusyon ay nagpapahintulot sa iyo na gawin ang lahat ng bagay sa online , at iyon ay isang mabilis at madaling opsyon kung ikaw ay tech-savvy. Kung hindi, magplano para sa isang pagbisita sa sangay, at dalhin ang pagkakakilanlan at isang paunang deposito (mga cash na gawa, o maaari kang sumulat ng tseke o gumawa ng electronic transfer).
Kung ikaw ay lumilipat sa isang bagong bangko, gumamit ng checklist upang matiyak na walang nababagabag sa mga basag . Hindi mo nais na makaligtaan ang mga pagbabayad o magbayad ng mga bayarin para sa anumang mga pagkakamali.
Maramihang Mga Account
Marahil ay hindi isang solong pinakamahusay na bank account out doon. Ang iba't ibang mga bangko ay may iba't ibang lakas. Binabayaran ng mga online na bangko ang pinakamaraming interes sa iyong mga matitipid. Ang mga online lenders at credit unions ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga personal na pautang at mga auto loan. Ito ay okay na magkaroon ng higit sa isang bank account - matalino upang makuha ang pinakamahusay na mga tampok saan man maaari mong mahanap ang mga ito. Hangga't hindi ka nagbabayad ng maramihang mga bayarin sa maraming mga bangko, maaari kang magkaroon ng maraming mga bank account hangga't gusto mo.