Ang pagsasagawa ng pinakamainam na desisyon kung kailan at kung paano mo ginagamit ang mga benepisyong ito ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa iyong hinaharap na antas ng seguridad sa pagreretiro.
Nasa ibaba ang apat na bagay na gusto mong gawin upang ikaw ay handa na para sa anumang pinansiyal na mga kondisyon na kasama.
1. Palakihin ang iyong Rate ng Savings at Isaalang-alang ang Iyong Antas ng Panganib sa Karera
Kung mas marami kang gagawin, mas kailangan mong i-save upang mapanatili ang iyong lifestyle sa buong pagreretiro. At kung ikaw ay lubos na nabayaran, kailangan mo ring ilagay sa isip ang antas ng panganib sa karera na nalantad mo.
Maraming matalinong executive ng kumpanya na nagtrabaho ako, ang isa sa industriya ng pamagat, isa sa industriya ng tech, ay nakilala na ang kanilang kalagayan ay maaaring hindi magtatagal magpakailanman. Alam nila kung ang kanilang posisyon ay dapat magtapos na ang pagpapalit ng kanilang mataas na bayad na posisyon ay maaaring hindi madali. I-save ang mga ito hangga't maaari sa kanilang mga mataas na taon ng kita. Ang isa ay pagkatapos ay inilatag sa 2008 at ginugol tatlong taon sa paghahanap ng trabaho. Ang kanyang diskarte sa pagtitipid ng socking layo ng pondo habang ang kanyang kita ay mataas na binabayaran off.
Habang nakatuon ang iyong mga taunang pagtaas ng pansin sa pagbuo ng labis na mga reserbang salapi, pagpopondo hangga't maaari sa iyong 401 (k) at iba pang mga plano ng benepisyo, pagkuha ng plano sa pananalapi, at pagpapanatili ng iyong mga kasanayan sa karera na may kaugnayan.
2. Gamitin ang Mga Plano ng Mga Nakatalang Compensation sa pamamagitan ng Staggering Payout Dates
Maraming mga pagkakaiba-iba ng mga plano ng ipinagpaliban comp ay inaalok sa itaas na pamamahala at corporate execs. Ang mga pinaka-karaniwang pangalan para sa naturang plano ay isang SERP (supplemental executive plan para sa pagreretiro), ngunit maaari rin itong tawagin ng mga nangungunang plano ng sumbrero, labis na mga planong benepisyo, o mga plano ng pantay na pantay.
Ang mga plano ay nagbibigay-daan sa iyong tukuyin ang isang petsa sa hinaharap kung ang kabayaran ay babayaran sa iyo. Maraming mga tao ang random na pumili ng mga petsa ng payout nang hindi isinasaalang-alang ang mga kahihinatnan sa buwis o kung paano maaaring magkasya ang petsa ng payout sa hinaharap sa kanilang pagreretiro o mga plano sa karera sa hinaharap. Kadalasan ay nakatanggap sila ng isang lump sum sa pagreretiro o sa pag-alis ng kumpanya. Ito ay hindi palaging ang pinakamatalik na paraan upang matanggap ang pera na ito.
Sa pamamagitan ng maingat na pagpili ng tiyempo ng mga ipinagpaliban na pay pay , maaari mong madalas na mabawasan ang mga buwis at lumikha ng isang pagpapahusay ng kita habang lumilipat ka sa pagreretiro. Sa isip, ikaw ay magtatapon ng mga petsa ng payout upang ang mga epekto ng buwis ay kumalat sa maraming taon ng kalendaryo.
3. Bawasan ang Exposure sa Stock Company
Karamihan sa mga corporate execs ay may hindi katimbang na halaga ng kanilang net worth na nakatali sa stock ng kumpanya na kanilang pinagtatrabahuhan. Maaaring dumating ang stock sa anyo ng mga hindi karapat-dapat o mga pagpipilian sa stock ng insentibo, pinaghihigpitan na mga yunit ng stock, at sa pamamagitan ng mga kontribusyon na may hawak ng employer o isang ESOP (plano ng pagmamay-ari ng stock ng empleyado) sa loob ng plano ng pagreretiro. Ang ilang mga tao kahit na bumili ng higit pang mga stock sa isang diskwento sa pamamagitan ng isang ESPP (plano ng pagbili ng empleyado ng stock).
Hindi mo nais ang isang malaking bahagi ng iyong net worth at ang iyong hinaharap na kita ay nakatali sa tagumpay ng isang kumpanya.
Ang paglikha ng isang plano upang mabawasan ang stock ng kumpanya ay matalino. Kailangan mong gawin ito. Nasa ibaba ang isang pangkalahatang-ideya ng tatlong uri ng mga paglabas ng stock upang isaalang-alang.
- Paggamit ng iyong mga opsyon sa stock - Mayroong dalawang uri ng mga pagpipilian sa stock, mga pagpipilian sa insentibo, at mga hindi karapat-dapat na pagpipilian . Ang bawat isa ay may iba't ibang paraan ng pagiging binubuwisan. Makipagtulungan sa isang eksperto sa buwis o espesyalista sa pagpaplano ng pananalapi upang lumikha ng isang strategic na exit plan upang magbenta ka ng mga pagpipilian sa ehersisyo habang nagbabayad ng hindi bababa sa halaga ng buwis na posible.
- Ang paggawa ng isang istratehikong plano upang ibenta ang pagbabahagi ng stock - Kung nagmamay-ari ka ng stock mula sa RSUs, ESPP na pamumuhunan, o dahil lamang sa bumili ka ng ilan, maaari mong gamitin ang mga sakop na diskarte sa pagtawag upang makabuo ng kita mula sa stock habang nagtatatag ng mga puntos ng presyo kung saan ito ibebenta. Ito ay maaaring maging isang mahusay na paraan para sa mga nag-uurong-sulong sa bahagi sa pagbabahagi upang lumikha ng isang plano upang mabawasan ang kanilang exposure exposure sa isang solong kumpanya stock.
- Marahil ay mayroong namamahagi sa mga plano ng tagapag-empleyo - Ang Stock sa isang plano ng tagapag-empleyo ay ang isang uri ng stock na maaaring hindi mo nais na lumabas. Sa stock mula sa mga kontribusyon na tumutugma sa employer, mayroon kang isang espesyal na opsyon sa pamamahagi sa pagreretiro, isang bagay na tinatawag na net unrealized appreciation o NUA. Ang pamamahagi ng NUA ay nagpapahintulot sa iyo na ipamahagi ang stock ng kumpanya mula sa iyong plano sa pagreretiro, magbayad ng ordinaryong buwis sa kita lamang sa batayan ng gastos ng stock, at pagkatapos ay makuha ang pagtrato bilang pang-matagalang natamo ng capital - na binubuwisan sa mas mababang antas ng buwis kaysa sa ordinaryong kita.
4. Gumamit ng Financial Planning Services
Ang ilang mga kumpanya ay nagbabayad para sa mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi para sa kanilang mga executive at pangalawang pamamahala sa pamamagitan ng isang pre-pinili na kumpanya. Kung ang iyong kumpanya ay hindi gawin ito, isaalang-alang ang paghahanap ng mga serbisyo ng isang bayad-lamang (ito ay nangangahulugang walang komisyon) na tagaplano ng pananalapi na may obligasyong katiwala sa iyo.