Ano ang Gagawin Kapag Hindi Pinag-uusapan ang mga Pangyayari Kung Pwersa Mo Upang Gumawa ng Maagang mga Desisyon
Para sa maraming mga tao, ang pagreretiro ay isang bagay na kanilang pinaplano at nagtatrabaho sa loob ng maraming taon. Ang isang pulutong ng pag-iisip at paghahanda ay napupunta sa pagpaplano ng pagreretiro. Mayroong maraming mga kadahilanan na isinasaalang-alang kasama kung anong edad ang plano mong magretiro, kung gaano karaming pera ang kailangan mong i-save, at kung gaano karaming pera ang kailangan mong mabuhay. Ngunit ano ang mangyayari kapag mayroon kang matatag na plano sa pagreretiro at mga pangyayari na wala ka sa iyong kontrol na kailangan mong itulak ang iyong plano sa pagreretiro nang mas maaga kaysa sa inaasahan?
Ayon sa Employee Benefit Research Institute, halos kalahati ng mga retirees ang pumasok sa pagreretiro nang mas maaga kaysa sa kanilang pinlano. Sa mga naunang retirees, kalahati lamang ng mga ito ang pipiliin na magretiro nang maaga.
Ano ang Dapat Kapag Nakatanggap ka ng Alok ng Maagang Pagreretiro
Sa kanilang pananaliksik, natuklasan ng Employee Benefit Research Institute na ang isa sa mga pinaka-karaniwang mga negatibong kalagayan na pumipilit sa mga tao na ilagay ang mga plano sa pagreretiro sa mas maaga kaysa sa inaasahan nilang mga layoff ng trabaho. Gayunpaman, maraming beses na ang mga layoff ng trabaho na ito ay maaaring dumating mula sa mga kumpanya na naghahanap ng downsize at nag-aalok ng mga kaakit-akit na mga pakete sa pagreretiro sa kanilang mga empleyado. Kung mahulog ka sa kategoryang ito at inaalok ng isang bukod na halaga kumpara sa isang pensiyon, alam mo ba kung aling mga nag-aalok na tanggapin? Para sa marami, hindi ito madaling desisyon, at ang unang hakbang ay upang gawin ang matematika upang makita kung ang buwanang halaga ng pensyon ay hindi bababa sa "6% test." Pagkatapos, lampas sa 6% test, isaalang-alang kung paano ang iba pang mga variable tip ang mga kaliskis patungo sa isang buwanang halaga o isang bukol na halaga.
Ang iyong Pensiyon ay Pumasa sa 6% Test?
Upang matukoy kung pumasa o hindi ang iyong pensiyon sa 6% na pagsubok, dalhin ang iyong buwanang pensiyon na alok at multiply kung sa pamamagitan ng 12. Pagkatapos, hatiin ang numerong ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng lump sum.
Halimbawa: $ 1,000 sa isang buwan para sa buhay na nagsisimula sa edad na 65 o $ 160,000 lump sum ngayon?
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 na hinati sa $ 160,000 ay katumbas ng = 7.5%.
Sa kasong ito, kailangan mong gumawa ng humigit-kumulang 7.5% bawat taon sa $ 160,000 upang kumita ng isang $ 12,000 sa isang taon. Ang kita na 7.5% sa isang taon ay patuloy at walang hanggan ay isang mataas na gawain, kaya sinasabi nito sa akin na ang buwanang halaga ay maaaring mas mahusay na pangmatagalang kasunduan (7.5% ay higit sa 6%). Tandaan, bahagi ng kung ano ang ginagawa ng isang pensyon ay teknikal na nagbabayad lamang sa iyo ng iyong sariling pera. Sa iyong sarili, maaari mong bawiin ang 5% bawat taon mula sa anumang bukol (kahit na ang mga pondo ay nakakamit ng 0%), at ang pera ay dapat tumagal ng 20 taon (5% x 20 taon = 100% withdraw).
Iba pang mga Financial Factors na Isasaalang-alang
Matapos mong gawin ang mga kalkulasyon, may ilang iba pang mga kadahilanan upang isaalang-alang bago magpasya kung ang isang bukol na halaga o isang pensiyon ay tama para sa iyo:
- Ang iyong edad upang magsimula ng isang buwanang pensiyon kumpara sa lump sum.
- Ang iyong inaasahang kahabaan ng buhay. Ang mas mahabang buhay mo ay mas mahalaga ang halaga ng buwanang pensyon ay malamang na magiging halaga sa iyo.
- Ang uri ng payout na pension na pinili mo. Nakabatay ba ito sa iyong buhay at pagkatapos ay huminto pagkatapos mong mamatay, o patuloy ba ito para sa buhay ng iyong asawa?
- Ang solvency ng kumpanya na "promising mo ang pensiyon" para sa 20 plus taon, at kung ang Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ay i-back up ang iyong mga pagbabayad kung ang iyong dating kumpanya na nagbabayad ng pensyon ay lumabas sa negosyo.
- Kung sa isang punto ay kailangan mo ng isang "lump sum" na halaga ng pera para sa isang emergency.
Mga paraan upang Gamitin ang Iyong Retirement Package
Pagkatapos lamang ninyong matukoy kung magkakaroon ng isang lump sum o pensiyon dapat mong isaalang-alang ang iba pang mga opsyon o mga paraan upang magamit ang package ng pagreretiro:
Alamin kung kasama dito ang pangangalagang pangkalusugan. Kung hindi ka kwalipikado para sa Medicare pa, dapat mong malaman kung ang iyong package sa pagreretiro ay may kasamang health care. Kung gayon, ito ay isang gastos na hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa iyong maagang pagreretiro.
Gamitin ang buyout upang masakop ang mga gastusin. Maaari mong badyet ang iyong pagbili at gamitin ito bilang kita hanggang sa maubusan ito, at hawakan ang iyong savings sa pagreretiro para sa tunay na kailangan mo ito.
Gamitin ang buyout upang bayaran ang utang. Kung nakatanggap ka ng isang pagbili, ang paggamit ng cashfall na ito upang mabayaran ang iyong mga utang ay maaaring maging isang mahusay na paglipat. I-off ang iyong mortgage, ang iyong kotse, o mapupuksa ang mga buwanang mga balanse ng credit card upang mabawasan ang iyong pangkalahatang gastos.
I-save ang pagbili at maghanap ng bagong trabaho. Ang isang hindi planadong pagreretiro ay hindi nangangahulugan na kailangan mong ihinto ang pagtatrabaho nang buo. Kung makakahanap ka ng trabaho sa iyong larangan o kumuha ng isang part-time na trabaho ng paggawa ng isang bagay na gusto mo, pumunta para dito. Sa ganitong paraan, ang iyong pakete sa pagreretiro ay "nahanap" lamang ang pera at maaaring ilagay sa iyong mga matitipid.
Pagbubunyag: Ang impormasyong ito ay ibinigay sa iyo bilang mapagkukunan para sa mga layuning pang-impormasyon lamang. Ipinapahayag ito nang walang pagsasaalang-alang ng mga layunin sa pamumuhunan, pagpapahintulot ng panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mga mamumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan upang, at hindi dapat, bumuo ng isang pangunahing batayan para sa anumang desisyon sa pamumuhunan na maaari mong gawin. Laging kumonsulta sa iyong sariling tagapayo sa legal, buwis o pamumuhunan bago gumawa ng anumang mga pagsasaalang-alang o desisyon sa pagpaplano / buwis / estate / pananalapi sa pananalapi.