Nangungunang 10 Pagplano ng Pagpaplano sa Pag-aaral na Ginawa ng Mga Magulang

by Ken Clark

01 Pagpapalaki ng Iyong Inaasahang Kapulungan ng Pamilya (EFC)

Sa kasing dami ng coverage ng media habang ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakukuha sa iba pang mga uri ng pagpaplano sa pananalapi, hindi nakakagulat na ang mga magulang ay gumagawa ng mga pagkakamali sa kaliwa at kanan. Nakalulungkot, na may napakaliit na oras sa pagitan ng kapanganakan ng isang bata at ng simula ng kolehiyo, karaniwang may kaunting oras upang mabawi mula sa mga pagkakamali sa pagpaplano ng kolehiyo.

Kung ikaw ay nagkaroon lamang ng iyong unang anak o mga pangunahing gastusin sa kolehiyo ay ilang taon na lamang ang layo, hindi pa huli na upang matiyak na ikaw ay nasa tamang landas. Tiyak na ito ay isang matalinong pamumuhunan ng iyong oras upang suriin ang iyong kasalukuyang mga plano laban sa aking listahan ng mga Nangungunang 10 College Planning Pagkakamali.

Pagpapalaki ng iyong EFC

Ang inaasahang kontribusyon sa pamilya (EFC) ay bahagi ng kita at mga ari-arian ng iyong pamilya na inaasahan mong gastusin sa anumang isang taon bago magpatala ang pinansiyal na tulong. Mahalaga lamang ang pinansyal na tulong sa mga natitirang gastos sa itaas at lampas sa iyong EFC.

Bagaman walang saysay ang pagsisikap at gumawa ng mas kaunting pera upang makatanggap ng mas maraming pinansiyal na tulong, makatwiran upang matiyak na ang mga account ng savings ng iyong anak ay may pamagat nang maayos. Halimbawa, 20 porsiyento ng mga asset sa mga account na pag-aari ng bata (tulad ng UGMA o UTMA account ) ay inaasahang gagamitin taun-taon patungo sa mga gastusin sa kolehiyo. Gayunpaman, 5.64 porsiyento lamang ng mga asset na gaganapin sa pangalan ng magulang ang inaasahang gagamitin. Kahit na mas mabuti, wala sa mga ari-arian na pag-aari ng isang lolo o lola ang inaasahang gagamitin para sa bata (dahil walang lugar na italaga ito sa form FAFSA ).

02 Hindi Pagmamasid sa Iyong Time Horizon

Hindi tulad ng mga asset ng pagreretiro, na kung saan ang karamihan sa mga tao ay dahan-dahang maubos sa 20-40 taon, maaari mong asahan na gamitin ang iyong account sa savings sa kolehiyo sa isang 2-4 na taon na window. Nangangahulugan ito, na hindi tulad ng iyong account sa pagreretiro, wala kang kalayaan na sumakay ng pansamantalang sinisikap sa mga pamilihan ng pamumuhunan.

Habang ang mas mataas na mga pamumuhunan sa peligro ay maaaring katanggap-tanggap kapag ikaw ay may isang dekada o higit pa na natitira hanggang sa kailangan ang pera, habang nalalapit ka sa tunay na nangangailangan ng pag-withdraw ng mga pondo , dapat mong isaalang-alang ang paglipat patungo sa mas kaunting mga pabagu-bago ng mga asset. Ang kamakailang pagpapakilala ng mga account na may edad na batay sa mga plano ng Seksiyon 529 ay ginawa ang prosesong ito ng awtomatiko at isang mahusay na pagpipilian para sa mga magulang na may limitadong oras o kaalaman sa pamumuhunan.

03 Hindi Pagkuha ng Iyong Mga Buwis sa Pagsusuri sa Pang-edukasyon

Ang ilan sa mga pinaka-mapagkaloob na mga benepisyo sa buwis na magagamit sa gitnang-class America ay para sa pagpaplano ng kolehiyo. Ang mga benepisyong ito, na maaaring dumating sa anyo ng isang bawas sa buwis o kredito sa buwis , ay maaaring makatipid sa iyo ng libu-libong dolyar para sa pagbabayad ng pag-aaral sa kolehiyo o pagpopondo ng Seksyon 529 na account ng iyong estado .

Marahil ang pinakamalaking buwis na hindi na ginagamit ay ang Hope Scholarship at ang Lifetime Learning Credit , na parehong makakapaglagay ng $ 1,500-2,000 pabalik sa iyong bulsa sa oras ng buwis. Nakalulungkot, maraming mga magulang ang lubos na hindi nakakakilala na maaari nilang makuha ang mga benepisyong ito.

04 Hindi Paggamit ng mga Pautang sa Mag-aaral

Maraming mga magulang ang nagtingin sa mga pautang sa mag-aaral bilang isang nakakahiya na pag-sign na hindi sila kumita ng sapat na pera o hindi gumawa ng isang mahusay na trabaho sa pag-save kung ano ang mayroon sila. Bagaman maaaring paminsan-minsan ito, mahalaga na maunawaan na ang mga gastusin sa kolehiyo ay mas mabilis kaysa sa karamihan ng mga Amerikano na makapananatili. Ang wastong paggamit ng tamang programa ng pautang sa mag-aaral para sa estudyante ay makatutulong sa mga magulang at estudyante na magtustos ng isang edukasyon sa kolehiyo sa pinakamababa na 3.40 porsiyento taun-taon.

Kung sa tingin mo ay hindi ka na maghiram ng pera sa pamamagitan ng isang programa tulad ng Stafford o PLUS na mga pautang , mahalaga pa rin na punan ang isang form FAFSA . Ito ang pangunahing pormularyong ginagamit ng opisina ng pinansiyal na tulong ng karamihan sa mga paaralan upang matukoy kung ano ang maaari mong maging karapat-dapat para sa. Tulad ng napupunta ang lumang kasabihan, "ang pinakamasama na maaaring mangyari ay na sinasabi nila 'hindi'!"

05 Pinagbabawal ang mga Epekto ng Inflasyon

Hanggang sa naintindihan mo kung gaano kabilis ang mga gastusin sa kolehiyo na hindi makontrol , mahirap gawin ang sapat na trabaho sa pagpaplano para sa kolehiyo. Habang ang malawak na "gastos sa pamumuhay" ay nadagdagan o "napalaki" sa isang makasaysayang average ng 2 porsiyento taun-taon, ang mga gastusin sa kolehiyo ay may posibilidad na dagdagan ang 5-6 porsiyento bawat taon. Ito ay nangangahulugan na ang mga gastos sa kolehiyo ay tumataas nang tatlong beses nang mas mabilis kaysa sa iba pang mga gastos sa buhay, at malamang na tatlong beses nang mas mabilis kaysa sa iyong paycheck.

Ang pag-unawa sa tamang pagpili ng pamumuhunan pati na rin ang paggamit ng mga account na sinadya upang labanan ang pagpintog, tulad ng mga plano sa Prepaid Tuition , ay mahalaga upang matiyak na ang isang edukasyon sa kolehiyo ay mananatili sa makatwirang abot.

06 Pagkuha ng Masyadong Fancy Sa Iyong Mga Pamumuhunan

Hindi ko alam kung ano ang tungkol sa amin (lalo na mga lalaki) na igiit namin ang pagpunta laban sa daloy ng mga bagay. Ngunit, para sa bawat 10 na pamilya na ginagawa ko sa kolehiyo na nagpaplano, magkakaroon ng isa na insists sa mga di-tradisyunal na mga pamumuhunan para sa account sa kolehiyo ng kanilang anak. Sa paglipas ng mga taon, nakita ko ang lahat ng bagay mula sa mga taong nagtatanim ng troso upang ma-ani kapag ang kanilang anak ay pumupunta sa kolehiyo sa isang taong nagsisikap na sulok ang merkado sa isang kard ng nobelang baseball player.

Huwag kang mali sa akin. Ang mga ito ay maaaring maging masaya at natatanging mga pamumuhunan kapag bahagi ng isang mas malaking portfolio ng pamumuhunan, ngunit hindi ito ang lugar para sa pondo ng edukasyon ng iyong anak. Bukod sa katotohanang ang karamihan sa mga pamumuhunan ay nawawalan ng katayuan sa buwis na ginugugol ng iba pang mga account sa kolehiyo, tila sila rin ay nauubusan ng madalas.

Sa mas mababa sa dalawampung taon hanggang sa kailangan mo ang iyong mga pondo sa kolehiyo, manatili sa tuwid at makitid. Pumili ng mga simpleng pamumuhunan na nakuha ang trabaho; iwasan ang mga pamumuhunan na hindi para sa pagpaplano ng kolehiyo .

07 Pagpili ng mga Pamumuhunan na May Mga Taunang Gastos

Sa kasamaang palad, ang gastos at gastos ng karamihan sa mga pondo sa isa't isa at ang mga plano sa Seksiyon 529 ay tila nangangailangan ng isang advanced na degree sa matematika upang maunawaan. Bagaman maaari kang maging mapang-akit upang mapalampas ang aspeto ng pagpaplano sa kolehiyo, siguraduhin na ang iyong mga pamumuhunan ay mahusay sa gastos ay mahalaga upang matiyak ang iyong pang-matagalang paglago.

Bagaman hindi ito mukhang tulad ng ito ay may malaking epekto, ang dagdag na 2 porsiyento sa mga bayarin ay maaaring bawasan ang pangwakas na halaga ng portfolio sa hanggang 50 porsiyento sa loob ng 20 taon. Ang sobrang bayad, kahit na sa isang mahusay na pagganap portfolio, ay maaaring dagdagan ang malaki ang halaga na mayroon ka upang i-save upang maabot ang iyong mga natatanging mga layunin sa pagpaplano ng kolehiyo.

08 Hindi Paggamit ng Mga Karapatan sa Account sa Pag-save ng College

Maaari kang mag-ukol ng halos lahat ng uri ng account, mula sa isang checking account sa iyong bangko sa isang Roth IRA , bilang isang account sa kolehiyo para sa iyong anak. Sa kasamaang palad bagaman, hindi lahat ng mga account na ito ay nilikha pantay. Ang parehong eksaktong pondo na binili sa isang uri ng account ay maaaring sumailalim sa mas malawak na pagbubuwis kaysa sa kung binili sa ibang account. Gayundin, ang isang account ay maaaring makapinsala sa iyong mga pagkakataon ng tulong pinansiyal 4-5 beses nang higit pa kaysa sa isa pa.

Ang unang hakbang sa pagpili ng tamang account sa kolehiyo ay upang makuha ang iyong bokabularyo na nakatalikod. Kailangan mong malaman kung ano ang iba't ibang mga account at ang kanilang mga pangunahing tampok.

Upang makapagsimula ka, dapat mong suriin ang aming mga profile ng kalahating dosenang mga pangunahing account sa kolehiyo. Kung masikip ka sa oras, lumipat sa aking artikulo sa pagpili ng pinakamahusay na account sa kolehiyo para sa iyong pamilya.

09 Paggamit ng iyong Pondo sa Pagreretiro upang Magbayad para sa Kolehiyo

Ang ikalawang pinaka-traumatiko pagpaplano sa kolehiyo pagkakamali maraming mga magulang gumawa, ay gumagamit ng kanilang umiiral na pondo sa pagreretiro upang magbayad para sa kolehiyo. Sa ibang salita, maraming mga magulang ang kumukuha ng mga distribusyon o mga pautang mula sa 401k ng kanilang kumpanya o iba pang plano ng pagreretiro, kadalasan upang maiwasan ang pagkuha ng mga pautang sa mag-aaral. Upang magdagdag ng insulto sa pinsala, maraming mga magulang ay nabigo ring magpatuloy sa pag-save sa kanilang 401k o IRA sa mga taon ng kolehiyo.

Ang dahilan kung bakit napakalaki ang pagkakamali na ito ay ang katunayan na ang karamihan sa mga magulang ay kadalasang ginagawa ito sa isang lugar sa pagitan ng edad na 40 at 60. Na nag-iiwan ng masakit na maikling panahon upang makabuo ng mga maubos na pondo bago ang pagreretiro ay kicks para sa ina at ama. Para sa maraming mga magulang, hindi nila napagtanto hanggang sa huli na, ang paghiram laban sa kanilang pagreretiro ay totoong na-postpone ito nang 5-10 taon!

Kung nasumpungan mo ang iyong sarili sa bakod na may desisyon na salakayin ang iyong plano sa pagreretiro, tandaan mo lamang ang kaunting kaalaman ng karunungan: Palagi kang magkaroon ng mas madaling panahon sa pagkuha ng mag-aaral na pautang kaysa sa isang utang sa pagreretiro!

10 Ang Nagkamali sa Pagplano ng Pagpaplano ng College: Pagpapaliban

Sa ngayon, ang pinakamalaking pagpaplano ng kasalanan sa kolehiyo na maaari mong gawin, ay pagpapaliban. Mula sa araw na ipinanganak ang iyong anak, nakakuha ka ng humigit-kumulang na 18 taon hanggang sa kailangan mong makabuo ng ilang pangunahing pera. Bawat taon na iyong hinihintay upang makitungo sa katotohanang iyon ay nagpapataas ng iyong mga gastos sa bulsa nang malaki.

Ang pinakamahalagang unang hakbang, ang dapat mong simulan ngayon, ay pagkalkula kung ano ang magiging gastos sa iyong hinaharap. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makalkula kung ano ang kailangan mong i-save sa bawat taon upang makakuha ng sa layuning iyon.

Ngayon huwag mo akong maliin. Dahil lamang sa isang calculator sa pagtitipid ng kolehiyo na nagsasabi sa iyo na kailangan mong i-save ang $ 250 bawat buwan ay hindi nangangahulugan na kailangan mong gawin iyon o wala. Ngunit, sa pamamagitan ng pag-alam sa numero, napanatili kang nakaaalam kung paano ang bawat dolyar ay ginugol. Kahit na maaari mo lamang i-save ang $ 100 bawat buwan, ang pag-alam sa iyong target na numero ay makakatulong sa iyo na maging matalino sa dagdag na cash kapag nakatagpo ka nito.

Bisitahin ang aming step-by-step calculator sa pagtitipid sa kolehiyo at alamin kung ano ang iyong target na numero.