Isang Nakatutulong-O Mapanganib? -Pagpipilian para sa Mga Savings sa College
Sa mga gastos sa kolehiyo na sumasalimuot, mas mahalaga pa kaysa sa simula pa upang simulan ang pag-save para sa iyong anak nang maaga. Sa pagsisikap na gawing mas madaling pamahalaan ang mga halagang iyon, nag-aalok ang ilang mga estado ng isang Prepaid Tuition Plan na dinisenyo upang gantimpalaan ka para sa pag-iisip nang maaga. Gayunpaman, ang isang prepaid na plano ay hindi laging pinakamahusay na pagpipilian para sa iyong savings sa kolehiyo. Matuto nang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang mga planong ito at kung paano sila ihambing sa mas nababaluktot na 529 College Savings Plan ay makakatulong sa iyo na gawin ang pinakamabuting posibleng desisyon para sa iyong pamilya at iyong mga pagtitipid.
Ano ba ang isang Prepaid Tuition Plan?
Ang pagbayad sa pag-aaral ng iyong anak nang maaga ay parang isang magandang ideya, ngunit may ilang mga pag-aalala na dapat malaman kung kukuha ka ng diskarte na ito. Ang isang prepaid na plano ay talagang isang uri ng 529 na plano dahil pareho silang sakop sa ilalim ng parehong bahagi ng IRS tax code. Gayunpaman, ang mga plano sa prepaid ay kailangang gamitin sa mga tiyak na estado at may mas kakayahang umangkop kaysa sa tradisyunal na 529 na mga plano.
Ang bawat Prepaid Tuition Plan ay may iba't ibang mga panuntunan, depende sa estado na nagbibigay ng plano, kaya siguraduhing suriin mo ang mga tuntunin ng iyong estado bago gumawa ng isang pamumuhunan. Sa artikulong ito, magbibigay kami ng isang pangkalahatang-ideya na sumasalamin sa mga pinaka-karaniwang mga prepaid na plano.
Bago magpasya sa iyong plano sa pagtitipid sa kolehiyo, kailangan mong malaman:
- Ano ang isang Prepaid Tuition Plan?
- Ano ang mga benepisyo at mga kakulangan?
- Paano ito ihahambing sa isang tipikal na 529 College Savings Plan?
- Kailan ako dapat gumamit ng Prepaid Tuition Plan?
Pangkalahatang-ideya ng Mga Prepaid na Plano
Ang ideya sa likod ng isang prepaid na plano ay ang pagbabayad mo sa kasalukuyang rate para sa mga kredito sa pagtuturo ngayon, at pagkatapos ay maaari mong gamitin ang mga kredito upang masakop ang pagtuturo sa estado para sa iyong anak sa hinaharap.
Ang mga prepaid na plano ay kadalasang magagamit lamang sa mga residente ng estado at, dahil ang alok na ito ay ginawa ng isang partikular na estado, ang mga kredito ay maaari lamang mailalapat sa loob ng iyong estado ng bahay.
Bukod dito, hindi lahat ng estado ay nag-aalok ng Prepaid Tuition Plan. Sa pagsulat na ito, ang mga estado na nagbibigay pa rin ng prepaid na plano ay kinabibilangan ng: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia at Washington.
Ang Florida ay isa sa pinakamalaking prepaid na plano sa pagtuturo sa bansa; ang kanilang mga modelo ay kinopya sa pamamagitan ng marami sa mga natitirang mga estado at partikular na idinisenyo upang magpadala ng mga Floridian sa isang paaralan sa-estado.
Mga Benepisyo ng isang Prepaid Plan
Karamihan sa mga prepaid na plano ay hindi naglalagay ng mga limitasyon sa kung magkano ang maaari mong mamuhunan, upang maaari mong panatilihin ang pagbibigay ng kontribusyon upang tipunin ang pagtitipid sa paglipas ng panahon. Kung ikaw ay tiyak na ang iyong anak ay dumalo sa isang paaralan sa loob ng estado, ang mga pagtitipid na ito ay maaaring magamit upang magbayad para sa pag-aaral at i-offset ang nakakagulat na halaga ng iyong mga gastos sa kolehiyo.
Kung lumipat ka o ang iyong anak ay nagpasiya na pumasok sa paaralan sa labas ng estado, makakakuha ka ng iyong pangunahing pamumuhunan pabalik, ngunit hindi ang paglago at interes sa karamihan ng mga kaso. Samantalang nakakatulong ang pagkuha ng iyong punong-guro, nangangahulugan ito na maaaring mahulog ka nang malaki sa iyong layunin sa pag-save sa kolehiyo sa pamamagitan ng nawawalang out sa isa sa mga pinakamahusay na aspeto ng prepaid na plano-ang paglago.
Maaari mong maiwasan ito sa pamamagitan ng paglilipat ng pondo sa isang mas bata na pumapasok sa paaralan sa estado; ito ay magbibigay-daan sa iyo upang panatilihin ang mga pondo at makuha ang buong pakinabang mula sa paglago.
Mga kakulangan ng Prepaid Plan
Ang pagkakaroon ng prepaid na plano sa pag-aaral ay may tunay na benepisyo para sa ilang mga mag-aaral at pamilya, ngunit maaaring masyadong mahigpit para sa iba. Dahil ang pera na iyong iniipon ay ginagamit lamang sa estado, maaari mong limitahan ang mga pang-edukasyon na pagpipilian ng iyong anak mamaya.
Ang geographic na limitasyon ng in-state na prepaid na plano ay isang disbentaha kung sa tingin mo ay maaaring ilipat ang iyong pamilya o kung nais ng iyong anak na dumalo sa isang paaralan sa ibang lugar. Ang mga prepaid na plano ay madalas na naipapataas sa pamamagitan ng estado na nagho-host ng mga ito-kaya madaling mag-isip na iyon lamang ang iyong pagpipilian. Ang hindi pagsisiyasat sa iba pang mga pagpipilian ay maaaring magtapos sa gastos sa iyo sa katagalan.
Dahil ang room at board ay madalas na hindi saklaw ng mga prepaid na plano (marami ang sumasakop sa pagtuturo), maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng isang 529 College Savings Plan upang masakop ang iyong iba pang mga gastos.
Kung nais ng iyong pamilya at kaibigan na mamuhunan para sa edukasyon ng iyong anak, ang isang prepaid na plano ay hindi perpekto. Mahirap o imposible para sa iba na magpadala ng pera sa account ng iyong anak.
Habang ang ilang mga prepaid na plano ay nai-back sa pamamagitan ng estado mismo, marami ay hindi tunay na garantisadong at samakatuwid ay nagdadala ng mas mataas na panganib.
Halimbawa, ang Illinois prepaid na plano ay struggled sa kasaysayan at ngayon, ang estado ay sumasailalim sa isang badyet krisis sa ngayon at potensyal na pag-cut pabalik sa iba't ibang mga programa.
529 Mga Plano para sa Mga Savings sa College
Ang isang tradisyunal na 529 na plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan sa edukasyon ng iyong anak at maaaring magkaroon ng ilang mga pakinabang sa iyong prepaid na plano ng estado, lalo na kung may anumang pagkakataon ang iyong anak ay maaaring pumasok sa paaralan sa labas ng estado.
Ang pamumuhunan sa isang tipikal na 529 na plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang tamasahin ang mga pakinabang sa buwis ng pag-save para sa iyong edukasyon at pumili ng isang investment portfolio na nababagay sa iyong mga layunin. Ang paglago sa account ay palaging libre sa buwis, at ang mga withdrawals ay libre sa buwis para sa mas mataas na edukasyon.
Dagdag pa, ang mga kaibigan at miyembro ng pamilya ay maaari ring makatulong nang direkta sa isang 529 na plano. Ang mga serbisyo tulad ng CollegeBacker ay nagpapadali upang magpadala ng regalo nang direkta sa isang 529 College Savings Plan para sa isang holiday o kaarawan.
Pinakamahalaga sa lahat, ang isang 529 na plano ay maaaring gamitin saanman, sa kondisyon na ang kolehiyo na pinili ng iyong anak ay isang institusyon na karapat-dapat para sa pederal na tulong pinansyal ng mag-aaral, at ang mga gastusin ay mga kuwalipikadong gastos sa edukasyon. Mula sa pagtuturo sa silid at board, mga libro at kahit na teknolohiya, isang 529 plano ay nag-aalok ng higit na kakayahang umangkop kaysa sa isang prepaid na plano.
Alin ang Dapat Kong Gamitin?
Kailan ka tama para sa iyo ang prepaid plan ng iyong home state? Kung ang mga sumusunod na puntos ay nalalapat, ang iyong plano sa loob ng estado ay maaaring maging isang mahusay na pakikitungo para sa iyong pamilya:
- Ang iyong estado ay mayroong prepaid option (mas kaunti sa kalahati ng mga estado ang nag-aalok ng pagpipiliang ito)
- Nagtitiwala ka na ang iyong anak ay dumadalo sa isang nasa-estado, karapat-dapat na paaralan at talagang gagamitin mo ang benepisyo
- Naiintindihan mo nang eksakto kung paano gumagana ang plano at alam kung ano ang sakop at kung ano ang hindi sakop
- Lubos mong naiintindihan ang mga panganib at ang mga kakulangan na nauugnay sa plano at alam kung ano ang nangyayari sa iyong mga deposito at interes kung ang iyong anak ay nag-opt para sa isang labas ng paaralan ng estado.
Kung ang lahat ng mga puntos sa itaas ay nalalapat sa iyo, ang isang Prepaid Tuition Plan ay maaaring isang mahusay na pagpipilian para sa iyong pamilya upang makatulong na gawing mas abot ang kolehiyo.
Para sa karamihan sa mga pamilya, isinasaalang-alang ang isang 529 plano para sa kakayahang umangkop nito at para sa iba pang mga pamilya upang mag-ambag ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Kahit na pinili mo ang Prepaid Tuition Plan, maaaring gusto mong gumamit ng isang 529 plano upang magbayad para sa iba pang mga gastos o upang magpatulong ng tulong mula sa iba. Maingat na suriin ang plano ng iyong estado at ang iyong 529 na mga pagpipilian ay makakatulong sa iyong gawin ang pinakamabuting posibleng pagpipilian para sa hinaharap ng iyong anak.