Ano ang isang Health Savings Account o HSA?
Ang isang Health Savings Account ay isang espesyal na uri ng libreng buwis sa savings account na maaari mong gamitin upang makatipid ng pera para sa mga medikal na gastos kapag naka-enroll ka sa isang kwalipikadong mataas na deductible na plano sa pangangalagang pangkalusugan .
Ang mga Health Savings Account ay maraming benepisyo at maaaring mag-double bilang isang savings vessel para sa iyo kung hindi mo ginagamit ang pera sa plano para sa mga medikal na gastusin.
Ang isang Health Saving Account o HSA ay suplemento ng kasalukuyang saklaw ng seguro. Tutulungan ka ng iyong Health Savings Account na magbayad para sa mga medikal na gastos na hindi babayaran ng patakaran ng seguro dahil nahulog sila sa ilalim ng mataas na deductible. Bukod sa pagtulong sa iyo na magtabi ng pera upang magbayad para sa mga out-of-pocket na gastos na hindi babayaran ng kanilang segurong pangkalusugan, isa pang benepisyo ng isang Health Savings Account ay maaari kang magdeposito ng pera sa isang HSA bago magbayad ng mga buwis dito. Bilang karagdagan, ang mga plano sa Health Savings Account ay maaaring hayaan kang kumita ng interes sa kanilang pera kapag nakaupo ito sa account.
"Trumpcare" Tumingin sa Palawakin sa Mga Health Savings Account
Kahit na marami sa mga implikasyon ng isang binagong pagkilos ng segurong pangkalusugan, o "Trumpcare" ang nagdudulot ng maraming mga alalahanin, ang isang aspeto ng paghanap ng segurong pangkalusugan na may mababang rate ay naghahanap ng mga plano sa segurong pangkalusugan na nagpapahintulot sa iyo na magbukas ng Health Savings Account o HSA.
Dahil sa kanais-nais na pagbabago sa HSA ang kasalukuyang administrasyon ay naghahanap upang itulak, ang Mga Health Savings Account ay nagiging mas nakakaakit, at posibleng mas nababaluktot. Halimbawa, ang isang pagbabago sa talahanayan ay maaaring magpapababa ng multa para sa pag-withdraw ng pera mula sa isang HSA para sa mga gastusing di-medikal bago ang edad 65 mula sa kasalukuyang 20% (sa ilalim ng Obamacare) hanggang 10% (sa ilalim ng iminungkahing Trumpcare).
Ay isang Mataas na Deductible Health Plan at HSA Talagang isang Magandang Ideya?
Ayon kay Caitlin Donovan, Direktor ng Outreach at Public Affairs sa National Patient Advocate Foundation, sa isang pakikipanayam para sa aming artikulo sa "10 Mga paraan upang Panatilihin ang Iyong Pangangalaga sa Kalusugan at Abot na Abot" , Mga Health Savings Account ay isang magandang ideya kung mayroon ka. Sinabi ni Donovan na patuloy na gamitin ito. Sa hinaharap ng mga plano sa pangangalagang pangkalusugan ay medyo hindi tiyak, ang isang bagay na may paborable na futures ay ang pinalawak na paggamit ng HSA sa mga plano ng Republika at " Trumpcare" .
Ano ang mga Bentahe ng isang HSA?
Ang mga savings account sa kalusugan ay mga kagiliw-giliw na pagpipilian upang makatipid ng pera sa segurong pangkalusugan at posibleng mahabang panahon. Narito ang 5 mga pakinabang ng isang HSA na ginagastos na isinasaalang-alang bilang isang tool upang makatipid ng pera sa mga gastos sa plano sa segurong pangkalusugan, pati na rin ang diskarte upang makatipid ng pera.
5 Mga Bentahe ng isang HSA
- Maaari kang maglagay ng pera sa iyong HSA bago ito mabayaran. Nangangahulugan ito na maaari mong ilagay sa tinukoy na limitasyon bukod sa iyong health savings account, walang buwis.
- Ang interes na nakakuha sa iyong pera sa isang HSA ay libre din sa buwis.
- Kung hindi mo ginagamit ang pera sa iyong HSA, nagdadala ito para sa susunod na taon, hindi mo mawawala ang iyong mga matitipid. Isipin kung paano ang mga halagang ito ay maaaring madaling bumuo ng hanggang sa libu-libong dolyar para sa iyo sa maikling panahon, ang libreng buwis, kung hindi mo kailangang gamitin ito para sa mga medikal na emerhensiya.
- Ang isa pang benepisyo ng HSA ay kung naabot mo na ang edad na 65, at sapat na masuwerte upang hindi gamitin ang lahat ng pera na natitira sa Health Savings Account, maaari mo itong gamitin nang libre sa buwis sa pagreretiro. Napakalaking ito sapagkat ito ay katulad ng pangalawang pondo sa pagreretiro, na nag-save ka ng pera sa mga plano sa pangangalaga ng kalusugan sa kahabaan ng paraan.
- Kung magtapos ka ng deducting pera mula sa iyong HSA para sa mga medikal na gastusin, maaari ka ring maging kuwalipikado para sa mas mataas na pagbawas sa buwis sa mga medikal na claim depende sa iba't ibang mga pangyayari.
Isaalang-alang din kung paano sumusukat ang HSA hanggang sa isang FSA .
Mga Tip para sa Pagpili ng isang Magandang HSA Account
Dahil ang mga HSA account ay hindi lamang ginagamit upang bayaran ang mga gastos sa medikal para sa iyong sarili kundi maaari ka ring kumilos bilang mga sisidlan ng savings para sa iyong hinaharap kung hindi mo ginagamit ang mga ito, kaya mahalaga na isipin ito bilang isang uri ng pamumuhunan ng account.
- Mag-ingat sa mga mataas na singil sa pangangasiwa o bayad.
- Ang bayad sa pangangasiwa ay pinalaya kapag mayroon kang isang tiyak na minimum na balanse?
- Itanong kung magagawa mong pamahalaan ang iyong account online
- Magkakaroon ka ba ng debit card?
- Alamin kung ano ang proseso kapag kailangan mong mag-withdraw ng pera para sa isang medikal na claim o makakuha ng reimbursed para sa mga kuwalipikadong gastos. Ginagawa ba nila madali ang proseso? Mayroon bang mga pagkaantala?
- Ano ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan?
Pinakamababang Bayad para sa HSA's
Kahit na hindi mo kailangang magkaroon ng minimum na balanse o halaga ng pera sa account na magkaroon ng HSA, ang ilang mga administrador (ang bangko, credit union o kompanya ng seguro na namamahala sa iyong HSA) ay maaaring magbayad ng mga bayarin sa sandaling naabot mo ang minimum na balanse. Maliwanag, ang isang plano na may mas mababang minimum na balanse ay maaaring makatipid sa iyo ng maraming pera sa mga bayad kapag nagsisimula ka lamang sa iyong HSA.
Ang pag-aaral tungkol sa mga singil sa iyong mga singil sa HSA administrator ay maaaring magresulta sa malaking pagtitipid sa gastos, at dapat maging isang mahalagang katanungan kapag pinili ang pinakamagandang lugar upang buksan ang iyong HSA.
Saan Pumunta Upang Mag-set up ng isang Health Savings Account
Ang pagsisimula ng isang Health Savings Account ay hindi mahirap. Maaari mong i-set up ang iyong account sa:
- Mga bangko
- Mga broker at tagapayo sa pananalapi
- Unyon ng credit
- Mga Kompanya ng Seguro
Ang mga bangko, mga Credit Union, at mga Kompanya ng Seguro ay may sariling mga tinukoy na mga plano upang mag-alok sa iyo. Ang mga broker ay magkakaroon ng maraming mga opsyon. Maaaring isang magandang ideya na tanungin ang iyong bangko tungkol sa kanilang mga plano, at pagkatapos ay makipag-usap sa isang broker na maaaring suriin ang ilang mga pagpipilian. Gamitin ang mga tip para sa pagpili ng isang mahusay na HSA sa itaas upang suriin kung aling HSA ang magiging pinakamainam para sa iyo. Ang pagkakaroon ng tulong ng isang lisensiyadong broker o pinansiyal na tagapayo ay maaaring magbigay sa iyo ng karagdagang mga pakinabang. Sa katapusan ng paggawa ng isang maliit na pananaliksik ay maaaring makatulong sa iyo na kumita ng mas maraming pera sa interes, gumastos ng mas mababa sa mga bayarin at magbibigay sa iyo ng mas maraming kontrol sa iyong account.
Ano ang mga Limitasyon ng Kontribusyon ng HSA?
Ang limitasyon ng contribution ng HSA sa 2018 ay $ 3450. Sa kabila ng 2016, ang limitasyon ng indibidwal na plano ay $ 3,350, ito ay nadagdagan sa $ 3400 para sa indibidwal na pagkakasakop sa 2017. Ang takip sa mga kontribusyon ay tumataas na mga $ 50 sa isang taon para sa mga pagsasaayos ng inflation, na nagpapahintulot para sa mga makabuluhang pagtitipid na maaaring bumuo nang mabilis sa iyong HSA.
Para sa mga pamilya ang 2018 HSA limitasyon ay $ 6900, ito ay tumaas mula sa 2017 na limitasyon ng $ 6,750. Ang mga kontribusyon sa plano ng pamilya ay bumubuo ng $ 150 para sa 2018 na taon ng kontribusyon kumpara sa nakaraang taon.