HSA vs FSA: Ano ang Pagkakaiba, at Ano ang Mas mahusay?

Mga Savings sa Buwis, Mga Limitasyon sa Kontribusyon at Mga Bagay na Dapat Malaman Tungkol sa HSA vs FSA

Depende sa uri ng plano sa segurong pangkalusugan na mayroon ka, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang HSA o isang FSA. Ang pagsasamantala sa mga ganitong uri ng mga account o mga plano ay makakatulong sa iyo na makatipid ng pera at maghanda para sa mga medikal na gastusin na nanggagaling sa panahon ng taon.

Ang HSA at FSA ay may iba't ibang mga kwalipikasyon at mga kalamangan sa iba't ibang kalagayan. Narito ang isang pangkalahatang-ideya sa lahat ng kailangan mong malaman upang matulungan kang maunawaan ang mga pangunahing kaalaman at piliin ang pinakamahusay na plano .

Ano ang isang Health Savings Account (HSA)?

Ang isang HSA ay isang savings account na may mga bentahe ng buwis na magagamit sa kumbinasyon ng isang High Deductible Health Plan. Ang mga pondo sa HSA account ay naipon upang magamit para sa karapat-dapat na mga gastusing medikal ng may hawak ng account. Ang mga Health Savings Account ay dapat na nakatali sa High Deductible Health Plans (HDHP), hindi sila magagamit kung hindi ka nakatala sa isang kwalipikadong mataas na deductible planong pangkalusugan.

Ang Qualified HDHP ay Nagbibigay sa Iyo ng Access sa Mga Pagpipilian sa Savings Sa pamamagitan ng HSA's

Ang isang HDHP ay maaaring gumawa sa iyo ng hindi komportable kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa pagdating ng pera upang masakop ang deductible at sa labas ng bulsa gastos , ngunit kapag tiningnan mo ang mga pangunahing benepisyo maaari mong samantalahin kapag mayroon kang isang mataas na deductible plano sa kalusugan at isang HSA, ito ay gumagawa ng maraming kahulugan at inilalagay ka sa isang kalamangan. Ang dalawang pangunahing elemento ay:

• Ang mas mababang Premiums ay makatipid ng pera sa iyong mga gastos sa planong pangkalusugan
• Ang pag-access sa isang HSA ay maaaring mag-save ka ng pera sa buwis ngayon, at lumikha ng matitipid na savings

Mga Benepisyo ng HSA na Ginagawang Isang Tunay na Magandang Ideya ang HSA

Kahit na may maraming benepisyo ang HSA, na binabalangkas namin sa madaling reference tsart paghahambing sa ibaba, dalawang pangunahing tampok ay:

• Ang anumang pera na iyong namuhunan sa iyong HSA ay maaaring lumago nang walang buwis at kung hindi mo ito gastusin sa mga medikal na gastos, maaari mong panatilihin ang pag-iipon ng mga matitipid na ito para sa pagreretiro.

• Ang pag-withdraw ng pera mula sa isang HSA upang magbayad ng kwalipikadong gastusing medikal ay libre sa buwis.
• Ang mga kita sa HSA ay hindi binubuwisan
• Kung wala kang mataas na medikal o wala sa gastos sa medikal na bulsa ngayon, wala kang pag-aaksaya o pagkawala ng iyong pera, ang pera ay nagtatayo sa paglipas ng panahon, kaya kung ang biglaang kailangan mo ng access sa mga medikal na pondo, hindi limitado sa taunang kontribusyon, ang pera sa HSA ay magtatayo sa paglipas ng panahon.

Ano ang isang Flexible Spending Account o Flexible Spending Arrangement (FSA)?

Ang mga Flexible Spending Arrangements na minsan ay tinutukoy bilang Flexible Spending Accounts , ay maaaring gamitin para sa mga medikal na gastusin ay hindi naka-link sa HDHP na maaari nilang gamitin sa anumang mga plano sa kalusugan at kadalasang inaalok ng isang tagapag-empleyo bilang bahagi ng isang pakete na benepisyo.

Natapos ang FSA Money sa Pagtatapos ng Taon-Walang Potensyal na Savings sa Pangmatagalang

Makikinabang ka sa mga pagtitipid sa buwis ng pera na inilagay mo sa iyong FSA, ang problema ay, hindi mo magagawang panatilihin ang anumang mga natitirang pondo sa ito sa katapusan ng taon kung hindi mo ginamit ang mga ito. Ang FSA ay hindi gumagana nang maayos bilang isang pang-matagalang diskarte sa pagtitipid. *

Pag-save sa Iyong Mga Buwis Sa HSA o FSA

Sa tulong ng HSA at FSA, makikinabang ka sa mga pagtitipid sa buwis dahil maaari mong ilagay ang iyong pera sa iyong account ng iyong employer o administrator na "pre-tax".

Maaari kang Magkaroon ng isang HSA at isang FSA sa Parehong Oras?

Maaari ka lamang magkaroon ng isang HSA at isang FSA sa parehong oras kung ang FSA ay itinalaga bilang isang "limitadong layunin FSA (LPFSA)". Ang LPFSA ay dapat magkaroon ng isang tukoy na layunin, halimbawa kapag ang LPFSA ay itinalaga upang masakop ang mga gastos sa ngipin at pangitain , at hindi ang regular na gastusing medikal na sinasakop ng HSA.

Ano ang Pagkakaiba sa Pagitan ng isang HSA at isang FSA?

Gamit ang tsart sa ibaba, maaari mong suriin ang iba't ibang mga pakinabang o disadvantages ng HSA kumpara sa FSA.

Ano ang mga Karapat-dapat na Gastusin sa HSA at FSA?

Ang HSA at FSA ay sinadya upang masaklaw ang karapat-dapat na mga gastusin sa kalusugan . Ang ilang mga halimbawa kung paano maaaring gamitin ng mga tao ang kanilang mga pondo ay maaaring kabilang ang: Copayments, deductibles , ilang mga gamot, pati na rin ang maraming iba pang karapat-dapat na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Maaaring makita ang mga karapat-dapat na gastos sa pahina 8 ng form 969: Health Savings Accounts at Other Tax-Favored Health Plans .

Ang iyong administrator ng plano o tagapag-empleyo ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang mga kwalipikadong gastusin para sa iyong planong pangkalusugan .

Ano ang mas maayos? Isang HSA o FSA?

Ang pangkalahatang HSA ay mas nababaluktot, na nagbibigay-daan sa iyo upang makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas kaunting mga buwis, ngunit nagbibigay-daan din sa iyo upang makatipid ng pangmatagalang pera dahil ang anumang hindi mo ginagamit sa anumang naibigay na taon ay bubuuin at makaipon ng pagtitipid sa paglipas ng panahon.

Ang FSA ay hindi nagtatayo sa paglipas ng panahon, nawalan ka ng anumang halaga na inilagay mo dito sa katapusan ng taon, kaya hindi ito isang pang-matagalang tool sa pagtitipid. Nakatitiyak ka rin na mawala ang iyong FSA kung binago mo ang tagapag-empleyo, ngunit nagbibigay pa rin ito ng mga pagtitipid sa buwis, kaya kung hindi ka kwalipikado para sa isang HSA, at wala kang isang HDHP ang FSA ay isang mahusay na pagpipilian.

Mga Pagkakaiba sa HSA vs FSA: Aling Isa ang Mas Mabuti para sa Iyo?
	HSA	FSA
Kuwalipikasyon o Mga Kinakailangan	Dapat kang magkaroon ng isang kwalipikadong High Deductible Health Plan o HDHP upang maging kuwalipikado para sa isang HSA. Ang minimum na deductible upang maging kuwalipikado sa 2018 ay $ 1,350 para sa mga indibidwal na plano o $ 3,700 para sa mga plano sa pamilya Hindi ka maaaring ma-enroll sa Medicare Hindi ka maaaring ideklara bilang isang umaasa sa plano ng ibang tao	Walang mga kinakailangan, karaniwang inaalok sa pamamagitan ng isang grupo o tagapag-empleyo
Ano ang Mangyayari Kung Baguhin Mo ang Employer?	Maaari kang sumunod sa iyo ng HSA.	Hindi ka maaaring sundan ng FSA sa iyong bagong employer, maaaring mawalan ka ng anumang halaga na hindi ginugol / ginamit.
Mga Panuntunan sa Rollover	Ang HSA ay lilipat sa bawat taon, ang mga hindi nagamit na pondo ay maaaring i-save sa iyong pangmatagalang HSA.	Ang mga pondo ng FSA ay mawawalan ng bisa sa katapusan ng taon. Hindi mo mai-save ang mga ito. * Tingnan ang mga espesyal na tala
Taunang Mga Hatig sa Taunang Kontribusyon	Para sa 2018 ang limitasyon ng kontribusyon para sa mga kwalipikadong medikal na plano * ay $ 3,450 para sa mga indibidwal na plano at $ 6,900 para sa mga plano sa pamilya	Para sa 2018 na limitasyon sa kontribusyon ay $ 2,650, kung ang dalawang mag-asawa ay mayroong FSA, ang bawat asawa ay maaaring magkaroon ng indibidwal na limitasyon ng kontribusyon na $ 2650 (mula sa $ 2,600 sa 2017).
Kakayahang umangkop sa Mga Pagbabago ng Halaga ng Kontribusyon	Oo, iniisip ang takip ng taunang kontribusyon	Karaniwang nagbago lamang: sa bukas na oras ng pagpapatala kung mayroon kang pagbabago sa sitwasyon ng pamilya kung binago mo ang plano / tagapag-empleyo
Potensyal na Pang-matagalang Savings	Oo	Wala
Penalty for Using The Funds	Maaaring i-withdraw ang naipon na savings sa pagreretiro (pagkatapos ng edad na 65) nang walang parusa Kung ginagamit para sa mga di-medikal na gastos bago ang edad na 65, dapat ideklara sa form ng income tax at sasailalim sa 20 porsiyento na parusa	Maaaring kailangan mong isumite ang iyong mga gastos upang mabayaran ng iyong FSA. Dahil pinamamahalaan ito ng employer, hindi ka maaaring magkaroon ng access sa mga pondo para sa di-medikal na mga dahilan. Magsalita sa iyong administrator ng FSA o tagapag-empleyo para sa mga detalye.
Mga Savings sa Buwis	Ang pera ay maaaring maiambag ng pre-tax direct mula sa isang tagapag-empleyo Ang mga kontribusyon ay maaaring mabawas sa buwis Lumalaki ang ipinagpaliban ng buwis Ang mga natipong savings ay maaaring i-withdraw ng tax-free para sa pagreretiro (pagkatapos ng edad na 65) Ang mga Kuwalipikadong Medikal na Gastos ay hindi binubuwisan	Ang pera ay maaaring maiambag ng pre-tax direct mula sa isang tagapag-empleyo Ang mga Kuwalipikadong Medikal na Gastos ay hindi binubuwisan
Mga Espesyal na Tala	Maaaring mapuntahan ang HSA sa iba't ibang paraan, siguraduhin at magtanong kung magkakaroon ka ng debit card at kung paano gumagana ang mga gastos.	* Ang mga plano ng FSA ay maaaring magpahintulot ng isang maliit na panahon ng pag-aalay o biyaya, gayunpaman, ito ay nasa paghuhusga ng tagapamahala ng plano o tagapag-empleyo at maaaring hindi nalalapat sa maraming kaso.