Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang mga millennial ay mas mahal sa gastos, ibig sabihin mas malamang na magtanong sila tungkol sa gastos ng paggamot at pagkakasakop bago matanggap ang mga ito. At ang tendensiyang iyon ay nagpapakita ng napakaraming iba't ibang pamamaraan upang makatanggap ng pangangalagang medikal. Halimbawa, ang mga millennial ay mas malamang na maging isang doktor sa pangunahing pangangalaga para sa pangangalaga sa hindi pang-emergency, sa halip na magpasyang sumali sa mga klinika sa tingian, mga kagyat na pangangalaga sa mga sentro, o mga emergency room.
At mas malamang na laktawan din ang pag-aalaga: Ayon sa pananaliksik mula sa Transamerica Center for Health Studies (TCHS), halos kalahati ng mga millennials ang pinaliit ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng paglaktaw, pagpapaliban, o pagtigil sa pangangalaga, sa halip na sinusubukang malutas ang mga problema sa medikal sa kanila.
At dahil ang henerasyon na ito ay gumagamit ng medikal na pag-aalaga nang naiiba, kailangan din nilang mag-isip nang matagal at mahirap kung paano nila pinipili ang kanilang segurong pangkalusugan.
Kaya kung ikaw ay isang milenyo, dapat mong simulan sa pamamagitan ng pagtingin sa nakaraang taon upang makakuha ng isang kahulugan para sa iyong karaniwang paggamit: Ilang beses pumunta ka sa doktor, sa isang klinika, sa isang ER? Ilang beses na gusto mong pumunta, ngunit hindi dahil sa gastos? Magkano ang iyong ginugugol sa mga inireresetang gamot, at mayroon kang anumang patuloy na batayan? Mayroon bang ibang mga medikal na pangangailangan o kundisyon na nasa isip ng isip-marahil ay nag-iisip ka tungkol sa pagbubuntis, o pagkuha ng pisikal na therapy para sa iyong hamstring?
Sa sandaling natapos mo na ang pagtatasa sa sarili, narito ang kailangan mong gawin.
Alamin ang Terminolohiya
"Ang malaking bagay para sa mga millennials-lalo na para sa unang pagkakataon na mamimili ng pag-ease sa labas ng kanilang magulang coverage-ay talagang pag-unawa sa mga pangunahing konsepto na tumagal ng mga gastos," sabi ni Jennifer Fitzgerald, CEO at co-founder ng PolicyGenius, isang independiyenteng online na marketplace ng seguro.
"Ang pangangalaga sa kalusugan ay kumplikado ... ang premium na babayaran mo ay hindi ang buong kuwento." Kailangan mong maunawaan ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga mataas na deductible plan (marahil sa HSA) at PPO . Mahalaga rin ang salik sa mga copay (flat fee na binabayaran mo para sa mga serbisyo, tulad ng appointment at mga gamot) at coinsurance (isang porsyento ng gastos para sa mga serbisyong binabayaran ninyo, kadalasan pagkatapos ninyong matugunan ang inyong deductible). Ang parehong napupunta para sa mga premium, deductibles at out-of-pocket maximums.
Itakda ang iyong Badyet at Paghahambing-Shop
Tulad ng anumang mga bagong paggasta, kalkulahin kung magkano ang maaari mong bayaran sa bawat buwan-at pagkatapos ay tanungin ang iyong sarili kung magkano ang nais mong bayaran. Para sa bukas na panahon ng pagpapatala, ang buwanang mga premium para sa mga edad 18-24 ay averaging $ 219, ayon sa eHealth, isang pribadong online na health insurance exchange; para sa edad na 25-34, $ 288.
Sa pangkalahatan, "Kung ikaw ay nasa mabuting kalusugan ngayon at wala kang anumang mga plano sa hinaharap na binalak, pagkatapos ay pumunta para sa isang mas mataas na deductible," sabi ni Fitzgerald. "Kung hindi, pagkatapos ay pumunta para sa mas mababang deductible." At kahit na kung saan mahulog ka sa milenyo edad spectrum, gawin ang iyong angkop na kasipagan para sa paghahanap ng pinakamahusay na presyo sa pamamagitan ng paghahambing shopping ang lahat ng mga opsyon na magagamit sa iyo, sabi ni Hector De La Torre, executive director para sa TCHS.
Sa madaling salita, dahil lamang sa plano mo ng iyong magulang hanggang sa edad na 26, ay hindi nangangahulugang ito ang pinakamahusay na opsyon na magagamit mo.
Unawain Kung Paano Iba't Iba ang Pre-26 at Post-26
Kung ikaw ay wala pang 26 taong gulang, ang pananatili sa plano ng iyong magulang ay maaaring mas mura kaysa sa paglipat sa iyong tagapag-empleyo. Kung nasa kolehiyo ka, maaaring mas mura ito para mag-opt para sa iyong planong pangkalusugan ng mag-aaral (ang karamihan sa apat na taong paaralan ay may isa). Ngunit ang mga pangkalahatan: Hindi mo malalaman maliban kung patakbuhin mo ang mga numero. Pagkatapos mong i-26, mayroon kang 60 araw upang makakuha ng iyong sariling seguro sa seguro kung ikaw ay nasa plano pa ng iyong magulang. Sa pangkalahatan, kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isa, iyon ay ang pinaka-cost-effective na solusyon. Ngunit ang ilang mga tagapag-empleyo ay nagpapasa ng maraming gastos sa mga empleyado, na maaaring magawa mong mas mahusay sa alinman sa plano ng iyong asawa (kung mayroon kang access sa isa) o sa pamimili nang nakapag-iisa.
Alam lang na kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng segurong pangkalusugan, hindi ka karapat-dapat para sa mga subsidyo sa mga palitan, at kailangan mong magbayad ng presyo ng sticker. At kung wala kang nakakasakop na tagapag-empleyo, ang palitan ay maaaring ang iyong baseline-at maaari mong ihambing ito sa tradisyunal na merkado ng seguro (sa pamamagitan ng isang broker o isang kumpanya sa labas ng exchange tulad ng eHealth.com).
Maghanap para sa Kaginhawaan
Ang Millennials ay pumapabor sa agarang at kaginhawaan, sabi ni Robin Gelburd, presidente ng FAIR Health, isang organisasyong hindi para sa profit na naghahanap ng transparency sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Sa pagitan ng mga hindi kinaugalian na trabaho (ie mga posisyon ng malayang trabahador o nagtatrabaho sa labas ng karaniwang "9-sa-5") at ang kawalan ng alinman sa paglikha o pagpapanatili ng malakas na relasyon sa mga pangunahing doktor ng pangangalaga, sinabi niya ang trend upang mapahusay ang mga klinika sa tingian, mga kagyat na pagmamalasakit at mga emergency room ay hindi nakakagulat. Kung madalas mong bisitahin ang mga pasilidad na ito-o pagpunta sa kanila ay ang iyong kagustuhan-pagkatapos ay maghanap ng mga plano na sumasakop sa mga ito. Maghanap din ng mga plano na nag-aalok ng isang form ng telemedicine, o elektronikong komunikasyon (sa pamamagitan ng telepono, email at webcam) sa mga doktor para sa mga hindi pang-emerhensiyang sitwasyon (sa tingin ng mga colds, flus, rashes, atbp.). Para sa isang average ng tungkol sa $ 40-50, maaari mong makita ang isang doktor-at kahit na makakuha ng iniresetang gamot-mula sa ginhawa ng iyong bahay o opisina. Ang ilang mga lider sa industriya ay nagsasama ng Teladoc, Doctor on Demand at American Well.
Factor sa Mga Reseta
Sa katulad na paraan, ang mga kaguluhan ng mahigpit na pangangalaga ay dapat tumuon sa mga reseta . Mula sa isang pananaw sa gastos, maunawaan na maaari mong i-save ang isang makabuluhang tipak ng pagbabago kung ang mga reseta na iyong dadalhin ay nasa pormularyo ng iyong plano (ibig sabihin, sakop ang mga ito). Ang mga pormularyo ay hindi nagbabago sa lahat ng kadalasang iyon, kaya nagpopropesiya na sa iyong desisyon ay isang matalinong paglipat, sabi ni Fitzgerald. Ngunit, tulad ng ipinaliwanag ni Nate Purpura ng eHealth, dapat mo ring maunawaan na sa paligid ng dalawang-ikatlo ng mga indibidwal na mga plano sa seguro sa kalusugan ng mga indibidwal ay hindi sumasakop sa iyong mga gamot ng reseta hanggang matapos mong maitapon ang iyong deductible. Samakatuwid, kung gumagastos ka ng higit sa $ 50 sa isang buwan sa mga reseta, ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa mga plano na may mas mababang deductibles.
Muli, kung mamimili ka para sa pinakamababang buwanang premium, malamang na ikaw ay iharap sa Bronze o Catastrophic sa palitan. Ngunit sa mga mahal na reseta sa isip, kadalasan ay mas mahusay kang mag-sign up para sa isang planong Silver upang makuha ang mga ito bahagyang o ganap na sakop.
Anuman ang Iyong Ginagawa, Huwag Pumunta Nang Walang
Huwag isipin na ang cheapest na opsyon para sa segurong pangkalusugan ay nangyayari nang wala ito. Sa ilalim ng Affordable Care Act, ang paglaktaw sa seguro sa segurong pangkalusugan ay nangangahulugan ng pagdudulot ng isang mabigat na multa: Ang bayad para sa hindi pagkakaroon ng segurong pangkalusugan sa 2016 ay $ 695, o 2.5 porsiyento ng iyong kinikita, alinman ang mas mataas. At ang parusang flat-fee na ito ay iakma para sa inflation para sa 2017. Habang ang pangangasiwa ng Trump ay maaaring mapigilan ang pagwawakas ng kinakailangan sa segurong pangkalusugan kasama ang natitirang bahagi ng Obamacare, sa ngayon ay nananatili ang parusa.
At may mga karagdagang pinansiyal na panganib mula sa pagpunta nang walang seguro. Ang pagsakripisyo sa iyong kalusugan upang makatipid ng pera ay maaaring humantong sa mas malaking problema, na may mas malaking tag ng presyo, sa kalsada. Halimbawa, kung balewalain mo ang lukab at ang $ 170 ay maaaring gastos upang punan ngayon, pagkatapos ay inilalagay mo ang iyong sarili sa peligro para sa isang kanal sa kalaunan, na maaaring tumakbo sa iyo nang pataas ng $ 1,000. At habang maramdaman mo ang malusog at hindi magagapi sa iyong edad na 20, alam na ang isang sakuna o pinsala ay maaaring mangyari sa sinuman-at kung ito ay nangyayari kapag wala kang seguro, pinatatakbo mo ang panganib ng pagwawasak ng iyong mga pananalapi at malalim na utang sa medikal .
Sa Kelly Hultgren