Ang ilang mga pinamamahalaang istraktura ng account ay mahusay, ang iba ay hindi kaya marami.
Mga Uri ng Pinamahalaang Mga Account
Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring pamahalaan ang isang portfolio ng mga stock , na madalas na tinutukoy bilang isang "pinagsamang pinamamahalaang account." Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay maaari ring pamahalaan ang isang portfolio ng mga mutual funds; kung ang serbisyong pamamahala ng mutual fund na ito ay sumasaklaw din sa mga gastos sa brokerage fee na ito ay tinatawag na "wrap account."
Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring magrekomenda na mamuhunan ka sa iyong pera sa parehong magkahiwalay na pinamamahalaang mga account at pambalot na mga account, kung saan maaari kang magbayad ng ilang mga layer ng mga bayad sa pamumuhunan.
Mga Bayarin sa Pinamahalaang Mga Account
Maaaring gawing mas mahal ang mga layer ng mga bayarin ang maling uri ng pinamamahalaang account ; tandaan ang mas mataas na bayarin, mas mababa ang babalik para sa iyo. Pamamahala ng pamumuhunan ay hindi isang serbisyo kung saan ang pagbabayad ng mas maraming naghahatid ng mas mataas na kita. Sa katunayan, napatunayan na ito sa mga pondo ng magkaparehong halaga na mas mataas ang mga bayad sa mutual fund, mas mababa ang iyong mga pagbalik mula sa pondong iyon ay malamang na maging.
Ang mga pondo ng paniningil ay tungkol sa .10 - .35%. Iyon ay nangangahulugang kung ang tagapayo ay singilin ng 1%, at gumagamit ng mga index ng pondo sa loob ng account, ang kabuuang bayad ay umaabot sa 1.25%. Iyan ay makatwiran. Ngunit kung ang tagapayo ay gumagamit ng mga pondo ng mas mataas na bayarin at mayroong maraming mga gastos sa pangangalakal at pangangalakal, maaari kang magbayad ng kabuuang bayad na 2 - 3% sa isang taon. Iyon ay isang pulutong!
Mga Buwis sa Pinamahalaang Mga Account
Ang mga aktibong pinamamahalaang mga account ay kadalasang mayroong madalas na kalakalan na nangyayari sa loob ng mga ito na nangangahulugang hindi sila masyadong mahusay sa buwis, kaya para sa pera na hindi retirement na hindi nila maaaring maging pinakamahusay na solusyon. Ang mga account na paglipat ng iyong account, o gumawa ng mga madalas na pagbabago sa iyong portfolio, makapagdulot ng mas mataas na bayarin sa transaksyon at magresulta sa isang mas mataas na singil sa buwis para sa iyo.
Binabawasan nito ang iyong net investment return (ang iyong pagbalik pagkatapos ng mga buwis at mga bayarin.) Ang mga net return ay mahalaga.
Kung mayroon kang pera sa mga hindi na retirement account, o sa isang kumbinasyon ng mga account sa pagreretiro at hindi retirement, kung gayon ang kailangan mong bigyang-pansin ay pagkatapos ng tax returns. Ang isang mahusay na tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring maglagay ng mga buwis na mahusay na pamumuhunan sa iyong mga di-retirement na mga account at hindi mabisang mga pamumuhunan sa iyong mga account sa pagreretiro . Ito ay isang proseso na tinatawag na "asset location." Kapag ito ay tapos na nang maayos, ang pananaliksik ay nagpapakita na ito ay maaaring makabuluhang madagdagan ang iyong pagkatapos-buwis na pagbabalik.
Paghahanap ng Pinakamagandang Pinamahalaang Mga Account
Tulad ng paggawa ng iyong mga buwis, maaari mo itong gawin mismo, o magbayad ng isang tao upang gawin ito para sa iyo. Ang iyong binabayaran ay isang taong magtatayo ng angkop na paglalaan , pumili ng mga pondo na mababa ang gastos upang mapunan ang paglalaan na iyon, subaybayan ito, mag- ayos ng timbang kapag kinakailangan , at iulat ang mga resulta upang malaman mo ang iyong porsyento sa bawat taon.
Kailangan mong magpasiya kung ikaw ay isang taong nag-iisang tao o kung gusto mong ipagkaloob. Ang mga propesyonal ay may posibilidad na sundin ang isang mas disiplinadong proseso - upang ang mismong maaaring humantong sa mas mahusay na mga resulta, ngunit kung nagawa mong sundin ang disiplinadong proseso sa iyong sarili, pagkatapos ay makamit mo ang parehong mga resulta.
Ang pagkuha ng isang tao ay hindi nangangahulugan na makakamit nila ang mas mataas na pagbalik kaysa sa iyong sarili. Nangangahulugan ito na hiring sila upang sundin ang isang disiplinado at pare-parehong proseso ng pamumuhunan at bumuo ng isang angkop na portfolio para sa iyo.
Kung nais mong ipagkatiwala, tutulungan ka ng mga alituntuning ito na mahanap ang pinakamahusay na pinamamahalaang account:
- Bigyang-pansin ang kabuuang gastos. Humingi ng pagtatantya ng lahat ng mga gastos sa pangangalakal, bayad sa pondo, at mga bayarin sa tagapayo. Tiyakin na ang kabuuang bayad ay 2% o mas mababa sa isang taon.
- Kung mayroon kang pera sa mga account pagkatapos ng buwis pati na rin sa mga account sa pagreretiro, maghanap ng mga tagapayo na namamahala para sa mga return after tax.
- Kung mayroon kang pera sa maraming iba't ibang mga uri ng mga account, maghanap ng tagapayo o pinamamahalaang platform ng account na pamahalaan ang iyong mga asset sa isang sambahayan, hindi sa isang indibidwal na antas ng account.
- Kung nais mo ng isang online na solusyon upang awtomatikong pamahalaan ang iyong pera, tingnan ang ilan sa mga nangungunang roboadvisors.
Nasa ibaba ang ilang karagdagang mga saloobin sa mga pinamamahalaang account sa anyo ng isang tanong at sagot dialogue sa isa sa aking mga mambabasa.
Q. Ano ang iyong mga saloobin sa balanse / pinamamahalaang mga account ng pera?
A. Depende ito sa kung ano ang kanilang pambalot at kung anong uri ng modelo ang sinusunod nila. Nagbubuklod ba sila ng mga pondo ng index ng pagkarga at nagcha-charge ng 1% o mas mababa? Iyan ay makatwiran. O sila ba ay bumabalot ng mga aktibong pinamamahalaang mutual funds o stock managers na may kabuuang bayad sa 2-3% range? Nag-aatas ba sila sa isang sambahayan, inilalagay ang mga pamumuhunan sa mga account sa mahusay na paraan ng pagbubuwis, o pinamamahalaan ang bawat account bilang sariling hiwalay na entidad nito? Mayroong tungkol sa maraming mga paraan upang mag-alok ng mga pambalot / pinamamahalaang mga account ng pera dahil may mga mutual na pondo, kaya mahirap magbigay ng higit sa isang generic na sagot. Sa isip, ang iyong pera ay pinamamahalaan sa isang antas ng sambahayan - hindi account sa pamamagitan ng account. Ang pagsasagawa ng isang holistic household view ay makatutulong sa lahat ng nagtutulungan sa isang karaniwang layunin.
Q. Maraming salamat sa pagbabalik sa akin, kaya nagpapasalamat! Mahirap magtiwala sa isang tao nang lubos kapag mayroon silang interes sa pera sa laro. Gusto kong i- rollover ang isang 401 (k) sa isang IRA . Ang bayad ay 1.25% sa mga ari-arian, at gusto nila akong pumunta sa pinamamahalaang mga portfolio na maaari nilang partikular na maiangkop sa akin sa Morningstar o Curion. Nagtanong ako tungkol sa mga pondo sa isa't isa, at sinabi nila na gagawin nila ang ruta kung gusto ko. Hindi sigurado kung ano ang gagawin - isinasaalang-alang ang Vanguard at paggawa ng walang-load na mga pondo sa isa't isa sa aking sarili, hindi sigurado kung mayroon akong oras o kadalubhasaan, ngunit ayaw mong mawalan ng pera sa mga naglo-load at mataas na bayarin. Ano ang iyong mga saloobin?
A. Well, depende sa kung magkano ang pera na iyong tinutukoy tungkol sa 1% - 1.25% ay medyo standard. Maaari ka ring makahanap ng mga serbisyong online na magtatayo ng mga portfolio para sa mas kaunti, paminsan-minsan sa paligid ng .50% o mas mababa pa. Maraming fee-only financial advisors ang nagbabayad ng 1%, gumagamit ng mga pondo ng index, at maaaring magbigay ng karagdagang payo sa pagpaplano kasama ang mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan. Kung wala kang oras o kadalubhasaan, hindi ko ipinapayo na gawin mo ito. Walang alam sa iyong buong plano sa sambahayan hindi ko alam kung ang kanilang mga rekomendasyon ay may katuturan, ngunit ang lahat ng iyong ibinahagi ay makatwiran.