Ang bangkarota ay madalas na nakikita bilang isang kabiguan, o napapailalim sa paghatol sa moral. Ngunit isaalang-alang ang Konstitusyon ng Estados Unidos, na nagbibigay sa Kongreso ng awtoridad na magtatag ng "magkakatulad na batas sa paksa ng bangkarota sa buong Estados Unidos.
(Artikulo 1, Seksiyon 8, Clause 4). Kahit na ang aming founding fathers ay kinikilala ang pangangailangan para sa isang mekanismo upang matulungan ang mga tao na lumabas mula sa ilalim ng hindi maayos na utang at makakuha ng isang panibagong pagsisimula upang sumulong at maging mga nag-aambag na mga miyembro ng lipunan. Sa madaling salita, ang pagkabangkarote ay mabuti para sa ekonomiya.
Ano ba ang Pagkalugi ng Medikal?
Ang isang medikal na bangkarota ay walang mahigpit na kahulugan. Ang karamihan sa mga tao ay nag-iisip ng isang medikal na pagkabangkarote bilang isa na isinampa upang tanggalin (o naglabas ) ang mga bayarin sa ospital at doktor, na para sa maraming mga tao ay nagkakahalaga ng libu-libo at libu-libong dolyar. Ngunit maaari itong maging mas malalim kaysa iyon. Kahit na saklaw ang mga medikal na bayarin sa may utang, maaari siyang makaranas ng isang medikal na pagkabangkarote dahil sa pagkawala ng kita kapag kailangan niyang alisin ang trabaho pagkatapos ng isang aksidente o sakit.
Ang isang pangunahing kadahilanan sa desisyon na mag-file ng bangkarota para sa maraming tao ay napakalaki na medikal na utang. Totoong, ang ilang mga tao ay natitira sa nakapagtatakang medikal na utang dahil wala silang segurong pangkalusugan.
Ngunit ito ay hindi lamang ang walang seguro na mahanap ang kanilang sarili back sa isang financial sulok. Ang mga premium ng seguro sa seguro ay napakataas. Kahit na ang mga patakaran na magagamit sa pamamagitan ng merkado sa Affordable Care Act ay abot-kayang lamang dahil ang mga kompanya ng seguro ay nagtakda ng mataas na patakib sa patakaran . Ito ay hindi karaniwan para sa deductible na $ 10,000 sa isang tao o $ 20,000 sa isang pamilya, o higit pa.
Ito ay kung magkano ang kailangan mong bayaran sa bulsa bago sumasakop ang kumpanya ng seguro sa anumang iba pang mga singil sa medikal.
Mula sa pagkalugi ng papeles , mahirap malaman kung ang isang kaso ay isang medikal na pagkabangkarote. Wala kahit saan sa pagkalugi ng papeles ay ang may utang (ang taong nag-file ng isang kaso ng bangkarota) na kinakailangan upang sabihin ang dahilan para sa paghaharap ng pagkabangkarote. Ang may utang ay kinakailangang ilista ang lahat ng mga utang, kabilang ang mga singil sa medikal. Ang pagtingin sa listahan ng mga nagpapautang at ang mga balanse sa mga account ay magbibigay sa amin ng isang tanda kung ang mga utang ay marami at malaki. Ang tagapangasiwa , sa miting ng mga nagpapautang ng may utang, ay madalas na magtanong sa may utang kung ano ang humantong sa desisyon na mag-file ng bangkarota.
Ang Pag-aaral ng Harvard
Sa isang madalas na binanggit na pag-aaral na isinagawa ni Senador Elizabeth Warren habang siya ay isang propesor sa Harvard Law School, ang mga medikal na perang papel ay isang kadahilanan sa higit sa 50 porsiyento ng mga kaso ng pagkabangkarota. Ang iba pang mga pag-aaral ay gumawa ng magkatulad na mga resulta habang mas maraming pag-aaral ang may pegged na bilang na mas malapit sa 25 porsiyento. Ang isang pag-aaral na inilathala ng Nerdwallet Health noong 2014 ay natagpuan na ang mga medikal na perang papel ay inaasahan na ang nag-iisang pinakamahalagang kadahilanan sa pag-aambag, higit pa kaysa sa credit card o utang sa mortgage. Sa alinmang paraan, ang halaga ng mga medikal na utang na pinalabas sa mga kaso ng bangkarota sa Estados Unidos bawat taon ay nasa daan-daang milyong.
Ang Medikal na Utang ay Pinaalis sa Pagkalugi
Sa kabutihang palad, ang utang na ito ay maibabayaan sa parehong isang Kabanata 7 ng matuwid na pagkabangkarote at isang plano ng Kabayaran 13 ng Kabanata. Maaaring kailangan mong maging karapat-dapat para sa isang kaso sa Kabanata 7 sa ilalim ng pagsubok na pamamaraan , na isang pagkalkula gamit ang iyong kita at gastos upang matukoy kung maaari mong bayaran ang mga pagbabayad. Kung hindi mo ipasa ang pagsubok sa pamamaraan, maaari kang maghain ng isang kaso sa Kabanata 13 at bayaran ang ilan sa iyong utang sa loob ng 3-5 taon.
Talagang Kailangan Kong Mag-file ng Pagkalugi upang Tanggalin ang Medikal na Utang?
Kung hindi ka may utang sa medikal na utang, at hindi mo nakuha sa likod ng iyong mga pagbabayad sa bahay o kotse, suporta sa bata, o alimony, maaaring hindi kinakailangan na maghain ng isang kaso ng pagkabangkarote. Narito ang ilang mga dahilan kung bakit:
- Medikal na creditors ay madalas na mas madali upang gumana sa kaysa sa iba pang mga creditors sa iba pang mga uri ng utang.
- Ang mga medikal na account ay mananatili sa departamento ng pagsingil ng doktor o ospital hangga't maaari bago ipadala ang mga ito sa isang kolektor.
- Maraming mga beses ang iyong doktor o iba pang tagabigay ng kalusugan ay sumasang-ayon na kumuha ng napakaliit na halaga bawat buwan, kahit na $ 5 o $ 10.
- Sa ilang mga kaso, lalo na kung ito ay isang pampublikong ospital o doktor para sa isang pasyente ng Medicare ng Medicaid, ang mga tagabigay ng serbisyo ay hindi na mag-abala na gumawa ng higit pa sa pagpapadala ng isang bill.
- Medikal na creditors bihira ay nabibilang sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit, kaya ang utang ay hindi malamang na makakaapekto sa iyong credit iskor magkano.
Maaari kang maging ligtas na sinusubukan na mag-ehersisyo ang mga pagsasaayos sa pagbabayad sa iyong mga kredito sa medikal sa halip na mag-file ng isang kaso ng pagkabangkarote. Hindi ka mawawalan ng marami sa pamamagitan ng pagsubok, ngunit kung hindi ka makakakuha ng anumang kasiyahan mula sa pakikipagtulungan sa iyong mga nagpapautang, alinman sa Kabanata 7 o Kabanata 13 ay naroon upang alagaan ito para sa iyo.