Ang pagsubaybay sa iyong withdrawal rate ay mahalaga sa pagreretiro. Narito kung bakit.
Halimbawa ng Rate ng Pag-withdraw
Tingnan natin ang isang halimbawa kung paano gumagana ang mga rate ng pag-withdraw.
- Ipagpalagay sa simula ng taon mayroon kang $ 100,000 sa isang investment account.
- Sa paglipas ng kurso ng taon ay umalis ka $ 8,000.
- Ang iyong rate ng withdrawal para sa taon ay 8% ($ 8,000 na hinati ng $ 100,000).
Ang isang ligtas na withdrawal rate ay dapat na ang halaga na maaari mong gastusin sa bawat taon na hindi kailanman nag-aalala tungkol sa pagpapatakbo ng pera. Depende sa antas ng panganib ng iyong mga pamumuhunan, ang pagganap ng mga pamumuhunan, at ang pangangailangan upang madagdagan ang withdrawals para sa inflation, ang isang ligtas na withdrawal rate ay maaaring mag-iba mula sa 3% hanggang 4.5% sa isang taon.
Iminungkahi ng ilang pag-aaral na dapat mong panatilihin ang mga withdrawals sa 4% o mas mababa upang maging ligtas. Ang 4% na tuntunin sa pag - withdraw ay maaaring magsilbing isang magaspang na patnubay upang sundin. Ipinakita ng karagdagang pananaliksik na sa pamamagitan ng pagsunod sa isang disiplinadong hanay ng mga tuntunin ng withdrawal rate na nagsasabi sa iyo kapag nakakuha ka ng isang pagtaas at kapag kailangan mong kumuha ng pay cut na maaari mong gastusin ng kaunti pa at mag-withdraw 4% -6% sa isang taon sa halip ng 3 -4%.
Kung hindi ka pa nagretiro, isang paraan upang magamit ang isang rate ng pag-withdraw ay upang matantya kung ano ang maaari mong ma-withdraw mamaya. Halimbawa, sa 5% na rate ng withdrawal maaari kang mag-withdraw ng $ 5,000 bawat taon para sa bawat $ 100,000 na iyong namuhunan.
Siyempre ang ilan sa $ 5,000 na iyon ay kailangang itabi para sa mga buwis sa kita sa pagreretiro.
Kapag nakakuha ka ng malubhang tungkol sa paggawa ng iyong pagpaplano sa pagreretiro, sa halip na umasa sa isang tuntunin ng hinlalaki, gusto mong lumikha ng isang iskedyul o timeline na nagpapakita ng iyong inaasahang pag-withdraw bawat taon sa buong pagreretiro.
Ang ilang taon ay maaaring kailangan mo ng mas maraming pondo upang bumili ng kotse o maglakbay. Iba pang mga taon, maaaring kailangan mo ng mas kaunti.
Bakit Gusto mong Subaybayan ang Iyong Rate ng Pag-withdraw
Kapag nasa pagreretiro, mahalaga na subaybayan ang iyong withdrawal rate bawat taon at ihambing ito sa isang plano na nagpapakita kung ano ang dapat na ito upang ang iyong pera ay tumagal sa buong pagreretiro.
Kung ang iyong rate ng withdrawal ay patuloy sa kung ano ang iyong pinlano at mayroon ka pang mahabang buhay, maaari kang mawalan ng pera. Ang pagsubaybay sa panukat na ito ay tulad ng pagpunta sa para sa isang pisikal. Ito ay isang paraan upang mag-check in at siguraduhin na ang iyong paggasta ay nasa malusog na sustainable kung ihahambing sa laki ng iyong portfolio.
Matagumpay ang Rate ng Pag-withdraw
Sapagkat ang kinabukasan ay, mabuti, sa hinaharap at hindi pa natutukoy, nais mong magkaroon ng nababaluktot na plano na nagbibigay-daan para sa ilang mga "silid-tulugan na silid" sa kung gaano ang iyong bawiin bawat taon. Ang ganitong uri ng nababaluktot na plano ay nangangahulugan na maaari kang mag-withdraw ng higit pa sa isang taon para sa isang malaking pagbili tulad ng isang kotse, at mas mababa sa isa pang taon kung saan walang malaking pagbili ang mangyari.
Ang isang paraan upang tiyakin na hindi ka mag-withdraw ng masyadong maraming ay upang i-set up ang isang sistematikong plano sa pag-withdraw na direktang deposito ng isang hanay na halaga ng pera mula sa iyong mga pamumuhunan sa iyong checking account. Ito ay nagsisilbi bilang isang "paycheck" at kung ginagastos mo lamang kung ano ang ideposito, maaari mong itago ito mula sa paglubog at paggastos ng sobrang pera na talagang inilaan para sa hinaharap - hindi para sa kasalukuyang taon.
Ang isa pang matagumpay na diskarte ay isang bagay na tinatawag na isang oras-segment na withdrawal diskarte kung saan ang mga pamumuhunan ay ginawa upang tumugma sa time frame ng kapag kakailanganin mo ang mga ito. Halimbawa, ang isang CD ay maaaring matagal bawat taon upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa paggastos para sa taong iyon.
Kung mayroon kang pera sa IRAs at 401 (k) na mga plano, isang bagay na dapat tandaan ay kung paano ang iyong mga withdrawals ay magbabago kapag ang Mga kinakailangang Minimum Distributions ay magsisimula. Kinakailangan ng regulasyon na ito na simulan mo ang pag-withdraw mula sa mga account sa pagreretiro sa edad na 70 1/2, at bawat taon ay nakakakuha ka ng mas matanda, kailangan mong mag-withdraw ng kaunti pa.
Kapag nag-withdraw sa pagreretiro, ang pinakamahalagang bagay ay ang plano at pagkatapos ay sukatin laban sa planong iyon. Ang pagkakaroon at pagsunod sa isang plano ay ang nag-iisang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang matiyak na mayroon kang sapat na pondo para sa lahat ng iyong mga taon ng pagreretiro.