Ang mga pondo ng kita sa pagreretiro ay nagbibigay ng one-stop solution sa buwanang kita.
Ang mga pondo ng kita sa pagreretiro ay aktibong pinamamahalaan upang makapagbayad ng regular na kita sa pagreretiro. Nagbibigay ang mga ito ng isang mahusay, lahat-ng-sa-isang investment management solusyon, at nag-aalok ng higit na kakayahang umangkop (ngunit mas mababa garantiya) kaysa sa annuities.
Ang apat na kumpanya ng pondo ay lumabas kasama ang kanilang bersyon ng pondo ng kita sa pagreretiro: Vanguard, Schwab, Fidelity at John Hancock. Ang mga karagdagang detalye sa bawat isa ay nasa ibaba.
Ang bawat pondo ay namamahala ng isang portfolio ng iba pang mga pondo, binabago ang laang-gugulin upang matugunan ang mga ipinahayag na layunin ng mga pondo. Wala sa mga pondo ang nagbibigay ng mga garantiya, na nangangahulugang, dapat mong asahan ang iyong kita sa pamumuhunan at mga presyo ng pag-aari upang magbago sa halaga.
01 Mga Pinamahalaang Pondo sa Payout ng Vanguard
Kung pamilyar ka sa 4% na tuntunin, na nagsasaad na sa average na mga retirado ay dapat mag-withdraw ng 4% ng kanilang mga ari-arian na namuhunan bawat taon sa pagreretiro at makatwirang inaasahan na magkaroon ng kanilang pera sa huling 30 taon, kung gayon ay mauunawaan mo kung bakit ang payout Ang rate ay malamang na nakatakda sa 4%.
Ang pondo ay nag-iimbak sa pamamagitan ng paggamit ng konsepto ng "pondo ng mga pondo", kung saan ang iyong pera ay inilalaan sa maraming iba pang mga pondo sa stock at mga pondo ng taliba at ang laang-gugulin ay nabago ayon sa itinuturing ng pondo ng manager na angkop. Kung kinakailangan, ang pondo ay maaaring mag-umpisa sa punong-guro upang matugunan ang halaga ng naka-target na payout nito.
Ang diskarte na ito ay pinakamahusay na ginagamit kapag handa mong bigyan ang pondo ng mahabang panahon upang matupad ang layunin nito. Kung ikaw ay mag-withdraw ng labis na pera kapag ang pondo ay napupunta sa isang panahon ng mahihirap na pagbalik, ikaw ay malamang na hindi makaranas ng mga pangmatagalang resulta na ang pondo ay idinisenyo upang ibigay para sa iyo.
Ang kita at punong-guro ay hindi garantisadong. Ang pondo ay may naka-target na rate ng pagbabayad, ngunit ang isang payout ay hindi ang parehong bagay bilang isang ani, bilang bahagi ng pera na binabayaran ay maaaring isang pagbalik ng punong-guro.
Mga Pangunahing Kaalaman ng Pamantayan ng Pamamahala ng Payung na Pamantayan
- Pinakamababang pamumuhunan: $ 25,000
- Ang ratio ng gastos: .38%
- Walang singil sa benta ng front-end o singil sa pagsuko
- Ang naka-target na rate ng pagbabayad: 4% sa isang taon, binabayaran sa isang buwanang batayan, na nangangahulugang humigit-kumulang na $ 315 - $ 330 bawat buwan, bawat $ 100,000 na namuhunan
Ang website ng Vanguard ay nagbibigay ng isang calculator upang ipakita sa iyo ang iyong inaasahang kita depende sa halaga na iyong namuhunan.
02 Mga Pondo sa Pagpapalit ng Kita ng Katapatan
Ang mga pondo ay nagagawa ang kanilang layunin sa pamamagitan ng unti-unting pag-liquidate ng iyong investment, pagbabayad ng iyong buong balanse sa oras na maabot mo ang target na petsa ng pondo.
Depende sa kung gaano katagal mo gusto ang iyong pera upang magtagal maaari kang pumili ng isang pondo na nagbabayad ng 100% ng iyong balanse sa pamamagitan ng isang partikular na taon tulad ng 2020, 2030, o 2042.
Kung mas matagal ang panahon ng iyong pinili, mas mababa ang matatanggap mo bawat buwan. Ang investment mix ng bawat pondo ay awtomatikong magbabago sa paglipas ng panahon, nagiging mas konserbatibo habang malapit ka sa petsa ng pagtatapos ng pondo.
Ang kita at punong-guro ay hindi garantisadong.
Mga Pangunahing Kaalaman ng Pondo ng Kapalit ng Kita SM
- Pinakamababang pamumuhunan: $ 25,000
- Mga ratios sa gastos: .50% - .70%
- Walang singil sa benta ng front-end o singil sa pagsuko
Ang mga rate ng pagbabayad ay mag-iiba, na ang 2020 na pondo ay maaaring magbabayad nang marahil hanggang 16% sa isang taon, habang ang pondo ng 2041 ay maaaring bayaran 4% sa isang taon. Tingnan ang website ng Fidelity para sa mga detalye sa mga pondo at sa kanilang kasalukuyang mga iskedyul ng pamamahagi.
03 Buwanang Kita ng Pondo ng Schwab
Ang mga pondo ay may bawat target na halagang payout mula 1-8% depende sa pondo, at sa kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes. Ang pondo ay pinangalanang "Moderate Payout", "Pinahusay na Payout", at "Maximum na Payout". Ang Pondo ng Moderate Payout ay maaaring magkaroon ng hanggang 60% ng pondo sa mga equities, habang ang Maximum Payout na pondo ay maaaring magkaroon ng hanggang 25% sa mga ekwasyong.
Sa panahon ng mas mababang mga rate ng kapaligiran ng mga pondo ang mga pondo ay mag-opt para sa pagpapababa ng payout bago paglubog sa punong-guro. Ang ibig sabihin nito ay ang buwanang kita ay maaaring mag-iba.
Mga Pangunahing Kaalaman ng Buwanang Kita na Pondo
- Minimum investment: $ 100
- Mga ratios sa gastos: .47% - .66%
- Walang singil sa benta ng front-end o singil sa pagsuko
- Ang mga pagbabayad, sa mababang antas ng interes sa rate na ngayon, 3% o mas mababa para sa pondo ng Moderate Payout, 4% o mas mababa para sa Pinahusay na Payout Fund, at 5% o mas mababa para sa Maximum Payout na pondo.
04 Mga Pondo sa Pamumuhay sa Pagreretiro ni John Hancock
Ang mga pondo ay magagawa ito sa pamamagitan ng paggamit ng konsepto ng "pondo ng pondo", kung saan ang iyong pera ay inilalaan sa maraming iba pang mga pondo ng stock at bono, at ang paglalaan ay nabago ayon sa itinuturing ng tagapamahala ng pondo.
Ang mga halaga ng pamamahagi at punong-guro ay hindi garantisadong.
Ang diskarte na ginamit ng mga pondo na ito ay ang pinakamataas na posibilidad ng tagumpay sa mahabang panahon. Kung kukunin mo ang iyong pera kapag ang pondo ay napupunta sa isang yugto ng panahon na may negatibong pagbalik (na mangyayari sa halos lahat ng pondo sa isang punto), ikaw ay malamang na hindi makaranas ng mga resulta na ang pondo ay nilayon upang magawa para sa iyo.
Mga Pangunahing Kaalaman ng Pondo sa Pamumuhay sa Pagreretiro
Ang mga pondo ng buhay ng pagreretiro ni John Hancock ay may mga gastos na higit sa 1% sa isang taon, na mas mataas kaysa sa iba pang katulad na mga alternatibo.
Ang bawat isa sa mga pondo sa kanilang Retirement Living Series ay may iba't ibang target date mula 2010 hanggang 2060. Karamihan sa mga pondo ay may minimum na paunang puhunan na $ 1,000 para sa mga klase ng Class A, B at C. Maaaring walang minimum para sa ilang mga klase sa pagbabahagi na inaalok sa pamamagitan ng plano ng pagreretiro ng grupo.
Makakahanap ka ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pondo sa pamamagitan ng pagtingin sa website ni John Hancock sa ilalim ng kategoryang paglalaan ng asset ng mga pondo.