Naglilipat ng mga SIMPLE IRA Asset sa isang Bagong 401 (k) Plan

Sa paglipas ng kurso ng kanilang karera, karamihan sa mga tao ay magbabago ng mga trabaho at mga tagapag-empleyo nang maraming beses. Para sa mga sumali sa mga plano ng pagreretiro na inisponsor ng kanilang tagapag-empleyo tulad ng 401 (k) o SIMPLE IRA, kung ano ang gagawin sa mga asset na iyon kapag iniwan nila ang employer na nagiging mas mahalagang tanong. Pagdating sa tradisyunal na 401 (k) na mga ari-arian na may paunang plano ng dating employer, ang mga empleyado ay may ilang mga pagpipilian mula sa pag-alis ng mga ari-arian sa plano na ililipat ang mga ito sa isang rollover IRA o ang mga kwalipikadong plano ng pagreretiro ng bagong employer.

Ngunit pagdating sa mga simpleng asset ng IRA, ang mga tuntunin ay bahagyang naiiba.

Simple Rollovers IRA

Ang Plano ng Pagtutugma ng Incentive Savings para sa mga empleyado (simple) IRA ay isang krus sa pagitan ng isang regular na IRA at isang 401 (k). Tulad ng ibang mga IRA, ang mga kontribusyon na gagawin mo sa plano ay palaging iyo at tulad ng ibang mga plano na inisponsor ng employer na tulad ng isang 401 (k), ang mga employer ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon sa isang simpleng IRA sa iyong ngalan. Ang mga uri ng mga plano ay isang mahusay na pagpipilian para sa maliit na negosyo na may mas mababa sa isang daang empleyado.

Kaya kung mayroon kang isang simple IRA sa trabaho, ngunit umalis upang kumuha ng isa pang trabaho kung saan ang isang 401 (k) na plano ay magagamit, mayroon kang ilang mga pagpipilian para sa mga asset na iyon sa iyong dating employer's plan. Ang parehong napupunta kapag pinalitan ng iyong kasalukuyang tagapag-empleyo ang kanilang simpleng IRA sa isang bagong 401 (k) na plano. Mayroon ka ring mga pagpipilian para sa pera sa SIMPLE IRA ng iyong dating employer kung iniiwan mo ang iyong trabaho at interesado sa pagkuha ng iyong simpleng pera at ilagay ito sa isang IRA.

Anuman ang sitwasyon, nais mong malaman kung maaari mong i-roll ang iyong SIMPLE IRA sa isang bagong kwalipikadong plano. Ang simpleng sagot ay oo, ngunit narito ang mga detalye.

2-Taon na Panuntunan para sa Simple Rollovers IRA sa 401 (k) Mga Plano at IRA

Kung lumahok ka sa SIMPLE IRA sa loob ng hindi bababa sa dalawang taon, maaari mong i-roll ang mga asset plan sa isa pang kwalipikadong plano, tulad ng isang 401 (k) o IRA.

Ang pag-roll sa iyong SIMPLE IRA asset sa isang rollover IRA , ay hindi isang lubhang kumplikadong proseso, ngunit nais mong tiyakin na nakumpleto mo ang rollover sa loob ng mga tuntunin ng iyong SIMPLE IRA plan at mga panuntunan ng IRS upang matiyak na ang rollover ay kwalipikado bilang isang parusa at walang bayad na trustee-to-trustee transfer.

Ang mga katulad na panuntunan ay nag-aaplay para sa mga simpleng rollover IRA sa isang kwalipikadong 401 (k) na plano. Kung gagawin mo ang isa pang trabaho kung saan inaalok ang isang 401 (k) na plano, mayroon kang pagpipilian upang i-rollover ang iyong mga simpleng aset IRA sa parusa ng plano ng iyong bagong employer at walang bayad kung nag-aambag ka sa simpleng IRA para sa hindi bababa sa dalawa taon. Kung hindi man, ang gayong rollover ay maaaring mag-trigger ng matarik na parusa. Katulad nito, kung ang iyong tagapag-empleyo ay lumipat mula sa isang simpleng IRA sa isang 401 (k), maaari mong i-roll ang iyong simpleng mga ari-arian IRA sa bagong 401 (k) na plano kung matugunan mo ang dalawang-taong patakaran.

2-Year Rule para sa Simple Rollovers IRA sa Ibang SIMANG IRA

Kung hindi pa dalawang taon mula nang iyong unang kontribusyon sa SIMPLE IRA, hindi mo maaaring i-roll ito sa anumang iba pang plano maliban sa isa pang SIMULOY IRA na hindi nakaka-trigger ng malaking parusa ng hindi bababa sa 25% ng buong pamamahagi. Sa gayon, maaari mong ilipat ang anumang halaga mula sa SIMPLE IRA sa ibang SIMPLE IRA sa isang walang bayad na trustee-to-trustee transfer anumang oras anuman ang haba ng oras na iyong nakilahok.