Alamin kung paano gumagana ang mga plano na ipinagpaliban ng buwis
Narito ang ilang mahahalagang bagay upang maunawaan ang tungkol sa iba't ibang mga pagpipilian sa pag-save at investment na ipinagpaliban ng buwis:
Ano ang ibig sabihin ng isang bagay na ipinagpaliban ng buwis?
Ang isang account ay ipinagpaliban ng buwis kung walang buwis na dapat sa kita na nakuha sa account. Ang kakayahang magbayad ng buwis sa mga pagbalik ng mga benepisyo sa pamumuhunan ng mga indibidwal sa dalawang magkaibang paraan. Ang pangunahing benepisyo ay sa anyo ng libreng paglago ng buwis. Bilang isang alternatibo sa pagbabayad ng buwis sa kasalukuyang pagbabalik ng isang pamumuhunan, ang mga buwis ay binabayaran lamang sa isang petsa sa hinaharap, na nagpapahintulot sa pamumuhunan na lumago nang walang kasalukuyang mga implikasyon sa buwis. Ang pangalawang benepisyo ng mga ipinagpaliban na buwis sa pamumuhunan ay madalas na nangyari sila sa mga taong nagtatrabaho kapag ang mga kita at buwis ay kadalasang mas mataas kaysa sa kita at buwis sa panahon ng pagreretiro. Ang paggamit ng isang tax deferred investment account ay kadalasang isang matalinong desisyon kapag ikaw ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis ngayon kung ikukumpara sa bracket ng kita ng buwis na iyong inaasahan na mabubuhos sa hinaharap kapag ikaw ay kukuha ng mga withdrawals.
Ano ang mga halimbawa ng mga ipinagpaliban na account sa buwis?
Ang isang tagapag-empleyo na nag-sponsor ng plano sa pagreretiro (tulad ng isang plano ng 401 (k) , 457 o 403 (b) ) ay isang halimbawa ng sasakyan na tinatanggihan ng pagreretiro sa buwis na nagpapahintulot sa mga kalahok na empleyado na mag-ambag ng isang porsiyento ng kanilang suweldo sa pre-tax at idirekta ito sa isa o higit pang mga account sa pamumuhunan.
Ang isang regular na IRA (kilala rin bilang tradisyonal) IRA ay buwis din ipinagpaliban. Ang isang kinikita sa isang taon at ang halaga ng pagsuko ng cash ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay ay nagpapatakbo rin bilang mga tax deferred account. Ang isang Roth IRA ay hindi lamang buwis na ipinagpaliban; ito ay isang walang-buwis na account. Ang isang Health Savings Account (HSA) ay isang buwis na pinapaboran na savings account na nagbibigay din ng tax deferred growth of earnings.
Kung ginamit upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastusing medikal, ang HSA ay libre rin sa buwis.
Paano naiiba ang naiiba sa isang tax deferred account mula sa isang tax exempt account?
Ang mga indibidwal ay hindi maaaring magtatag ng mga tax exempt account. Gayunpaman, maaari silang mamuhunan sa mga bono na nagbabayad ng interes sa exempt ng buwis. Kadalasan ang naturang interes ay exempt sa pederal na buwis. Gayunpaman, kung ang bono ay kumakatawan sa utang ng isang estado maliban sa paninirahan ng indibidwal, ang interes na ito ay mabubuwisan sa kanyang buwis sa kita ng estado .
Paano ito gumagana kung ang isang account ay hindi ipinagpaliban ng buwis?
Ang lahat ng mga pamumuhunan ay may potensyal na magbayad ng kita, taasan ang halaga, o pareho. Ang kita ay nagmumula sa dalawang pangunahing pinagmumulan: interes at dividends. Kung ang isang pamumuhunan ay gaganapin sa isang nabubuwisang account, ang kita ay idinagdag sa kita ng dapat buwisan ng may-ari para sa taon at nagreresulta sa mas mataas na pananagutan sa buwis. Ang anumang mga benta ng mga ari-arian na gaganapin sa isang nabubuwisang account na ibinebenta para sa higit sa kung ano ang namuhunan ay magreresulta rin sa mas mataas na kita at buwis sa kita. Walang buwis ang dapat bayaran kung ang parehong mga pamumuhunan ay gaganapin sa isang tax deferred account - isang makabuluhang kalamangan na humahawak ng mga pamumuhunan sa naturang isang tax deferred account.
Hanggang kailan bawiin ang buwis?
Isang araw, babayaran mo ang buwis. Gayunpaman, ang pananagutan sa buwis ay pinalilitaw hindi sa pagganap ng pamumuhunan.
Sa halip, magkakaroon ka ng buwis batay sa halaga ng pera na ipinamahagi mo sa iyong sarili, kadalasan upang magbayad para sa mga bagay na maaaring gusto o kailangan mo. Kung gayon, sa isang perpektong sitwasyon ang kita ay hindi binubuwisan hanggang sa pagreretiro, kapag maaaring nasa mas mababang bracket ng buwis . Kahit na ang iyong bracket ng buwis ay hindi bumababa sa pagreretiro, malamang pa rin kang makinabang mula sa isang tax deferred account dahil mas mabuti na magbayad ng buwis sa hinaharap kaysa sa bawat taon sa pagitan ng ngayon at kung kailan mo binayaran ang mga ito.
Makakakuha ba ako ng bawas sa buwis?
Tandaan na ang ilang mga tax deferred accounts , tulad ng isang 401 (k) o deductible IRA ay nagbibigay ng isang bawas sa buwis sa taong ginawa mo ang kontribusyon. Gayunpaman, hindi lahat ng mga ipinagpaliban na buwis na mga account ay lumikha ng gayong pagbawas. Sa alinmang kaso, ang ipinagpaliban na account sa buwis ay nagbibigay ng deferral ng buwis sa bawat susunod na taon.
Nai-update ni Scott Spann