Anim na Asset ang Dapat Mong Sarili Ngayon
Sa isang sari-sari portfolio, ang mga asset ay hindi nauugnay sa bawat isa. Kapag ang isa ay tumataas, ang iba pa ay bumaba. Pinabababa nito ang kabuuang panganib dahil, anuman ang ginagawa ng ekonomiya, makikinabang ang ilang mga klase sa pag-aari.
Inilalaan nila ang mga pagkalugi ng iba. Mayroon din maliit na pagkakataon na ang buong portfolio ay wiped out sa pamamagitan ng anumang solong kaganapan. Iyon ang dahilan kung bakit ang isang sari-sari portfolio ay ang iyong pinakamahusay na pagtatanggol laban sa isang pinansiyal na krisis.
Halimbawa ng Paano Gumagana ang Pagkakaiba-iba
Ang mga stock ay mabuti kapag lumalaki ang ekonomiya. Gusto ng mga mamumuhunan na ang pinakamataas na pagbalik, kaya binabayaran nila ang presyo ng mga stock. Nais nilang tanggapin ang isang mas malaking panganib ng isang downturn dahil sila ay maasahin sa mabuti ang tungkol sa hinaharap.
Ang mga bono at iba pang mga fixed income securities ay maayos kapag ang ekonomiya slows. Ang mga namumuhunan ay mas interesado sa pagprotekta sa kanilang mga kayamanan sa isang downturn. Sila ay handa na tanggapin ang mas mababang pagbabalik para sa pagbabawas ng panganib.
Ang presyo ng mga kalakal, tulad ng trigo, langis, at ginto, ay nag-iiba sa suplay at pangangailangan. Hindi nila sinusunod ang mga yugto ng siklo ng negosyo na malapit na bilang mga stock at mga bono.
Isama ang Mga Anim na Uri ng Asset na ito upang ipagkaloob ang Iyong Portfolio
Ang isang sari-sari portfolio ay dapat maglaman ng mga securities mula sa sumusunod na anim na mga klase sa pag-aari.
Mga stock ng US . Kabilang dito ang maliit na cap , mid-cap, at malaking cap .
US fixed income . Ang pinakaligtas ay mga Treasuries ng US at mga bonong pang-savings . Ang mga ito ay ginagarantiyahan ng pederal na pamahalaan. Ang mga bonong pang-munisipyo ay napaka safe.You ay maaari ring bumili ng Short-term Bond Funds at Money Market Funds na namuhunan sa mga ligtas na mga mahalagang papel.
Ang mga bono ng korporasyon ay nagbibigay ng mas mataas na pagbabalik na may mas malaking panganib. Ang pinakamataas na pagbabalik at panganib ay may mga bansag ng basura .
Mga dayuhang stock . Kabilang dito ang mga kumpanya mula sa parehong binuo at umuusbong na mga merkado. Maaari kang makamit ang mas malawak na pagkakaiba-iba kung mamuhunan ka sa ibang bansa. Ang mga internasyunal na pamumuhunan ay maaaring makabuo ng isang mas mataas na balik dahil ang mga umuusbong na mga merkado ay lumalaki nang mas mabilis. Gayunpaman, ang mga ito ay mga peligrosong pamumuhunan dahil ang mga bansang ito ay may mas kaunting mga pagbabantay sa sentral na bangko sa lugar, ay maaaring maging madaling kapitan sa mga pagbabago sa pulitika, at hindi gaanong maliwanag. Ang mga dayuhang pamumuhunan ay nag-uugnay din sa isang bumagsak na dolyar . Iyon ay dahil ang mga kumpanya ng US ay mahusay na kapag ang dolyar ay mahina, dahil ito boosts export. Mahusay ang mga dayuhang kumpanya kapag malakas ang dolyar, at ang kanilang mga export sa US ay medyo mas mura.
Dayuhang nakapirming kita . Kabilang dito ang parehong mga isyu sa korporasyon at pamahalaan. Nagbibigay ito ng proteksyon mula sa isang pagbaba ng dolyar. Mas ligtas sila sa mga dayuhang stock.
Mga kalakal. Kabilang dito ang likas na yaman tulad ng ginto, langis, at real estate. Ang ginto ay dapat na isang bahagi ng anumang sari-sari investment dahil ito ay ang pinakamahusay na hedge laban sa isang pag- crash ng stock market . Ipinakikita ng pananaliksik na ang mga presyo ng ginto ay tumaas nang malaki sa loob ng 15 araw pagkatapos ng pag-crash.
Para sa higit pa, tingnan Bakit Mamuhunan sa Gold? .
Dapat mong isama ang katarungan sa iyong tahanan sa iyong diskarte sa pagkakaiba-iba. Kung ang iyong equity ay napupunta, maaari kang magbenta ng iba pang mga pamumuhunan sa real estate, tulad ng mga REIT, sa iyong portfolio. Maaari mo ring isaalang-alang ang pagbebenta ng iyong tahanan, pagkuha ng ilang mga kita, at paglipat sa isang mas maliit na bahay. Mapipigilan ka nito na maging mayaman sa bahay ngunit mahirap pera. Sa madaling salita, wala kang lahat ng iyong mga itlog sa pamumuhunan sa iyong home basket. Ang karamihan sa mga tagapayo sa pamumuhunan ay hindi bibilangin ang katarungan sa iyong tahanan bilang isang pamumuhunan sa real estate. Iyon ay sapagkat inaakala nilang patuloy kang mananatili doon sa buong buhay mo. Sa ibang salita, nakita nila ito bilang isang consumable na produkto, tulad ng kotse o refrigerator, hindi isang pamumuhunan. Na hinihikayat ang maraming mga may-ari ng bahay na humiram laban sa katarungan sa kanilang mga tahanan upang bumili ng iba pang mga kalakal ng mamimili.
Nang bumagsak ang mga presyo ng pabahay, higit pa ang utang nila kaysa sa halaga ng bahay. Maraming tao ang lumayo mula sa kanilang mga tahanan habang ang iba ay nagdeklara ng pagkabangkarote.
Pag-iba-iba at Pagkakaloob ng Ari-arian
Magkano ang dapat mong pagmamay-ari ng bawat klase ng pag-aari? Walang isa-laki-tugma-lahat ng pinakamahusay na pamumuhunan. Ginagamit ng mga mamumuhunan ang paglalaan ng asset upang matukoy ang eksaktong halo ng mga stock, mga bono, at mga kalakal. Depende ito sa iyong ginhawa na may iba't ibang antas ng panganib, iyong mga layunin, at kung nasaan ka sa buhay. Halimbawa, ang mga stock ay mas mapanganib kaysa sa mga bono. Kung kailangan mo ng pera sa susunod na mga taon, dapat kang humawak ng higit pang mga bono kaysa sa isang taong maaaring maghintay ng sampung taon. Samakatuwid, ang porsyento ng bawat uri ng klase ng asset ay nakasalalay sa iyong personal na mga layunin. Dapat silang bumuo ng isang tagaplano sa pananalapi.
Dapat mo ring rebalance depende sa kasalukuyang yugto ng ikot ng negosyo . Sa maagang yugto ng pagbawi, ang mga maliliit na negosyo ay gumagawa ng pinakamahusay. Ang mga ito ang unang nakakilala ng oportunidad at maaaring tumugon nang mas mabilis kaysa sa malalaking korporasyon. Malaking-stock stock ay mabuti sa huli bahagi ng isang pagbawi. Mayroon silang higit pang mga pondo upang palabasin ang mga maliliit na kumpanya.
Mag-ingat sa mga bula ng asset . Iyon ay kapag ang presyo ng anumang klase ng asset ay mabilis na tumataas. Ito ay nag-aalok ng mga speculators. Hindi ito sinusuportahan ng mga tunay na halaga. Ang regular na rebalancing ay protektahan ka mula sa mga bula ng asset. Dapat mong ibenta ang anumang asset na lumago kaya magkano ito ay tumatagal ng masyadong maraming ng iyong portfolio. Kung susundin mo ang disiplina na ito, hindi ka makakakuha ng hit na napakahirap kapag ang bubble ay sumabog.
Sa isang mahusay na sari-sari portfolio, ang pinaka-mahalagang mga asset ay hindi nauugnay sa iba pang mga asset. Dahil sa krisis sa pananalapi, ang mga stock at mga kalakal ay nauugnay (0.6). Kaya may US stock at binuo internasyonal na mga merkado (0.93). Kaya, kung mayroon kang mga stock ng US, walang mga benepisyo sa diversification sa pagkakaroon ng mga binuo na merkado sa iyong portfolio. Ilipat ang mga ito sa parehong paraan ng mga stock gawin.
Ayon sa pananaliksik sa Vanguard , ang tanging pag-aari na hindi nauugnay sa mga stock ay US Treasurys (-0.3). Ngunit iyon ay hindi nangangahulugan na dapat mo lamang hawakan ang mga stock ng US at US Treasurys. Ito ay maprotektahan ka mula sa panganib, ngunit hindi ito magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na pagbabalik. Nakita ng taluktok na ang isang sari-sari portfolio na naglalaman ng lahat ng anim na mga klase sa pag-aari na binanggit sa itaas ay nagbibigay ng pinakamahusay na pagbabalik na may bahagyang mas malaking panganib.
Kapag ang Mutual Fund o isang Index Fund ay isang sari-sari investment
Ang isang pondo sa pondo ng pondo o index ay nagbibigay ng higit pang sari-saring uri kaysa sa isang indibidwal na seguridad. Iyon ay dahil subaybayan nila ang isang bundle ng mga stock, mga bono, o mga kalakal. Ang isang mutual o index fund ay magiging isang sari-sari investment kung ito ay naglalaman ng lahat ng anim na mga klase ng asset. Upang matugunan ang iyong mga pangangailangan, kailangang balansehin din ang mga asset na iyon ayon sa iyong mga layunin. Pagkatapos, ayusin ito depende sa yugto ng ikot ng negosyo.
Sa Lalim: 10 Booms and Busts Since 1980 | Kapag Nabigo ang Mga Presyo ng Stock: Pagwawasto o Pag-crash?