Maaari mong Palaging I-access ang Iyong 401 (k) Mga Asset, Ngunit Maaaring Mag-apekta ang mga Parusa
Sa ibaba ay isang buod ng iba't ibang mga paraan upang mag-withdraw ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano bago magretiro:
Pag-withdraw mula sa 401 (k) Bago Edad 59 ½
Habang mayroon kang karapatan na ma-access ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon at ang kanilang mga kita sa anumang oras, kung gumawa ka ng withdrawal bago ang edad na 55, malamang na makaharap ka ng ilang mga matarik na parusa. Una at pangunahin, mahalagang kilalanin na ang anumang pag-withdraw na ginawa mula sa iyong 401 (k) na itinuturing na kita na maaaring pabuwisin at napapailalim sa mga buwis sa kita sa taon kung saan ginawa mo ang pag-withdraw. Ngunit bilang karagdagan sa mga buwis sa kita na dapat bayaran, ikaw ay sasailalim din sa isang karagdagang 10% na maagang pamamahagi ng parusa . Para sa ilang mga nagbabayad ng buwis, ang mga buwis at parusa ay maaaring magdagdag ng up at halos bawasan ang halaga ng iyong orihinal na withdrawal sa kalahati.
Kung naghahanap ka upang ilipat o i-rollover ang iyong 401 (k) na mga ari-arian sa isa pang kwalipikadong account, maaari mong maiwasan ang mga buwis at mga parusa na may wastong trustee-to-trustee transfer.
Kung naghahanap ka upang ma-access ang iyong 401 (k) na mga ari-arian dahil sa pinansiyal na kahirapan o para sa isang malaking pagbili tulad ng isang down payment sa isang bahay, maaari mong isaalang-alang ang isang 401 (k) na pautang , ngunit dapat mong subukan upang maiwasan ang isang pagbubuwis withdrawal sa lahat ng mga gastos.
Huling, ngunit hindi bababa sa, may mga pangyayari kung saan maaari kang gumawa ng isang walang bayad na pagbawas ng multa mula sa iyong 401 (k) bago maabot ang edad 59½:
- Nawawala ka at ang balanse sa account ay nakuha para sa iyong benepisyaryo
- Nagiging disable ka
- Nag-withdraw ka ng isang halaga na mas mababa kaysa sa pinapahintulutan bilang isang pagbawas sa medikal na gastos
- Sinimulan mo ang "katumbas na pare-parehong" withdrawals
- Ang iyong withdrawal ay resulta ng isang Qualified Domestic Relations Order (QDRO)
- Hindi ka bababa sa 55 taong gulang at tinapos ang trabaho
Pag-withdraw mula sa 401 (k) Pagkatapos ng Edad 59 ½
Sa mga mata ng IRS, edad 59½ ay ang magic number pagdating sa pag-iwas sa mga parusa na nauugnay sa maagang 401 (k) withdrawals. Sa edad na 59 ½, maaari kang gumawa ng walang bayad na parusa mula sa 401 (k) na mga asset na pinagsama sa isang tradisyunal na IRA. Kung ang iyong mga pondo ay nasa 401 (k) na plano at ikaw ay nagretiro, maaari ka ring mag-withdraw ng parusa. Kung umabot ka sa edad na 59 ½ at nagtatrabaho pa rin, gayunpaman, ang mga patakaran ay maaaring magbago nang bahagya.
Sa edad na 59 ½ o mas matanda, maaari mong i-access sa pangkalahatan ang 401 (k) na mga ari-arian ng parusa-libre mula sa isang dating employer's plan kahit na nagtatrabaho ka pa rin. Ngunit kung nakarating ka na sa edad na 59 ½ at nagtatrabaho pa rin sa kumpanya kung kanino mayroon kang 401 (k) na mga ari-arian, kakailanganin mong suriin sa administrator ng plano tungkol sa mga partikular na alituntunin ng iyong plano. Maaaring mag-alok ang iyong plano kung ano ang tinatawag na "in-service" withdrawal na magpapahintulot sa iyo na ma-access ang iyong 401 (k) na mga asset na walang bayad, ngunit maraming mga plano ang hindi nag-aalok ng pagpipiliang ito.
Tandaan, kahit na ang pagbawi ay hindi mapaparusahan, ito ay sasailalim sa mga buwis sa kita.
Pag-withdraw mula sa 401 (k) Pagkatapos ng Edad 70 ½
Habang maaari mong ma-access sa pangkalahatan ang iyong 401 (k) na mga asset na walang bayad na nagsisimula sa edad na 59 ½, maraming mga tao ang patuloy na nagtatrabaho nang mahusay sa edad na iyon at, samakatuwid, ang pagkaantala sa kanilang mga pag-withdraw na nagpapahintulot sa mga ari-arian na patuloy na lumago ang tax-deferred. Gayunpaman, sa edad na 70½, magsisimula ang IRS na mag-utos na gumawa ka ng mga withdrawals na kilala bilang kinakailangang minimum na distribusyon (RMDs) . Ang mga minimum na withdrawals mula sa iyong IRA ay laging kinakailangan sa edad na 70 1/2, ngunit maaari mong antalahin ang pagkuha sa mga ito mula sa iyong kasalukuyang plano na ipinagkaloob ng employer, tulad ng iyong 401 (k), hanggang Abril 1 ng taon pagkatapos mong magretiro. Ang isang eksepsiyon sa patakarang ito ay ang mga empleyado na nagmamay-ari ng higit sa 5 porsiyento ng kumpanya na nag-iisponsor ng plano ay kailangang magsimulang kumukuha ng mga distribusyon mula sa 401 (k) na plano sa edad na 70 1/2.
Ang isang solidong plano sa pagreretiro ay nangangailangan ng pagsusuri sa lahat ng mga magagamit na pagkakataon upang gamitin ang iyong mga account sa pagreretiro sa pagreretiro upang matugunan ang mga mahahalagang layunin sa buhay. Mahalagang maunawaan kung paano at kailan mo ma-access ang iyong savings sa pagreretiro sa isang 401 (k) na plano bago ang iyong buong pagreretiro. Siguraduhin mong lubos mong maunawaan ang mga implikasyon ng kita sa buwis ng anumang mga desisyon sa pag-withdraw. Ang pagkuha ng pera mula sa isang 401 (k) sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho ay maaaring potensyal na itulak ka sa isang mas mataas na bracket ng buwis at mabawasan ang iyong retirement nest egg na magagamit para sa hinaharap.