Gayunpaman, maaari kang maging kawili-wiling mabigla upang matuklasan na ang iyong plano sa pagreretiro ay maaaring magkaroon ng karagdagang mga perks. Hindi lahat ng 401 (k) s ay may lahat ng sumusunod na limang mga tampok, ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong sa iyong kinatawan ng human resources tungkol sa mga pagpipilian upang makita kung maaari mong gawin ang iyong plano sa pagreretiro sa susunod na antas.
1. Awtomatikong Tumataas
Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang matiyak na patuloy mong nagse-save sa paglipas ng panahon ay upang madagdagan ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon kapag nakatanggap ka ng isang taasan. Mahalaga rin na mapalakas ang iyong mga kontribusyon habang nagpapabuti ang iyong pananalapi. Maaari ka lamang maglagay ng maliit na halaga patungo sa pagreretiro ngayon, ngunit sa sandaling binayaran mo ang utang ng iyong credit card, maaari kang mamuhunan nang higit pa sa iyong hinaharap.
Ang ilang mga plano sa pagreretiro ay may awtomatikong pagtaas upang matulungan kang awtomatikong mapataas ang iyong mga kontribusyon. Sa ilang mga kaso, maaari mong ayusin ang mga bagay upang madagdagan ang iyong kontribusyon habang gumagawa ka ng mas maraming pera. Maaaring pahintulutan ka ng ibang mga plano na awtomatikong palakihin ang iyong kontribusyon sa pamamagitan ng isang porsiyentong set sa bawat taon. Maaari mong itakda ito upang palakihin ang iyong kontribusyon sa pamamagitan ng 0.5 porsiyento o 1 porsiyento, depende sa kung ano ang iyong komportable. Sa ganoong paraan, hindi mo na kailangang tandaan na dagdagan ang iyong itinakda, at magliligtas ka ng higit pa sa pagreretiro bawat taon.
2. Awtomatikong Rebalancing
Sa ilang mga kaso, kung nais mong tiyakin na ang iyong pagreretiro portfolio ay nananatiling balanse, kailangan mong mag-log in sa iyong account at aktwal na simulan ang mga transaksyon. Gayunpaman, ang ilang 401 (k) na mga plano ay nag- aalok ng awtomatikong rebalancing. Pinapayagan ka nitong pumili ng iyong sariling paglalaan ng asset, at maaari mong turuan ang administrator na baguhin ang iyong portfolio kung ito ay masyadong malayo mula sa iyong mga kagustuhan.
Tandaan na ang awtomatikong rebalancing ay hindi nagbabago ng mga asset habang nalalapit ka sa pagreretiro (tulad ng isang target na pondo ng petsa). Sa halip, ang rebalancing ay nakatutok sa kung ang iyong kasalukuyang alok na pag-aari ay kung ano pa ang dapat, batay sa kasalukuyang mga kondisyon sa merkado. Ang isang mahusay na panuntunan ng hinlalaki ay ang pagbabalanse kapag ang iyong paglalaan ay 5 porsiyento o higit pa mula sa iyong nais na paglalaan. Gamit ang tampok na ito, hindi mo kailangang tandaan na pangalagaan ito mismo.
3. Roth Option
Simula noong 2006, ang mga tagapag-empleyo ay nagawang baguhin ang kanilang 401 (k) na mga plano upang pahintulutan ang isang opsyon na Roth. Hindi lahat ng mga tagapag-empleyo ang nagawa ito, ngunit kung interesado ka, maaari mong tanungin ang iyong kinatawan ng HR kung ang plano ng pagreretiro ng iyong kumpanya ay may opsyon na Roth 401 (k).
Sa pagpipilian ng Roth, ang iyong kontribusyon ay ginawa gamit ang mga after-tax dollars, kaya hindi mo makuha ang bawas sa buwis na may isang tradisyunal na 401 (k) na kontribusyon. Gayunpaman, ang iyong pera ay lumalaki nang walang buwis. Kaya, sa paglaon, kapag kumuha ka ng mga distribusyon mula sa iyong account sa pagreretiro, hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis. Bukod pa rito, ang Roth 401 (k) ay hindi dumating sa mga limitasyon ng kita tulad ng Roth IRA. Kahit na mataas na tauhan ay maaaring mag-ambag sa isang Roth 401 (k) kung gusto nila.
4. Hardship Withdrawals
Kung nakakaranas ka ng kahirapang pinansyal, maaari kang maging karapat-dapat para sa paghihirap mula sa iyong 401 (k) .
Anumang kumpanya na nag-aalok ng pagpipiliang ito ay dapat magkaroon ng isang hanay ng mga pamantayan na kwalipikado sa iyo para sa isang paghihirap withdrawal.
Kapag nagdadala ka ng paghihirap, ang pera ay hindi binabayaran sa account ng pagreretiro. Hindi ito isang pautang. Bilang isang resulta, maaari ka pa ring mapailalim sa multa sa mga IRS levies laban sa mga taong nagsasagawa ng maagang pamamahagi mula sa 401 (k). May ilang mga pagbubukod sa maagang pagbawi ng parusa para sa mga mas bata kaysa sa edad na 59 ½. Kasama sa mga eksepsiyon ang:
- Kabuuang kapansanan
- Hinihiling sa iyo ng utos ng korte na ibigay ang pera na iyong bawiin sa isang umaasa o diborsiyadong asawa
- Ang iyong medikal na utang ay lumampas sa 7.5 porsiyento ng iyong nabagong kita
May iba pang mga eksepsiyon sa panuntunan, kaya dapat mong suriin sa iyong tagapamahala ng plano upang malaman kung kwalipikado ka o hindi para sa isang withdrawal na walang kaparusahan.
5. Financial Advice
Kahit na wala kang direktang access sa mga tagaplano, may isang magandang pagkakataon na maaari kang pumunta sa iyong 401 (k) na plano sa bahay at makakuha ng ilang kapaki-pakinabang na impormasyon at patnubay sa pamumuhunan.
Tulad ng higit pang mga kumpanya maging interesado sa wellness ng empleyado, sila ay pagdaragdag ng mga benepisyo sa kanilang mga plano sa pagreretiro ng kumpanya. Nangangahulugan ito na maaari kang magkaroon ng access sa isang tagaplano sa pananalapi upang matulungan kang malaman kung paano maglaan ang iyong portfolio. Sinasabi ng isang survey sa 2015 ni Aon Hewitt na 69 porsiyento ng mga employer ay nag-aalok ng online investment guidance, at 53 porsiyento ay nag-aalok ng access sa telepono sa mga financial advisers.
Maaaring humingi din ang ilang mga tagapag-empleyo ng mga pinansiyal na propesyonal na dumating at magbigay ng mga seminar sa pagpaplano ng pagreretiro upang matulungan kang mas mahusay na maunawaan ang iyong mga pagpipilian. At sa ilang mga kaso, nakakuha ka ng walang limitasyong libreng access sa mga propesyonal sa pananalapi. Ang ibang mga plano, bagaman, ay maaaring magpahintulot sa iyo ng isang libreng session sa isang taon, o magkaroon ng ilang iba pang mga limitasyon sa payo na natanggap mo.
Isa sa mga pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin ay suriin ang mga benepisyo na inaalok ng iyong employer. Maaari kang mabigla upang matuklasan na nawawala ka sa mahalagang mga perks.