Pagsamahin ang pinakamahusay na mga tampok ng isang 401 (k) at isang Roth IRA na may isang Roth 401 (k)
Kung mayroon kang opsyon na Roth 401 (k) sa trabaho, mahalaga na maunawaan kung paano at kung kailan upang samantalahin. Kung wala kang opsyon na Roth 401 (k) sa trabaho, makatuwiran pa rin na maunawaan kung ano ang gusto mong ipaalam sa iyong mga kagawaran ng mga benepisyo na nawawalan sila.
Paano Gumagana ang isang Roth 401 (k)
Tulad ng mga kontribusyon sa isang Roth IRA, ang mga kontribusyon sa isang Roth 401 (k) ay hindi tax-deductible. Mabisa, ginagamit mo ang pagkatapos-buwis na dolyar upang pondohan ang iyong kontribusyon. Gayunpaman, kapag ang pera ay isang araw na ipinamahagi sa iyo sa panahon ng pagreretiro, ang buong account ay libre sa buwis. (Ang isang regular na IRA at 401 (k), sa kabilang banda, ay ipinagpaliban ng buwis , ibig sabihin ay magbabayad ka ng maraming buwis sa iyong mga pamamahagi sa panahon ng pagreretiro).
Walang Paghihigpit sa Kita
Ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA ay pinapayagan lamang kung ang iyong kita ay mas mababa sa ilang mga limitasyon . Gayunpaman, wala nang gayong mga limitasyon para sa plano ng Roth 401 (k). Ginagawa nito ang Roth 401 (k) na sumasamo para sa mga taong hindi kwalipikado para sa opsyon na ito ng pagreretiro sa pagreretiro na nagbibigay ng walang-buhol na paglago ng kita sa pamumuhunan.
Mga Limitasyon sa Mas Mataas na Kontribusyon
Ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay limitado sa $ 5,500 (2016) o $ 6,500 (2016, kung 50 o mas matanda). Ngunit ang Roth 401 (k) na mga kontribusyon ay maaaring mas mataas na $ 18,000 (2016) o $ 24,000 (2016, kung 50 o mas matanda).
Tandaan, gayunpaman, na ang mga limitasyon na ito ay ang kabuuang pinahihintulutan para sa lahat ng 401 (k) na kontribusyon. Kung gayon, dapat mong, bilang isang 45 taong gulang, pumili na mag-ambag ng $ 12,000 sa isang regular na 401 (k) sa 2016, ang pinakamarami mong maaaring mag-ambag sa isang Roth 401 (k) ay $ 6,000. Ang mga kontribusyon sa parehong isang regular na 401 (k) at isang Roth 401 (k) ay pinapayagan hangga't ang iyong pinagsamang halaga ng kontribusyon ay hindi lalampas sa taunang limitasyon. Gayunpaman, maaari ka ring gumawa ng isang kontribusyon ng Roth IRA kapag naabot mo ang taunang limitasyon ng kontribusyon para sa isang 401 (k) na plano.
401 (k) Mga Limitasyon sa Pag-ambag para sa 2016
Mga Limitasyon ng Kontribusyon ng IRA para sa 2016
Mga Kontribusyon na Pagtutugma ng Empleyado
Kung nakatanggap ka o hindi ng isang tumutugmang kontribusyon mula sa iyong kumpanya ay tinutukoy ng iyong tagapag-empleyo. Kung nakatanggap ka ng isa, ito ay ginagawang pre-tax at gaganapin nang hiwalay mula sa iyong Roth 401 (k).
Roth 401 (k) kumpara sa Regular na 401 (k)
Ang pagpili kung aling plano ang lumahok, kung ang iyong tagapag-empleyo ay nagbibigay sa iyo ng parehong mga pagpipilian, maaaring mahirap. Habang may maraming mga variable upang isaalang-alang, ang pinakamahalaga ay ang iyong inaasahang rate ng buwis sa kita sa pagreretiro kumpara sa iyong kasalukuyang rate ng buwis sa kita. Mas malamang na sa tingin mo na ang iyong rate ng buwis sa hinaharap na kita ay mas mataas, mas kaakit-akit ang isang Roth. Dahil dito, ang mga kabataan na maaaring nasa mga medyo mababa ang mga braket sa buwis sa ngayon ay dapat seryosong isaalang-alang ang isang Roth 401 (k).
Maaari kang magpatakbo ng ilang mga hypothetical na sitwasyon upang ihambing ang mga pagkakaiba sa pagitan ng regular na 401 (k) at Roth 401 (k) gamit ang mga calculators ng paghahambing.
Ang Roth 401 (k) ay isang Desisyon sa Kumpanya
Hindi lahat ng kumpanya ay may 401 (k) na plano at hindi bawat kumpanya na may plano na 401 (k) ay pinili upang magdagdag ng Roth 401 (k) na plano. Kung hindi mo makita ang opsyon na nakalista sa iyong mga aklat na benepisyo, tanungin ang kinatawan ng iyong mga benepisyo. Kung tumatanggap ang iyong tagapag-empleyo ng sapat na mga kahilingan, maaaring idagdag ito ng kumpanya.