Ano ang Ibig Sabihin sa I-lock ang isang Pautang?
Ang utang ay maaaring nakalilito. May mga katanungan ang mga nangungutang. Ang mga ito ay ang uri ng mga tanong sa pag-lock ng utang na karaniwang tinatanong nang isang beses lamang at, pagkatapos na magsara ang bahay, ang mga sagot ay mabilis na naalis sa isip. Ang pagbili ng isang bahay at pagkuha ng isang utang ay maaaring lahat ng encompassing.
Pagdating sa locking ang rate ng interes sa isang mortgage loan, lahat ay nais na oras ito upang makuha ang pinakamahusay na pakikitungo. Walang mali sa damdaming iyan.
Normal ito. Ang ilan sa mga oras na makakakuha ka ng masuwerteng at ilan sa mga oras na hindi mo. Sa ibang salita, ito ay isang roll ng dice. Sa isang naka-lock na rate ng interes, gayunpaman, ikaw ay garantisadong na kung ang mga rate ng interes ay umabot sa oras na handa ka nang isara, babayaran mo ang mas mababang rate ng interes.
Ano ang mga panganib kung ang pautang ay hindi naka-lock?
Sabihin nating magpasya kang maghintay. Na-narrow down na kung saan makakakuha ka ng isang mortgage at tumingin sa lahat ng iyong mga pagpipilian sa utang. Marahil ay nakapagpasya ka pa sa produktong pautang na gusto mo. Ngunit ang merkado ay lumilipat pababa. Ang Fed ay may mga rate ng pag-cut nang dalawang beses at inaasahan mong pabagsak sila. Kaya nagpasya kang huwag i-lock.
Ito ay isang sugal. Ngunit kung tumataas ang mga rate, wala kang ganap na proteksyon. Magbabayad ka ng mas mataas na rate kung mananatili ka sa tagapagpahiram na iyon.
Ano ang mga pangunahing elemento sa mga kandado sa pautang?
Kapag nagpasya na i-lock ang isang pautang, may 3 puntos na isaalang-alang:
- Rate ng interes
- Mga puntos
- Haba ng panahon ng lock
Ang mga nagbabayad ng buwis ay magbabayad ng ekstra para sa isang pinalawak na lock ng pautang.
Ang mga pinalawak na kandado ay kadalasang hindi libre. Ang rate ng interes ay magiging mas mataas o ang mga puntos ay sumasalamin sa bayad sa lock ng utang. Iyon ay dahil ang tagapagpahiram ay kumukuha ng panganib na ang mga rate ay maaaring tumataas habang ang transaksyon ay naproseso, kaya ang nagpapahiram ay maaaring mawalan ng pera kung ang pautang ay pinondohan sa isang rate ng interes na mas mababa kaysa sa-market.
Ngunit ang pag-lock ng utang ay nagbibigay ng kapayapaan ng pag-iisip ng borrower. Ang mga eksperto sa real estate sa pangkalahatan ay inirerekomenda na ang mga borrower ay mag-lock
Sigurado ka nakatuon sa pautang na iyon kung i-lock mo?
Ang pagla-lock sa rate ay hindi nangangahulugan na ang borrower ay naka-embed sa tagapagpahiram na iyon. Ang borrower ay talagang libre upang pumunta sa ibang lugar para sa isang pautang kung ang mga rate ng bumaba sa pamamagitan ng oras ang transaksyon ay handa na upang isara. Karamihan sa mga borrowers ay hindi nakakaalam na ito maliit na kilalang katotohanan. Iyon ay dahil ang mga nagpapahiram ay hindi nais na sabihin sa sinuman. Hindi nila nais na mawalan ng pautang sa pamamagitan ng paghikayat sa isang borrower na tumalon sa barko.
Ngunit kung bumaba ang mga rate, at nagbabala ang mamumuhunan na bunutin ang utang, upang pumunta sa isa pang tagapagpahiram, sa pangkalahatan ay pahihintuin ng tagapagpahiram ang rate ng interes. Bakit gagawin ito ng tagapagpahiram? Dahil gusto ng tagapagpahiram na panatilihin ang mga customer nito.
Paano naiisip ang mga rate ng pautang-lock?
Ang isang 30-araw na rate ng lock ay maaaring gastos sa borrower kalahati ng isang punto; samantalang ang isang 60-araw na rate ng lock ay maaaring nagkakahalaga ng isang buong punto. Ang mga puntos ay isang porsyento ng halaga ng pautang. Ang isang .5% rate lock sa isang $ 200,000 na utang ay $ 1,000. Ang mga bayad na ito ay hindi binabayaran sa harap; binabayaran sila sa pagsasara. Kaya kung hindi pa isinasara ang pautang dahil ang nagbabayad ng pera ay nagbago sa isip o nawala sa ibang lugar, ang mga bayarin ay hindi babayaran. Kung ang isang borrower ay hindi nais na magbayad para sa lock ng mga loan sa pamamagitan ng mga punto, ang bayad ay maaaring makalkula sa rate ng interes.
Mayroon bang downside?
May bihirang dahilan na huwag i-lock ang isang pautang. Ang mga rate ng interes ay nagbabago araw-araw, paminsan-minsan. Upang maprotektahan ang iyong sarili laban sa pagkasumpungin ng marketplace, magandang ideya na i-lock ang iyong rate sa sandaling nasiyahan ka sa rate. Ang dahilan ng ilang mga mamimili ay hindi nagugustuhan ang mga kandidato ng pautang ay dahil gusto nilang gilingin ang bawat barya mula sa isang transaksyon na makataong posible. Tandaan lamang na kung ang rate ay katanggap-tanggap kapag ito ay naka-lock tatlong linggo nakaraan, ang isang drop ng isang 1/8 ng isang punto o kaya ay hindi ang katapusan ng mundo. Hindi mo kailangang maging ganitong uri ng borrower upang makakuha ng mahusay na pakikitungo.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.