Ang Lahat ng Mga Pondo sa Mutual May Bayad - Ang Iba Pang Iba
1. Ang Ratio ng Gastos - Ang Bayad na Patuloy na Ito Ay Sa Bawat Mutual Fund
Nagkakahalaga ng pera upang magpatakbo ng mutual fund . Ang ilang mga pondo ay nagkakahalaga ng higit pa upang mapatakbo kaysa sa iba. Anuman ang gastos, ang lahat ng mga pondo sa isa't isa ay may bayad na tinutukoy bilang isang ratio ng gastos , o kung minsan ay tinatawag na isang bayad sa pamamahala o isang gastos sa pagpapatakbo.
Ang bayad na ito ay ibabawas mula sa kabuuang mga ari-arian ng pondo bago natukoy ang presyo ng iyong bahagi.
Halimbawa: Sabihin nating nagmamay-ari ka ng mutual fund na nagkakahalaga ng $ 10.00 bawat share. Ito ay isang gross return ng 10%, ibig sabihin nito ang kabuuang investment return ay $ 1.00 per share. Kung walang mga bayarin, ang halagang pondo ay nagkakahalaga ng $ 11.00, ngunit binabawasan ng tagapamahala ng pondo ang 1% sa mga bayarin, kaya ang iyong aktwal na return investment ay .89 cents sa halip na ang buong $ 1.00, at pagkatapos ng mga bayarin, ang iyong bahagi ay nagkakahalaga ng $ 10.89.
Mga pangkalahatang patakaran tungkol sa mga ratios ng gastos:
- Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay may mas mataas na gastos sa pagpapatakbo kaysa sa mga pondo ng pasibo o mga pondo ng index. Ito ay dahil ang isang aktibong pinamamahalaang pondo ay nagsasagawa ng patuloy na pananaliksik na sinusubukan upang matukoy ang pinakamahusay na mga mahalagang papel na pagmamay-ari. Ang pananaliksik na ito ay nagkakahalaga ng higit pa, ngunit nagpapakita ang mga istatistika na hindi mo makuha ang iyong binabayaran .
- Ang mga pondo ng pandaigdig ay may mas mataas na bayarin kaysa sa mga pondo ng pondo Nagkakahalaga nang higit pa sa pagbili ng mga pamumuhunan na kinakalakal sa labas ng US Ang mas mataas na gastos ay ipinasa kasama sa anyo ng mas mataas na mga rati ng gastos.
- Ang mga pondo ng maliit na cap ay may mas mataas na bayarin kaysa sa malaking pondo ng cap. Nagkakahalaga ng higit na bumili at nagbebenta ng maliliit na stock kaysa sa mga malalaking bagay. Ang mas mataas na gastos ay ipinasa sa pamamagitan ng anyo ng mas mataas na mga ratios ng gastos.
- Ang mga pondo ng indeks o mga pondo ng pasibo na pinamamahalaang ay karaniwang may pinakamababang bayad, at ang paghahanap ng mga uri ng pondo ay napatunayan na isang malakas na tagapagpahiwatig ng magandang pondo sa pagganap sa hinaharap .
- Ang iba't ibang mga kumpanya ay maaaring singilin ang malawak na iba't ibang mga ratios ng gastos para sa mga katulad na pondo. Ang isang malaking pondo sa paglago ng equity ng cap sa Company A ay maaaring mas mataas kaysa sa parehong uri ng pondo sa Company B.
Kapag naghahambing sa mga bayad sa pondo, panatilihin ang mga bagay na nasa itaas sa isip. Hindi makatwirang ihambing ang pondong bayad sa isang malaking pondo ng US sa isa sa internasyonal na pondo. Hindi ito isang paghahambing ng mansanas-sa-mansanas.
2. Sales Charge Or Commission - Isang Upfront Fee Pay mo
Kapag bumili ka ng pondo ng "Isang bahagi", magkakaroon ka ng isang komisyon kapag binili mo ang mga namamahagi. Ang ganitong uri ng bayad ay tinutukoy minsan bilang singil sa benta o isang "front-end load". Kaya ang isang "no-load" na pondo ay walang tulad na upfront fee.
Sa isang front-end na pondo sa pag-load kung ang halaga ng iyong kabuuang pamumuhunan ay lumampas sa isang halaga ng threshold at ikaw ay handa na mamuhunan ang lahat ng ito sa kaparehong pondo ng pamilya na maaari mong maging karapat-dapat para sa tinatawag na "breakpoint" o mas mababang bayad sa upfront.
Narito ang isang halimbawa ng isang front-end na pag-load: Sabihin nating ikaw ay bumibili ng isang pondo na nagkakahalaga ng $ 10.00 bawat share at may 5% na front-end na benta na bayad o load. Magbabayad ka ng humigit-kumulang na $ 10.52 para sa bawat bahagi na binili, bilang isang 5% na bayad sa pagbebenta ay idaragdag sa unang presyo ng pagbili ng iyong pagbabahagi.
Maraming mga pinansiyal na salespeople ang binabayaran ng mga ganitong uri ng mga naglo-load o komisyon .
3. Mga Bayad sa Pagtubos - Isang Bayad na Magbayad ka Kapag Nagbebenta ka ng Mga Pagbabahagi
Kapag bumili ka ng isang "B share" na mutual fund, kung nagbebenta ka ng pagbabahagi ng iyong pondo sa loob ng isang tinukoy na time frame magbabayad ka ng bayad sa pagtubos, na tinutukoy din bilang isang "back-end load", isang kontingentong ipinagpaliban na singil sa pagbebenta o isang pagsuko singilin .
Halimbawa: Sabihin nating bumibili ka ng isang pondo na nagkakahalaga ng $ 10.00 bawat share at may 5% na nabayarang nabayarang benta. Kung nagbebenta ka ng iyong pagbabahagi sa loob ng isang taon ng pagbili, makakatanggap ka ng $ 9.50 per share. Karaniwan, ang bayad na ito ay bumaba sa bawat taon, kaya sa taon 2, maaari itong bumaba sa isang 4% na bayad, sa taon 3, 3%, at iba pa.
Kung pagmamay-ari mo ang iyong mga pagbabahagi ng pondo para sa kinakailangang dami ng oras, alinsunod sa iskedyul ng pondo na iyon, hindi ka makakakuha ng singil sa pagsuko kapag nagbebenta ka ng mga ito.
4. Mga Bayad na Mga Bayad sa Kasunduan
Ang mga pondo ng mutual ay idinisenyo upang maging pangmatagalang pamumuhunan; Ang mga short-term trading fee ay ipinataw sa ilang mga pondo upang pigilan ang mga mamumuhunan mula sa trading sa at sa labas ng mga pondo.
Ang mga mutual na pondo sa loob ng iyong 401 (k) account ay maaaring sumailalim sa mga panandaliang bayad sa pangangalakal.
Ang mga short-term trading fee ay ipinapataw kapag bumili ka ng pagbabahagi at pagkatapos ay ibenta ang mga ito muli sa loob ng 30-90 araw. Sa ganitong sitwasyon, maaaring singilin ka ng mutual fund na nagkakahalaga ng 1-3% sa pagbebenta ng mga binili na pagbabahagi.
5. 12 (b) 1 Bayad, Bayad sa Serbisyo, O Bayad sa Pamamahagi
Maraming mga pondo ang may patuloy na serbisyo o bayad sa marketing, na tinatawag ding 12 (b) 1 na bayad, na binabayaran sa isang financial advisor o financial services company bilang kabayaran para sa marketing ng pondo.
Kung bumili ka ng isang "C share" mutual fund na ito ay kadalasang mayroong dagdag na 1% 12 (b) 1 na bayad, bukod sa isang ratio ng gastos. Tulad ng ratio ng gastos, ang bayad sa serbisyo na ito ay ibabawas sa kabuuang mga asset ng pondo bago matukoy ang presyo ng iyong bahagi.
Halimbawa: Sabihin nating nagmamay-ari ka ng C share na nagkakahalaga ng $ 10.00 bawat share. May kabuuang kita para sa taon ng 10%, ibig sabihin ang kabuuang halaga ng investment ay $ 1.00 bawat share. Ang tagapamahala ng pondo ay ibinabawas ng 1% sa mga bayarin, kaya ang iyong aktwal na return investment ay .89 cents sa halip na ang buong $ 1.00.
Ang mga Panahon ay Nagbabago
Sa nakalipas na mga taon, ang mga namumuhunan ay naging mas sensitibo sa mga bayarin na binabayaran nila upang mamuhunan. Ang mga kompanya ng mutual fund ay naramdaman ang presyon upang mabawasan ang kanilang mga bayarin upang mas mahusay na makipagkumpetensya sa mga ETF, roboadvising, at iba pang mas mababang mga pagpipilian sa gastos.
Ipinakikita ng mga pag-aaral na ang mga bayarin sa mutual fund ay bumaba nang malaki ngunit hindi pinahihintulutan ang iyong pagbabantay. Ang mga mataas na bayarin ay maaaring magnanakaw sa iyo ng isang malaking halaga ng paglago ng portfolio sa paglipas ng panahon at ipinapakita ng mga pag-aaral na ang mas mataas na bayarin ay hindi katumbas ng mas mahusay na pagganap.