Kung paano ang isang Little Planning Sa panahon ng Buwis ay maaaring makatulong sa iyo na magretiro
Narito ang limang pagkakamali sa pagpaplano ng buwis na ginagawa ng mga tao na maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong pagreretiro.
1. Hindi Kumuha ng Buong Kalamangan ng Mga Pagkakataon sa Pag-save ng Buwis sa Huling Araw
Habang lumalapit ang deadline ng paghaharap ng buwis sa Abril 18, 2017, mayroon lamang ilang mga paraan upang mabawasan ang iyong kita sa pagbubuwis. Ang isang paraan ay upang i-verify na pinagsasamantala mo ang lahat ng pagsasaayos sa kabuuang kita, pagbabawas ng buwis, o kredito sa buwis na ikaw ay karapat-dapat para sa. Ang katumpakan ay mahalaga kapag nag-file ng iyong income tax return. Ngunit mahalaga din na tiyakin na hindi mo nawawala ang anumang mga diskarte sa pagbabawas ng buwis sa huling minuto upang mapahusay ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro.
Pag-save ng Mga Account: Karamihan sa mga tao ay hindi nakakaalam na mayroon ka hanggang Abril 18, 2017, upang gumawa ng karagdagang mga kontribusyon ng HSA para sa 2016 tax year kung direktang pumunta ka sa iyong HSA bank. Kung ikaw ay nasa isang mataas na deductible planong pangkalusugan at hindi nag-ambag hanggang sa maximum na pinapayagang halaga sa panahon ng 2016, isaalang-alang ang pagdaragdag ng iyong mga kontribusyon sa HSA bago ang deadline ng pag-file ng buwis.
Ang HSA ay maaaring magbigay ng mga benepisyo na higit pa sa pagpapababa ng iyong mga buwis sa kita. Ang mga Health Savings Account ay nagbibigay ng maraming kailangan na proteksyon upang makatulong sa pagbayad para sa kasalukuyang at hinaharap na mga gastusing may kinalaman sa kalusugan. Ngunit kung ikaw ay nasa mabuting kalusugan maaari mong ipaalam ang iyong mga pagtitipid na lumago para sa paggamit sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro. Dahil ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay karaniwang isang pangunahing pag-aalala para sa karamihan sa mga retirees ito ay isang mahusay na paraan upang madagdagan ang iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro.
Sa katunayan, kapag naabot mo ang edad na 65 maaari mong gamitin ang mga pondo ng HSA para sa mga gastusing di-medikal na walang parusa (Tandaan: Ang mga distribusyon sa pangangalagang hindi pang-kalusugan ay binubuwisan bilang ordinaryong kita).
Maaari kang magbigay ng hanggang $ 3,350 para sa indibidwal na coverage at hanggang $ 6,750 para sa saklaw ng pamilya para sa 2016. Kung ikaw ay edad 55 o mas matanda, may karagdagang $ 1,000 na kontribusyon hanggang sa pagkaloob ng Medicare sa 65. Huwag kalimutan na isama ang mga kontribusyon na ginawa ng iyong employer sa 2016 kasama ang iyong mga kontribusyon sa taon ng buwis kapag tinutukoy kung magkano ang maaari mong idagdag sa iyong HSA .
Mag-ambag sa isang Indibidwal na Retirement Account: Maaari kang mag-ambag ng hanggang sa $ 5,500 (o $ 6,500 kung ikaw ay naging 50 o mas matanda noong nakaraang taon) sa isang IRA bago ang deadline sa pag-file ng buwis sa Abril 18, 2017. Kung hindi ka sakop ng plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng trabaho o mga limitasyon ng kita, maaari kang maging karapat-dapat na ibawas ang iyong mga kontribusyon sa isang tradisyonal na IRA. Ang pag-save ng pagreretiro ay maaaring mamuhunan upang mapalago ang tax-deferred hanggang withdraw. Tandaan na mayroong 10 porsiyento na parusa para sa mga withdrawal na ginawa bago ang edad na 59 ½. Gayunpaman, may ilang mga eksepsiyon kabilang ang mga withdrawals para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon at maaari kang gumamit ng hanggang $ 10,000 sa iyong buhay para sa isang unang beses na pagbili ng bahay.
Ang Roth IRA ay nagbibigay ng isa pang potensyal na paraan upang i-save para sa pagreretiro kung saan ang mga pagtitipid sa buwis ay nangyayari sa hinaharap. Ang mga kontribusyon ay hindi deductible sa buwis, ngunit ang mga account ng Roth IRA ay maaaring lumago upang maging libre sa buwis pagkatapos ng edad na 59 ½. Kabaligtaran ng mga tradisyunal na IRA, mayroon kang kakayahang bawiin ang kabuuan ng iyong mga kontribusyon sa isang Roth IRA (ngunit hindi anumang kita) anumang oras nang walang buwis o parusa.
2. Ang pagiging isang Reactive Tax Return Filer
Nakagawa ka na ba ng isang pangako sa iyong sarili na ikaw ay magiging mas mahusay na handa "sa susunod na taon" pagdating sa pag-file ng iyong income tax return? Madali itong mahulog sa ikot ng mabuting hangarin at nangangako na gumawa ng mas mahusay na trabaho sa pagpapanatili ng mga tumpak na rekord at pagkuha ng organisado, o upang samantalahin ang maraming mga hakbang sa pag-save ng buwis hangga't maaari tulad ng paggawa ng mga kontribusyon sa pre-tax sa isang 401 ( k) plano , HSA, o nababaluktot na paggasta account.
Sa kasamaang-palad, maraming mga tao lamang ang hindi sumusunod sa pangako na iyon.
Ang pag-file ng tax return bilang isang standalone activity ay reaktibo na kaganapan. Iniulat mo lang kung ano ang nangyari sa nakaraan. Oo, napakahalaga na tama ang mga bagay! Gayunpaman, ang pinakamahuhusay na diskarte ay ang paggamit ng panahon ng pag-file ng buwis bilang isang pagkakataon upang mabisa ang plano para sa mga layunin sa hinaharap tulad ng pagreretiro.
3. Kakulangan ng Awareness ng Credit Retirement Savers
Hindi maaaring bayaran ng bawat nagbabayad ng buwis ang kredito sa buwis na ito. Para sa mga taong karapat-dapat batay sa kanilang kita, ito ay isang mahusay na paraan upang makatipid para sa pagreretiro habang pinabababa ang iyong bill ng buwis.
Ang halaga ng Retirement Savers Credit ay 50 porsiyento, 20 porsiyento o 10 porsiyento ng iyong plano sa pagreretiro o mga kontribusyon ng IRA hanggang $ 2,000 ($ 4,000 kung kasal na magkakasama), depende sa iyong nabagong kita (iniulat sa iyong Form 1040 o 1040A). Sa 2017, ang kredito ay magagamit para sa mga mag-asawa na nag-file ng magkasamang gross income (AGI) sa ilalim ng $ 62,000 at single filers na may kita sa ibaba $ 31,000. Maaaring gamitin ng pinuno ng katayuan sa pagsasampa ng sambahayan ang kredito hangga't ang AGI ay $ 45,500 o mas mababa.
4. Hindi Pagkasyahin ang Iyong Pagpapataw ng Iyong Buwis
Kung hihilingin mo ang karamihan sa mga propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi na ang mga dokumento ay kinabibilangan ng pinakadakilang pananaw sa buhay sa pananalapi ng ibang tao, karamihan ay isasama ang IRS Form 1040 malapit sa tuktok ng listahan. Kung ang iyong tax return ay tuloy-tuloy na nagpapakita ng sobrang pagbabayad sa IRS maaari kang mawalan ng isang makabuluhang pagkakataon sa pagpaplano ng pagreretiro.
Upang makagawa ng mga pagbabago sa iyong paghawak, kailangan mo lamang kumpletuhin ang isang na-update na Form W-4 at ibigay ang form na ito sa iyong tagapag-empleyo. Maaari mong suriin ang calculator ng Withholding ng IRS upang tantyahin ang tamang pag-iingat para sa iyong sitwasyon. Ang kailangan mo lamang upang makumpleto ang calculator na may withholding na ito ay ang iyong pinakabagong istadyang pay at isang kopya ng iyong 2016 tax return. Pagkatapos ay tinatantya mo ang tamang pag-iingat, dapat mong kumpletuhin ang isang bagong Form W-4 at isumite ito sa iyong departamento ng payroll.
Laging tandaan ang pangunahing dahilan para sa paggawa ng mga pagbabago sa iyong tax duty withholding ay upang ilagay ang iyong pera upang gumana para sa iyo sa lalong madaling panahon sa halip na dishing out ng zero-interes na pautang sa gobyerno. Ang diskarte na ito ay maaaring makatulong sa iyo na simulan ang pagbabayad ng mas mataas na utang ng interes nang mas mabilis o dagdagan ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon. Sa alinmang paraan matutulungan mo ang iyong sarili sa hinaharap sa pagreretiro. Ngunit gagana lamang ito kung ilalapat mo ang iyong mas mataas na bayad sa buwis sa bahay sa mga tamang lugar. Isaalang-alang ang pag-automate ng iyong savings sa pamamagitan ng pagtaas ng 401 (k), HSA, at iba pang mga kontribusyon sa pre-tax.
5. Pagpili ng Maling Tao para sa Paghahanda at Patnubay sa Buwis
Maraming programang software ng buwis ang umiiral, at ang paggawa ng iyong sariling mga buwis ay tila mas madali kaysa dati. Kung ang iyong nabagong kabuuang kita ay mas mababa sa $ 64,000, maaari kang gumamit ng libreng software ng pag-file dito. Mahalagang tandaan na ang mga libreng mga pagpipilian sa pag-file ay karaniwang sumasaklaw lamang ng mga pangunahing salin.
Ang pagsasagawa ng pagdedesisyon sa iyong sarili sa pag-file ng iyong mga buwis ay hindi para sa lahat. Kung mayroon kang anumang mga espesyal na sitwasyon tulad ng pagmamay-ari ng isang maliit na negosyo o sariling real estate investment ang tax code ay maaaring magsimula upang makakuha ng mas masalimuot. Kabilang sa iba pang mga mahirap na sitwasyon ang pagtatrabaho sa maraming estado o bansa, pag-uulat ng mga kita o pagbaba ng puhunan sa mga nabubuwisang account, o pag-file bilang isang mamamayan na hindi US ay mga halimbawa kung saan maaaring magkaroon ng kahulugan ang isang propesyonal sa buwis.
Ang pagpapasya kung makatuwirang gamitin ang mga serbisyo ng isang propesyonal sa buwis ay isang personal na desisyon. Totoong lahat ay nalulungkot kung gaano ka nasisiyahan pagdating sa buwis at iba pang mga bagay sa pananalapi.
Ang pagpaplano ng buwis ay higit pa sa pagsisikap na bawasan ang iyong mga pangkalahatang buwis. Ang mga desisyon sa pagpaplano ng buwis sa kita ay dapat laging bahagi ng iyong pangkalahatang plano sa buhay sa pananalapi. Ang mga propesyonal na naghanda ng buwis ay maaaring maging isang mahalagang bahagi ng iyong pinansiyal na koponan. Hindi lahat ng mga naghahanda ng buwis ay nagbibigay ng mga proactive na mga serbisyo sa pagpaplano ng buwis. Tiyaking tanungin ang iyong propesyonal sa buwis kung matutulungan ka nitong matukoy ang mga estratehiya sa pag-save ng buwis para sa darating na taon. Dapat mo ring i-coordinate ang pagpaplano ng buwis sa iyong pagsisikap sa pagpaplano ng pananalapi. Kung nagtatrabaho ka sa isang CPA, CFP®, EA, o iba pang propesyonal sa buwis siguraduhin na nakikipag-ugnayan sila sa iyong tagaplano sa pananalapi o iba pang mga miyembro ng pangkat ng pondo sa pananalapi.
Sa kabuuan, ang panahon ng buwis ay hindi kailangang maging isang reaktibo na proseso ng pag-file ng isang pagbabalik mula sa nakaraang taon ng buwis. Kontrolin ang iyong pinansiyal na kinabukasan sa pamamagitan ng pagsasama ng ilang estratehiya sa pagpaplano ng pagreretiro na maaari ring makatulong na mabawasan ang iyong hinaharap na dapat ipagbayad ng buwis.