Alamin kung ano ang dapat isaalang-alang kapag tinutukoy kung sino ang magmamana ng iyong mga ari-arian
Bagama't simpleng maaaring gamitin ang unang pangalan na naaalaala (isang asawa, isang bata o isang kapatid) sa form ng pagtanggap ng benepisyaryo, dapat mong malaman muna ang mga pangyayari. Narito ang isang gabay sa kung ano ang kasangkot.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Pagtatasa ng Beneficiary
Ang karamihan sa mga plano sa pagreretiro , mga annuity , at mga patakaran sa seguro sa buhay ay nagpapahintulot sa iyo na magpasya kung ano ang dapat maging ng iyong mga ari-arian sa kaganapan ng iyong pagpapamana ng ari-arian.
Ginagawa nila ito sa pamamagitan ng paghiling sa iyo na italaga ang mga benepisyaryo.
Ang pangunahing benepisyaryo (o mga benepisyaryo) ay mamanahin muna. Kung sila ay patay o kung mamatay sila sa iyo, ang iyong mga ari-arian ay sa halip ay pupunta sa anumang pangalawang mga benepisyaryo na iyong itinalaga. Ang mga pangalawang benepisyaryo ay madalas na tinutukoy bilang mga kontingenteng nakikinabang sa mga form ng account.
Upang italaga ang mga benepisyaryo, kakailanganin mong pangalanan ang pangalan, at kakailanganin mong matukoy kung anong porsyento ng iyong mga ari-arian ang pupunta sa bawat benepisyaryo.
Maaaring maisama ng mga benepisyaryo ang mga unang naisip - mga mag-asawa, mga bata at iba pang kamag-anak. Bilang kahalili, maaari nilang isama ang mga kaibigan, trust, charity at institusyon.
Magkaroon ng kamalayan na ang mga titulo ng benepisyaryo sa pangkalahatan ay maging aktibo kaagad pagkatapos ng kamatayan at pawalang-bisa ang anumang impormasyon tungkol sa mga ari-arian na minana sa iyong kalooban. Ito ay nangangahulugan na ang iyong mga ari-arian ay hindi kailangang pumunta sa pamamagitan ng probate, isang legal na pamamaraan na maaaring ma-ubos ng oras at posibleng masyadong mahal.
Ngunit nangangahulugan din ito na kailangan mong tiyakin na ang iyong kasalukuyang mga makalangit na pangalan ay sumasalamin sa iyong pinakahuling mga hangarin, dahil ang iyong kalooban ay hindi maaaring i-override ang mga ito. Magandang ideya na suriin ang iyong mga nakatalagang benepisyaryo bawat taon, para sa lahat ng iyong mga account. Mahalaga rin na i-update ang iyong impormasyon sa benepisyaryo pagkatapos ng anumang malaking pagbabago sa buhay tulad ng pag-aasawa, diborsiyo, o ang pagsilang ng isang bata.
Ano ang Isasaalang-alang sa Prosesong ito
Ang mga asawa ay karaniwang maaaring magmana ng mga ari-arian mula sa isa't isa nang hindi bumubuo ng mga buwis sa ari-arian o, sa kaso ng mga account sa pagreretiro, na pinilit na kumuha ng sapilitang mga pagbabayad na maaaring ibayad. (Kung ang nakikinabang na asawa ay nakabukas na 70 1/2, mag-aplay ang mga normal na pamamahagi ng mga tuntunin sa pagreretiro - suriin sa iyong tagapayo sa buwis para sa mga detalye, dahil ang mga patakaran ay kumplikado.)
Gayunman, ang iba pang mga tagapagmana ay maaaring harapin ang ilang mga kahihinatnan.
Ang pag-load ng masyadong maraming mga ari-arian sa ilang mga tagapagmana ay maaaring gumawa ng mga yaman ng mga heirs na mananagot upang magbayad ng federal estate tax. Ang pagpapanatili ng iyong mga potensyal na tagapagmana ng tungkol sa iyong mga intensyon ay nagpapahintulot sa kanila na magplano nang naaayon.
Maraming mga uri ng plano sa pagreretiro, kabilang ang 401 (k) at karamihan sa mga porma ng indibidwal na mga account sa pagreretiro, ay pipilitin ang iyong mga benepisyaryo na dalhin ang pera ngayon sa isang pagbabayad sa isang lump sum at magbayad ng mga buwis sa kita sa buong halaga, o kumuha ng kinakailangang mga distribusyon na maaaring ibenta bawat taon sa mga halaga na nakabatay sa mga talahanayan ng pag-asa sa buhay ng Internal Revenue Service. Ang Roth IRAs ay exempt dahil nagbayad ka na ng mga buwis sa pera sa kanila.
Ang isang paraan upang maiwasan ang mga buwis sa iyong inheritance kabuuan ay upang italaga ang isang kawanggawa o isang non-profit na grupo, tulad ng isang unibersidad pundasyon, bilang iyong tagapagmana. Kung gagawin mo iyon, walang buwis sa paglipat o sa hinaharap na paggamit ng iyong pera.
Paglikha ng Tiwala para sa mga Menor de edad o Iba pa
Ang mga bata sa ilalim ng edad, isang grupo na maaaring kabilang ang sinuman hanggang sa edad na 21 sa ilang mga estado, ay hindi maaaring direktang magmana ng mga asset mula sa isang kinikita sa isang taon, isang plano sa pagreretiro o isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang mga halimbawa ng dalawang uri ng mga pinagkakatiwalaan na nilikha para sa mga menor de edad o iba pa ay kinabibilangan ng tiwala ng isang testamento at isang mapagkakatiwalaan na buhay na tiwala. Kumunsulta sa isang abogado, kung kinakailangan, upang mag-set up ng mga pinagkakatiwalaan para sa kanila. Ang tiwala na iyong nilikha ay maaaring mapangalanan sa iyong listahan ng benepisyaryo.
Maaari ka ring lumikha ng mga pinagkakatiwalaan para sa mga benepisyaryo na may kapansanan sa isip, kung hindi nila magawa ang kanilang sariling mga gawain. Ang mga uri ng mga pinagkakatiwalaan ay madalas na tinutukoy bilang isang espesyal na pangangailangan na tiwala .
Buod
Maraming mahalagang mga pagsasaalang-alang na gagawin kapag pumipili ng mga benepisyaryo para sa isang retirement account, annuity, o patakaran sa seguro sa buhay.
Siguraduhing maglaan ka ng panahon upang maingat na suriin ang iyong mga halalan upang matiyak na napapanahon ang iyong mga hangarin at upang matulungan ang iyong mga mahal sa buhay na maiwasan ang mga sakit sa hinaharap.