Ano ang tunay na segurado ng isang tao? Mayroon bang puntos na makatutulong sa iyo na maunawaan kung paano makakuha ng mas mababang mga presyo ng seguro o mahusay na deal sa iyong mga premium ng insurance?
Ang ilang mga kumpanya ay gumagamit ng Insurance-Credit scoring, ngunit walang iskor na ginagamit ng lahat.
Sinusuri namin ang lahat ng mga kadahilanan na nakakaalam kung paano tinutukoy ng isang kompanya ng seguro ang iyong insurability, pati na rin ang nagbibigay ng pananaw sa kung anong uri ng mga bagay ang maaaring makatulong sa iyo na dalhin ang iyong mga presyo sa seguro sa pamamagitan ng pag-unawa ng pagmamarka ng seguro sa ilang mga simpleng tip.
Pagmamarka ng Seguro at Paano Ito Gumagana
Para sa mga taon ng mga kompanya ng seguro ay naging mga eksperto sa pagbuo ng mga paraan upang malaman kung gaano malamang na ang isang aksidente o "pagkawala" ay mangyayari, o kung ano ang panganib sa isang sitwasyon. Batay sa pagtatasa na ito na may kinalaman sa maraming mga kumplikadong mga kadahilanan, ang mga kompanya ng seguro ay tumutukoy sa mga premium.
Ang ilang mga kumpanya ay maaaring gumamit ng katatagan rating o micro rating, halimbawa, na maaaring pinagsasama ang mga aspeto ng credit rating, zip o postal code rating (na nakatutok sa lokasyon sa mga kilalang lugar ng pag-claim) o mga panganib na batay sa imprastraktura ng distrito (mga claim na epekto) .
Ang mga ito ay sobrang kumplikado, kaya bilang batayang punto, ang pag-unawa kung paano gumagana ang isang insurance premium , ay nagbibigay ng isang medyo tapat na pananaw sa iyong insurability o kung paano ang isang kompanya ng seguro ay puntos ka bilang isang potensyal na kliyente o panganib .
Ano ang mga Kadahilanan sa Pagmamarka ng Seguro?
Iniisip ng karamihan sa mga tao ang kanilang pangunahing karanasan sa pagkawala, o bilang ng mga claim kapag iniisip nila ang mga rate ng insurance.
Ang mga claim sa seguro ay hindi lamang ang mga kadahilanan na nanggagaling kapag ang isang kompanya ng seguro ay tinatasa ang iyong insurability at ang angkop na pagpepresyo para sa insuring mo. Narito ang ilang mga kadahilanan na maaaring makaapekto sa iyong gastos sa seguro:
- Ang iyong kasaysayan ng seguro. Gaano katagal na kayo ay nakaseguro, kung patuloy na binayaran mo ang iyong mga premium, kung sakaling nakansela ka para sa hindi pagbabayad ng isang kompanya ng seguro.
- Ang iyong pangkalahatang kasaysayan sa pananalapi at pag-uugali. Kahit na ang credit scoring ay hindi ginagamit sa lahat ng mga kompanya ng seguro o sa lahat ng mga estado, maraming mga kompanya ng seguro ay maaaring humingi ng pahintulot na suriin ang iyong kredito. Ang pagkakaroon ng ipinahayag na kamakailang pagkabangkarote o mahinang credit ay maaaring makaapekto sa kung anong uri ng patakaran na kwalipikado ka. Magbasa nang higit pa tungkol sa pagmamarka ng seguro batay sa credit sa seksyon sa ibaba.
- Ang iyong rekord sa pagmamaneho, at kasaysayan ng pag-angkin. Kung gaano karaming mga tiket o paglilipat ng mga paglabag na mayroon ka sa iyong rekord sa pagmamaneho ay maaaring makaapekto sa iyong insurability, at gastos ng iyong seguro sa kotse . Ang ilang mga kompanya ng seguro ay may mga underwriting na patnubay na hindi magpapahintulot sa kanila na isiguro kung may masyadong maraming claim o tiket , sa mga kasong ito, maaaring kailangan mong pumunta sa isang high-risk insurer o magbayad ng mas mataas na mga gastos.
- Paano mo ginagamit ang iyong kotse. Kung gagawin mo ang mataas na agwat ng mga milya o gamitin ang iyong sasakyan para sa negosyo ito ay maglalaro rin sa iyong rate ng seguro ng kotse. Halimbawa, kung mayroon kang maraming mga drayber sa isang kotse, ang mga panganib ng pagkakaroon ng aksidente ay nagtataas dahil ang kotse ay nasa kalsada ng higit pa kaysa kung ang isang tao ay nagtutungo sa at mula sa trabaho araw-araw. Ang mas mataas na agwat ng mga milya ay maaaring magbayad ng mas mataas na mga rate dahil sa mas mataas na paggamit o mileage kahit na ang pangunahing driver ay lamang ang pagmamaneho sa at mula sa trabaho ng isang napaka-maikling magbawas araw-araw, ang taunang agwat ng mga milya ay makakatulong sa kompanya ng seguro na maunawaan kung gaano kadalas ang kotse ay nasa kalsada. Ang mas maraming kotse ay nasa daan, mas malamang na mangyari ang isang aksidente.
- Ang iyong Personal na impormasyon. Ang bawat kompanya ng seguro ay may iba't ibang mga kliyente na target. Halimbawa, kung ang isang kumpanya ay nagsisikap na umapela sa mga nakatatanda, ang pagiging senior lang ay maaaring gumawa ka ng "mas mataas na marka" sa kompanya ng seguro na nagsisikap na umapela sa mga senior na may edad na mga kliyente. Ang isa pang halimbawa ay ang mga kompanya ng seguro na nagsisikap na akitin ang mga gradwado sa unibersidad, mga propesyonal o mga taong naninirahan sa ilang mga kapitbahayan.
Sa sandaling ang iyong personal na profile ay bumabagsak sa kung ano ang hinahanap ng kompanya ng seguro upang matiyak, ang iyong insurability at "puntos" o pag-apila sa kumpanya ng seguro ay tataas at ang iyong presyo ay magiging mapagkumpitensya.
Gagamitin ba ng Lahat ng mga Kompanya ng Seguro ang Parehong Pamantayan ng Insurability o Pagmamarka ng Seguro sa Kredito?
Hindi, walang "insurance score" na ginagamit ng lahat ng mga kompanya ng seguro.
Mayroon lamang mga alituntunin at karaniwang mga aspeto ng mga kadahilanan na gagamitin ng bawat kompanya ng seguro depende sa kanilang sariling diskarte sa negosyo.
Ang bawat kompanya ng seguro ay may mga actuaries at underwriters na nagtatakda ng mga rate . Ang iyong "iskor" ay makikita sa iba sa bawat isa sa kanila, batay sa kanilang pamantayan sa pagsusulit.
Isang kadahilanan na makatutulong sa iyo ng isang mahusay na presyo sa maraming mga kompanya ng seguro, hindi alintana ng kanilang plano sa negosyo o mga target na kliyente, ay may isang mataas na marka ng credit ng seguro. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang pagkakaroon ng mataas na marka ng kredito ay mga tagapagpahiwatig ng katatagan sa pananalapi, at ang katatagan sa pananalapi ay ipinakita na isang mahusay na tagapagpahiwatig kung gaano man malamang ang isang tao ay gumawa ng isang claim.
Mga Marka ng Seguro sa Batay sa Kredito
Ayon sa Insurance Information Institute, iniisip na ang iyong credit score ay walang kinalaman sa iyong seguro ay isang gawa-gawa.
Paano Nalaman Mo ang Iyong Seguro sa Kalidad?
Walang iskor na mag-aplay sa lahat ng mga kompanya ng seguro dahil lahat sila ay gumagamit ng iba't ibang rating.
Ang paggamit ng iba't ibang mga istrukturang rating ay isang paraan na maaaring makikipagkumpitensya sa mga kompanya ng seguro sa pamilihan. Ang bawat kompanya ng seguro ay kinikilala ang mga lugar na sa palagay nila ay maari silang magawa, at pagkatapos ay dumaan sa ganitong uri ng kliyente. Maaari kang maging pamilyar sa iyong credit score bagaman.
Paano Determinado ang Credit-Insurance Score?
Ipinaliliwanag ng National Association of Insurance Commissioners (NAIC) na mayroong ilang iba't ibang mga kumpanya na nagbibigay ng Insurance-Credit Scores sa mga kompanya ng seguro. Halimbawa, ayon sa NAIC, ito ang ipinagkakaloob ng FICO ng mga insurer kapag hiniling sila para sa marka ng credit ng seguro:
- Kasaysayan ng pagbabayad
- Natitirang Utang
- Haba ng Kasaysayan ng Credit
- Mga Bagong Aplikasyon sa Kredito
- Credit Mix (uri ng mga pautang, credit card, revolving credit, atbp.)
Ang mga kadahilanan ay maaaring magbago nang maayos nang mabilis, kung kaya't kung ikaw ay nahuhuli sa mataas na mga rate ng seguro sa isang taon, at nangyari na ang taon na iyong pinalaki ang lahat ng iyong mga kard, at kailangang kumuha ng bagong kotse, kaya nag-aaplay ng maraming kredito, 6 na buwan hanggang isang taon mamaya ang iyong credit score credit ay maaaring ganap na magbago kapag ang mga bagay na tumira.
TIP: Kung ang alinman sa iyong mga kadahilanan sa kredito ay nagbabago, ang isang premium ng seguro na gumagamit ng credit-based na pagmamarka ng seguro ay maaari ring magbago habang ang sitwasyon ay nagpapatuloy o nagpapatatag.
Ang lahat ng mga salik na ito ay maaaring nakalilito. Kung ang lahat ng mga kompanya ng seguro ay may isang paraan upang tingnan ang mga bagay na gagawin ang mga bagay na mas madali para sa mga mamimili ... Sa gilid ng pitik maaaring alisin ang malusog na kumpetisyon dahil walang magiging mapagkumpitensya kalamangan.
Online na Tool: Ano ang "Kalidad ng Insurability"
Ang isang kumpanya, ay may isang kapaki-pakinabang na madaling online na tool na nagbibigay ng " Insurability Score " gayunpaman ito ay hindi isang kadahilanan ng rating na ginagamit mismo ng mga kompanya ng seguro. Ito ay hindi katulad ng credit score ng kredito o credit-credit scoring. Ang Insurability Score ay isang tool na binuo ng The Zebra upang matulungan ang mga mamimili na maunawaan ang kanilang pangkalahatang profile ng seguro sa isang pangunahing antas sa pamamagitan ng pagtatanong at pagbibigay ng "puntos". Ayon sa The Zebra , ito ay nagbibigay sa mga gumagamit ng natatanging pananaw sa mga pag-uugali at mga salik na nakakaapekto sa kanilang panganib sa seguro sa sasakyan.
Ang Mga Iba't Ibang Paraan ng Mga Kumpanya ng Seguro sa Iyong Kalidad
Kami ay nawala sa maraming iba't ibang paraan ng mga kompanya ng seguro ay maaaring "puntos" ka sa:
- matukoy ang iyong insurability
- bigyan ang mga diskwento
- gumamit ng credit score at kasaysayan ng pagbabayad ng seguro
- nag-aalok ng mas mahusay na mga rate ng seguro at mas mababang mga presyo
Ang pinakamahalagang kadahilanan sa pag-uunawa kung gaano ka nakakapag-insurable ay ang maunawaan kung anong pamantayan ang mahalaga sa kompanya ng seguro.
Sa sandaling naiintindihan mo kung paano nila i-rate ang iyong, maaari mong subukan at muling magbago-halaga ang mga rate kapag ang mga salik ay nasa iyong pabor at pagbutihin ang mga kadahilanan na nasasaktan ka o makahanap ng ibang kompanya ng seguro na handang mag-alok sa iyo ng mas mahusay na mga presyo.