Ano ang Insurance Premium?
Sa pinakasimpleng termino, ang premium ng insurance ay tinukoy bilang ang halaga ng pera na sisingilin ka ng kompanya ng seguro para sa patakaran sa seguro na iyong binibili.
Ang premium ng seguro ay ang halaga ng iyong seguro.
Ang Insurance Premium ay kadalasang mayroong pagkalkula ng base, at pagkatapos ay batay sa iyong personal na impormasyon, lokasyon at iba pang tinutukoy na impormasyon ng kumpanya, magkakaroon ng mga diskwento na idinagdag sa base premium, upang makakuha ng ginustong mga rate, o mas mapagkumpitensya o mas murang mga premium ng seguro batay sa impormasyon, na binabalangkas namin nang mas detalyado sa 4 na mga kadahilanan na tumutukoy sa premium na nakalista sa ibaba.
Ang premium ng insurance ay minsan ay binabayaran sa isang taunang batayan, semi-taunang o karamihan sa mga kumpanya ngayon, pinapayagan ang buwanang pagtustos ng premium. Kung ang kompanya ng seguro ay nagpasiya na gusto nila ang premium ng insurance sa harap, maaari din nila itong mangailangan. Ito ay madalas na ang kaso kung ang isang tao ay nagkaroon ng kanilang patakaran sa seguro na kinansela para sa hindi pagbabayad sa nakaraan.
Ang premium ay ang batayan ng iyong "pagbabayad ng seguro". Maaaring mabuwisan ang isang premium ng seguro, o ang mga bayarin sa serbisyo ay maaaring idagdag dito depende sa mga lokal na batas sa seguro, at ang tagabigay ng kontrata.
Ang National Association of Guidelines Commissioner ng Seguro, o ang iyong tanggapan ng Komisyon sa Seguro ng Estado ay maaaring magbigay sa iyo ng karagdagang impormasyon sa iyong mga lokal na regulasyon kung nagtatanong ka ng mga bayad o singil sa iyong premium.
Ang anumang mga pagsingil sa itaas at lampas sa halaga ng patakaran ay hindi ang premium.
Halimbawa, maaaring dagdagan ang mga karagdagang singil, halimbawa, kapag ang mga singil ng kumpanya ay nagbabayad ng mga singil.
Ang mga dagdag na bayarin ay hindi premium, karaniwan nang tinutukoy ang mga ito nang hiwalay kung tiningnan mo ang iyong pahayag ng account.
Magkano ba ang Premium Insurance?
Ang isang premium ng seguro ay mas marami o mas mura at maaaring mag-iba ang gastos depende sa uri ng saklaw na iyong hinahanap, pati na rin ang panganib.
Ito ang dahilan kung bakit ito ay palaging isang magandang ideya na mamili para sa seguro o makipagtulungan sa isang propesyonal sa seguro na maaaring mamili ng mga premium na may maraming mga kompanya ng seguro para sa iyo.
Kapag ang mga tao ay nag-shop para sa seguro, maaari silang makahanap ng iba't ibang mga premium na sisingilin para sa gastos ng kanilang seguro sa iba't ibang mga kompanya ng seguro at makatipid ng maraming pera sa mga premium ng insurance, sa pamamagitan lamang ng paghahanap ng isang kumpanya na mas interesado sa "pagsusulat ng panganib".
Anu-anong Kadahilanan ang Tinutukoy ng Premium?
Ang isang premium ng seguro ay karaniwang tinutukoy ng 4 na kadahilanan:
1. Paano Nakakaapekto sa Uri ng Saklaw ang Mga Premium ng Seguro
Ang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng iba't ibang mga pagpipilian kapag bumili ka ng isang patakaran sa seguro. Ang mas maraming coverage na iyong nakuha, o ang mas malawak na saklaw na iyong pinili, mas mataas ang iyong premium ng seguro. Halimbawa, kapag tumitingin sa mga premium para sa seguro sa bahay , kung bumili ka ng mga bukas na panganib o lahat ng patakaran sa seguro sa seguro sa bahay, mas mahal ito kaysa sa isang pinangalanang patakaran sa seguro sa tahanan na sumasaklaw lamang sa mga pangunahing kaalaman.
2. Paano Nakakaapekto ang Halaga ng Pagkakasakop sa Iyong Halaga ng Seguro sa Seguro
Kung ikaw ay bumili ng seguro sa buhay, seguro sa kotse, segurong pangkalusugan, o anumang insurance ikaw ay laging magbayad ng mas maraming premium (mas maraming pera) para sa mas mataas na halaga ng coverage.
Ito ay maaaring gumana sa dalawang paraan, ang unang paraan ay medyo tapat, ang ikalawang paraan ay isang maliit na mas kumplikado, ngunit isang mahusay na paraan upang i-save sa iyong mga premium ng seguro:
- Ang iyong halaga ng coverage ay maaaring mabago ng halaga ng dolyar na gusto mo sa kahit anong pagkakaseguro mo. Halimbawa, ang pag-insure ng bahay para sa $ 250,000 ay iba kaysa sa pag-insure ng bahay sa $ 500,000. Medyo simple: mas maraming halaga ng dolyar na gusto mong masiguro na mas mahal ang premium
- Maaari kang magbayad ng mas kaunting pera para sa parehong halaga ng pagsakop kung kumuha ka ng isang patakaran na may mas mataas na deductible . Sa kaso ng segurong pangkalusugan o pandagdag na mga patakaran sa kalusugan , hindi lamang ka makakakuha ng mas mataas na deductibles, ngunit tingnan ang mga patakaran na may iba't ibang mga pagpipilian tulad ng mas mataas na co-pay , o mas mahabang panahon ng paghihintay .
3. Ang Personal na Impormasyon ng Aplikante sa Patakaran sa Seguro
Ang iyong kasaysayan ng seguro, kung saan ka nakatira, at iba pang mga kadahilanan ng iyong buhay ay ginagamit bilang bahagi ng pagkalkula upang matukoy ang premium ng seguro na sisingilin. Ang bawat kompanya ng seguro ay gagamit ng iba't ibang pamantayan sa pag-rate.
Ang ilang mga kumpanya ay gumagamit ng mga marka ng seguro na maaaring matukoy ng maraming mga personal na kadahilanan, mula sa credit rating sa dalas ng aksidente sa kotse o kasaysayan ng personal na pag-aangkin at kahit na trabaho. Ang mga salik na ito ay kadalasang isinasalin sa mga diskwento sa isang premium ng patakaran sa seguro
Para sa segurong pangkalusugan o seguro sa buhay, ang iba pang mga kadahilanan ng panganib na tiyak sa taong nakaseguro ay gagamitin rin.
Ang mga kompanya ng seguro ay may mga target na kliyente, tulad ng anumang negosyo. Upang maging mapagkumpitensya, ang mga kompanya ng seguro ay matutukoy kung ano ang profile ng client na nais nilang makaakit ay at lumikha ng mga programa o mga diskwento upang makatulong na maakit ang kanilang mga target na kliyente. Halimbawa, ang isang kompanya ng seguro ay maaaring magpasiya na nais nilang makaakit ng mga nakatatanda o retirees bilang mga kliyente, kung saan ang iba ay magbabayad ng kanilang mga premium upang akitin ang mga batang pamilya o mga millennial.
4. Kumpetisyon sa Industriya ng Seguro at Target na Lugar
Kung ang isang kompanya ng seguro ay nagpasiya na gusto nilang agresibo na ituloy ang isang segment ng merkado, maaari silang lumihis ng mga rate upang akitin ang bagong negosyo. Ito ay isang kagiliw-giliw na aspeto ng premium ng seguro sapagkat maaari itong baguhin ang mga rate nang pansamantala, o mas permanenteng batayan kung ang kumpanya ng seguro ay may tagumpay at nakakakuha ng magagandang resulta sa merkado.
Sino ang nagpapasiya sa Premium ng Seguro
Ang bawat kompanya ng seguro ay may mga taong nagtatrabaho sa iba't ibang lugar ng pagtatasa ng panganib.
Ang mga aktuario, halimbawa, ay nagtatrabaho para sa isang kompanya ng seguro upang matukoy ang:
- ang posibilidad ng isang panganib at mga panganib
- ang mga gastos na nauugnay sa kaganapan ng isang kalamidad, o paghahabol at pagkatapos, ang mga aktuaries ay kailangang lumikha ng mga pagpapakitang ito at mga alituntunin batay sa impormasyong ito
Sa paggamit ng mga kalkulasyon, tinutukoy ng mga actuaries kung magkano ang gastos na sasali sa pagbabayad ng mga claim pati na rin kung gaano karaming pera ang kinokolekta ng kompanya ng seguro upang matiyak na gumawa sila ng sapat na pera upang magbayad ng mga potensyal na pag-angkin at gumawa din ng pera.
Ang impormasyon mula sa mga actuaries ay tumutulong sa hugis underwriting. Ang mga underwriters ay binibigyan ng mga patnubay upang patunayan ang panganib, isang bahagi ng ito ay tinutukoy ang premium.
Ang kumpanya ng seguro ay nagpasiya kung gaano karaming pera ang kanilang sisingilin para sa kontrata ng seguro na ibinebenta nila sa iyo.
Ano ang Ginagawa ng Kumpanya ng Seguro Sa Mga Premium na Seguro?
Kinokolekta ng kompanya ng seguro ang mga premium mula sa marami at siguraduhing i-save nila ang sapat na pera sa likidong mga ari-arian upang mabayaran ang mga claim ng ilang. Dadalhin ng kompanya ng seguro ang iyong premium at ibukod ito, na pahabain ito sa bawat taon na wala kang isang claim. Kung ang kumpanya ng seguro ay nangongolekta ng mas maraming pera pagkatapos kung ano ang kanilang babayaran sa mga gastos sa pag-claim, mga gastos sa pagpapatakbo at iba pang mga gastos, sila ay kapaki-pakinabang.
Bakit Pataas at Bumaba ang mga Premium Premium?
Sa mga kapaki-pakinabang na taon, ang isang kompanya ng seguro ay hindi maaaring kailangan upang mapataas ang mga premium ng insurance. Sa hindi gaanong kapaki-pakinabang na taon, kung ang isang kompanya ng seguro ay nagtataguyod ng higit pang mga pag-aangkin at pagkalugi kaysa sa inaasahang maaaring muling suriin nila ang kanilang premium na istratehiya sa seguro at muling suriin ang mga kadahilanan ng panganib sa kung ano ang kanilang ginagamot. Sa mga kaso tulad nito, maaaring tumataas ang mga premium.
Mga Halimbawa ng Mga Pagsasaayos ng Seguro sa Seguro at Pagtaas ng Rate
Nakarating na ba kayo nagsalita sa isang kaibigan na nakaseguro sa isang kompanya ng seguro at narinig ang mga ito kung ano ang mahusay na mga rate mayroon sila, at pagkatapos ay inihambing ito sa iyong sariling karanasan sa mga presyo para sa parehong kumpanya at ito ay ganap na naiiba? Maaaring mangyari ito batay sa iba't ibang personal na mga kadahilanan, mga diskwento, o mga kadahilanan ng lokasyon, pati na rin ang kumpetisyon o pagkawala ng karanasan ng kompanya ng seguro.
Halimbawa, kung ang mga aktibistang kumpanya ng seguro ay muling suriin ang isang lugar sa isang taon at matukoy na mayroon itong mababang panganib na kadahilanan at sisingilin lamang ang napakaliit na premium na taon, ngunit pagkatapos ng katapusan ng taon makikita nila ang pagtaas ng krimen, isang malaking kalamidad , mataas na pagkalugi o mga paghahabol na pagbabayad para sa mga hindi inaasahang kadahilanan, maaari itong maging dahilan upang suriin nila ang kanilang mga resulta at baguhin ang premium na sisingilin nila para sa lugar na iyon sa bagong taon.
Ang lugar na iyon ay posibleng makita ang mga pagtaas ng rate bilang isang resulta. Dapat gawin ito ng kompanya ng seguro upang makapanatili sa negosyo. Ang mga tao sa lugar na iyon ay maaaring pagkatapos ay mamili, at pumunta sa ibang lugar. Sa pamamagitan ng pagpepresyo sa mga premium sa lugar na mas mataas kaysa sa dati, maaaring baguhin ng mga tao ang kompanya ng seguro. Tulad ng pagkawala ng kompanya ng seguro sa mga kliyente sa lugar na hindi gustong bayaran ang premium na nais nilang singilin para sa kung ano ang kanilang tinutukoy bilang panganib, ang kanilang mga kakayahang kumita o pagkawala ratios ay malamang na bumaba at ito ay mabuti para sa negosyo para sa kumpanya ng seguro at ang mga natitirang kliyente na sinisiguro nila, dahil ang gastos ng mga claim ay kumalat sa maraming mga kliyente na mayroon sila.
Mas kaunting mga claim at tamang premium na singil para sa mga panganib ay magbibigay-daan sa kompanya ng seguro na mapanatili ang mga makatwirang gastos para sa kanilang target na kliyente.
Paano Kumuha ng Pinakamababang Premium ng Insurance
Ang lansihin sa pagkuha ng pinakamababang premium ng seguro ay ang paghahanap ng kompanya ng seguro na pinaka interesado sa insuring mo.
Kapag ang isang rate ng kompanya ng seguro ay napakalaki nang bigla, palaging nagkakahalaga ng pagtatanong sa iyong kinatawan kung may anumang bagay na maaaring gawin upang mabawasan ang premium.
Kung ang kompanya ng seguro ay ayaw na baguhin ang premium na binabayaran mo sa iyo, at hindi ito makatwirang makatwiran sa iyo, pagkatapos ay ang shopping sa paligid ay maaaring makahanap sa iyo ng isang mas mahusay na presyo kung may isa pang kompanya ng seguro na mas interesado sa pakikipagkumpitensya para sa iyong negosyo. Ang shopping sa paligid ay magbibigay din sa iyo ng isang mas mahusay na pag-unawa sa karaniwang gastos ng seguro para sa iyong panganib.
Humihingi ng iyong kinatawan sa seguro o isang propesyonal sa seguro upang ipaliwanag ang mga dahilan kung bakit ang iyong premium ay nagdaragdag at kung mayroong anumang mga pagkakataon para sa pagkuha ng mga diskuwento o bawasan ang mga gastos sa premium ng insurance ay makakatulong din sa iyo na maunawaan kung ikaw ay nasa posisyon upang makakuha ng mas mahusay na presyo at kung paano gawin kaya nga.