Ipinaliwanag ang Underwriting ng Seguro
Ang mga insurance underwriters ay nagtatrabaho para sa mga kompanya ng seguro.
Ang papel na ginagampanan ng isang insurance ng underwriter ay ang pumili kung sino at kung ano ang isiguro ng kompanya ng seguro batay sa pagtatasa ng panganib na ito. Ang underwriting ay ang "likod ng mga eksena" sa isang kompanya ng seguro.
Ano ba ang isang Insurance Underwriter?
- Sinuri ang tiyak na impormasyon upang matukoy kung ano ang aktwal na peligro
- Tinutukoy kung anong uri ng pagsakop sa patakaran o kung ano ang nakakaapekto sa kompanya ng seguro na sumang-ayon upang masiguro at sa ilalim ng anu -anong mga kondisyon
- Maaaring hadlangan o baguhin ang pagsakop sa pamamagitan ng pag-endorso
- Tumingin para sa mga proactive na solusyon na maaaring mabawasan o matanggal ang panganib ng hinaharap na mga claim sa seguro
- Nakikipag-negosasyon sa iyong ahente o broker upang maghanap ng mga paraan upang masiguro ka kapag ang isyu ay hindi malinaw
Ang mga underwriters ay sinanay na mga propesyonal sa seguro na nauunawaan ang mga panganib at kung paano maiiwasan ang mga ito. Mayroon silang dalubhasang kaalaman sa pagtatasa ng panganib at gamitin ang kaalaman na ito upang matukoy kung sila ay siguruhin ang isang bagay o isang tao, at sa anong gastos sa nakaseguro.
Ang underwriter ng seguro ay ang itinakdang peligro ng kumpanya ng seguro, ang nagpasya na kumuha ng responsibilidad sa pananalapi sa nakaseguro kung naniniwala siya sa panganib. Sinuri niya ang lahat ng impormasyong ibinibigay at ipinasiya ng iyong ahente kung nais ng kumpanya na magsugal sa iyo.
Insurance underwriting sa Simple Terms
Ang seguro ay isang sugal.
Kapag nagtitiwala ka sa sarili o nagpasyang magpunta nang walang seguro, karaniwang sinasabi mo na sigurado ka na walang mangyayari kaya hindi ka na humihiling sa isang kompanya ng seguro na i-back ang iyong mga pamumuhunan at ikaw mismo ang makakakuha ng ganap na peligro.
Kapag hinihiling mo sa isang kompanya ng seguro na ipalagay na ang peligro sa halip, ang kompanya ng seguro ay dapat magkaroon ng isang paraan ng pagpapasya kung gaano karami ang isang pagsusugal na ito at kung gaano ang malamang na ang isang bagay ay magkakamali. Kung ang mga stake ay masyadong mataas, ang kumpanya ay hindi magkakaroon ng panganib. Pagdating sa pagtatapos ng kung anong mga panganib ang dapat gawin ay isang napaka-sopistikadong proseso. Ito ay ang pag-unawa sa data at mga istatistika na nagpapagana ng mga underwriters upang mahulaan ang posibilidad ng karamihan sa mga panganib at singilin ang mga premium nang naaayon.
Paano Ang isang Underwriter Iba't Ibang Bihira sa Ahente o Broker?
Kung ang insurance underwriter ay ang sugarol, ang ahente o broker ay ang taong nagbebenta ng mga panganib. Ang mga pangunahing patakaran para sa pagkakasakop ay karaniwang nakabalangkas sa isang manwal na underwriting na ibinigay sa mga ahente. Ang manwal ay sumasakop sa mga karaniwang sitwasyon at panuntunan. Kapag ang isang kliyente ay nakakatugon sa mga pangunahing patakaran o pamantayan, ang ahente o broker ay karaniwang maaaring ilagay ang panganib. Ito ay kilala bilang awtoridad ng nagbebenta o ahente.
Ang panganib ay kung ano ang nais mong i-insure, tulad ng iyong sasakyan, iyong tahanan o iyong buhay. Ang paglalagay ng panganib sa isang kompanyang nagseseguro ay nangangahulugang magbibigay sa iyo ng patakaran.
Ang mga ahente ng seguro ay hindi karaniwang may awtoridad sa paggawa ng desisyon na lampas sa mga pangunahing alituntunin na ibinigay sa manual na underwriting, ngunit maaaring tanggihan ng isang ahente upang masiguro na nakabatay sa iyo batay sa kanyang kaalaman sa departamento sa underwriting ng kompanya ng seguro. Hindi niya mabaluktot ang mga patakaran o gumawa ng mga espesyal na kaayusan upang mag-alok sa iyo ng seguro sa ngalan ng kumpanya ng seguro nang walang pahintulot ng insurance underwriter.
Mga Seguro sa Seguro kumpara sa mga Insurance Underwriters: Sino ang Kinakatawan mo?
Ang isang ahente ng seguro o broker ay kumakatawan sa iyo at sa kompanya ng seguro.
- Ang ahente ng seguro ay kumakatawan sa iyo sa pamamagitan ng pagtatanghal ng iyong sitwasyon sa kumpanya at pakikipag-ayos upang makakuha ka ng seguro. Nagtataguyod siya para sa iyo. Kapag mayroon kang mga katanungan, responsable siya sa pagsagot sa kanila.
- Ang mga ahente ay kumakatawan rin sa mga kompanya ng seguro sa pamamagitan ng pagpapaliwanag ng mga coverage sa iyo at sa pamamagitan ng pagtiyak na ang mga patakaran ng kumpanya ng seguro ay igagalang kapag nagbebenta ka nila ng isang patakaran.
Ang Insurance Underwriter ay Gumagana Para sa Kumpanya ng Seguro
- Pinoprotektahan ng underwriter ang kumpanya sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga panuntunan sa underwriting at pagtatasa ng mga panganib batay sa pang-unawa na ito
- Ang isang underwriter ay may kakayahang magpasiya sa itaas at higit pa sa mga pangunahing alituntunin kung paano tutugon ang kumpanya sa pagkakataon ng peligro
- Ang isang underwriter ay maaaring yumuko sa mga tuntunin at gumawa ng mga pagbubukod o baguhin ang mga kondisyon upang gumawa ng isang sitwasyon na mas peligroso. Maaari ding magpasya ang mga underwriters kung sa palagay nila ang isang peligro ay masyadong mataas at kanselahin ang isang patakaran o tumangging mag-alok ng seguro.
Kailan Sumusuri ang isang Insurance Underwriter ng Patakaran sa Seguro?
Karaniwang susuriin ng mga underwriters ng seguro ang mga patakaran at impormasyong panganib kapag ang isang sitwasyon ay tila sa labas ng pamantayan, kaya hindi ito nangangahulugan na ang underwriter ay hindi na muling titingnan ang iyong kaso dahil lamang na nakipagkontrata ka para sa isang patakaran. Ang isang underwriter ay maaaring maging kasangkot sa tuwing may pagbabago sa mga kondisyon ng seguro o isang materyal na pagbabago sa panganib. Susuriin ng underwriter ang sitwasyon upang matukoy kung nais ng kumpanya na ipagpatuloy ang patakaran sa mga kasalukuyang termino nito o kung ipapakita nito ang mga bagong term. Ang mga bagong tuntunin ng seguro ay maaaring magsama ng nabawasan o limitado na mga pag-alis o nadagdagang mga deductibles.
Maaari ba akong Magsalita sa Underwriter ng Aking Seguro?
Ang mga underwriters ay hindi nakikipag-usap sa pangkalahatang publiko. Kahit na ang kanilang mga desisyon ay madalas na may direktang epekto sa iyong patakaran sa seguro , ang trabaho ng underwriter ay tanging upang repasuhin ang panganib at itakda ang mga kondisyon ng pagtanggap.
Kung ang isang underwriter ay hindi komportable sa isang panganib, maaari nilang tanggihan o kanselahin ang patakaran sa seguro . Hindi ito isang trabaho ng underwriter upang makipag-usap sa nakaseguro, ngunit lamang sa mga ahente o broker na may pananagutan sa pagpasa ng impormasyon sa kanilang mga kliyente.
Kung ang isang underwriter ay gumawa ng isang desisyon na gusto mong talakayin, ang iyong ahente o broker ay ang tanging isang awtorisadong magsalita sa iyo tungkol dito.
Kung hindi ka nasisiyahan sa isang underwriting na desisyon at ang iyong ahente ng seguro o broker ay hindi maaaring malutas ang problema para sa iyo, maaari kang makipag-ugnay sa opisina ng iyong tanggapan ng tagatanggol ng estado , o tanungin ang iyong ahente kung ang kumpanya ng seguro ay may isang ombudsman na maaari mong magsalita upang makisangkot sa iyong ngalan. Karamihan sa mga kompanya ng seguro ay may mga ombudsman o relasyon sa publiko o mga kagawaran ng relasyon sa customer.
Maaari bang Baguhin ang Desisyon ng Tagatimbang?
Ang mga underwriters ng insurance ay karaniwang muling isaalang-alang ang panganib kapag o kung magagamit ang bagong impormasyon.
Paano Kumuha ng Nais Mo Mula sa isang Underwriter?
Ang iyong ahente o broker ay dapat magpakita ng mga solidong katotohanan at impormasyon na kumbinsihin ang underwriter na isang panganib ay isang mahusay na isa.
Ang pagpapaliwanag sa mga pangyayari sa buhay na may matatag na impormasyon ay laging nakakakuha ng pinakamahusay na mga resulta. Huwag matakot na magbigay ng masyadong maraming impormasyon kung ito ay bumuo ng isang mas malakas na kaso. Ang mga underwriters ay may upang gumawa ng mga tawag sa paghatol, kaya ang pagbibigay sa kanila ng magandang impormasyon ay makakatulong.
Mga Halimbawa ng Underwriting ng Seguro
Ang pinakamadaling paraan upang maintindihan kapag ang isang underwriter ay maaaring makatulong, o mga halimbawa kung paano maaaring gumawa ng mga underwriters ang mga desisyon upang baguhin ang mga desisyon ng kumpanya ng seguro tungkol sa iyong patakaran o ang iyong seguro ay upang tumingin sa mga halimbawa.
6 Mga Halimbawa ng Underwriting ng Seguro sa Mga Sitwasyon ng Seguro
- Si Elizabeth at si John ay bumili ng isang bagong tahanan at nagpasyang ibenta ang kanilang lumang. Ang merkado ng real estate ay mahirap sa oras at hindi nila ibinebenta ang kanilang unang bahay nang mabilis hangga't inaasahan nila. Natapos na nila ang paglipat bago nila ito ibenta. Tinawagan nila ang kanilang ahente sa seguro upang ipaalam sa kanila na walang laman ang lumang bahay at pinayuhan sila ng kanilang ahente na kakailanganin nilang punan ang isang tanong sa bakante at magbigay ng karagdagang mga detalye. Ang underwriter ay susuriin ang panganib at magpasiya kung papahintulutan nila ang permiso ng bakante upang mapanatili ang nakaseguro sa bahay.
- Kailangan ng maraming pag-aayos ang bagong bahay ni Elizabeth at John. Ang kompanya ng seguro ay hindi karaniwang tatanggap ng isang bahay na hindi na-update ang mga de-koryenteng mga kable, ngunit si John at Elizabeth ay naging mga kliyente sa loob ng ilang taon at hindi pa nila ginawa ang anumang mga claim. Inamin din nila ang kanilang sasakyan na may parehong kumpanya. Nagpasya ang kanilang ahente na i-refer ang kanilang kaso sa underwriting. Ipinangako ni John at Elizabeth na ayusin ang mga de-koryenteng mga kable sa loob ng 30 araw. Sinuri ng underwriting department ang profile ni Elizabeth at John at nagpasya na komportable sila sa pagkuha ng panganib. Ipinaalam ng underwriter ang ahente na hindi nila kanselahin ang patakaran sa seguro sa tahanan dahil sa kakulangan ng pag-aayos , ngunit sa halip ay tataas ang deductible sa $ 5,000 pansamantala at bigyan si John at Elizabeth ng 30 araw upang makuha ang gawain. Ang patakaran ay maaaring bumalik sa isang normal na deductible matapos ang mga kondisyon ay natugunan dahil ang panganib sa mga de-koryenteng mga kable ay maayos.
- Si Maria ay gumawa ng tatlong claim sa salamin sa limang 5 taon, ngunit bukod sa na, mayroon siyang perpektong rekord sa pagmamaneho. Ang kumpanya ng seguro ay nais na ipagpatuloy ang insure sa kanya ngunit mayroon itong gumawa ng isang bagay upang gawing muli ang panganib na kapaki-pakinabang. Ito ay binabayaran ng $ 1,400 sa mga claim sa salamin, ngunit nagbabayad lamang si Mary ng $ 300 sa isang taon para sa saklaw ng salamin at may $ 100 na deductible. Sinusuri ng underwriter ang file at nagpasiya na mag-alok ng mga bagong kondisyon kay Mary sa kanyang pag-renew. Ang kumpanya ay sumang-ayon na mag-alok sa kanyang buong coverage ngunit ito ay dagdagan ang kanyang deductible sa $ 500. Bilang kahalili, nag-aalok sila upang i-renew ang patakaran na may limitadong saklaw ng salamin. Ito ang paraan ng pag-minimize ng panganib ng underwriter habang binibigyan pa rin ni Mary ang iba pang mga takip na kailangan niya, tulad ng pananagutan at banggaan.
- Si Jane ay pumunta sa kanyang ahente ng seguro upang makakuha ng patakaran sa seguro ng kotse. Nang sabihin niya ang ahente na itinulak niya nang walang lisensya at seguro sa loob ng limang taon at sinisingil nang hindi makatwiran sa pagmamaneho nang tatlong beses, sinabi ng ahente na ang segurong underwriting ay hindi makakasiguro sa kanya. Siya ay labis na isang panganib.
- Si Mark ay may tatlong claim sa pinsala sa tubig sa nakalipas na anim na taon. Lahat sila ay mula sa parehong pinagmumulan dahil si Marcos ay tumangging baguhin ang anuman sa kanyang tahanan upang maiwasan ang panganib mula sa muling pagsasaayos. Ang underwriter ay tumangging patuloy na siguruhin siya dahil walang nagbago upang gawing mas ligtas ang panganib. Kahit na ang ilang mga high-risk insurers ay maaaring tumagal ng Marka sa, kahit na maaari nilang tanungin na ang pinagmumulan ng pinsala ay unang naituwid o na maiwasan ang mga panukala. Maaari din silang sumang-ayon upang masiguro ang bahay ni Mark para sa sunog, hindi kasama ang pinsala ng tubig.
- Si John ay nakikibahagi kaya tinawag niya ang ahente ng seguro sa kanyang nangungupahan at humiling na magdagdag ng isang mangangalakal ng alahas sa kanyang patakaran para sa singsing sa pakikipag-ugnayan na binili niya. Mayroon siyang isang $ 20,000 na patakaran sa tenant kaya hiniling ng ahente sa kanya kung magkano ang nais niyang i-insure ang singsing para sa. Hinihiling niyang i-insure ang singsing para sa $ 45,000. Siya ay may katibayan ng halaga nito. Ang ahente ay tumutukoy sa sitwasyon sa underwriting at ang underwriter ay tumangging idagdag ang mangangabayo kapag sinusuri niya ang file. Ito ay hindi lamang makatuwiran na ang lahat ng ari-arian ni John ay nagkakahalaga lamang ng $ 20,000 ngunit gumugol siya ng $ 45,000 sa isang singsing. Kapag sinalaysay ng ahente kay John, sumasang-ayon sila na ang halaga ng mga nilalaman sa kanyang tahanan ay malayo. Siya ay may isang relo na nagkakahalaga ng $ 10,000 at ang kanyang home theater system ay halos nagkakahalaga ng kalahati ng kung ano ang isineguro niya. Hindi nirepaso ni John ang kanyang seguro sa loob ng maraming taon at mayroon na siyang mas mataas na trabaho sa pagbabayad. Siya ay nag-upgrade ng maraming. Nalaman ng ahente ni John na kwalipikado si John para sa isang iba't ibang uri ng patakaran na may mas mataas na limitasyon. Kapag tinawagan ng ahente ang underwriter upang i-refer ang panganib, ang sitwasyon ay may katuturan sa oras na ito at sumasang-ayon ang underwriter na siguruhin ang $ 45,000 ring. Ang underwriter ay komportable sa panganib matapos niya ang lahat ng impormasyong ito.
Ang Paggawa ng Mga Pagbabago ay Maaaring Baguhin Kung Aiyanan o Hindi Ang isang Insurance Company Makakasiguro sa Iyo
Ang underwriting ay maaaring maging isang proseso na may maraming mga bahagi na nagbabago. Kung hindi ka sigurado kung bakit ang isang claim o coverage ay tinanggihan, tanungin ang iyong ahente para sa posibleng dahilan upang maaari mong malunasan ang sitwasyon at sumulong.