Kailangan Ko ba ng Seguro sa Buhay?
Kung ikaw ay nagtataka kung kailangan mo ng seguro sa buhay, malamang na gawin mo.
Ang seguro sa buhay ay hindi lamang para sa kapag nagpakasal ka, ay bibili ng iyong unang bahay, o may mga anak. Mayroong maraming mga kadahilanan na maaaring kailangan ng isang tao ng seguro sa buhay, at ilang mahusay na estratehiya sa likod ng kung kailan makakuha ng seguro sa buhay at kung anong uri ng seguro ang makukuha . Ang ilang mga sitwasyon ay maaaring tumawag para sa mga maikling patakaran sa seguro sa buhay, sa ibang mga sitwasyon ang buong patakaran sa buhay ay maaaring magkaroon ng higit na kahulugan.
Anong Uri ng Patakaran ang Dapat Kong Makuha?
Bago ka magpasya kung anong uri ng patakaran ang makukuha, kailangan mong maunawaan kung ano ang gusto mo mula sa iyong patakaran sa seguro sa buhay. Ito ba ay upang protektahan ang iyong pamilya o iba pang mga dependents? Gusto mo ba ng isang patakaran sa seguro sa buhay na magpapahintulot din sa iyo upang makatipid ng pera, at humiram ng pera kung kailangan mo ito sa hinaharap? Gaano katagal ang kailangan mo ng patakaran, at kung ano ang iyong medikal na kondisyon o edad ay matukoy din kung anong uri ng patakaran ang dapat mong makuha.
Halimbawa, ang isang tao na bumibili ng seguro sa buhay sa edad na 20 ay magkakaroon ng ibang mga rate kaysa sa isang tao na bumibili ng isang patakaran sa 35, o kapag sila ay higit sa 50 .
Ang mga rate para sa seguro sa buhay ay magkakaiba batay sa panganib. Ito ang dahilan kung bakit maraming patakaran sa seguro sa buhay ang hihilingin sa iyo na kumuha ng medikal na pagsusulit.
Mga Isyu sa Medikal at Pagkuha ng Seguro sa Buhay
Kung wala kang mga medikal na isyu, o walang malubhang sa iyong medikal na kasaysayan ay magkakaroon ka ng higit pang mga pagpipilian kaysa sa isang taong may mga medikal na isyu.
Ang mabuting balita ay may mga patakaran sa seguro sa buhay para sa maraming mga pangyayari.
Ang paggawa ng isang mahusay na tagaplano sa pananalapi o ahente ng seguro sa buhay o broker ay tutulong sa iyo na pag-aralan ang iyong sitwasyon at paliitin ang mga pagpipiliang iyon. Hindi mo na kailangang bayaran ang dagdag na mga ito upang mapunta ang iyong mga pagpipilian, binabayaran sila ng komisyon ng kompanya ng seguro , ang kanilang trabaho upang repasuhin ang coverage sa iyo. Sa katulad na paraan binabayaran ito upang mamili para sa segurong pangkalusugan , ang pagtatrabaho sa isang propesyonal sa seguro sa buhay ay maaaring makatipid sa iyo ng pera, at magbigay sa iyo ng matatag na payo.
Pag-unawa sa Mga Patakaran sa Seguro sa Buhay na Ginagarantiyahan
Kahit na ang salitang ginagarantiya ay may tiwala sa amin, ang isang garantisadong patakaran sa seguro sa buhay ay malamang na hindi nag-aalok sa iyo ng pinakamahusay na rate o benepisyo dahil ito ay isang patakaran na nilikha upang magbigay ng coverage sa mga taong hindi maaaring pumasa sa normal na medikal na pagsusulit sa regular na termino o buong buhay na mga patakaran. Ang pagpasa ng medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay ay maaaring mukhang nakakatakot, ngunit ito ay isang medyo tuwid na pasulong na proseso. Dapat mong laging subukan ang isang patakaran na may mga pagsusuring medikal, bago ang isa na hindi dahil ang rate ay mas mababa at kung may mangyayari sa unang dalawang taon na hindi mahuhulaan, ang iyong benepisyaryo ng seguro sa buhay ay mas malamang na makagagawa upang kolektahin ang benepisyo ng kamatayan.
Mga Benepisyo ng Guaranteed Issue Life Insurance
- walang medikal na pagsusulit
- mabilis at madali
Tandaan na ang mabilis at madaling solusyon ay hindi palaging ang solusyon na magbibigay sa iyo ng pinakamaraming halaga. Maaari kang makakuha ng isang bagay na mabilis at madali ngayon na mag-iiwan sa iyong mga benepisyaryo o pamilya sa isang mas kapaki-pakinabang na sitwasyon kapag nawala ka.
Sa mga desisyon sa pagbili ng seguro sa buhay ay laging pinakamahusay na tingnan ang malaking larawan at isipin ang pangmatagalan.
Key Issues sa Guaranteed Issue Life Insurance
- Para sa maraming mga garantisadong patakaran sa isyu, kung mamatay ka sa loob ng dalawang taon sa pagkuha ng patakaran ang tanging bayad ay maaaring isang refund ng iyong mga pagbabayad na premium.
- Mas mataas na mga premium dahil sa mas mataas na mga kadahilanan sa panganib na mas mababa ang underwriting at walang medikal na pagsusulit. Ang kumpanya ng seguro ay kumukuha ng mas malaking pagkakataon at mga kompanya ng seguro na naniningil ayon sa panganib !
Simplified Issue Life Insurance
Ang pinasimpleng isyu sa seguro sa buhay ay isang alternatibo sa ang garantisadong isyu sa seguro sa buhay na opsyon. Parehong mga kataga ang mga patakaran sa seguro sa buhay na may limitadong mga sagot sa mga tanong o pamantayan upang mapunan, ngunit ang pinasadyang isyu sa seguro sa buhay ay magtatanong ng ilang higit pang mga katanungan kaysa sa garantisadong isyu sa seguro sa buhay, ngunit maaaring magbigay sa iyo ng mas mura premium bilang isang resulta. Ang garantisadong isyu ay dapat na isang opsyon sa huling resort, kaya siguraduhin at suriin ang lahat ng iyong mga pagpipilian sa iyong kinatawan bago tumalon sa isang garantisadong isyu plano sa seguro sa buhay.
Term Life Insurance kumpara sa Buong Patakaran sa Seguro sa Buhay
Ang pinaka-karaniwang at abot-kayang uri ng patakaran sa seguro sa buhay ay ang kataga ng seguro sa buhay . Maaaring bilhin ang patakarang ito para sa isang termino ng kahit saan mula sa 5 hanggang 30 taon at tapat.
Karaniwang binabayaran mo ang isang napagkasunduan sa premium, at kung mamatay ka sa panahon ng iyong patakaran, ang kompanya ng seguro ay magbabayad ng benepisyo sa kamatayan - napapailalim sa mga tuntunin ng patakaran, siyempre.
Halimbawa, ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay naglalaman ng isang sugnay na nagpapahintulot sa kompanya ng seguro na paligsahan o imbestigahan ang isang kamatayan kung ito ay nangyayari sa unang dalawang taon, halimbawa sa kaso ng isang pagpapakamatay , halimbawa. Gayunpaman kung ang lahat ng mga kondisyon ay natutugunan at ang lahat ng mga tseke matapos ang pagsisiyasat, hindi katulad ng patakaran sa seguro sa seguro sa buhay, ang isang patakaran sa seguro sa kataga ng seguro ay magbabayad ng buong benepisyo, at hindi lamang ang mga premium na binabayaran para sa unang dalawang taon.
Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay nag- aalok ng mga karagdagang benepisyo maliban lamang sa isang benepisyo sa kamatayan. Ang buong patakaran sa buhay ay nag-aalok ng mga benepisyo sa buhay, kabilang ang mga dividend na walang buwis na maaaring maipon (tinutukoy bilang halaga ng cash ng patakaran); maaari ka ring humiram ng pera laban sa halaga ng isang buong patakaran sa buhay kung may dumating na oras na magpasya kang kailangan mong gawin ito. Ang buong patakaran sa buhay ay maaaring mapili bilang bahagi ng iyong pangkalahatang plano sa pananalapi, ngunit dahil hindi ka lamang nagbabayad para sa premium ng seguro sa buhay sa isang buong patakaran sa buhay, ngunit nagbabayad din para sa isang elemento ng "pagtitipid", ang gastos ay higit pa. Ito ay isang mas mahal na patakaran dahil ikaw ay nagtatayo ng isang patakaran sa seguro sa buhay na may mga halaga dito.
Universal Life at Whole Life Insurance
Ang seguro sa seguro sa buhay ay isa pang pagpipilian na maaaring narinig mo, pati na rin ang mga variable, at universal-variable na mga patakaran. Tulad sila ng buong buhay dahil sa termino at aspeto ng pamumuhunan. Ang seguro sa seguro sa buhay ay mas mahal pa kaysa sa buhay ng kataga dahil sa bahagi ng pamumuhunan ng iyong mga pagbabayad para sa ganitong uri ng patakaran.
Nagtanong Tungkol sa Medikal na Pagsusulit
Kapag pumipili ng term na patakaran sa buhay, siguraduhin at alamin kung ito ay nababagong at kung kailangan mo ng isang medikal na pagsusulit upang i-renew ang patakaran. Malinaw na mas kapaki-pakinabang ang isang patakaran kung saan hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pag-kwalipikado muli. Ang panganib sa seguro sa seguro sa buhay ay kung gusto mong bumili muli ng seguro sa buhay pagkatapos ng napiling termino, maaaring mayroon kang mga isyu kung kailangan mong kumuha ng bagong medikal na pagsusulit. Palaging isaalang-alang ito sa iyong desisyon.
Pag-convert ng Mga Patakaran
Ang isa pang tip kapag bumili ng seguro sa buhay ay upang tanungin kung ang patakaran ay maaaring ma-convert nang walang bagong medikal na pagsusulit. Mabuting ideya na maintindihan kung ano ang iyong mga pagpipilian kung ang iyong mga pangangailangan ay magbabago sa hinaharap. Ang uri ng patakaran na kinukuha mo ngayon ay maaaring hindi mo gusto sa hinaharap, hindi mo nais na mapahamak ang pagkawala ng halaga, o kinakailangang kumuha ng medikal na pagsusulit kung magpasya kang gusto mo ng isang bagong uri ng patakaran. Laging magtanong bago baguhin ang isang patakaran sa seguro sa buhay dahil maaari kang manatiling mawala.
Mga Kumbinasyon ng Mga Uri ng Patakaran sa Seguro sa Buhay bilang isang Diskarte
Kapag sinusuri mo ang iyong mga pagpipilian sa isang propesyonal sa seguro sa buhay tulad ng isang tagaplano sa pananalapi, ahente o broker, maaari silang magmungkahi ng mga kumbinasyon ng iba't ibang uri ng mga patakaran upang makatipid ng pera. Siguraduhing magtanong ng maraming mga tanong na matutulungan ka nila na malaman kung ano ang pinakamahalaga.
Halimbawa, kung kailangan mo lamang magdala ng isang mataas na antas ng seguro sa buhay sa loob ng 10 taon, ngunit gusto mong magdala ng seguro sa buhay para sa iyong buong buhay, maaari silang magmungkahi ng pagkuha ng 10 taon na termino para sa bahagi ng pera na sa tingin mo ay kailangan mo para sa limitadong oras, at mas maliit na halaga sa buong patakaran sa buhay.
Halimbawa, kung ang iyong bahay ay binabayaran sa loob ng 10 taon, at ang iyong mga bata ay nagtatapos sa kolehiyo, maaari kang magpasya na para sa susunod na 10 taon kailangan mo ng $ 250,000 ng seguro sa buhay, ngunit pagkatapos nito, maaari kang magpasya na kailangan mo lang ng $ 150,000 dahil magkakaroon ka ng mas kaunting utang at responsibilidad sa pananalapi. Kaya sa halip na mag-alok sa iyo ng isang patakaran na $ 250,000 sa isang buong patakaran sa buhay, maaari silang mag-alok sa iyo ng mga kumbinasyon ng mas murang kataga ng seguro sa buhay para sa iyong napiling term. Sa kaso sa itaas, maaaring ito ay isang $ 150,000 patakaran sa kataga at isang $ 100,000 buong patakaran sa buhay.
Walang limitasyon sa mga kumbinasyon ang isang tagaplano ng pananalapi o ahente ay maaaring mag-alok sa iyo. Ang pinakamahalagang bagay ay upang maunawaan kung ano ang gusto mong matupad at hilingin ang lahat ng posibleng pagpipilian.
Ngayon na nauunawaan mo ang ilan sa mga pangunahing uri ng patakaran, maaari kang makipag-usap sa iyong tagaplano sa pananalapi o ahente ng seguro sa buhay kapag namimili para sa seguro sa buhay at dapat nilang maipaliwanag ang lahat upang makagawa ka ng mahusay na desisyon ng pinakamahusay na uri ng patakaran para sa iyo at kung anong diskarte ang gagamitin kapag bumibili ng seguro sa buhay.