Isang Shopping Guide para sa Medicare Advantage Plans
Ang pag-abot sa pagreretiro ay maaaring mangahulugan ng pagtupad sa mga pangarap na mayroon ka nang mga dekada ngunit bago ka mag-set up sa iyong unang paglalakbay sa buong mundo, may ilang mga usapin sa pananalapi na kailangan mong dumalo. Sa kasamaang palad, dumating ang mga ito sa maraming mga kumplikadong mga termino, mga implikasyon sa buwis, at mga patakaran na dapat mong maunawaan. Ang isa sa mga pinakamahalaga ay Medicare.
Marahil ay narinig mo ang termino, "Medicare Advantage" sa mga patalastas, mail, at online.
Maaaring isinulat mo ang mga ad na ito bilang hindi mahalaga o uri ng manipis ngunit ang pag-unawa sa Medicare Advantage ay napakahalaga para sa pagkuha ng saklaw na kailangan mo at pagbantay laban sa mga medikal na perang papel na malamang na hindi kayang bayaran.
Pagpuno ng Gaps
Una, kailangan mong maunawaan kung paano gumagana ang Medicare at nangangahulugang pag-unawa sa bawat bahagi. Ang Medicare ay may 4 na bahagi-Bahagi A, B, C, at D. ( Alamin ang tungkol sa bawat isa sa mga bahagi dito ) Ano ang mahalaga na malaman ay ang Bahagi A at B, na kilala bilang Original Medicare, ay sumasaklaw lamang sa isang bahagi ng iyong mga gastos sa medikal at mga dahon ikaw ay nasa hook na magbayad ng potensyal na malalaking kuwenta sa medikal sa bulsa. Tingnan natin ang ilang mga sitwasyon.
Isipin ang Part A bilang seguro sa ospital. Kung ikaw ay pinapapasok sa ospital sa anumang dahilan, ang Part A ay nagbabayad para sa iyong pamamalagi sa ospital ngunit kailangan mong bayaran ang unang $ 1,316 bilang ng 2017 at kung pumunta ka sa ospital ng maraming beses, maaaring kailangan mong bayaran ang $ 1,316 sa bawat oras.
Pagkatapos ng 60 araw, magbabayad ka ng $ 329 bawat araw at pagkatapos ng 90, ang iyong mga gastos ay tumaas sa $ 658. Gawin mo ang matematika at nakikita mo na hindi sapat ang iyong gastusin sa labas ng bulsa upang maabot ang mga antas na hindi kayang bayaran ng average na retirado.
Paano ang tungkol sa Part B? Mag-isip ng Bahagi B na sumasakop sa anumang bagay na ginawa sa iyo-medikal na kagamitan, mga pagbisita sa doktor, mga pagsusuri, mga serbisyo ng ambulansya at iba pa.
Marahil ay magbabayad ka sa paligid ng $ 134 bawat buwan bilang isang buwanang premium. Kung ang iyong kita ay mas mataas, magbabayad ka ng higit pa ngunit ang karamihan sa mga taong kumuha ng Social Security ay magbabayad ng mas mababa sa $ 109. Ang iyong deductible ay sobrang murang sa $ 183 ngunit sa sandaling matugunan mo ito, kailangan mong magbayad ng 20 porsiyento ng lahat ng mga gastos na naaprobahang Medicare hangga't tinatanggap ng tagapangalaga ng kalusugan ang tungkuling Medicare ngunit walang takip.
Para sa kapakanan ng simpleng matematika, kung ang iyong kabuuang gastos sa medikal para sa taon ay $ 100,000, ikaw ay mananagot sa $ 20,000 kasama ang iyong mga gastos sa Part A kung ikaw ay nasa ospital. Nagbabayad ka ng 20 porsiyento ng kabuuang gastos anuman ang malaki.
Ang Bahagi D ay sumasakop sa mga de-resetang gamot ngunit may kasamaan na "donut hole." Sa sandaling ikaw at ang iyong plano ay gumastos ng $ 3,700 sa mga sakop na gamot, responsable ka sa 40 porsiyento ng mga gastos para sa mga branded na gamot at 51 porsiyento ng mga generics hanggang umabot ka ng $ 4,950.
Sa sandaling gumastos ka ng sapat na upang lumabas sa agwat sa saklaw, ang termino na gusto ng Medicare na gamitin sa halip na "donut hole", ang iyong mga gastos ay muli na sakop. Magbabayad ka lamang ng isang maliit na co-payment ngunit habang nasa butil na donut na binabayaran mong maaaring libu-libo sa mga gastos sa labas ng bulsa kasama ang isang buwanang premium na hanggang $ 76.20 bilang karagdagan sa iyong premium na buwanang plano.
Mabilis ang iyong mga Gastusin
Sa isang taon kung saan maaari kang magkaroon ng pagtitistis at paggastos ng isang pinalawig na dami ng oras sa ospital, maaari kang magtipon ng mga gastos sa medikal na mas mataas kaysa sa makakaya mong bayaran. Sa paglipas ng mga taon o dekada, ang mga gastos na ito ay maaaring humantong sa isang kalagayang pinansyal na sakuna para sa iyo at sa iyong pamilya.
Ang mga ito ay maraming iba pang mga halimbawa ngunit ang mga ito ay 2 ng pinakamalaking halimbawa ng mga puwang sa iyong saklaw ng Medicare. Maliban kung mayroon kang isang malaking halaga ng pera na na-save kakailanganin mo ng karagdagang coverage upang punan ang mga puwang na ito. Na kung saan dumating ang mga plano ng Medicare Advantage
Ano ang Medicare Advantage?
Mayroong 2 paraan upang matanggap ang iyong mga benepisyo sa Medicare. Maaari kang magkaroon ng Orihinal na Medicare o isang Medicare Advantage Plan, na kilala rin bilang Bahagi C. Tandaan na ang Orihinal na Medicare ay Bahagi A at B at pinangangasiwaan ng pederal na pamahalaan.
Hindi ka tumatanggap ng mga benepisyo sa iniresetang gamot sa Orihinal na Medicare.
Kilala rin bilang coverage ng Part C, ang mga plano ng Medicare Advantage ay ibinibigay ng mga pribadong kompanya ng seguro. Binabayaran ng pederal na gobyerno ang mga pribadong kumpanya upang maibigay ang bahagi nito sa mga gastos sa Medicare at binabayaran ng retirado ang natitirang bahagi ng coverage sa anyo ng isang buwanang premium. Sa ilalim ng isang bahagi C plan, natanggap mo ang lahat ng coverage ng Bahagi A at Bahagi B. ikaw ay may karapatan sa ilalim ng isang plano ng Orihinal na Medicare kasama ang mga karagdagang benepisyo.
Uri ng Mga Plano sa Advantage ng Medicare
Ang mga plano ng Medicare Advantage ay gumagana nang mas katulad ng tradisyunal na segurong pangkalusugan. Maaari kang mamili sa paligid para sa isang plano na may mga tampok na gusto mo para sa isang presyo na akma sa iyong badyet. Mayroong 5 pangunahing uri ng mga plano:
Mga Plano sa Pagpapanatili ng Kalusugan (HMO): Ito ang mga uri ng mga plano na hindi gusto ng karamihan ng mga tao dahil nangangailangan ito sa kanila na makita ang mga doktor sa network ng plano. Maaari mo ring kailanganin ang isang referral mula sa iyong doktor sa pangunahing pangangalaga. Ang mga pagbubukod ay ginawa para sa isang emerhensiyang medikal ngunit sa labas nito, hindi mo mapipili ang mga tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan na gusto mo. Ngunit ang mga planong ito ay madalas na ang pinaka-abot-kayang.
Preferred Provider Organization (PPO): Magbabayad ka ng mas mababa kung mananatili ka sa network ngunit hindi ito kinakailangan. Magbabayad ka ng mas maraming gastos sa labas ng bulsa kung pumunta ka sa labas ng network.
Mga Espesyal na Mga Pangangailangan sa Plano (SNP): Ang mga planong ito ay naglalaan ng mga taong may malalang kondisyong medikal o iba pang mga espesyal na pangangailangan.
Mga HMO Point-of-Service Plan (HMOPOS): Mga plano ng HMO na maaaring magpahintulot sa iyo na tumanggap ng pangangalaga sa labas ng iyong network para sa mas mataas na copayment.
Medikal Savings Account (MSA): Pagsamahin ang isang mataas na deductible planong pangkalusugan na may isang bank account para sa pagbabayad ng mga medikal na gastusin. Ang deposito ng Medicare ay pera sa account para sa pagbabayad ng mga gastos na may kaugnayan sa pangangalagang pangkalusugan.
Paano Mag-shop para sa isang Plano
Ayon sa batas, ang lahat ng mga plano sa Medicare Advantage ay dapat magbigay ng lahat ng ibinibigay ng Orihinal na Medicare maliban sa ilang pangangalagang hospisyo, na sakop sa Bahagi A. Hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa hindi pagtanggap ng mga pangunahing benepisyo na karapat-dapat sa iyo.
Ang bawat planong Medicare Advantage ay may taunang out-of-pocket maximum. Kapag naabot mo ang limitasyong ito, ang plano ay sumasakop sa 100 porsiyento ng iyong mga gastos para sa natitirang bahagi ng taon. Alalahanin ang mga potensyal na malalaking kuwenta kung ikaw ay may malubhang sakit? Ito ang bahagi na ginagawang kaakit-akit ang plano ng Medicare Advantage.
Ang ilang mga plano ay nag-aalok ng mga karagdagang tampok tulad ng plano ng reseta, pagdinig, dental at pangitain, at mga programa sa kalusugan at kabutihan. Sa karagdagang mga benepisyo ay may karagdagang mga gastos.
Kung ayaw mong baguhin ang mga doktor, siguraduhin na ang anumang plano na isinasaalang-alang mo ay naglilista ng iyong kasalukuyang mga doktor bilang bahagi ng kanilang network. Sa wakas, ano ang star rating ng plano? Ang Medicare ay nagbibigay sa bawat plano ng rating ng bituin na sumusukat sa kalidad nito. Ang 5-star na rating ay nangangahulugang ang pinakamataas na kalidad ng plano. Ang mas kaunting mga bituin, mas dapat mong patakbuhin ang plano na iyon.
Presyo
Sa 2016, ang karaniwang gastos ng isang planong Medicare Advantage HMO ay $ 39 bawat buwan ngunit ang PPO ay mas mataas sa $ 75 bawat buwan. Ang ibang mga plano ay mas karaniwan ngunit maaaring magkasya sa iyong partikular na mga pangangailangan sa segurong pangkalusugan.
Upang simulan ang pamimili para sa mga plano, pumunta sa tagahanap ng plano ng Medicare, ipasok ang iyong zip code at anumang iba pang impormasyon na nais mong ibigay. Maaari mong ihambing ang mga tampok at pagpepresyo para sa bawat plano. Ililista ng ilang mga plano ang zero premium ngunit mayroon ka pa ring magbayad ng anumang mga premium na iyong binayaran sa ilalim ng orihinal na Medicare. Medicare ay kumplikado at hindi mo kayang makagawa ng isang pagkakamali sa iyong coverage. Isaalang-alang ang pagsasalita sa isang propesyonal sa seguro na dalubhasa sa Medicare.
International Coverage
Kung plano mong gumastos ng maraming oras sa labas ng bansa tandaan na ang Medicare marahil ay hindi saklaw ng iyong medikal na pangangalaga maliban sa mga bihirang kaso. Marahil ay kailangan mo ng seguro sa paglalakbay, magagamit sa labas ng iyong saklaw ng Medicare. Makipag-usap sa isang ahente ng seguro para sa tulong nang eksakto kung ano ang kailangan mo.
Manatiling ligtas
Ayon sa Medicare, walang dapat tumawag sa iyo o pumunta sa iyong bahay maliban kung binigyan mo sila ng pahintulot. Walang sinuman ang pinapayagang magbenta sa iyo ng mga produkto ng Medicare na hindi ipinahayag at hindi ka dapat magbigay ng personal na impormasyon sa telepono maliban kung hiniling mo na tawagan ka ng kumpanya.
Hindi rin nila dapat hilingin sa iyo ang impormasyon sa pananalapi kabilang ang mga bank account o mga numero ng credit card, sa telepono.
Sa wakas
Kahit na ang Orihinal na Medicare ay dumating sa isang napaka-abot-kayang gastos, hindi mo dapat tingnan ito bilang ang tanging pangangalagang pangkalusugan na kailangan mo. Ang mga puwang sa coverage ay kumakatawan sa isang tunay na panganib sa pananalapi sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro. Magpatala sa isang Medicare Advantage o iba pang patakaran upang punan ang mga puwang sa coverage.