Paano Protektahan ang mga Makikinabang sa IRA at Lumikha ng Legacy
Kung mayroon kang mahahalagang asset sa isang IRA, dapat mong isaalang-alang ang pag-set up ng isang espesyal na uri ng revocable living trust na idinisenyo upang maging benepisyaryo ng iyong IRA pagkatapos mong mamatay.
Ang ganitong uri ng tiwala ay tinutukoy sa pamamagitan ng maraming iba't ibang mga pangalan, kabilang ang IRA Trust , IRA Living Trust , IRA Inheritor's Trust , IRA Stretch Trust , IRA inheritance inheritance o Standalone Retirement Trust .
Sa ibaba ay makakahanap ka ng impormasyon tungkol sa lahat ng mga benepisyo na maaaring mag-alok ng IRA Trust sa iyong mga benepisyaryo, kabilang ang iyong asawa kung ikaw ay may-asawa.
Pagbibigay ng Asset at Iba Pang Proteksyon para sa Iyong Mga Makikinabang
Sa pangkalahatan, ang mga IRA ay protektado mula sa mga claim ng mga nagpapautang tungkol sa may-ari ng IRA account habang siya ay nabubuhay. Gayunpaman, sa sandaling namatay ang may-ari ng IRA account at ang mga ari-arian ng IRA ay nakukuha sa mga kamay ng isang indibidwal na benepisyaryo, sa karamihan ng mga estado ang mga asset ng IRA ay mawawala ang kanilang protektadong katayuan (tingnan ang Desisyon SCOTUS Gumagawa Inherited IRAs Vulnerable sa Mga Kredito ng mga Claim para sa karagdagang impormasyon).
Sa kabilang banda, ang mga asset ng IRA na nagpapasa sa isang subtrust na nilikha para sa kapakinabangan ng isang indibidwal na benepisyaryo sa ilalim ng mga tuntunin ng isang IRA Trust ay protektado mula sa mga nagpapautang, mandaraya, lawsuits at pagdidiborsyo ng mga asawa hangga't ang mga pondo ay nananatili sa loob ng tiwala at maaari ay ipinamamahagi lamang sa paghuhusga ng Trustee .
Ito ay titiyakin na ang mga asset ng IRA ay mananatiling buo para sa paggamit at benepisyo ng benepisyaryo sa kaganapan ng mga file ng benepisyaryo para sa pagkabangkarote, mababawi, o makakakuha ng kasal at pagkatapos ay diborsiyado.
Bilang karagdagan, ang isang IRA Trust ay mapoprotektahan ang benepisyaryo mula sa kanyang sariling masamang desisyon, labis na gawi sa paggastos, kawalan ng karanasan sa pamumuhunan, at overreaching na mga mag-asawa.
Sa wakas, kung nais mong gumawa ng isang espesyal na pangangailangan ng benepisyaryo ang benepisyaryo ng iyong IRA, ang subtrust na nilikha para sa benepisyaryo ay maaaring partikular na idinisenyo bilang isang espesyal na pangangailangan na tiwala na matiyak na ang benepisyaryo ay patuloy na tumanggap ng tulong sa pamahalaan.
Paglikha ng isang Legacy para sa Iyong Pamilya
Kung ang iyong IRA ay direktang naiwan sa iyong mga benepisyaryo sa labas ng isang tiwala, maaaring agad na ibayad ng iyong mga benepisyaryo ang iyong IRA at gugulin ang pera ayon sa nakikita nilang angkop. Ano ang mangyayari kung pinipili ng isang benepisyaryo ang pagpipiliang ito? Pagkatapos ay hindi lamang ang isang kahabaan ng kinakailangang minimum na distribusyon , o RMD, sa natitirang natitirang buhay na inaasahang nawala, ngunit 100% ng halagang inilabas ay isasama sa kita ng maaaring mabuwisan sa taon ng pag-withdraw.
Ang isang iba't ibang mga uri ng problema ay maaaring malikha kung pangalanan mo ang iyong maliit na apo bilang direktang benepisyaryo ng iyong IRA. Kung ganito ang kaso, kailangan ng isang guardianhip o conservatorship na itatag upang pamahalaan ang IRA para sa benepisyo ng apo hanggang sa siya ay umabot sa edad na 18. Pagkatapos, kapag ang isang apo ay umabot sa 18, maaari siyang mag-withdraw ng 100 % ng kung ano ang natitira sa IRA nang walang anumang mga string nakalakip.
Sa kabilang banda, kung ang iyong IRA ay pumasa sa iyong mga benepisyaryo sa pamamagitan ng IRA Trust, maaari mong ilagay ang mga paghihigpit sa kung paano ang iyong mga ari-arian ng IRA ay ginugol at kung kailan at kung magkano ang maaaring makuha ng benepisyaryo.
Ito ay lilikha ng isang patuloy na pamana para sa iyong pamilya dahil ang mga asset ng IRA na hindi ginagamit sa panahon ng buhay ng benepisyaryo ay maaaring magpatuloy sa tiwala para sa benepisyo ng mga kaapu-apuhan ng benepisyaryo. Mahalaga rin ito kung ang benepisyaryo ay mayroon nang isang nabubuwisang ari-arian dahil ang IRA Trust ay maaaring drafted upang mabawasan o kahit na alisin ang mga buwis sa ari-arian sa estate ng benepisyaryo sa pamamagitan ng generation-skipping trust planning .
Ang isang IRA Trust ay maaari ring drafted upang matiyak na ang mga RMD ay dapat na nakaunat sa buong buhay ng bawat isa sa iyong mga benepisyaryo at hindi na-withdraw ang lahat nang sabay-sabay (isang stretch IRA ), sa gayon pinapanatili ang mga ari-arian ng IRA na hindi kinakailangan ng kasalukuyang mga benepisyaryo para sa benepisyo ng mga susunod na henerasyon.
Pagpaplano para sa isang Blended Family
Kung ikaw ay nasa ikalawang o mamaya na kasal at ikaw at ang iyong asawa ay may isang pinaghalo na pamilya, ang iyong IRA Trust ay maaaring idinisenyo upang ibigay ang iyong Trustee access sa iyong IRA para sa benepisyo ng iyong asawa sa panahon ng kanyang buhay, ngunit pagkatapos ng iyong asawa namatay na maaari mong idikta na ang natitira sa IRA Trust ay pupunta sa mga benepisyaryo na iyong pinili.
Ito ay magpapanatili sa iyong IRA sa mga kamay ng pamilya ng iyong asawa o ng isang bagong asawa kung pipiliin ng iyong asawa na mag-asawang muli.