Ang mga koleksyon ng utang ay medyo seryoso. Ang mga kumpanyang ito, na tinanggap ng iba pang mga kumpanya, ay may pananagutan ng pagkolekta sa mga nakaraang account na dapat bayaran. Ang mga collectors ng utang ay may ilang mga taktika na magagamit nila upang mangolekta ng utang mula sa iyo, kabilang ang pagtawag, pagpapadala ng mga titik, paglilista ng utang sa iyong ulat ng kredito at pagsuko sa iyo. Ang mga ito ay sapat na mahirap upang harapin kapag ang utang ay sa iyo, ngunit ano ang gagawin mo kapag ang collection account ay hindi sa iyo?
Ang di-tumpak na koleksyon ng utang ay maaaring nagresulta mula sa isang tao na nagbukas ng isang account sa iyong pangalan at hindi nabayaran ang bill. Kung minsan, ang mga bayad na utang ay di-sinasadyang ipinadala sa mga koleksyon. At, sa ilang mga kaso, ang mga walang kuwentang utang collectors ay lumikha ng mga pekeng utang na umaasa sa mga mamimili ay matakot sa pagbabayad na hindi kailanman pagtatanong kung ang utang ay totoo. Kung mayroon kang anumang pagdududa tungkol sa kung ang isang utang ay pag-aari sa iyo, mahalaga na sundin ang mga tamang hakbang.
Sigurado ka Sigurado ang utang ay hindi sa iyo?
Huwag isipin na dahil ang koleksyon ay tila kakaiba at hindi mo matandaan ang pagkakaroon ng isang account sa nagpapautang na ang collection ng utang ay hindi sa iyo. Mayroong palaging posibilidad na ang isang bayarin ay dumulas sa mga bitak o na hindi mo nakikilala ang pangalan ng orihinal na pinagkakautangan. Halimbawa, ang isang pautang ay maaaring ibenta sa ibang servicer. O, sa may mga retail credit card, ang isang banker na nagbigay ng credit card ay may ibang pangalan kaysa sa tindahan na iyong na-sign up para sa credit card.
Dalawang Mahahalagang Oras ng Panahon para sa Mga Utang
Ang halaga ng pagsisikap na iyong tinututulan ang utang ay depende sa kung gaano kalaki ang aksyon na maaaring gawin ng kolektor ng utang laban sa iyo para sa utang batay sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit at ang batas ng mga limitasyon para sa iyong estado. Ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit ay ang maximum na oras ng utang na maaaring iulat sa mga credit bureaus; ito ay 7 taon mula sa huling petsa ng pagkakasala para sa karamihan ng mga account.
Halimbawa, sa 2017, ang mga tagapangutang ng utang ay hindi maaaring mag-ulat ng mga utang mula 2009.
Ang batas ng mga limitasyon ay ang panahon na ang isang utang ay legal na maipapatupad. Lamang na nakasaad, ito ay ang dami ng oras na maaaring gamitin ng isang kolektor ng utang ang hukuman upang pilitin kang magbayad ng utang. Ito ay mas malamang na ang isang kolektor ay maghabla sa iyo minsan isang utang ay nasa labas ng batas ng mga limitasyon. Siyempre, magkakaroon ka ng isang mahusay na pagtatanggol kung ang kolektor ay humihiling sa iyo - ang utang ay hindi sa iyo.
Hantungan ang Utang Gamit ang Ahensya ng Koleksyon
May karapatan kang humiling ng katibayan ng mga utang na kinukuha ng mga ahensyang pangongolekta. Sa sandaling hiniling mo ang katibayan, ang tagapamahala ng utang ay dapat huminto sa mga pagsisikap sa pagkolekta hanggang sa maipakita nito na utang mo ang utang at ang kolektor ay nasa mga karapatan nito upang kolektahin ang utang. Nangangahulugan ito ng wala nang mga tawag, mga titik, mga update sa bureau ng credit, at walang lawsuits.
Maaari mong ipagtanggol ang isang utang sa kolektor ng utang sa pamamagitan ng pagpapadala ng kung ano ang kilala bilang isang sulat ng pagpapatunay ng utang . Ang liham na ito ay nagsasabi na hindi ka maniniwala na ang utang ay iyo at ang nagpadala ng utang ay dapat magpadala ng katibayan ng utang sa iyo. Ipadala ang iyong sulat sa pamamagitan ng sertipikadong koreo upang magkakaroon ka ng katibayan ng kung kailan ipapadala at natanggap ang sulat.
Suriin upang Makita Kung Nalalansag ang Iyong Kredito
Kung ang mga tagapangasiwa ng utang ay nakikipag-ugnay sa iyo tungkol sa isang utang, may isang magandang pagkakataon na ang utang ay naiulat sa mga credit bureaus.
Tingnan ang isang kopya ng lahat ng tatlong mga ulat ng iyong kredito upang i-verify kung ang account ng koleksyon ay naiulat sa mga credit bureaus. Dapat mong suriin ang lahat ng tatlong dahil ang ilang mga ahensya ng koleksyon ay nag-uulat sa lahat ng tatlong tanggapan habang ang iba ay nag-uulat lamang sa isa o dalawa.
Maaaring saktan ng mga account sa pagkolekta ang iyong iskor sa kredito, panatilihin kang hindi maaprubahan para sa mga credit card at mga pautang, at magdudulot sa iyo na magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes o mga deposito sa seguridad sa mga account na ikaw ay naaprubahan. Ito ay isang bagay na magdusa ng pinsala sa kredito para sa mga account ng koleksyon na iyo. Hindi katanggap-tanggap ang mga problema sa credit para sa mga account ng koleksyon na hindi nabibilang sa iyo.
Hantungan ang utang sa mga credit bureaus . Mayroon kang karapatan sa isang tumpak na ulat sa kredito, na nangangahulugan na maaari mong ipagtanggol ang mga account ng pagkolekta na hindi sa iyo. Sumulat ng isang sulat sa bawat isa sa mga credit bureaus na naglilista ng hindi tumpak na pagkolekta ng utang sa iyong credit report.
Ipaliwanag na ang account ay hindi sa iyo at magbigay ng mga kopya ng anumang patunay na mayroon ka na sumusuporta sa iyong claim.
Maaari Mo Lang Huwag Kalimutan ang Utang?
Sa paningin, sa isip ay hindi isang kinakailangang isang mahusay na diskarte para sa pagharap sa mga koleksyon ng utang, kahit na mga koleksyon na hindi sa iyo. Kung ang utang ay wala sa iyong ulat ng kredito, ay nasa labas ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito, at nasa labas ng batas ng mga limitasyon, wala kang mag-alala tungkol sa. Kahit na ang lahat ng ito ay totoo, hindi mo maaaring ipagwalang-bahala na ang tagapangutang ng utang ay hindi muling magkakaroon ng utang at idagdag ito sa iyong credit report. O, maaari silang mag-file ng isang kaso kahit na may pag-asa na hindi ka magpapakita sa korte at sila ay manalo ng isang awtomatikong paghatol laban sa iyo.
Maaari mong ihinto ang isang utang kolektor mula sa pagtawag sa iyo ng isang simpleng pagtigil at desist sulat . Ang pangalan ay tulad ng fancy legalese, ngunit ang sulat ay napaka-simple. Sa liham, kailangan mo lamang hilingin na hihinto sa iyo ng kolektor ng utang ang tungkol sa utang.
Sa sandaling natanggap ng tagapangutang ng utang ang iyong sulat, maaari ka lamang na makipag-ugnay sa iyo minsan upang ipaalam sa iyo kung anong pagkilos, kung mayroon man, ang susunod na kolektor. Pagkatapos nito, laban sa batas para sa kolektor na makipag-ugnay sa iyo tungkol sa utang na iyon. Ipadala ang iyong sulat sa pamamagitan ng sertipikadong koreo at magagawa mong subaybayan kapag tinanggap ito ng kolektor.
Tandaan na ang pagtatanong sa tagapangasiwa ng utang na huminto sa pagtawag ay hindi mo ito pipigil sa paggamit ng iba pang mga taktika sa pagkolekta - tulad ng pag-file ng isang kaso o paglilista ng utang sa iyong credit report. Pinakamainam na ipaalam sa kolektor na ang utang ay hindi sa iyo, magbigay ng patunay ng anumang pagbabayad na iyong ginawa, o humiling ng pagpapatunay mula sa kolektor.
Kapag Nagbabayad ang mga Debt Collectors
Maaari mong ma-sue ang isang kolektor na patuloy na mangongolekta ng utang matapos mong sundin ang lahat ng mga tamang hakbang para mapaglabanan ang utang at humihiling ng pagpapatunay. Ang isang abugado na nakaranas sa paghawak ng mga kaso sa pagkolekta ng utang ay magagawang sabihin sa iyo kung mayroon kang wastong kaso at tulungan kang magpatuloy sa mga pag-file ng hukuman. Dapat mo ring makakuha ng isang abogado na kasangkot kung ikaw ay sued sa pamamagitan ng ahensiya ng koleksyon. Gawin ito kahit na ang utang ay hindi sa iyo kaya mayroon kang pinakamahusay na legal na pagtatanggol maaari.
Kunin ang Consumer Financial Protection Bureau na kasangkot kung ang utang maniningil o credit bureaus ay hindi tumutugon nang maayos. Halimbawa, kung patuloy na kolektahin ng tagapangutang ng utang mula sa iyo pagkatapos mabigo tumugon sa iyong sulat sa pagpapatunay ng utang o kung patuloy na ilista ng credit bureau ang utang sa iyong ulat ng kredito pagkatapos mong ikuwestiyon ito. Maaari kang magsumite ng reklamo sa CFPB sa pamamagitan ng pagpunta sa www.consumerfinance.gov/complaint.